一、贷款质量低下是转轨中的重大制约（论文文献综述）
袁东阳[1]（2014）在《金融抑制背景下中国金融发展道路：理论与实证研究》文中进行了进一步梳理本文旨在寻找中国经济转轨中的金融发展道路。首先,在对双轨制经济运行的规律以及对现有文献在解释中国金融发展问题上的不适用性的准确把握的基础上,本文描绘了中国金融发展道路的基本特征,即中国的金融发展是在政府通过抑制性政策控制银行体系,并采用数量型的信贷配给手段对信贷资金进行配置,以确保体制内部门获得补贴性质的政策性贷款而得到优先发展,从而以体制内部门为基础促进体制外部门主导的经济实现增长的过程中进行的。接着,为了证实具有以上特征的金融发展道路确实能够实现金融发展,本文找到了与经济转轨非常契合的两种因素——分权化改革以及作为分权化改革的推动者的地方政府干预,作为影响金融发展的宏观和微观因素,并在第三章和第四章分别考察了这两种因素对金融发展的影响。关于这两种因素影响金融发展的具体方式,本文认为,分权化改革和地方政府干预,通过推动实体经济的市场化进程,改变实体经济对信贷资金的需求结构,从而推动货币当局改变资金配给方式,即以更多的市场化贷款取代政策性贷款,从而推动银行市场化程度提高。理论和实证都证实了分权化改革和地方政府对金融发展的促进作用。因而,具有以上特征的金融发展道路确实能够实现金融发展。由于在中国的金融发展中政府起主导作用,而政府配置资源存在着政府失败问题。因此,这样一种金融发展道路必然也存在着缺陷,而对金融发展道路的缺陷的分析自然也是金融发展道路研究的题中之义。本文找到了中国金融发展中两类由政府主导作用而产生的负作用——因对信贷资金的配给而引起的不良贷款问题以及由政府采取抑制性政策而引起的银行业垄断问题。本人在第五章和第六章分别对这两种问题进行了考察。在第五章中,本文着重分析了金融发展程度（反映承担的政策性贷款规模）、政府因素（反映政策性贷款引起的预算软约束问题）以及金融抑制程度和信贷供给规模对不良贷款的影响；在第六章中,本文着重分析了银行业垄断通过产生“逆金融发展”效应对经济增长的不利影响,但同时,本文也讨论了与金融支持相适应的银行业垄断对经济增长的促进作用,并发现,只有超过了金融支持要求的银行业垄断才会产生“逆金融发展”效应。在以上研究的基础上,本文得到以下结论：一是,金融抑制是中国金融发展的前提条件,并对减少银行不良贷款有后续正向影响；二是,“适应性效率”或“动态效率”是评价金融发展的更合适标准,从而适度金融发展,还有类似的适度不良贷款和适度银行业垄断分别是能确保经济转轨顺利进行的最优的金融发展水平、不良贷款规模和银行业垄断程度。这些结论为我们考察金融体系改革的成效提供了重要指导,这意味着,成功的金融改革必须在实体经济改革之后才能实现。
李凯[2]（2012）在《经济转型期影响产业投资结构的因素研究》文中进行了进一步梳理产业投资结构,是指社会投资在国民经济各产业部门之间分配后形成的数量比例关系。在市场经济条件下,社会投资主要通过市场机制调节,由要素市场进行分配,同时也在一定程度上运用行政方式实现社会投资在不同产业部门之间的配置。产业投资结构是经济发展的重要组成部分,是生产关系的反映,是实现产业结构演进的基本手段,它直接影响经济发展、产业结构和生产力布局。可以说,产业结构是由投资结构塑造出来,并由投资结构所决定的。今天的产业结构现状是由过去的产业投资结构形成的,而未来产业结构的变化主要取决于当前的投资结构,所以产业投资结构的动态发展是实现产业结构演进的基本方式。目前,我国正处于面向市场经济转型期间的工业化进程中,产业投资将是维持我国经济持续增长的关键因素,也是经济转型中的重要载体。在我国早期的工业化发展中,产业投资顺应了经济体制转型的要求,投资结构不断进行调整和自我修复,直接推动了我国经济的长期增长。但是,改革开放以来,在经济转型的过程中,产业投资结构暴露出较多问题,即粗放式经济增长模式下产业投资结构的失衡所导致的环境污染日益加剧、部分产业产能过剩严重、产业技术进步滞缓以及投资效率低下等。根据近些年国内外学者对我国产业投资效率的评估,显示绝大多数工业行业存在高成本投入、低附加值产出,缺乏产品技术创新等问题。产业链的高端行业长期被国外垄断,资本投入与产出之比过高,严重阻碍了我国向“新型工业化”方向发展的进程。造成以上问题的原因,既有体制所致的内在因素,又有世界产业转移所致的外在因素。但鉴于我国目前仍处于经济体制转型期,早期的计划经济色彩在产业投资领域依然浓厚,因而投资主体、融资结构等体制性因素对产业投资结构的影响更为深刻。此外,现代经济是知识经济,知识积累、技术进步对各产业的发展起着举足轻重的作用。鉴于以上层面的考虑本文将以产业投资主体、融资结构和技术进步三方面因素作为本文研究的切入点,分析在经济转型背景下三者对产业投结构的影响。本文运用规范分析的方法,对产业投资主体、融资结构、技术进步三方面影响因素进行了深入分析；运用定量分析的方法,从数据中进一步验证了上述因素对产业投资结构的影响。研究内容分为以下六部分：第一章,绪论。阐述了本文的选题背景、选题意义,并在此基础上厘清了本文所涉及的相关基本概念,梳理了相关文献,阐述了研究方法与创新点,为后文的研究作了一般性的铺垫。第二章,我国经济转型的演进与产业投资结构现状。从时间顺序上分析了我国经济转型产生的历史背景及演进过程,以及我国由计划经济体制向市场经济体制转型的成因,针对政府提出的发展“新型工业化国家”、积极转变经济增长方式进行了理论阐述。本文认为,我国目前的经济转型包括两个方面,一方面是经济体制转型,另一方面是经济增长方式转型。本文在经济转型的大背景下从投资的角度分析了我国三次产业的发展状态及产业间的投资结构,对三次产业投资结构存在的问题及产业投资主体、融资结构、技术进步三个主要影响因素进行了分析、总结与归纳,以便于下文的深入研究。第三章,产业投资主体对产业投资结构的影响分析。通过在经济体制转型的背景下对产业投资主体演变与投资领域变化的分析,揭示了政府、国有企业、非国有企业三个不同投资主体对产业投资结构的影响,同时,运用定量分析方法进一步验证了政府、国有企业、非国有企业三个投资主体对三次产业投资的影响关系。第四章,融资结构对产业投资结构的影响分析。通过梳理经济转型背景下融资结构的变化过程,分析了以银行信贷为主的间接融资对三次产业投资的作用,同时,回顾了我国证券市场的发展历程,分析了其在三次产业投资结构中发挥的效用,并运用定量分析的方法进一步检验了银行贷款、股票融资对三次产业投资的影响。第五章,技术进步对产业投资结构的影响。本文以内生增长理论为基础,分析了技术进步对产业投资结构变动的影响,并对我国医药制造业、电子通信设备制造业等高新技术产业的投资情况及发展态势进行了深入研究,同时,运用定量分析的方法检验了技术进步对我国三次产业投资的影响以及工业行业的技术进步率。第六章,结论与政策建议。本文通过对产业投资主体、融资结构及技术进步三个方面的规范研究和实证检验,得出了以上三方面因素对三次产业投资结构的形成具有极其重要影响的结论,并在此结论的基础上对降低以上因素的负面效应及优化产业投资结构提出了一些政策建议。通过以上研究本文得出了以下主要结论：（1）政府、国有及非国有产业投资主体对产业投资的影响程度不同。通过研究得出,政府投资主体对三次产业投资均存在显着影响关系,除在公共产品领域的投资外,依然保持着对竞争性行业的投资,其中,政府对第一产业和第三产业的投资影响较大。本文认为,政府作为投资主体应尽量避免直接参与竞争性产业的投资。国有企业的投资对第二产业及第三产业影响最大,其投资主要偏重于第二产业和第三产业中的传统行业,缺乏对第一产业和高端制造业的投资。因此,国有企业对三次产业的投资应该更注重统筹兼顾,加强对第一产业的投资,并积极引导投资资金流向第二、三产业的高端领域。非国有企业投资主要对第一产业和第二产业影响较大,由于其投资具有一定的灵活性与投资高效性从而引发了我国产业投资结构的变动,因此,非国有投资主体对产业投资结构的影响显示出更多积极性,但是,其投资领域受到相当多的限制,从而造成了非国有投资主体的投资结构更趋传统性。因此,只有解除对非国有企业投资领域的限制,在垄断性行业中让渡更多产业空间于非国有企业,才能让其发挥更大作用。（2）以银行贷款为代表的间接融资对产业投资的影响依然占据着主导作用。本文通过研究分析,发现银行贷款对我国三次产业投资均有显着影响,其中,银行贷款对第二产业投资的贡献度在百分之三十,对第三产业投资的贡献度在百分之七十以上,而股票融资只对第二产业投资存在明显的影响,这一结论表明,我国产业融资结构中间接融资对产业投资的影响最大,同时,也表明直接融资市场的作用还有待进一步提升。（3）我国整体技术进步率较低,对产业投资的影响不够充分。本文通过研究得出我国整体全要素生产率的增长率较低,特别是进入新世纪以来,全要素生产率的增长不但未出现明显增长,反而出现了一定的下滑。同时,对31个主要工业行业的技术进步率的测算也进一步证实了我国多数行业技术进步率较为迟缓。全要素生产率对三次产业投资的回归分析则表明,技术进步对推动产业投资结构变动未起到足够的促进作用,未来只有政府积极改善创新机制,并提供必要的法律保护和政策支持,才能使其对推动产业投资结构变动、优化产业结构发挥最大作用。在本文的研究过程中,主要从以下方面进行了努力和创新性尝试：（1）本文研究发现,政府投资、国有企业投资和非国有企业投资在三次产业投资中呈现出不同的影响程度,对各产业投资的贡献率不同。（2）本文研究发现,我国技术进步对产业投资结构有影响,但对其影响的程度不够充分。（3）对如何确认民间借贷法律地位和加快改善创新机制的问题提出了具有参考价值的建议。
姚仕萍[3]（2012）在《小额信贷风险与收益均衡机制研究 ——国际比较视角》文中研究指明当前城乡低收入阶层和小微企业资金供求不足的矛盾非常突出。一方面是正规金融机构对低收入阶层和小微企业的供给不足,造成大量低收入阶层和小微企业面临信贷配给,不得不从民间金融市场融资；另一方面,由于民间金融市场资金供给具有一定垄断性,民间资金供给者借助自己的影响力,把资金利率抬到高出国家法律规定甚多,而低收入阶层和小微企业处于弱势地位,资金缺乏将会直接影响企业生存,而不得不从这些民间供给方高成本融资,从而造成信贷市场的扭曲。如何纾缓城乡低收入阶层和小微企业融资难困境,解决对此类金融弱势群体的信贷资金供给不足的问题一直是经济理论研究的重点。一直以来,以信贷配给为核心的信贷市场均衡理论成为解释对低收入阶层和小微企业信贷资金供给不足的主流理论。这一理论认为,由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险影响,使得利率上升至超过某一临界点后,银行贷款的预期收益不随利率上升反而下降,价格机制对信贷市场供给的调节作用不再有效,使得银行对信贷市场资金供给不足,特别是,对低收入阶层和小微企业的资金供给不足。论文认为,信贷配给论解释的只是信贷市场均衡表象——信贷供给不足,影响信贷供给的根本原因是市场上的风险,包括系统风险与个体风险。正是由于所承担风险与所获得收益不对称,所以即便利率上升,银行也不愿意增加供给。因此,信贷市场均衡是风险成本与风险收益（风险补偿）之间的均衡,信贷配给论没有抓住信贷市场均衡的特征,因而不能准确反映信贷市场均衡的本质。论文一改传统的信贷配给范式,从小额信贷市场上风险因素入手,将信息不对称等因素引入到对信贷风险与收益均衡机制的分析中,对小额信贷供求经济特征、小额信贷准公共品属性、小额信贷市场上信息不对称的具体表现及由此产生的贷款违约风险进行深入研究,对小额信贷供求双方的行为特征作出假设,在此基础上,给出小额信贷风险与收益均衡的机制路径,并对这一均衡机制的运行状况进行深入分析,从而提出小额信贷风险与收益均衡机制理论,并将这一理论应用于中国小额信贷风险与收益均衡实证分析,从而对小额信贷供给不足作出解释。论文的核心命题是：小额信贷风险与收益均衡机制是小额信贷交易各方基于市场信息不完备、金融市场体系和信用环境等制度缺失的约束下的信贷交易运行机制,具体包括：小额信贷风险与收益均衡的价格机制、小额信贷风险与收益均衡的抵押担保机制、小额信贷风险与收益均衡的关系型借贷机制和小额信贷风险与收益均衡的声誉机制。核心命题力求突破传统信贷配给理论的局限,将小额信贷市场信息不对称、市场不完善、制度不健全等因素纳入边际风险成本与边际风险收益分析框架,建立以价格机制调节为主,诸多非价格机制为辅的小额信贷市场供求调节体系,消除风险因素对市场信号和价格机制的扭曲,实现小额信贷风险与收益均衡。这一核心命题的论证对于小额信贷理论研究创新和实践,解决对低收入阶层和小微企业融资难问题具有重大意义。论文主要依据逻辑演绎分析法、比较归纳法、微观和宏观相结合的方法,围绕核心命题展开研究。全文共6章,第一章为引论,主要向读者介绍论文研究的背景、选题依据、核心命题、研究方法、创新之处与不足；第二至第六章为正文,分为三大部分：第一部分为相关的理论研究述评,包括第二章；第二部分为基础理论创新,包括第三章和第四章：第三章对发展中国家和发达国家小额信贷风险与收益均衡状况进行了分析,对国际小额信贷典型模式的风险与收益均衡机制进行了比较；第四章创新提出了小额信贷风险与收益均衡机制理论。第三部分根据基础创新理论,对中国小额信贷风险与收益均衡进行实证分析,并给出了实现中国小额信贷风险与收益均衡的优化路径,包括第五章和第六章。各章主要的研究内容及重要观点如下：第二章文献综述,对拟研究的问题进行了梳理和展开。对有关市场均衡机制、信贷市场均衡机制、风险与收益均衡机制以及小额信贷风险与收益均衡机制的研究文献进行了回顾。论文在分析信贷市场均衡特征的基础上,对前人有关信贷市场均衡的研究进行了总结,重点就信息不对称理论对信贷市场均衡状况的解释进行了归纳。由于信息不对称,信贷市场上风险因素会对信贷市场供求产生关键影响,信贷资金供给既取决于利率,也取决于给定利率条件下借款项目的风险水平。利率上升不总是带来收益增加,超过一定的利率水平后,项目风险上升导致违约概率提高,银行的预期收益水平反而降低。因此,信贷市场均衡是风险与收益均衡,信贷配给是其表现形式。笔者认为,前人的研究将信贷市场供给不足归结为信贷配给,其研究视角具有局限性。对信贷供给不足原因的研究重点应该是信贷风险与信贷收益及其均衡机制,对信贷市场均衡的分析不能仅局限于供给与需求的框架,还必须考虑影响风险的非价格因素。同时,对小额信贷风险与收益均衡的研究,还必须注意到小额信贷的准公共品、小额信贷市场上信息不对称的具体表现形式及由此产生违约风险。第三章对小额信贷风险与收益均衡机制进行了国际比较。对目前国际上主要小额信贷模式进行了总结,从小额信贷机构性质、经营模式、风险状况、风险控制措施和风险与收益均衡状况等方面对主要模式进行了比较分析。在此基础上对国际小额信贷风险与收益均衡机制进行了评析。论文认为小额信贷产生于经济极为贫困的孟加拉,随后在南亚、东南亚、非洲、拉美等发展中国家得到发展,这一事实本身说明,小额信贷实质上是解决信贷市场失灵问题的一种方案。小额信贷市场失灵,更多是信贷供给调节失灵,是由于价格只反映了小额信贷市场供给者的名义收益,没有反映出信贷风险对供给者收益的影响。因此,要增加小额信贷供给,必须对小额信贷风险进行有效防控,有效增加小额信贷的风险溢价。从金融演化的角度来看,小额信贷本质上与普通信贷没有根本不同,如果能够有效创新贷款技术,正规金融机构同样能充当小额信贷的供给者,专门的小额信贷机构只能发挥补充作用。随着小额信贷借款者市场经验的增加和经营实力的提升,他们就能逐步进入正规金融市场进行融资。美欧等发达国家的小额信贷机构都采取与正规大银行合作的方式来发展,利用正规金融机构的信贷管理经验来管理小额信贷业务,当其小额信贷客户成长以后,就转为正规金融机构的客户,这一现象即是有力的证明。第四章构建小额信贷风险与收益均衡机制理论。本章主要阐述路径如下：首先刻画了小额信贷市场环境和小额信贷的异质性。小额信贷借款人是经济体系中的低收入阶层,他们是金融市场的弱势群体,由于缺乏资金,他们的生产处于较低的等产量线上,生产无效率；如果能通过借款获得所需的资金投入,就能够极大提高生产效率；由于他们有较高的资本边际生产率,因而也愿意承受较高的贷款利率。其次对小额信贷借贷双方的行为进行了假设,即小额信贷借款入比大企业等普通借款人具有更明显的风险规避倾向。他们虽然有较强的贷款意愿,但往往不能转化为实际的贷款需求。小额信贷提供者可以是小额贷款公司等小额信贷机构,也可以是正规银行机构,此两类提供者在贷款决策时所依据的都是风险成本与风险收益的均衡,决策依据没有本质的区别。小额信贷市场具有与普通信贷市场明显不同特征。再次,对小额信贷风险影响因素进行了研究。小额信贷具有明显的准公共品属性；小额信贷市场上的信息不对称表现为信息获得渠道不足、信息不规范、信息可用性不够,因此,小额信贷市场上的信息不对称状况比普通信贷市场更为严重。由于上述风险因素,使得小额信贷违约与普通贷款违约具有不同特点,即小额信贷借款者有较高的市场风险和较低的个体风险。随后,论文对实现风险与收益均衡的利率确定机制、抵押担保机制、建立关系型借贷机制和声誉机制等制度安排进行了阐述。本章最后对小额信贷风险与收益均衡的运行机制进行了分析,认为银行将会在边际风险收益等于边际风险成本处确定贷款利率和贷款数量。小额信贷市场与普通信贷市场不同之处在于：小额信贷需求具有更强的刚性,利率弹性更小,银行将面临更陡的需求曲线；小额信贷风险水平更高,银行的边际风险成本曲线相对于普通信贷市场边际风险成本向左上方移动,从而使得小额信贷供给利率更高,数量更少。通过建立小额信贷的利率确定机制、抵押担保机制、关系型借贷机制和声誉机制,可以有效缓解小额信贷市场上信息不对称的状态,使得风险因素对小额信贷借款人的资金需求和贷款人的资金供给的影响缩小到最低限度,从而有效增加小额信贷资金供给,实现小额信贷风险与收益均衡,小额信贷市场均衡实际上是一种双利率均衡。第五章对中国小额信贷市场现状及特点进行了分析,在此基础上,以中国邮政储蓄银行小额信贷发展实践为例,对小额信贷的风险与收益均衡进行了实证分析,创建了一个小额信贷违约风险Logistic回归分析模型,对导致小额信贷风险的主要因素及其与违约率的因果关系进行了初步检验,得出的基本结论是：借款人年龄、婚姻状况和个人声望等对贷款质量具有负向影响,借款人地域分布、家庭责任感、家庭财产、年收入和经营能力等指标对贷款质量影响不显着,借款人是否多次获得贷款与贷款质量负相关,说明小额贷款动态还款技术发挥了很大的作用。第六章总结了本文主要研究结论,并提出了政策建议。论文研究得出的基本结论是：小额信贷风险与收益均衡是边际风险成本和边际风险收益（风险补偿）的均衡,是价格因素和非价格因素共同起作用的结果。中国信贷市场同时存在对大企业的信贷集中和对低收入阶层及小微企业的信贷歧视,信贷供给不足主要表现为低收入阶层和小微企业遭遇信贷配给。由于信息不对称,银行无法获得有关小额信贷借款人的足够信息,从而对其风险类型作出准确判断,更不能有针对性地提出利率要求及制定相应的风险控制措施；由于缺乏足够的财产,低收入阶层和小微企业无法提供抵押担保以满足银行的要求,因此无法从银行获得贷款,这是小额信贷供给不足的根本原因。低收入阶层和小微企业并非天然就具有较大风险,由于低收入阶层承受风险和抵御风险的能力较低,他们就会更倾向于选择低风险借款项目,如果能够通过合理确定小额信贷利率,实现灵活的抵押担保替代机制,建立关系型借贷机制和有效的声誉机制,就能有效缓解小额信贷市场的信息不对称,增加银行对小额信贷供给,从而缓解低收入阶层和小微企业的融资困境。在这一结论基础上,本文从抵押和担保方式的创新、缓解信息不对称、增加多元化小额信贷供给主体、完善信用环境和建立征信体系、实现利率市场化等五个方面对如何优化小额信贷风险与收益均衡机制,增加小额信贷供给提出了建议。
吴涛[4]（2012）在《辽宁实施区域经济发展战略的金融支持研究》文中进行了进一步梳理改革开放后，东北老工业基地经济发展逐渐落后于沿海经济发达地区。新世纪以来，促进区域经济协调发展成为我国经济增长和经济发展的重要战略举措。2003年，党中央、国务院明确提出了振兴东北等老工业基地战略。作为东北三省的重要组成部分，辽宁在国家政策扶持下，根据本省经济发展的实际情况，提出并实施辽宁沿海经济带、沈阳经济区和突破辽西北的区域发展战略，有效促进辽宁经济增长、区域协调发展，加快了老工业基地的振兴。在这个过程中，金融有效支持了辽宁区域发展战略，对促进辽宁经济发展发挥了重要作用。本研究以金融支持与经济发展关系为主题，重点研究金融支持对辽宁经济发展和老工业基地振兴的作用和意义。20世纪70年代，随着金融深化理论的提出，金融发展理论逐渐盛行，成为发展经济学乃至整个经济学研究的重点领域，相关研究成果对发展中国家金融改革和发展实践起到了重要的引领作用。但大多数研究以国家层面为研究对象，在不同国家间开展对比和分析，而以某省各城市地区为样本开展区域金融研究并不多见。本研究在对金融发展理论进行全面的文献回顾的基础上，首先以全国为样本，考察我国金融发展与经济增长的关系，通过时间序列分析、截面数据分析及资金配置效率等计量经济分析，对金融发展与经济增长的关系进行了检验，结果表明我国金融发展与经济增长存在密切关系。在以全国为样本的分析基础上，论文重点结合辽宁省经济增长和区域经济发展规划情况，分析金融业在辽宁经济增长中的重要作用。在东北等老工业基地振兴的大背景下，根据经济发展的实际情况，辽宁省提出了沿海经济带、沈阳经济区和突破辽西北的区域发展战略。其中，前两个战略还分别作为国家发展战略和国家新型工业化综合改革配套试验区。结合对辽宁经济增长和区域发展战略的分析，重点考察了金融在其中发挥的重要支持作用，并通过实证分析，对辽宁金融发展与经济增长的关系进行了的严格检验。在此基础上，本研究还深入分析了金融支持辽宁经济增长中存在的问题，指出薄弱的金融生态环境是制约金融发展的重要原因，特别是不良贷款和金融风险严重威胁着金融生态，对不良贷款的成因及其影响进行了深入分析。我们还对辽宁金融生态建设情况进行了总结和案例分析。最后，对进一步发挥金融促进辽宁经济增长中的作用提出了建设性的政策建议。
沈全芳[5]（2012）在《宏观经济不确定下的商业银行信贷风险防范研究》文中认为近年来,银行业经营过程中的信贷风险管理问题已成为国外和国内理论工作者、实务操作人士和监管者普遍关注的焦点。银行业是我国金融系统的主导行业,信贷业务是我国商业银行最主要的业务,信贷业务收入在作为银行主要收入来源的同时,与之相应的信贷风险也成为商业银行面临的首要风险,而且信贷风险已经成为银行业经营过程中面临的相当有影响力的不确定因素。在经济全球化时代,在已经实行全面对外开放的背景之下,银行业日益纷繁复杂的外部经营环境中,我国银行信贷风险的防范面临着比以往更严峻的挑战。如今,中国经济迅速腾飞,2010年GDP总量居全球第二位,已经成为世界第二大经济强国。随着我国社会经济的发展和对外开放程度的提高,特别是在国内外复杂经济形势的影响之下,我国宏观经济运行的不确定性逐渐增强。在后金融危机时代,金融危机的阴霾尚未散去,国际大宗商品价格上升、贸易摩擦加剧、刺激政策带来的通货膨胀预期以及刺激政策逐步退出导致的紧缩预期、利率和汇率的波动的不确定、经济增长的未知性等金融危机所延续的负面影响,使得我国商业银行的发展面临新的形势和挑战。为了占据竞争优势,也为了保住市场份额,中国商业银行要积极改进经营管理的方式,尤其注重风险的防范,减少不良资产,保持合适的安全性和流动性。在理论方面,目前我国学术界从宏观经济不确定性的视角研究商业银行信贷风险防范的尚不多见,特别是实证方面的相关研究更是少之又少；在实践方面,我国银行业信贷风险量化技术亟待加强,信贷风险防范水平有待进一步提高。因此从宏观经济不确定性的角度,研究影响商业银行信贷风险的宏微观因素,对加强信贷风险的防范,维护金融系统的稳定,具有重要的理论意义。本文研究的目的在于论证宏观经济不确定性与商业银行信贷风险之间的因果关系及风险传导机制,并通过实证研究验证理论分析的结果。一方面研究在宏观经济的不确定性变化下商业银行信贷风险的表现形式和特点,探讨商业银行如何从制度层面防范经济不确定性导致的信贷风险；另一方面,从宏观调控的角度研究如何通过制度层面的完善提高宏观调控的有效性,从而为通过改进制度来引导微观经济主体行为和减小宏观经济运行的不确定性提供依据,进而为在宏观经济不确定性条件下商业银行如何制定信贷决策提供理论指导和技术支持,为引导信贷资源合理配置以及增加宏观经济政策信贷传导的有效性提供有价值的研究成果。本文遵循“理论分析→实证检验→对策建议”的基本研究思路,主要采取理论分析与实证研究相结合的研究方法,从宏观经济不确定性的角度出发研究我国商业银行的信贷风险防范问题,开辟了一个崭新的研究视角。论文以经济不确定性对商业银行信贷风险的影响根源、传导机理以及信贷风险的防范对策为主要研究内容,全文共分为四部分：第一部分（包括第一章）,介绍了论文的写作背景。该部分运用历史分析法,回顾并梳理了国内外关于经济不确定性与商业银行信贷风险方面的理论与实证研究文献,阐述了现有研究的主要观点并进行评述,并介绍了论文的研究意义、方法与思路等。第二部分（包括第二章、第三章）,研究了经济不确定性和银行信贷风险的相关理论。该部分首先着重分析了经济不确定性及其产生根源,并从不同角度概括了我国宏观经济不确定性的特征；其次,界定了信贷风险的定义及其理论基础,并分析了经济不确定性影响商业银行信贷风险的传导机理；最后,详细分析我国商业银行信贷风险的现状及形成原因。第三部分（包括第四章）,研究了宏观经济不确定条件下商业银行信贷资产配置与风险管理。该部分首先介绍了商业银行资产配置理论发展经历了资产管理理论、负债管理理论和资产负债综合管理理论三个阶段,然后对商业银行信贷资产管理与风险控制进行分析；接着对我国商业银行信贷资产配置及管理现状进行剖析；最后,分析了我国商业银行信贷管理的特点和不足。第四部分（包括第五章）,对宏观经济不确定性与银行信贷资产配置之间的关系进行实证检验。首先构建了一个不确定性条件下银行资产最优配置的分析框架,得出两个有待检验的结论：一是,随着宏观经济不确定性的增加,银行贷款／资产比率的截面分布方差将收窄；二是,当异质性程度增加时,银行贷款／资产比率的截面分布方差也将增大；其次,通过构建GARCH模型,利用工业增加值增长率的时间序列数据作为宏观经济不确定性的代理变量,为进一步进行计量分析做好铺垫；最后,进行宏观经济不确定性与银行信贷资产配置的实证分析,即构建了一个投资组合模型,论证宏观经济不确定性与银行资产组合之间的理论关系,然后利用计量模型,基于我国14家商业银行从1995年至2011年的面板数据,对两者的关系作实证分析,从而验证相关结论的正确性。第五部分（包括第六章）,基于前面的理论分析,结合实证研究的结论,针对宏观经济不确定性下的信贷风险防范提出对策建议。主要体现在以下几个方面：一是注重宏观经济不确定下的商业银行信贷风险分析；二是完善我国银行业信贷内部控制制度；三是提高宏观经济不确定条件下的行业信贷配置效率；四是建立银行信贷风险预警机制；五是加大对商业银行信贷管理的外部监管；六是加强宏观经济不确定性下的中小企业信贷风险防范。通过对宏观经济不确定性影响商业银行信贷风险的理论分析和实证研究,本文主要得出以下结论：1.宏观经济不确定性对我国商业银行的信贷置产配置决策有着重要影响。当不确定性增加时,银行贷款／资产比率截面分布方差减小,出现“羊群效应”,贷款集中度增加,收到关于贷款期望收益的更强的噪音信号,从而导致银行行为比宏观经济稳定阶段更具有同质性。异质性的不确定性也有着显着影响,当特定项目贷款的收益更难预测时,拥有较多信息的银行并不比拥有较少信息的银行更有竞争优势,说明我国商业银行的市场化改革还有待深入。2.从宏观层面上,宏观经济政策的制定者需要进一步改善并优化资产结构的外部环境建设,加强对国内外宏观经济和行业动态的研究和监测分析,从而对宏观经济走势和行业发展做出正确的判断；理论研究者需要进一步优化商业银行的风险度量模型,把宏观因素纳入风险控制和量化的风险度量模型中。3.微观层面上,从商业银行的角度,则可以从存量和增量两个方面着手,调整资产结构以优化资产配置。存量调整是在保持资产规模不变的情况下,调整现有资产余额的结构,所以商业银行需要增强把握宏观经济不确定性的能力,做好长远规划,以便科学优化银行资产结构配置；增量调整是对商业银行资产规模增加部分进行结构调整,是资产结构调整现实有效的举措。具体而言,增量的调整表现在,一是优化贷款的期限结构,一般而言,贷款期限越长,周转速度则越慢,流动性越差,受宏观经济不确定性冲击的风险就越大。二是贷款投向结构,包括地区投向结构、产业投向结构和部门投向结构；注重结构细分,遵循多样化原则。三是降低贷款性资产提高非贷款性资产的比重,增加债券、投资、不动产、外币资产等资产的占比。囿于本人研究能力的限制和资料搜集方面的难度,本文尚存在一些研究不足,对诸如宏观经济不确定性以及利用违约率来衡量银行信贷风险等问题还有待于作更深入的探讨。
江美芳[6]（2011）在《农村的金融发展与经济增长 ——基于江苏省农户的调查分析》文中研究表明改革开放以来,我国的经济建设取得举世瞩目的成就,城镇化、工业化的步伐加快,国民经济持续较快增长,然而,农业落后、农村经济增长速度远低于国民经济的增长速度,农民相对贫困。从根本上解决“三农”问题,即农业、农村经济落后和农民贫困,成为扩大内需,推动中国经济持续、协调发展和社会和谐稳定的关键环节。实现农业发展、农村繁荣和农民富裕离不开农村经济的发展,农村经济的发展离不开金融的支持。如何改革农村金融以更好地支持农业、农村经济发展问题是个世界性的问题,就像“二元”经济结构是每个国家发展的必经阶段一样,金融的二元性也普遍的存在于各个国家的一定时期,资金的逐利性驱使资本从低收益的传统农业部门流向高收益的现代工业产业,经济的二元性必将导致金融的二元性。如没有国家必要的政策干预和介入,寄希望于市场本身的自我修复和完善,就算并非完全不可能,也注定会是一个漫长而痛苦的过程,并伴随着高昂的过渡成本。金融支持是发达国家支持本国农业与农村经济发展的重要手段。农业生产的天然弱质性和农业作为国民经济的战略基础产业地位,使各国都对本国的农业进行支持和保护。发达国家以其雄厚的经济实力具有了更强的协调发展能力,其农村金融在政策支持下的发展又进一步促进了经济的发展。发展中国家因财力所限或因政策不当等,没能对农业提供有效的金融支持,农业与农村经济发展问题突出。如何借鉴发达国家金融支持农业的成功经验,总结部分发展中国家在“三农”问题上的教训,为完善我国的农村金融体系,深化农村金融改革,从根本上解决“三农”问题提供必要的指导显得十分必要。我国农村人口规模庞大,目前我国农村经济发展的中心任务是推进结构的战略性调整,通过城镇化转移农村剩余劳动力;通过农业产业化调整农村生产结构。需要有大量资金的积累和再投入。但是,从目前的情况来看,农村金融体系还没有成为农村经济发展的“助推器”,在某些方面反而制约着农村经济的发展;农村金融机构不但没有为农村经济“充血”,反而源源不断地将农村资金输向获利更高的非农领域,金融资源向城市高度集中。这使得本已薄弱的农村经济受到发展上的严重制约,因此,深化农村金融改革,探索重构有利于农村经济可持续发展的农村金融服务体系,成为统筹城乡发展,促进城乡一体化,实现国民经济平稳发展的战略性机制与基本途径。在此背景之下,本文拟结合对江苏省农户金融需求情况的实地调查所获资料的分析,以及利用1990-2009年江苏省农村经济、金融相关数据进行的实证分析,对江苏农村金融支持农村经济发展的现状、面临的困境以及解决路径进行研究。全文内容如下:第一章为导言,本章主要包括研究背景与研究目标、国内外研究现状、研究思路与研究方法、研究内容与文章的框架以及可能的创新、不足和进一步研究的说明。第二章为理论回顾与评述:对金融发展、金融中介和农村金融,发展理论以及政府在农村金融中角色定位的相关研究进行了回顾与梳理。为本文的研究提供基本前提和逻辑起点。第三章为境外农村金融发展的实践与经验借鉴,回顾这些国家农村金融发展的实践,研究其发展过程和特点,总结出具有借鉴意义的成功经验和失败教训,取长补短,为本文政策建议的提出提供指导。第四章二元经济宏观背景下的农村金融,理论和实证分析中国的二元经济结构、中国的二元经济结构的演变与影响,二元经济下被压抑的农村金融与农村金融市场的特征,以及以金融支持实现二元经济的调整与演进。第五章、第六章与第七章是本文的重点,分别对江苏农村金融发展与经济增长的关系进行实证检验;对江苏农村金融需求与供给现状的调查分析,总结江苏农户金融需求的特征和农村金融供给主体存在的问题。第八章基本结论与政策建议。论文可能的创新:本文运用经济学分析工具,对政府在农村金融市场应如何定位以及新型农村金融机构的分析有自己的视角与创新之处。强调政府适当介入和有效干预对发展与稳定农村金融市场,有着不可替代的作用,应重点研究介入的方式和如何提高介入的效率;新型农村金融机构的发展对农村金融市场的完善具有重要作用;利用江苏省农村经济、金融相关数据,运用格兰杰检验和ADF平稳性检验方法,并通过建立OLS模型,以及建立灰色关联模型,对农村经济增长与农村金融发展的关系及其依存度进行了实证分析;实地调查江苏的农村金融需求,获得第一手资料。进一步研究的说明:本文的研究主要以农村的信贷市场为主,而对我国农村保险以及农村的资本市场等问题未作研究,而在经济发达的苏州等苏南地区这些对于农村金融发展和农村经济发展有重要意义;政府在农村金融市场作用应随着市场情况的变化而调整。作者希望今后能在本文的基础上作进一步深入地研究。
牛婷[7]（2011）在《转型时期我国地方政府投资与融资行为的经济学研究》文中指出2008年席卷全球的金融危机成为了经济的转折点。严重的金融危机使我国也不能独善其身,中央作出“4万亿”经济刺激计划,以达到扩大内需与稳定经济的作用。在目前的财政体制下,中央政府实际仅投入1.18万亿元财政资金,其余的基本上都由地方政府和社会资金来解决。在社会资金积极性不高的情况下,地方政府需要自行解决。在受到制度约束的情况下,地方政府通过整合地方原有资源,建立地方投资与融资平台来解决资金问题。此举使得2008年的地方政府投资与融资平台数量如雨后春笋般激增。应该看到,平台并不是2008年后产生的新生产物,其在我国地方政府投资与融资中早已发挥了重要作用。自从20世纪80年代萌芽,1994年建立到2002年的“重庆模式”再到2008年的大发展,平台经历了20多年的发展。可以说,平台是地方政府投资与融资在我国现行政治体制与经济体制下不断博弈的产物,属于地方政府的制度创新,同时也是地方政府投资与融资行为的典型代表。但是,大多数“应景”而生以及在地方政府投资与融资冲动“刺激”下的平台引起了市场的普遍忧虑。因为在中央政府的政策与金融机构之间的“业绩赛跑”下,催生了大量行政级别低、目的功能单一、市场效益差的投资与融资工具。平台在地方政府双重内在机制的动因下,存在着组织结构不健全、贷款行为不规范、地方政府的监管不力、甚至是地方政府违法担保或赤字的问题,使得项目收益风险传导到平台还款风险,再传递到地方政府财政风险,再扩大为金融机构贷款风险等,平台的存在似乎成为了诸多风险之源。目前文献对于地方政府与平台投资和融资行为的研究较少,由于市场经济发展状况不同,国外研究的投资与融资模式和方法不完全适合于我国国情,政府债务标准也要结合实际分析；国内当前的研究大多是单一层面的,要么对地方政府投资的作用进行研究,要么对政府债务指标体系的构建进行探究,要么就是对平台风险进行定性分析。本文紧紧抓住“行为”这一关键词,以西部地区的城市地方政府投资与融资作为研究对象。基于我国当前普遍存在的地方政府与平台行为的高度一致,本文在宏观分析地方政府投资与融资行为外在效用、内在债务负担的同时,也对平台内部投资与融资、财务风险状况进行了分析,通过实证结果将宏微观相联系,使二者体系化。本文的分析脉络是从当前地方政府投资与融资行为理论出发,在回顾相关文献的基础上以地方经济增长和地方政府投资与融资作为宏观研究对象,以地方政府投资与融资平台作为微观研究对象,从宏观与微观层面分析地方政府投资与融资行为。在理论分析的基础上,本文构建了三个假设,并搜集数据进行实证分析,通过检验得出相应结论。本文认为：（1）当前地方政府的投资行为有利于地区经济发展；（2）地方政府融资在一定程度内会产生“挤入效应”,但地方政府负债累积量逐渐增加会对地方经济的发展产生负面影响。在现行融资模式下,融资风险也会随着融资量增大而增大；（3）样本城投类平台在地方政府的有力支持下,短期内财务能力较强,但是平台的财务风险较大,说明平台的自生能力较差。以此实证结论为依据,本文提出：彻底清查全国平台债务状况,整顿市级以上平台；禁止设立县区级地方政府投资与融资平台,改革单一功能及市场效益差的融资平台；严禁商业银行进行平台贷款等。本文的创新点体现在：（1）利用世界银行债务统计方法并结合国情,针对行业计算出地方债务总量,并构建指标分析；（2）通过财务恶化指标实际测算平台财务风险状况；（3）从遏制风险和提高收益两角度提出长短期对策。当然客观的看,虽然目前我国地方政府投资与融资平台出现了较多问题,但不能否认地方政府为促进地区经济发展与社会进步进行的制度创新。于是本文在上文结论的基础上,进一步提出对于市级以上投资与融资平台应该从运行模式、治理模式、机制保障等层面加以改革与理顺,这样才能更好的为地区经济服务。
梁丹[8]（2011）在《我国银行监管有效性研究》文中指出本文回顾了银行监管理论的溯源,从中可以看出,从古典经济学到以凯恩斯主义宏观经济学为基础的金融脆弱性理论框架、经济管制理论框架、信息经济学理论框架,大多围绕着“为什么需要监管”来展开。近年来,“如何进行监管”成为了理论研究的重心,一些学者将实证研究与规范性研究纳入了银行监管的分析之中。因此,接下来笔者将全面总结我国银行监管有效性的现状,深入查找面临的主要问题,重点研究提高我国银行监管有效性的思路和对策。在总结我国银行监管有效性的现状时,首先重点研究了我国银行监管治理的概况。当前,银行监管治理是国际学术界和监管实践中的一个新兴领域。国际组织普遍认为,良好银行监管治理的标准主要包括监管部门的独立性、问责性、透明性以及监管者的操守等方面。目前,我国银行监管的独立性虽然在国际上排名较低,但实际上已经具有较好的独立性。通过多年努力,我国银行监管的问责制度建设不断完善,监管的透明度持续提高,监管者的职业操守有所提升,与国内其他金融监管部门和境外银行监管部门的交流合作广泛开展。其次,从我国资本充足率监管、信用风险监管、市场风险和操作风险监管、公司治理与内控监管、市场准入管理、银行监管信息系统的构建、现场检查与非现场监管等七个方面,总结了我国银行监管的原则、监管技术与监管成效。在看到上述成效的同时,笔者也清醒地认识到,我国银行监管还面临诸多问题,主要体现在七个方面：第一,市场准入监管的有效性有待提高,对商业银行及其分支机构进行审批的独立性和权威性不够,对银行新业务的审批监管缺乏系统性、一致性,发放执照和持续监管存在脱节现象；第二,针对信用风险、市场风险、操作风险等风险的审慎监管有待进一步加强；第三,开展非现场监管和现场检查的工作还面临一系列问题,持续性监管还有待完善；第四,银行监管部门与国内其他金融监管部门之间的协调合作有待改进；第五,银行监管的法规框架有待完善,目前还存在一些立法空白,已有的法规存在体系不统一、规则不协调的问题,一些重复、过时的规则依然存在；第六,跨境银行监管有待加强,作为母国对中资银行境外分支机构的监管仍有待加强,作为东道国对外资银行驻华机构的监管有待提高；第七,有效银行监管的外部环境有待进一步改善,需要稳健且可持续的宏观经济政策,完善的公共金融基础设施,有效的市场约束,高效率解决银行问题的程序,以及提供适当的系统性保护。为了解决上述问题,切实提高我国银行监管的有效性,笔者重点围绕以下三个方面进行了思考和探索,提出了具体的思路和对策：第一,构建符合我国国情的有效监管总体环境。有效的银行监管体系取决于一些外部因素,虽然这些外部因素不在银行监管部门直接的管辖范围内,但实践中对银行监管的有效性有直接的影响。作为转轨中的发展中国家,我国外部监管环境是制约银行监管有效性的一个非常重要的因素。要提高银行监管的有效性,需要不断改善银行监管的外部环境。一是加快建立有利于银行体系的宏观经济环境与政策。二是建立完善的公共金融基础设施,重点是要加快金融法治建设,推动会计准则和国际财务报告准则的研究和运用,完善银行业监管协调与合作机制,建立科学的银行干部任用制度。三是构建科学的公共金融安全网,存款保险制度、审慎监管安排和最后贷款人是建立公共金融安全网的基本要素,当前重点是抓紧推进存款保险制度。第二,构建符合我国国情的科学监管观。正如世界观之于人的思想行为的重要性一样,有效的银行监管必须要有一个科学的监管理念所指导。否则,一切监管活动将陷于盲目,不仅难以达到防范风险的目的,很可能阻碍所监管行业的健康发展。根据我国银行业的发展与监管的现阶段特点,笔者重点从五个方面研究如何实施有效监管：一是在监管者的角色定位方面,监管者要逐渐放弃“领导型”和“引导型”的角色,变为“鞭策型”和“服务型”的角色,更多地从市场稳定、银行风险管理能力、内部控制、监管信息服务等角度监督银行的发展,提高监管有效性,为银行创造良好的外部监管环境。二是在放开思路的监管方面,要以开放的思维面对银行机构的创新和发展,不要受自己的认识和经验所局限,也不要受他人的认识和经验所左右,可考虑在银行监管部门设置监管规章审核委员会、监管问题核准委员会。三是在更多的原则导向监管方面,结合我国银行监管实践,重点实施“更多的原则导向监管”的领域应包括市场准入、与市场准入监管密切相关的监管规章,以及现场检查和审慎监管会谈等。四是在合规监管与风险监管方面,合规性监管与风险性监管并不是对立关系,也不是低级与高级的关系,不能代表监管的两个阶段。他们代表监管的两个方面,同时又有交叉,相互补充。因此,银行监管部门在监管中要积极开展这两种监管。五是在一致性监管方面,努力形成一致性监管理念,抛弃金融机构、金融产品的形式特征,根据各类金融机构、各种金融活动的本质属性和风险类型制定一般性的监管规章和要求,实施修正后的功能型监管模式。第三,构建符合我国国情的有效监管执行力。在确立了正确的监管理念的基础上,如何建立高效率的监管实施体系就成为进一步提高监管有效性的重要内容。纵观发达国家的实践,我们不难发现,建立健全银行监管治理,规范化、标准化的监管实施是在实践中落实监管理念的必由之路。具体表现在以下五个方面：一是建立健全我国银行监管治理架构,重点是要进一步强化问责力度,通过披露监管信息和加强监管合作提高银行监管透明度,全方位提高银行监管人员的职业操守。二是构建有效的持续监管体系,重点是坚持周期性的持续监管,明确市场准入的监管方式,完善非现场监管和现场检查体系。三是构建有效的风险纠正与处置体系,关键是建设有弹性的风险纠正措施系统,风险纠正措施要有针对性,要建立健全风险纠正与处置措施体系,切实提升监管效果。四是强化风险为本的监管,尤其是要对风险评级系统自身进行改良,并充分利用风险评级的结果。五是开展监管有效性的后评价工作,通过制定严格的评价程序,积极开展对市场准入监管、非现场监管、现场检查和行政处罚的后评价工作,切实提高银行监管的有效性。
穆林[9]（2009）在《中国西部地区非正规金融发展：模式选择、制度设计与政策建议》文中研究指明金融是现代经济的核心。金融体系的发展与经济的增长之间的关系已经愈来愈受到人们的关注。在许多发展中国家中存在着明显的经济二元性结构,反映到金融领域就表现为正规金融与非正规金融的并存。这种模式的金融体系对于经济增长又有怎样的作用呢?虽然非正规金融在许多国家存在,尤其是在发展中国家广泛存在,但根据麦金农—肖的研究,非正规金融是一种效率低下的融资机制,无论在市场经济发达的国家还是在发展中国家都不重要。所以,对非正规金融的研究一直没有引起足够的重视。然而,随着非正规金融在世界各国的发展变化,如非正规金融的规模的扩大,非正规金融对当地经济产生的作用逐渐显现,各国政府开始关注本国的非正规金融,学术界也运用各种经济学理论将研究视角转向对非正规金融的研究上。一些国际经济组织在关注到非正规金融在世界各国的发展状况后甚至还开展了跨国界的非正规金融的研究。非正规金融在中国的发展历程比较曲折,但近些年来发展迅猛。随着非正规金融规模的逐渐扩大,非正规金融对经济的发展的支持作用,尤其是对中小企业和农村经济发展的支持作用日益明显,中国开始重新审视非正规金融在国家金融体系中的客观地位,众多学者也在其研究中给予了非正规金融非常多的关注,对非正规金融的研究由此进入了一个新的阶段。非正规金融及其制度的建立终于被提上中国金融改革的日程。但就目前中国的现实情况来看,非正规金融没有一个合法地位,其规范发展也存在很多问题,因此,如何规范和发展非正规金融,使之能更好地促进国民经济的发展,就进入了本文的考察视野。本文运用了经济学中的金融中介理论、博弈论与信息经济学理论、契约理论、制度经济学以及经济增长理论,采用了理论与实践相结合、宏观分析与微观分析相结合、对比等方法来解释和挖掘非正规金融产生、稳定发展的内在原因和基本规律。通过对比分析国内外非正规金融发展历程和现状,全面透视中国西部地区非正规金融的具体实际,在对中国西部地区非正规金融进行绩效分析的基础上,剖析了我国西部地区非正规金融发展过程中的种种问题,以期能促进中国西部地区非正规金融的健康发展,从而促进中国西部地区经济的飞速发展,实现国家西部大开发的战略部署。本文的研究结论如下:第一,我国的非正规金融及其金融二元结构是经济体系中内生形成的;第二,非正规金融是改善人们福利水平的金融机制之一,它具有与正规金融不同的交易特征与契约治理机制;第三,金融发展与经济增长具有互动性,非正规金融对地区经济增长提供了支持;第四,非正规金融制度作为一种制度安排,促使着一国的金融制度实现创新;第五,给予非正规金融法律地位上的确定以及加强对其的监管应该是政府的当务之急;第六,非正规金融在其发展中存在着本身不可克服的内在缺陷,因此要采取各种措施规范和发挥非正规金融对我国西部地区的经济发展的推动作用本文共7章。第一章“导论”,提出了写作本文的背景和意义,简要介绍了国内外学者对该问题目前的研究现状,同时也提出了本文研究的思路、方法和写作框架。第二章为“相关概念阐述和基本理论综述”,在对本文中重要概念的内涵和外延进行界定的基础上,较为系统地总结阐述了非正规金融的相关理论,对非正规金融的产生、发展、执行和存续的内在机理进行了探讨,对非正规金融的契约治理和市场定价进行了微观分析。第三章为“国内外非正规金融的发展演进及借鉴”,通过对国内外一些国家和地区典型的非正规金融的发展演进历程和现状的分析总结,得出对中国西部地区非正规金融发展有借鉴意义的经验和启示。第四章为“中国西部地区非正规金融的现状分析”,从中国西部地区经济金融的发展现状出发,结合非正规金融在西部地区的实际情况,探讨了非正规金融的现状,分析了非正规金融在中国西部地区对经济增长的促进作用,以及不可避免的问题。第五章为“中国西部地区非正规金融发展的模式选择”,探讨了在现阶段,中国西部地区的非正规金融应采取的模式。第六章为“发展中国西部地区非正规金融的制度设计与政策建议”,在前述章节的基础上,本章提出了发展中国西部地区非正规金融的制度安排和政策建议。第七章即最后一章“结论”部分在对本文进行总结之后,指出了本文存在的不足和今后要进一步研究的内容和思路。
王菁[10]（2010）在《论巴塞尔新资本协议对我国商业银行制度改革的推进》文中研究表明随着国际经济全球化和金融一体化步伐的加快,尤其是我国加入世界贸易组织后,对外资银行市场准入的各种限制逐渐取消,我国商业银行与国际商业银行在统一的国际规则下竞争已成为必然的发展趋势。当前中国金融的渐进式改革与外部规则的矛盾已经逐步显现出来,顺应客观发展的形势,及时实现既有商业银行制度体系的适应性转变已经成为当前必须予以高度关注的问题。本文在借鉴发达国家商业银行制度的基础上,从制度经济学角度来探讨巴塞尔新资本协议是如何推进我国金融制度改革的。探讨针对我国商业银行这一特定主体在施加了巴塞尔新资本协议外部约束后,资本约束如何推进商业银行资木管理与风险控制制度改革,以及如何推动我国金融监管体制改革,推进我国商业银行信息披露,强化银行公司治理。本文提出改革开放20多年来,中国商业银行制度变迁既来源于内部诱致性变迁与强制性变迁的非均衡性,又来源于外部经济全球化促进制度安排的借鉴与趋同。中国的商业银行制度变迁是内部规则与外部规则的不断冲突和协调的演化过程。竞争的客观现实要求中国的银行业接受和遵守以巴塞尔协议为核心的国际银行经营管理的统一规则,提高资本充足率,全面加强风险管理,实现发展战略的转型；同时通过完善内部控制机制,改进信息披露制度,强化公司治理,提高自身竞争能力,真正地建立起我国现代商业银行体制。与此同时银行业监管当局也应加强自身建设,提高监管能力,开展与监管机构的国际合作,以适应银行全面风险管理的转变,才能满足新资本协议的实施要求。巴塞尔新资本协议的实施是我国商业银行制度面临的外部约束的重大变化,因此,应以制度改革创新消除阻碍商业银行发展的种种制约,引入“外部变量”,制度变迁的模式由强制性制度变迁逐步向诱致性变迁模式引导,改革产权制度,强化金融制度的实施机制,为商业银行的发展创造条件。
二、贷款质量低下是转轨中的重大制约（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、贷款质量低下是转轨中的重大制约（论文提纲范文）
（1）金融抑制背景下中国金融发展道路：理论与实证研究（论文提纲范文）
| 本文创新点 |
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导言 |
| 1.1 研究背景及目的 |
| 1.2 研究的几点说明 |
| 1.3 研究的思路与主要内容 |
| 1.4 研究的主要创新点 |
| 2 金融发展相关理论回顾 |
| 2.1 金融发展概念 |
| 2.2 “金融深化”理论 |
| 2.2.1 金融深化理论的形成 |
| 2.2.2 对金融深化理论的拓展 |
| 2.2.3 新结构主义金融发展理论及其对“金融深化”理论的反思 |
| 2.3 “金融约束”理论 |
| 2.3.1 金融约束理论的形成 |
| 2.3.2 金融约束理论的核心内容 |
| 2.3.3 金融约束中的租金效应 |
| 2.3.4 金融约束理论的政策建议 |
| 2.3.5 金融约束理论及政策有效性的前提条件 |
| 2.4 “信贷配给”理论 |
| 2.4.1 早期的信贷配给理论 |
| 2.4.2 非对称信息下的均衡信贷配给理论 |
| 2.5 金融发展理论：中国的探索 |
| 2.6 简要的评论 |
| 3 分权化改革、金融抑制与中国金融发展的宏观视角 |
| 3.1 问题提出 |
| 3.2 理论模型 |
| 3.2.1 经济结构及货币当局的信贷需求 |
| 3.2.2 国有银行的信贷供给 |
| 3.2.3 信贷市场均衡及比较静态分析 |
| 3.3 实证研究 |
| 3.3.1 计量模型设定 |
| 3.3.2 变量说明和数据来源 |
| 3.3.3 实证结果 |
| 3.3.4 稳健性检验 |
| 3.4 本章结论 |
| 4 地方财政分权、金融抑制与中国金融发展的微观视角 |
| 4.1 问题提出 |
| 4.2 理论模型 |
| 4.2.1 财政分权下政府的行为及信贷需求 |
| 4.2.2 国有银行的行为及信贷供给 |
| 4.2.3 信贷市场均衡及比较静态分析 |
| 4.3 实证分析 |
| 4.3.1 计量模型设定及变量说明 |
| 4.3.2 面板单位根检验 |
| 4.3.3 面板协整检验 |
| 4.3.4 估计结果 |
| 4.3.5 稳健性讨论 |
| 4.4 本章结论 |
| 5 金融抑制与国有银行经营效率的改进 |
| 5.1 问题提出 |
| 5.2 理论模型 |
| 5.2.1 国有银行的行为 |
| 5.2.2 中央政府的行为 |
| 5.2.3 信贷市场均衡 |
| 5.2.4 国有银行的补贴与报酬的联结机制 |
| 5.3 实证检验 |
| 5.3.1 变量设定和数据来源 |
| 5.3.2 单位根检验 |
| 5.3.3 EG-ADF协整检验 |
| 5.3.4 VAR模型 |
| 5.3.5 稳健性检验 |
| 5.4 本章结论 |
| 6 中国银行业垄断与金融体系改革 |
| 6.1 问题提出 |
| 6.2 理论模型 |
| 6.2.1 市场经济中的信贷配置 |
| 6.2.2 转轨过程中的信贷配置 |
| 6.2.3 经济转轨、银行业垄断与金融发展 |
| 6.3 实证检验 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 数据说明 |
| 6.3.3 实证结果 |
| 6.4 本章结论 |
| 6.5 进一步讨论 |
| 6.5.1 基本经济环境：转轨中的经济产出 |
| 6.5.2 中央政府的信贷资金安排 |
| 6.5.3 非国有经济部门的信贷需求 |
| 6.5.4 国有银行的信贷供给 |
| 6.5.5 银行业市场结构与经济增长 |
| 7 中国金融发展道路研究的主要结论与政策建议 |
| 7.1 中国金融发展道路研究的主要结论 |
| 7.1.1 金融发展的宏观视角的主要结论 |
| 7.1.2 金融发展的微观视角的主要结论 |
| 7.1.3 国有银行经营效率的主要结论 |
| 7.1.4 银行业垄断的“逆金融发展”效应的主要结论 |
| 7.2 中国金融发展道路的理论价值及政策涵义 |
| 7.2.1 金融发展的宏观视角的理论价值及政策涵义 |
| 7.2.2 金融发展的微观视角的理论价值及政策涵义 |
| 7.2.3 国有银行经营效率的理论价值及政策涵义 |
| 7.2.4 银行业垄断的“逆金融发展”效应的理论价值及政策涵义 |
| 7.2.5 中国金融发展道路的理论价值和政策涵义 |
| 附录：数理模型推导 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的论文和科研项目 |
| 致谢 |
（2）经济转型期影响产业投资结构的因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.3 国内文献综述 |
| 1.3 相关概念的界定 |
| 1.3.1 经济转型 |
| 1.3.2 产业结构 |
| 1.3.3 产业投资结构 |
| 1.4 研究方法及框架 |
| 1.5 创新点 |
| 1.6 不足与未来研究方向 |
| 2 我国经济转型的演进与产业投资结构现状 |
| 2.1 经济转型与产业投资结构的相关理论分析 |
| 2.1.1 经济体制转型的理论 |
| 2.1.2 经济增长方式转型的理论 |
| 2.1.3 产业投资结构的相关理论 |
| 2.2 经济转型的产生条件与历史演进 |
| 2.2.1 经济转型的历史背景及产生条件 |
| 2.2.2 经济转型模式的选择 |
| 2.2.3 经济转型的演进过程 |
| 2.3 我国三次产业投资结构现状 |
| 2.3.1 第一产业发展及投资结构现状 |
| 2.3.2 第二产业发展及投资结构现状 |
| 2.3.3 第三产业发展及投资结构现状 |
| 2.4 产业投资结构存在的问题及其影响因素 |
| 2.4.1 产业投资结构总体分析 |
| 2.4.2 产业投资结构存在的问题 |
| 2.4.3 影响产业投资结构的因素 |
| 2.5 本章小结 |
| 3 产业投资主体对产业投资结构的影响分析 |
| 3.1 产业投资主体在投资体制改革期间的演变过程 |
| 3.1.1 投资体制改革起步期的产业投资主体变化 |
| 3.1.2 投资体制改革探索期的产业投资主体变化 |
| 3.1.3 投资体制深化改革阶段的产业投资主体变化 |
| 3.2 政府投资对产业投资结构的影响 |
| 3.2.1 政府投资领域的理论分析 |
| 3.2.2 我国政府投资的变化与产业投资结构变迁 |
| 3.3 企业投资对产业投资结构的影响 |
| 3.3.1 企业投资动因与领域的理论分析 |
| 3.3.2 国有企业投资主体对产业投资结构变动的影响 |
| 3.3.3 非国有企业投资主体对产业投资结构变动的影响 |
| 3.4 产业投资主体对产业投资结构影响的实证分析 |
| 3.4.1 变量、数据与模型选择 |
| 3.4.2 实证检验 |
| 3.4.3 实证结论 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 融资结构对产业投资结构的影响分析 |
| 4.1 融资结构的变化 |
| 4.1.1 间接融资的变化 |
| 4.1.2 直接融资的变化 |
| 4.2 间接融资对产业投资结构的影响 |
| 4.2.1 银行信贷资金运作的机理分析 |
| 4.2.2 银行主导的间接融资对产业投资结构的影响 |
| 4.3 直接融资对产业投资结构的影响 |
| 4.3.1 直接融资运作的机理分析 |
| 4.3.2 直接融资对产业投资结构的影响 |
| 4.4 融资结构对产业投资结构影响的实证分析 |
| 4.4.1 变量、数据处理与模型选择 |
| 4.4.2 实证检验 |
| 4.4.3 实证结论 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 技术进步对产业投资结构的影响 |
| 5.1 技术进步与产业投资结构的关系 |
| 5.1.1 技术进步的内涵 |
| 5.1.2 技术进步与产业投资结构的关系 |
| 5.2 技术进步影响产业投资结构的机理分析 |
| 5.2.1 技术进步对产业结构演进的作用机制 |
| 5.2.2 技术进步推动产业投资结构长期变动的理论解释 |
| 5.2.3 技术进步影响产业投资结构长期变动的作用机制 |
| 5.3 我国高新技术产业投资现状 |
| 5.3.1 我国高新技术产业发展历程 |
| 5.3.2 我国高新技术产业规模及各行业投资及发展状况 |
| 5.3.3 我国目前高新技术整体产业投资状况 |
| 5.4 技术进步对产业投资结构影响的实证分析 |
| 5.4.1 全要素生产率分析方法的比较 |
| 5.4.2 全要素生产率的估算结果 |
| 5.4.3 全要素生产率与产业投资结构的回归分析 |
| 5.4.4 实证结论 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 结论与政策建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 博士在读期间发表的科研成果 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（3）小额信贷风险与收益均衡机制研究 ——国际比较视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 核心概念界定 |
| 1.2.1 小额信贷 |
| 1.2.2 风险和收益 |
| 1.2.3 均衡与均衡机制 |
| 1.2.4 信贷与信贷合约 |
| 1.3 核心命题、研究思路和逻辑框架 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新与不足之处 |
| 1.5.1 主要创新 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 2 信贷风险与收益均衡机制文献述评 |
| 2.1 市场均衡机制研究 |
| 2.2 信贷市场均衡机制研究 |
| 2.2.1 早期信贷市场均衡思想 |
| 2.2.2 信息不对称等理论对信贷市场均衡的解释 |
| 2.2.3 国内对信贷市场均衡的研究 |
| 2.3 金融市场上风险与收益均衡理论研究 |
| 2.4 小额信贷及其风险与收益研究 |
| 2.4.1 对小额信贷产生原因及经济学原理的研究 |
| 2.4.2 对小额信贷风险、收益及持续性的研究 |
| 2.5 文献评述 |
| 3 小额信贷模式及其风险与收益均衡机制国际比较 |
| 3.1 发展中国家和发达国家小额信贷风险与收益均衡状况 |
| 3.1.1 发展中国家小额信贷风险与收益均衡 |
| 3.1.2 发达国家小额信贷风险与收益均衡 |
| 3.1.3 发展中国家与发达国家小额信贷风险与收益均衡比较分析 |
| 3.2 国际小额信贷典型模式 |
| 3.2.1 非政府组织模式——孟加拉格莱珉银行 |
| 3.2.2 正规金融机构模式——印尼人民银行小额信贷部(BRI—UD) |
| 3.2.3 金融机构和非政府组织结合模式——印度农业和农村发展银行(NABARD) |
| 3.2.4 信用合作模式——国际社区资助基金会村庄银行(FINCA-VB) |
| 3.3 小额信贷典型模式的风险与收益均衡机制比较 |
| 3.4 对国际小额信贷风险与收益均衡机制的评析 |
| 4 小额信贷风险与收益均衡机制理论分析 |
| 4.1 小额信贷供给与需求特征分析 |
| 4.1.1 小额信贷需求者的经济特征 |
| 4.1.2 小额信贷供给者的经济特征 |
| 4.1.3 小额信贷的异质性 |
| 4.2 影响小额信贷风险与收益均衡的要素分析 |
| 4.2.1 小额信贷的准公共品特性 |
| 4.2.2 小额信贷市场信息不对称分析 |
| 4.2.3 小额信贷贷款违约风险分析 |
| 4.3 小额信贷借贷双方行为假设 |
| 4.3.1 小额信贷借款者行为假设 |
| 4.3.2 小额信贷贷款者行为假设 |
| 4.4 小额信贷风险与收益均衡的机制路径 |
| 4.4.1 小额信贷风险与收益均衡的价格机制 |
| 4.4.2 小额信贷风险与收益均衡的抵押担保机制 |
| 4.4.3 小额信贷风险与收益均衡的关系型借贷机制 |
| 4.4.4 小额信贷风险与收益均衡的声誉机制 |
| 4.5 小额信贷风险与收益均衡机制运行 |
| 4.5.1 小额信贷市场供给与需求的决定 |
| 4.5.2 小额信贷风险与收益均衡机制的作用机理 |
| 4.5.3 小额信贷风险与收益均衡的实现 |
| 5 小额信贷风险与收益均衡实证分析一以邮储银行为例 |
| 5.1 邮储银行小额信贷发展及其机制分析 |
| 5.1.1 邮储银行小额信贷发展历程 |
| 5.1.2 邮储银行小额信贷风险与收益均衡模式 |
| 5.2 邮储银行小额贷款不良贷款案例分析 |
| 5.3 邮储银行小额信贷风险与均衡实证分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 Logistic回归分析 |
| 6 结论和政策建议 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.2.1 积极推行金融创新,实现灵活抵押和担保方式 |
| 6.2.2 采取缓解信息不对称的有效措施 |
| 6.2.3 增加小额信贷供给主体,实现供给主体的多元化 |
| 6.2.4 改善社会信用环境,建立社会征信体系 |
| 6.2.5 逐步推进利率市场化改革 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）辽宁实施区域经济发展战略的金融支持研究（论文提纲范文）
| 内容提要 |
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 引言 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 选题的理论背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 研究的主要理论 |
| 1.3 研究的主要方法 |
| 1.4 研究的主要内容 |
| 1.5 研究的主要创新之处及存在的不足 |
| 第二章 金融发展理论与实证研究文献综述 |
| 2.1 金融发展理论的演变 |
| 2.1.1 金融发展理论的萌芽 |
| 2.1.2 金融抑制与金融深化理论 |
| 2.1.3 金融约束理论 |
| 2.1.4 内生金融增长理论 |
| 2.1.5 金融结构和金融功能观 |
| 2.1.6 金融发展理论的新进展——金融发展的决定因素 |
| 2.2 对金融发展理论的实证研究 |
| 2.2.1 对各国为样本的截面数据分析 |
| 2.2.2 行业、企业微观分析 |
| 2.2.3 时间序列分析 |
| 2.2.4 面板数据分析 |
| 2.2.5 对金融结构的实证分析 |
| 2.3 中国的金融发展问题研究 |
| 2.3.1 实证研究成果 |
| 2.3.2 金融生态理论 |
| 2.4 区域金融问题研究 |
| 2.4.1 国外区域金融发展与经济增长的实证研究 |
| 2.4.2 中国的区域金融研究 |
| 第三章 中国金融发展与经济增长的实证分析 |
| 3.1 中国的金融发展与经济增长 |
| 3.2 实证研究的指标选取说明 |
| 3.3 对我国金融发展与经济增长的时间序列检验 |
| 3.3.1 平稳性检验 |
| 3.3.2 回归结果 |
| 3.4 对各省截面数据的检验结果 |
| 3.5 金融发展与资金配置效率——辽宁金融效率在全国的地位 |
| 3.5.1 基于 Wurgler(2000)的实证分析 |
| 3.5.2 资源配置效率与金融发展 |
| 第四章 辽宁省经济增长中的金融支持 |
| 4.1 建国以来辽宁省的经济增长 |
| 4.2 东北老工业基地振兴与辽宁经济增长 |
| 4.2.1 东北老工业基地振兴战略 |
| 4.2.2 振兴东北老工业基地的战略规划 |
| 4.2.3 实施振兴东北老工业基地战略以来东三省的经济发展 |
| 4.2.4 辽宁在东北老工业基地振兴中的地位与优势及经济发展 |
| 4.3 辽宁区域经济发展战略 |
| 4.3.1 辽宁沿海经济带 |
| 4.3.2 沈阳经济区国家新型工业化综合配套改革试验区 |
| 4.3.3 突破辽西北战略 |
| 4.3.4 区域协调发展实现辽宁经济振兴 |
| 4.4 金融在辽宁经济增长中的作用 |
| 4.4.1 金融业大力支持辽宁经济增长 |
| 4.4.2 金融支持辽宁沿海经济带开发建设情况 |
| 4.4.3 金融支持沈阳经济区发展建设情况 |
| 4.4.4 金融支持辽西北地区发展建设情况 |
| 第五章 辽宁省金融发展与经济增长的实证分析 |
| 5.1 改革开放后辽宁的金融发展 |
| 5.1.1 辽宁金融业发展的总体情况 |
| 5.1.2 辽宁省金融区域分布情况 |
| 5.2 辽宁金融发展与经济增长的时间序列检验 |
| 5.3 辽宁各地区为样本的截面数据实证研究 |
| 第六章 辽宁省金融支持体系建设的问题及对策 |
| 6.1 金融支持辽宁经济增长中存在的问题 |
| 6.1.1 金融服务不均衡，金融体系功能尚不完善 |
| 6.1.2 信息沟通共享机制需要进一步加强 |
| 6.1.3 金融过度依赖间接服务，金融结构有待完善 |
| 6.1.4 金融人才储备不足 |
| 6.2 辽宁金融支持体系存在的不足 |
| 6.3 辽宁金融体系风险分析 |
| 6.3.1 辽宁金融风险和不良贷款现状 |
| 6.3.2 不良贷款问题的不利影响 |
| 6.3.3 不良贷款问题形成的原因 |
| 6.3.4 化解金融风险的政策选择 |
| 6.4 加强金融支持体系建设的具体措施 |
| 6.5 金融支持辽宁经济发展的案例分析 |
| 6.5.1 营口信用城市建设 |
| 6.5.2 铁岭打造北方金融后台服务区 |
| 6.5.3 阜新金融助力资源枯竭型城市转型 |
| 第七章 总结及政策建议 |
| 7.1 全文总结 |
| 7.2 政策建议 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
（5）宏观经济不确定下的商业银行信贷风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1. 绪论 |
| 1.1 论文的研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 论文的研究背景 |
| 1.1.2 论文的研究目的和意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究文献 |
| 1.2.2 国内研究文献 |
| 1.3 论文的研究思路与结构安排 |
| 1.3.1 论文的研究思路与方法 |
| 1.3.2 论文的结构安排 |
| 1.4 论文的创新与不足 |
| 2. 宏观经济不确定性下商业银行信贷风险表现和特点的理论分析 |
| 2.1 宏观经济不确定性的表现 |
| 2.1.1 宏观经济的不确定性 |
| 2.1.2 宏观经济不确定性的主要表现 |
| 2.2 经济不确定性形成根源 |
| 2.2.1 不确定性产生的根源 |
| 2.3 商业银行信贷风险表现及特点 |
| 2.3.1 信贷风险与金融风险的概念 |
| 2.3.2 信贷风险的种类 |
| 2.3.3 信贷风险的特征 |
| 2.4 商业银行信贷风险的成因分析 |
| 2.4.1 银行信贷风险形成的一般分析 |
| 2.4.2 银行信贷风险产生的制度经济学分析 |
| 2.4.3. 商业银行信贷风险形成的博弈分析 |
| 3. 宏观经济不确定性作用于商业银行的信贷风险机理分析 |
| 3.1 风险的源泉：不确定性 |
| 3.1.1 “风险”的信息经济学解释 |
| 3.1.2 金融风险在信息不对称条件下的表现形式 |
| 3.1.3 不确定性：银行信贷风险的根源 |
| 3.2 信贷风险与银行危机 |
| 3.3 宏观经济不确定与金融风险传导机制分析 |
| 3.3.1. 金融的不稳定性 |
| 3.3.2 经济周期与金融风险的作用传导 |
| 3.4 经济不确定性影响商业银行信贷风险的机理 |
| 3.5 我国商业银行信贷风险形成机理分析 |
| 4. 宏观经济不确定性条件下商业银行信贷资产配置与风险管理 |
| 4.1 商业银行资产配置理论及演变 |
| 4.1.1 资产管理理论 |
| 4.1.2 负债管理理论 |
| 4.1.3 资产负债综合管理理论 |
| 4.2 商业银行信贷资产管理与风险控制分析 |
| 4.3 我国商业银行信贷资产配置及风险管理现状 |
| 4.3.1 我国商业银行资产配置现状 |
| 4.3.2 我国商业银行信贷资产风险管理现状 |
| 4.4 我国商业银行信贷风险管理的特点与不足 |
| 4.4.1 我国商业银行信贷风险管理的特点 |
| 4.4.2 我国商业银行信贷风险管理存在的不足 |
| 5. 宏观经济不确定性条件下商业银行信贷资产配置与风险管理的经验分析 |
| 5.1 模型分析与研究假设 |
| 5.2 计量模型与检验 |
| 5.2.1 宏观经济不确定性代理变量的获取 |
| 5.2.2 计量模型设定与变量选取 |
| 5.2.3 样本选取与统计描述 |
| 5.3 实证结果与分析 |
| 5.4 启示与建议 |
| 6. 宏观经济不确定性下防范信贷风险的对策建议 |
| 6.1 注重宏观经济不确定下的信贷风险分析 |
| 6.2 完善我国银行业信贷内部控制制度 |
| 6.3 提高宏观经济不确定条件下的行业信贷配置效率 |
| 6.4 建立商业银行信贷风险预警机制 |
| 6.4.1 银行信贷风险预警体系 |
| 6.4.2 建立我国银行信贷风险预警机制 |
| 6.5 加大对商业银行信贷风险的外部监管 |
| 6.6 加强宏观经济不确定性下的中小企业信贷风险防范 |
| 6.6.1 宏观经济不确定下我国中小企业融资难的原因 |
| 6.6.2 加强对中小企业信贷风险防范的措施 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
（6）农村的金融发展与经济增长 ——基于江苏省农户的调查分析（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景与研究目标 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目标 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究内容与文章框架 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 文章框架 |
| 1.5 可能的创新、不足和进一步研究的说明 |
| 1.5.1 可能的创新 |
| 1.5.2 存在的不足 |
| 1.5.3 进一步研究的说明 |
| 2. 理论回顾与评述 |
| 2.1 金融发展理论 |
| 2.1.1 金融抑制论与金融约束论 |
| 2.1.2 金融深化论 |
| 2.2 金融中介理论 |
| 2.2.1 关于现代金融中介理论核心问题的探讨 |
| 2.2.2 金融中介与经济增长的作用机理 |
| 2.3 农村金融发展理论 |
| 2.3.1 农业补贴信贷理论 |
| 2.3.2 农村金融市场理论 |
| 2.3.3 不完全竞争市场理论 |
| 2.3.4 局部知识理论 |
| 2.4 政府在农村金融中的角色定位 |
| 2.4.1 政府与市场的关系 |
| 2.4.2 对于农村金融中政府介入的争论与评价 |
| 2.4.3 农村金融中的政府定位 |
| 2.5 本章小结 |
| 3. 境外农村金融发展的实践与经验借鉴 |
| 3.1 发达国家的农村金融发展概况 |
| 3.1.1 美国的农村金融体系 |
| 3.1.2 法国的农村金融体系 |
| 3.1.3 德国的农村金融体系 |
| 3.1.4 日本的农村金融体系 |
| 3.2 发展中国家（地区）农村金融的实践探索 |
| 3.2.1 印度的农村金融体系 |
| 3.2.2 孟加拉的乡村银行模式 |
| 3.2.3 台湾地区的农村金融体系 |
| 3.2.4 菲律宾的农村金融 |
| 3.3 境外农村金融发展的经验及启示 |
| 3.3.1 发达国家的成功经验 |
| 3.3.2 发展中国家的经验与教训 |
| 3.4 本章小结 |
| 4. 二元经济宏观背景下的农村金融 |
| 4.1 中国的二元经济结构 |
| 4.1.1 中国的二元经济结构的演变 |
| 4.1.2 中国二元经济结构的负面影响 |
| 4.2 二元经济下被压抑的农村金融 |
| 4.2.1 利率政策 |
| 4.2.2 金融制度 |
| 4.2.3 金融结构 |
| 4.3 农村金融市场的特征 |
| 4.3.1 市场内在结构的“双重不平衡” |
| 4.3.2 金融供给和需求的“双重不足” |
| 4.3.3 市场发育和制度规范的“双重缺失” |
| 4.4 以金融支持实现二元经济的调整与演进 |
| 4.5 本章小结 |
| 5. 对江苏省农村金融发展与农村经济增长相关性的实证分析 |
| 5.1 农村金融发展与经济增长的关系检验 |
| 5.1.1 指标设计 |
| 5.1.2 数据的收集和整理 |
| 5.1.3 结果 |
| 5.2 农村金融发展对其农村经济增长的影响分析 |
| 5.3 农村经济增长与农村金融发展的灰色相关分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 6. 江苏省农村农户金融需求分析 |
| 6.1 被调查农户收支状况分析 |
| 6.1.1 农户的基本情况 |
| 6.1.2 农户的收入特征 |
| 6.1.3 农户的支出特征 |
| 6.2 农户金融需求特征分析 |
| 6.2.1 农户金融需求具有鲜明的层次性 |
| 6.2.2 农户金融需求的地区差异显着 |
| 6.2.3 正规金融信贷供给与农户借贷需求的错位 |
| 6.2.4 民间借贷在农户金融活动中占据主导地位 |
| 6.2.5 农户对正规金融服务认可度不高 |
| 6.2.6 农户金融资产需求结构失衡 |
| 6.3 基本结论 |
| 7. 江苏省农村金融供给现状与问题分析 |
| 7.1 农村金融机构中唯一的政策性银行－农业发展银行 |
| 7.1.1 现状 |
| 7.1.2 取得的成绩案例 |
| 7.1.3 江苏农业发展银行存在的问题 |
| 7.2 农村金融市场供应的主力军－农信社 |
| 7.2.1 江苏省农信社改革发展的过程与现状 |
| 7.2.2 农信社经营困局 |
| 7.3 农村金融中的新型机构 |
| 7.3.1 建立新型农村金融机构的基本背景 |
| 7.3.2 村镇银行的基本情况和存在的问题 |
| 7.3.3 小额贷款公司的基本情况和存在的问题 |
| 7.3.4 农村互助资金组织的基本情况和存在的问题 |
| 7.4 本章小结 |
| 8. 基本结论与对策建议 |
| 8.1 基本结论 |
| 8.2 对策建议 |
| 8.2.1 结合中国农村金融市场与江苏农户需求的特征选择政府介入的基本路径 |
| 8.2.2 为农村金融提供良好的外部环境 |
| 8.2.3 构建政策性－合作性－商业性“三位一体”的农村金融基本格局 |
| 参考文献 |
| 附录1.江苏省农户借贷行为调查问卷 |
| 附录2.农信社的信贷资源配置决策的基本模型 |
| 附录3.2010 年农村金融大事记 |
| 附录4.我国农村金融体制的发展历程 |
| 附录5.江苏农村金融改革发展大事记 |
| 攻读博士学位期间发表论文与科研情况 |
| 致谢 |
（7）转型时期我国地方政府投资与融资行为的经济学研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路和方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 本文的研究框架 |
| 1.4 本文的特色和创新点 |
| 1.4.1 本文的特色 |
| 1.4.2 本文的创新点 |
| 第二章 文献综述 |
| 2.1 国内外相关文献综述 |
| 2.1.1 政府投资与融资行为效益分析 |
| 2.1.2 政府投资与融资行为风险分析 |
| 2.1.3 政府投资与融资行为微观主体分析 |
| 2.1.4 政府投资与融资行为微观主体风险分析 |
| 2.2 国内外文献研究述评 |
| 2.2.1 国外研究述评 |
| 2.2.2 国内研究述评 |
| 2.3 本章小结 |
| 第三章 转型时期地方政府投资与融资行为理论分析框架 |
| 3.1 地方政府投资与融资行为界定 |
| 3.1.1 地方政府投资与融资行为阶段界定 |
| 3.1.2 地方政府投资与融资行为主体界定 |
| 3.1.3 地方政府投资与融资行为范围界定 |
| 3.1.4 地方政府投资与融资行为载体界定 |
| 3.2 地方政府投资与融资行为经济学基础理论分析 |
| 3.2.1 公共产品理论 |
| 3.2.2 项目区分理论 |
| 3.3 地方政府投资与融资行为动因分析 |
| 3.3.1 中国经济增长方式:投资拉动型 |
| 3.3.2 转型时期地方政府特殊职能:推动市场建设 |
| 3.3.3 现实存在的活动空间:工业化与城镇化进程加快 |
| 3.3.4 生活质量对社会发展的需求:公共财政及运行格局的转型 |
| 3.4 地方政府投资与融资行为影响因素分析 |
| 3.4.1 经济体制 |
| 3.4.2 法律制度 |
| 3.4.3 社会文化 |
| 3.4.4 物质资源 |
| 3.4.5 人力资源 |
| 3.4.6 经济环境 |
| 3.5 地方政府投资与融资行为目标函数分析 |
| 3.5.1 地方政府投资与融资行为目标函数 |
| 3.5.2 地方政府投资与融资行为目标分解 |
| 3.6 地方政府投资与融资行为内在机制分析 |
| 3.6.1 地方政府的双重身份 |
| 3.6.2 地方政府的双重利益 |
| 3.6.3 "双重"内在机制下地方政府投资与融资行为分析 |
| 3.7 本章小结 |
| 第四章 国内外典型政府投资与融资行为比较分析 |
| 4.1 新加坡政府投资与融资行为分析 |
| 4.1.1 新加坡政府投资与融资现状分析 |
| 4.1.2 新加坡政府投资与融资运行模式分析 |
| 4.2 欧洲政府投资与融资行为分析—以希腊为例 |
| 4.2.1 希腊政府投资与融资现状分析 |
| 4.2.2 希腊政府投资与融资运行模式分析 |
| 4.3 重庆市政府投资与融资行为分析 |
| 4.3.1 重庆市政府投资与融资现状分析 |
| 4.3.2 重庆市政府投资运行模式分析 |
| 4.3.3 重庆市政府融资运行模式分析 |
| 4.4 不同政府投资与融资行为比较分析 |
| 4.4.1 新加坡模式的评价与启示 |
| 4.4.2 希腊模式的评价与启示 |
| 4.4.3 重庆模式的评价与启示 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 我国地方政府投资与融资行为分析 |
| 5.1 我国地方政府投资与融资发展阶段分析 |
| 5.2 我国地方政府投资与融资发展现状分析 |
| 5.2.1 我国地方政府投资发展现状分析 |
| 5.2.2 我国地方政府融资发展现状分析 |
| 5.3 我国地方政府投资与融资运行模式分析 |
| 5.4 我国地方政府投资与融资行为问题分析 |
| 5.4.1 地方政府投资与融资行为问题成因分析 |
| 5.4.2 地方政府投资与融资行为问题表现分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 我国地方政府投资与融资实证分析—以西安市为例 |
| 6.1 研究假设和样本选取 |
| 6.1.1 研究假设 |
| 6.1.2 样本选取 |
| 6.2 指标选择及描述 |
| 6.2.1 指标选择标准与原则 |
| 6.2.2 指标描述 |
| 6.3 实证数据检验 |
| 6.3.1 假设一实证检验 |
| 6.3.2 假设二实证检验 |
| 6.3.3 假设三实证检验 |
| 6.4 西安市政府投资与融资行为收益分析 |
| 6.4.1 西安市政府投资与融资行为经济效益分析 |
| 6.4.2 西安市政府投资与融资行为社会效益分析 |
| 6.5 西安市政府投资与融资行为风险分析 |
| 6.5.1 西安市政府投资与融资风险分析 |
| 6.5.2 西安市政府投资与融资平台风险分析 |
| 6.6 西安市政府投资与融资行为问题分析 |
| 6.6.1 西安市政府投资与融资行为内在问题分析 |
| 6.6.2 西安市政府投资与融资行为外在问题分析 |
| 6.7 本章小结 |
| 第七章 对我国地方政府投资与融资行为的综合性现实评析 |
| 7.1 地方政府投资与融资的发展机遇与行业优势 |
| 7.1.1 地方政府投资与融资的发展机遇 |
| 7.1.2 地方政府投资与融资的行业优势 |
| 7.2 地方政府投资与融资面临的宏观环境威胁 |
| 7.2.1 土地资源有限,自然资源性融资不可持续 |
| 7.2.2 经济发展方式转变,粗放式发展不可持续 |
| 7.2.3 政治体制改革,平台治理结构不可持续 |
| 7.2.4 市场经济现代化,平台发展方式不可持续 |
| 7.3 未来地方政府投资与融资面临的挑战 |
| 7.3.1 未来地方政府投资与融资需求测算 |
| 7.3.2 未来地方政府投资与融资缺口测算 |
| 7.4 对当前地方政府投资与融资行为的总结性分析 |
| 7.4.1 对地方政府投资与融资未来行为主体分析 |
| 7.4.2 对待地方政府投资与融资行为理性态度分析 |
| 7.4.3 对待地方政府投资与融资行为理性做法分析 |
| 7.5 本章小结 |
| 第八章 我国地方政府投资与融资行为优化模式、途径与政策建议 |
| 8.1 我国地方政府投资与融资体系构建 |
| 8.1.1 社会主义市场经济下地方政府投资与融资未来发展方向 |
| 8.1.2 地方政府投资与融资运行模式优化 |
| 8.1.3 地方政府投资与融资治理模式优化 |
| 8.2 我国地方政府投资与融资体系构建的实现途径 |
| 8.2.1 发展资本市场,形成多元化融资渠道 |
| 8.2.2 完善金融体系,减小贷款风险 |
| 8.2.3 引入民间资本,创新投资与融资方式 |
| 8.2.4 规范城市土地储备制度,发掘公共资源潜力 |
| 8.2.5 发挥政府作用,投资融资机制相互带动 |
| 8.3 我国地方政府投资与融资机制保障建议 |
| 8.3.1 政策机制保障 |
| 8.3.2 环境机制保障 |
| 8.3.3 法律机制保障 |
| 8.4 本章小结 |
| 第九章 结论与有待研究的问题 |
| 9.1 结论 |
| 9.2 有待进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间取得的科研成果 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（8）我国银行监管有效性研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 0. 导论 |
| 0.1 研究背景和意义 |
| 0.2 研究方法 |
| 0.3 基本思路和逻辑结构 |
| 0.4 主要创新 |
| 0.5 主要不足 |
| 1. 银行监管理论回顾 |
| 1.1 银行监管的内涵 |
| 1.2 国外银行监管理论回顾 |
| 1.2.1 古典经济学框架下的银行监管理论 |
| 1.2.2 金融体系的内在脆弱性理论 |
| 1.2.3 经济管制理论框架下的银行监管理论 |
| 1.2.4 信息不对称理论分析框架下的银行监管理论 |
| 1.3 国内银行监管文献回顾 |
| 2. 我国银行监管治理的基本概况 |
| 2.1 银行监管治理的内涵与要素 |
| 2.2 我国银行监管的目标、理念和标准 |
| 2.2.1 我国银行监管的目标 |
| 2.2.2 我国银行监管的理念 |
| 2.2.3 我国银行监管的标准 |
| 2.3 我国银行监管的独立性 |
| 2.4 我国银行监管的问责、透明度和职业操守 |
| 2.4.1 我国银行监管的问责 |
| 2.4.2 我国银行监管的透明度 |
| 2.4.3 我国银行监管的职业操守 |
| 2.5 我国银行监管合作的现状 |
| 2.5.1 与国内金融监管部门之间的合作 |
| 2.5.2 与国际金融监管部门的合作 |
| 2.6 我国有效银行监管的先决条件情况 |
| 3. 我国银行监管的原则、技术与成效 |
| 3.1 资本充足率监管规定 |
| 3.2 信用风险监管规定 |
| 3.2.1 贷款风险分类与损失准备要求 |
| 3.2.2 对关联交易、大额授信集中度风险的监管要求 |
| 3.2.3 对房地产贷款的风险管理要求 |
| 3.2.4 对商业银行授信工作的监管要求 |
| 3.3 市场风险和操作风险监管规定 |
| 3.3.1 市场风险 |
| 3.3.2 操作风险 |
| 3.4 公司治理与内控监管 |
| 3.5 市场准入管理 |
| 3.5.1 规范管理市场准入 |
| 3.5.2 市场准入管理的新突破 |
| 3.6 银行监管信息系统 |
| 3.7 现场检查与非现场监管 |
| 3.7.1 现场检查 |
| 3.7.2 非现场监管 |
| 4. 我国银行有效监管面临的主要问题 |
| 4.1 银行市场准入监管的有效性有待提高 |
| 4.1.1 商业银行及其分支机构的准入监管 |
| 4.1.2 银行新业务的准入管理 |
| 4.1.3 发照和持续监管相脱节 |
| 4.2 针对风险的审慎监管有待加强 |
| 4.2.1 信用风险的审慎监管有待加强 |
| 4.2.2 市场风险的监管仍然较为薄弱 |
| 4.2.3 操作风险监管有效性有待加强 |
| 4.2.4 资本监管还需进一步加强 |
| 4.3 持续性监管有待完善 |
| 4.3.1 非现场监管中存在的问题 |
| 4.3.2 现场检查存在的问题 |
| 4.3.3 银行监管部门与银行高层的沟通机制不完善 |
| 4.3.4 外部审计难以充分发挥应有的作用 |
| 4.3.5 银行监管部门的并表监管能力不足 |
| 4.4 银行监管部门与其他金融监管部门之间的合作有待改进 |
| 4.4.1 银行监管部门与人民银行之间的协调与合作 |
| 4.4.2 银、证、保三家之间的协调与合作 |
| 4.4.3 金融控股公司带来的挑战 |
| 4.5 银行监管法规框架有待完善 |
| 4.5.1 还存在一些立法空白 |
| 4.5.2 已有立法存在体系不统一、规则不协调的问题 |
| 4.5.3 重复、过时的规则依然存在 |
| 4.5.4 一些规则缺乏操作性 |
| 4.5.5 审慎性经营规则法律效力不清,透明度有待提高 |
| 4.6 跨境银行监管有待加强 |
| 4.6.1 作为母国对中资银行境外分支机构的监管仍有待加强 |
| 4.6.2 作为东道国对外资银行驻华机构的监管有待提高 |
| 4.7 有效银行监管的外部环境有待进一步改善 |
| 4.7.1 稳健且可持续的宏观经济政策 |
| 4.7.2 完善的公共金融基础设施 |
| 4.7.3 有效的市场约束 |
| 4.7.4 高效率解决银行问题的程序 |
| 4.7.5 提供适当的系统性保护 |
| 5. 构建符合我国国情的有效监管总体环境 |
| 5.1 加快建立有利于银行体系的宏观经济环境与政策 |
| 5.1.1 努力建立多维度的宏观经济景气分析中心,加强监测,及时发布价格、供求状况 |
| 5.1.2 及时跟踪全球宏观经济信息并进行分析其对国内的影响 |
| 5.1.3 财税与货币政策要进一步协调配合 |
| 5.1.4 更加注重行业分析 |
| 5.2 建立完善的公共金融基础设施 |
| 5.2.1 加快金融法治建设 |
| 5.2.2 推动会计准则和国际财务报告准则的研究和运用 |
| 5.2.3 完善银行业监管协调与合作机制 |
| 5.2.4 建立科学银行业干部任用制度 |
| 5.3 构建科学的公共金融安全网 |
| 6. 构建符合我国国情的科学监管观 |
| 6.1 监管者的角色定位 |
| 6.2 放开思路的监管 |
| 6.3 更多的原则导向监管 |
| 6.3.1 “原则导向监管”的本质特征 |
| 6.3.2 “原则导向监管”在我国的实践 |
| 6.3.3 实施“更多的原则导向监管” |
| 6.4 合规监管与风险监管 |
| 6.4.1 合规性监管 |
| 6.4.2 风险性监管 |
| 6.4.3 合规监管与风险性监管 |
| 6.5 一致性监管 |
| 6.5.1 分类监管 |
| 6.5.2 机构型监管与功能型监管 |
| 6.5.3 差别化监管 |
| 6.5.4 一致性监管 |
| 7. 构建符合我国国情的有效监管执行力 |
| 7.1 建立健全我国银行监管治理架构 |
| 7.1.1 进一步强化问责力度 |
| 7.1.2 通过披露监管信息和加强监管合作,提高银行监管透明度 |
| 7.1.3 全方位提高银行监管人员的职业操守 |
| 7.2 构建有效的持续监管体系 |
| 7.2.1 周期性持续监管 |
| 7.2.2 市场准入的监管 |
| 7.2.3 非现场监管体系 |
| 7.2.4 现场检查体系 |
| 7.3 构建有效的风险纠正与处置体系 |
| 7.3.1 要建设有弹性的风险纠正措施系统 |
| 7.3.2 风险纠正措施要有针对性 |
| 7.3.3 风险纠正与处置措施体系的建议 |
| 7.4 风险为本的监管 |
| 7.4.1 风险评级系统自身的改良 |
| 7.4.2 风险评级结果的利用 |
| 7.5 开展监管有效性的后评价工作 |
| 7.5.1 对市场准入监管的后评价 |
| 7.5.2 对非现场监管有效性的后评价 |
| 7.5.3 对现场检查有效性的后评价 |
| 7.5.4 对行政处罚的后评价 |
| 7.5.5 评价程序 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（9）中国西部地区非正规金融发展：模式选择、制度设计与政策建议（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 对国内外研究的评价 |
| 1.3 研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文可能的创新之处 |
| 1.5 本文的框架 |
| 2 相关概念阐述和基本理论综述 |
| 2.1 相关概念阐述 |
| 2.1.1 非正规金融 |
| 2.1.2 二元结构 |
| 2.1.3 西部地区 |
| 2.2 理论综述 |
| 2.2.1 金融抑制理论 |
| 2.2.2 金融深化理论 |
| 2.2.3 金融中介理论 |
| 2.2.4 现代合约理论 |
| 2.2.5 市场定价机制理论 |
| 2.2.6 经济增长理论 |
| 2.2.7 制度变迁理论 |
| 本章小结 |
| 3 国内外非正规金融的发展演进及借鉴 |
| 3.1 国外非正规金融的发展演进 |
| 3.1.1 非正规金融在发展中国家的发展演进 |
| 3.1.2 非正规金融在发达国家的发展演进 |
| 3.2 非正规金融在世界各国发展演进所带来的经验与启示 |
| 3.2.1 非正规金融在世界各国发展演进的原因分析 |
| 3.2.2 非正规金融在世界各国发展演进的经验与启示 |
| 3.3 国内非正规金融的发展现状 |
| 3.3.1 浙江 |
| 3.3.2 福建 |
| 3.3.3 山西 |
| 本章小结 |
| 4 中国西部地区非正规金融的现状分析 |
| 4.1 中国西部地区非正规金融现状概览 |
| 4.1.1 中国西部地区经济运行情况概述 |
| 4.1.2 中国西部地区银行业金融运行情况概述 |
| 4.1.3 中国西部地区非正规金融情况概述 |
| 4.2 中国西部地区非正规金融的绩效分析 |
| 4.2.1 非正规金融与资本形成和经济增长 |
| 4.2.2 非正规金融与正规金融的互补和竞争均衡 |
| 4.3 中国西部地区非正规金融发展过程中存在的问题 |
| 4.3.1 对宏观经济政策的影响 |
| 4.3.2 对金融秩序的影响 |
| 4.3.3 对社会稳定的影响 |
| 4.3.4 对自身发展的影响 |
| 本章小结 |
| 5 中国西部地区非正规金融发展的模式选择 |
| 5.1 中国西部地区非正规金融的发展趋势 |
| 5.1.1 发展中国西部地区非正规金融的重要性和必要性 |
| 5.1.2 发展中国西部地区非正规金融的可行性 |
| 5.2 中国西部地区非正规金融发展的模式选择 |
| 5.2.1 非正规金融与正规金融的联接及向正规金融的转化 |
| 5.2.2 最初的非正规金融与正规金融的联接及向正规金融转化的模式:农村信用社、城市信用社 |
| 5.2.3 创新的非正规金融与正规金融的联接及向正规金融转化的模式:农村合作银行、城市商业银行 |
| 5.2.4 新兴的非正规金融与正规金融的联接及向正规金融转化的模式:小额贷款公司、村镇银行 |
| 5.2.5 非正规金融与正规金融的联接及向正规金融转化的模式选择 |
| 本章小结 |
| 6 发展中国西部地区非正规金融的制度设计与政策建议 |
| 6.1 非正规金融与中国金融制度变迁 |
| 6.2 发展中国西部地区非正规金融的制度设计 |
| 6.2.1 构建非正规金融发展的法律体系 |
| 6.2.2 加强对非正规金融的监管和监测 |
| 6.2.3 加速推进金融体制配套改革 |
| 6.2.4 实行非正规金融发展的区域化差别调控 |
| 6.2.5 创造非正规金融发展的外部环境 |
| 6.3 发展中国西部地区非正规金融的政策建议 |
| 6.3.1 加快《放贷人条例》立法进程 |
| 6.3.2 构建非正规金融的监测体系 |
| 6.3.3 加快信用体系建设 |
| 6.3.4 加快建立存款保险制度 |
| 6.3.5 推动其他相关金融体制配套措施改革 |
| 本章小结 |
| 7 结论与进一步研究的方向 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 进一步研究的方向 |
| 参考文献 |
| 攻读博士期间取得的科研成果 |
| 致谢 |
（10）论巴塞尔新资本协议对我国商业银行制度改革的推进（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 新制度经济学与制度的基本理论 |
| 1.2.2 金融制度及金融制度创新 |
| 1.2.3 约束诱导型制度变迁 |
| 1.2.4 银行资本与风险关系文献回顾 |
| 1.2.5 金融监管文献回顾 |
| 1.3 本文的研究目的与意义 |
| 1.4 本文的主要创新与不足 |
| 第2章 我国商业银行制度及其变迁 |
| 2.1 金融制度与商业银行制度 |
| 2.1.1 金融制度及其非均衡性 |
| 2.1.2 商业银行制度 |
| 2.2 改革开放以来我国商业银行制度变迁回顾 |
| 2.2.1 我国商业银行制度变迁的背景 |
| 2.2.2 我国商业银行制度变迁的内容 |
| 2.2.3 我国商业银行制度变迁轨迹特点 |
| 2.2.4 我国商业银行与国际现代商业银行相比校的制度性特征及缺陷 |
| 第3章 中国商业银行制度变迁的制度动力机制分析 |
| 3.1 内部动力机制:诱致性变迁与强制性变迁的非均衡性 |
| 3.1.1 政府供给主导型变迁及其制度逻辑 |
| 3.1.2 需求主导型变迁及其弱势效应 |
| 3.2 外部动力机制:经济全球化促进制度安排的借鉴与趋同 |
| 3.2.1 当今世界的经济全球化正为各个转型国家的经济开放和制度借鉴提供良好的契机 |
| 3.2.2 经济开放背景下的金融制度转换 |
| 3.3 中国的商业银行制度变迁是内部规则与外部规则的不断冲突和协调的演化过程 |
| 第4章 巴塞尔新资本协议及其实施对我国商业银行制度的影响 |
| 4.1 巴塞尔新资本协议概述 |
| 4.1.1 巴塞尔资本协议的形成与内容 |
| 4.1.2 巴塞尔新资本协议的产生背景与三大支柱 |
| 4.2 巴塞尔新资本协议实施的意义及影响 |
| 4.2.1 巴塞尔新资本协议实施的意义 |
| 4.2.2 巴塞尔协议所具有的习惯国际经济法的法律特性 |
| 第5章 巴塞尔新资本协议的资本约束推进商业银行资本管理与风险管理制度改革 |
| 5.1 资本约束:资本必须覆盖风险 |
| 5.1.1 商业银行资本及资本充足率 |
| 5.1.2 商业银行的风险管理 |
| 5.2 中国商业银行的资本与风险管理现状 |
| 5.2.1 银行业资本金缺口巨大 |
| 5.2.2 免费资本幻觉:体制转轨过程中国有商业银行的资本金谜团 |
| 5.2.3 我国商业银行风险管理体系与科学、完善的风险管理体系的差距及改进方向 |
| 5.3 中国商业银行的战略转型 |
| 5.3.1 两种发展模式 |
| 5.3.2 国内商业银行战略转型的背景分析 |
| 5.3.3 商业银行战略转型的途径探讨 |
| 第6章 巴塞尔新资本协议推动我国金融监管体制改革 |
| 6.1 金融监管的理论基础 |
| 6.1.1 金融体系的外部性问题 |
| 6.1.2 信息不完备和信息不对称 |
| 6.1.3 金融体系的公共产品特性 |
| 6.1.4 金融机构自由竞争的悖论 |
| 6.2 巴塞尔新资本协议对商业银行外部监管方面的要求 |
| 6.3 我国现行金融监管体系存在的问题 |
| 6.3.1 监督当局监管架构问题 |
| 6.3.2 资本金不足和补充渠道问题 |
| 6.3.3 我国现行法律体系滞后、监管缺乏力度 |
| 6.4 完善金融监管体系的几点建议 |
| 6.4.1 完善银行业内部控制制度,实现法律框架下的行业自律 |
| 6.4.2 建立内容广泛、运作高效的金融监管协调机制,营造统一、公平的金融监管制度条件 |
| 6.4.3 监管当局自身建设问题 |
| 第7章 巴塞尔新资本协议推进我国商业银行信息披露 |
| 7.1 信息披露机制对我国国有商业银行的重要意义 |
| 7.1.1 增进市场约束力,提高金融效率 |
| 7.1.2 促进改革重组,完善治理结构 |
| 7.1.3 稳定银行体系,增强公众信心 |
| 7.2 商业银行信息披露的相关规定 |
| 7.2.1 高透明度的定性特征 |
| 7.2.2 巴塞尔协议有关信息披露的规定 |
| 7.2.3 我国有关商业银行信息披露的规定 |
| 7.3 我国商业银行信息披露的现状 |
| 7.3.1 相关规定不尽完善 |
| 7.3.2 银行管理者、监管者对信息披露的动力不足 |
| 7.3.3 银行信息披露的范围较窄、时间跨度较短 |
| 7.3.4 信息披露内容方面存在较多的问题 |
| 7.3.5 对非上市商业银行信息披露要求宽松 |
| 7.3.6 信息披露监控机制仍需进一步完善 |
| 7.4 解决措施及对策 |
| 7.4.1 强化信息披露,增进市场约束 |
| 7.4.2 提高信息披露内容的充分性、真实性 |
| 7.4.3 完善国有商业银行的内部治理结构,可以有效地提高信息披露质量 |
| 第8章 借鉴巴塞尔委员会系列文件要求强化银行公司治理 |
| 8.1 银行公司治理 |
| 8.1.1 公司治理的内涵 |
| 8.1.2 商业银行公司治理特殊性 |
| 8.2 巴塞尔委员会对银行公司治理的要求 |
| 8.2.1 银行公司治理主要内容 |
| 8.2.2 银行公司治理结构中的监督 |
| 8.2.3 银行公司治理对风险管理效果的影响 |
| 8.2.4 稳健公司治理的必备要素 |
| 8.2.5 银行稳健公司治理的外部因素 |
| 8.3 我国商业银行公司治理存在的问题 |
| 8.3.1 管理结构复杂、政企不分 |
| 8.3.2 股份制商业银行股东与股东大会方面 |
| 8.3.3 董事会方面 |
| 8.3.4 缺乏有效的激励与约束机制 |
| 8.4 完善我国商业银行公司治理机制 |
| 8.4.1 股东大会与所有者权益 |
| 8.4.2 优化董事会的运行机制 |
| 8.4.3 成立国有独资商业银行监事会 |
| 8.4.4 配套完善风险管理机制和内部控制机制 |
| 第9章 结论及建议:以金融制度改革促进商业银行发展 |
| 9.1 金融制度方面的缺欠制约了中国商业银行的发展 |
| 9.1.1 产权所有者缺位的制约 |
| 9.1.2 组织制度方面的总分行制的制约 |
| 9.1.3 分业经营和中间业务尚待规范的制约 |
| 9.1.4 金融保障制度方面的制约 |
| 9.2 我国金融制度创新的环境分析及金融制度创新滞后的深层原因分析 |
| 9.2.1 我国金融制度创新的环境分析 |
| 9.2.2 我国金融制度创新滞后的深层原因分析 |
| 9.3 以金融制度创新促进商业银行发展的建议与措施 |
| 9.3.1 我国金融制度创新的改进建议 |
| 9.3.2 当前的重点和突破口 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的论着 |
| 作者从事科学研究和学习经历的简历 |
四、贷款质量低下是转轨中的重大制约（论文参考文献）
- [1]金融抑制背景下中国金融发展道路：理论与实证研究[D]. 袁东阳. 武汉大学, 2014(06)
- [2]经济转型期影响产业投资结构的因素研究[D]. 李凯. 东北财经大学, 2012(06)
- [3]小额信贷风险与收益均衡机制研究 ——国际比较视角[D]. 姚仕萍. 江西财经大学, 2012(06)
- [4]辽宁实施区域经济发展战略的金融支持研究[D]. 吴涛. 吉林大学, 2012(08)
- [5]宏观经济不确定下的商业银行信贷风险防范研究[D]. 沈全芳. 西南财经大学, 2012(04)
- [6]农村的金融发展与经济增长 ——基于江苏省农户的调查分析[D]. 江美芳. 苏州大学, 2011(06)
- [7]转型时期我国地方政府投资与融资行为的经济学研究[D]. 牛婷. 西北大学, 2011(08)
- [8]我国银行监管有效性研究[D]. 梁丹. 西南财经大学, 2011(04)
- [9]中国西部地区非正规金融发展：模式选择、制度设计与政策建议[D]. 穆林. 西北大学, 2009(11)
- [10]论巴塞尔新资本协议对我国商业银行制度改革的推进[D]. 王菁. 东北大学, 2010(06)