一、全球保险七强非寿险业世纪末预测（论文文献综述）
张耀峰[1]（2021）在《英国保险公司股票投资研究 ——基于行业平均占比历史演变的视角》文中研究说明
王蒙[2]（2020）在《Y财产保险公司全面风险管理体系研究》文中进行了进一步梳理在全球日益竞争的市场下,当前经济环境复杂多变,商品各个要素流动不断增加,各种风险不断交错出现,各行业经营环境不确定性因素增多,促使企业必须提高风险防范与治理的能力。在我国,大型企业越来越重视风险管理,其内控制度也建立的越来越规范,但其风险管理体系的建设仍有待改善,实际执行效果较差。加上外部环境的冲击,在一定程度上,也给企业的发展带来挑战。特别在2020年全球抗击疫情的大背景下,风险管理越发被各行业关注着,保险业在社会经济发展中有着举足轻重的地位,其中财产保险公司在行业内风险管理水平较低,如何科学健全符合我国国情的企业风险管理体系以此提升风险管理水平具有一定现实意义。本文以企业全面风险管理理论为基础,根据COSO《企业风险管理—总体框架》的相关要求结合我国出台的《中央企业全面风险管理指引》（2006）相关理论,叙述了在全面风险管理阶段,企业全面风险管理的理念,介绍了全面风险管理体系。通过分析案例公司现有风险管理体系现状与所存问题等,尝试提出适应行业现阶段的有针对性和操作性的建议,科学地完善案例公司全面风险管理体系,促进企业可持续发展。全文一共五个部分。第一部分为引言。先介绍了本文的选题背景,研究意义,研究方法及研究内容,后阐述了保险行业全面风险管理研究国内外研究现状,同时进行了文献述评。第二部分则综合阐述了风险管理相关概念及理论并系统讲解了风险管理发展的演进,引出在全面风险管理阶段企业应当建立一个健全的全面风险管理体系。进而介绍了全面风险管理理论的内涵,以及全面风险管理的五项基本流程,提出了企业建立健全的全面风险管理体系包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统。并叙述了保险公司在“偿二代”监管下全面风险管理存在的行业要求,使全面风险管理体系更能结合保险行业要求。第三部分重点分析和阐述了案例公司的基本情况和现行风险管理体系存在的问题,结合保险公司风险管理定量分析,对重要风险在案例公司应对情况进行分析,为下个部分健全全面风险管理体系打下基础。第四部分对案例公司如何健全全面风险管理体系构建进行了重点的介绍,吸取其原有风险管理体系优点,在上面分析保险公司重要风险排序的基础下,结合《中央企业全面风险管理指引》完善建立一个适合案例公司所在行业的全面风险管理体系。第五部分为结论与展望。希望本文能对相同类型的企业及所在保险行业提供全面风险管理体系建设参考借鉴意义。
吴喆[3]（2020）在《H寿险公司人力资源管理现状分析及改进措施》文中指出
孙萍[4]（2020）在《基于BP神经网络的新华寿险信用评级研究》文中研究说明保险业作为三大金融业之一对我国的经济发展有着重要作用,而寿险公司在保险业中又占据了70%,不论从保费增长还是公司资产规模的扩张上看,寿险业的发展都非常迅速,除此之外,从政策环境、人口结构以及行业环境来看,各种变化都代表了寿险业正处于行业上升期,并且未来仍有很大的发展空间。然而随着寿险业的发展,产生了许多严重的理赔事件,退保金额也呈上升趋势,这对消费者的资产安全与否影响很大,所以如何在越来越多的寿险公司中选择一家更值得信赖的公司已成为消费者亟待解决的问题。而信用评级可以在一定程度上解决这一问题,信用评级有助于防范金融风险、保障投资者投资收益,但是目前我国权威的评级机构专门针对寿险业的信用评级不够成熟,所以本文会在国内外信用评级的研究基础上优化信用评级指标体系以适应我国寿险业的信用评级。对信用评级的方法有很多,本文选择使用BP神经网络对新华寿险进行信用评级,BP（Back Propagation）神经网络是非线性交换单元的前馈式网络,具有极强的非线形逼近、自训练学习、自组织和容错能力等优点,用于信息不充足的信用评级可以更加准确地得到所需结果,在信息爆炸的时代,评级机构难以对所有企业进行信用评级,我们利用神经网络对寿险公司进行信用评级可以寻找到信息和结果之间的逻辑关系,缓解了投资者对信息的筛选压力。本文构建了一套适用于我国寿险业的信用评级指标体系,分别从定量和定性两个角度进行评分,定量角度具体包含了寿险公司的风险管理能力、财务流动性、企业盈利水平以及发展前景几个方面,定性角度从企业规模、声誉服务、市场占有程度和股东背景四个方面评价。本文利用19家寿险公司近4年已有的数据共52个样本对神经网络进行了训练,正确率达到了90%以上,利用神经网络先对寿险公司进行信用评级再详细分析各个指标,初步尝试从全局到细节、从整体到局部的分析思路。新华寿险作为一家大型上市寿险股份制企业,近三年其连续获得惠誉“A+”的评级,这是一个很高的信用评价,对新华寿险进行信用评级的研究有助于发现对其信用评级影响较大的因素,从而给其他非上市寿险提供一定的借鉴意义,促进我国寿险业的健康发展。通过本文的研究,我们得出以下结论:（1）通过对神经网络模型的训练和仿真,本文构建的神经网络可以对新华寿险进行一个比较准确的信用评级,且可以应用到其他寿险公司。（2）本文对新华寿险先评级后分析,发现该公司有着较优的风险管理能力,但是经营现金流的管理不甚理想。针对新华寿险的信用评级等级成因分析,本文提出以下建议:新华寿险为了保持优势,改善弱势,仍需要继续完善风险管理系统,增强赔偿风险管理能力,加快产品结构的调整,这样才能保持较优的信用评级等级。
胡致婕[5]（2020）在《XX保险公司组织架构优化研究》文中进行了进一步梳理近年来,随着城市化进程的快速发展、人口老龄化趋势的日益严峻、人民的生活水平和消费能力的提高以及保险消费意识的增强,我国保险行业的发展迎来了更为广阔的发展前景,保费规模和资产规模迅速扩大。新一轮的保险市场开放对中国保险业的影响也将加剧竞争,在此背景下,促使着国内保险公司要运用科学的技术和创新的管理来提高企业经营管理水平和市场运作效率。现有的保险公司如何迅速的变革创新,更好地适应当前市场和更好地迎合客户的需求,成为了目前各大保险公司首要解决的问题。现在国内保险行业的保险公司达到百余家,涵盖的保险产品多达千余种,市场竞争尤为激烈。当前个性化市场下,客户对保险产品的需求不再单一,可能他们需求的是更科学的保险组合产品,可能他们需求的是更便捷的投保理赔方式,也可能他们需求的是更为人性化多样化的附加增值服务。那么,保险公司想要在如此激烈的市场竞争环境下获取先机,必须大力发展优势业务,并且以客户为中心,站在客户的角度更好的提供服务,从而形成强大的客户黏性。近些年来,各大保险公司都开始陆陆续续优化企业组织架构。现阶段各大保险公司进行组织架构优化,是为了改变之前的以产品为中心的组织架构模式,向符合市场背景的以客户为中心的组织架构的转换,建立一个能迅速应对市场变化和满足客户个性化需求的高效运作模式。本文以XX保险公司为研究对象,以组织架构理论的发展及实践研究成果为基础,从XX保险公司的发展战略实际出发,通过SWOT分析、内部了解、行业内借鉴等方式,总结出XX保险公司下一步组织架构优化的关键。其次根据当前国内外保险市场行业内较为领先的保险公司组织架构优化的关键特点,分析现阶段经济形势下的组织架构要求。最后根据前文总结出XX保险公司组织架构优化的关键原则、优化架构以及优化过程中必须的配套措施,从而推动公司业务快速发展,达成企业战略目标,也为今后公司组织架构优化提供借鉴思路和参考。
崔微微[6]（2020）在《中国保险业顺周期性与逆周期附加资本研究》文中研究指明随着中国保险市场的迅速发展,保险发展与宏观经济增长之间的关系日益成为热点议题。但与中国保险市场发展不相称的是,保险与银行、证券、信托并列为四大金融支柱产业,保险业是否对宏观经济产生系统性冲击并未得到学界的一致认可。甚至瑞再保险（Swiss Re）早期的保险学者研究发现,非寿险业可能不存在对宏观经济的系统性冲击。随着全球保险业的发展,保险业的顺经济周期性发展逐步成为研究保险业与宏观经济内在关系的焦点话题。直至今日,保险发展是否存在顺经济周期性波动依然是学界争论的议题之一。2012年3月保监会展开保险业第二代偿付能力监管制度体系（中国风险导向的偿付能力体系,China Risk Oriented Solvency System（C-ROSS）,简称“偿二代”）建设工作,随后中国保监会2012年初发布《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》,同时考虑引入宏观审慎框架下的保险业逆周期监管机制。2016年保监会正式实施的“保险业第二代偿付能力监管制度”中,引入了保险业逆周期附加资本监管机制,并且《保险公司偿付能力监管规则第2号:最低资本》明确指出,保险公司需要计提逆周期附加资本,但具体实施细则尚未制定。因此,保险公司逆周期附加资本计提机制有待加速完善进程。为研究保险业逆周期附加资本监管问题,首先弄清保险业顺经济周期机理是什么?实际中的保险业是否存在顺经济周期现象或顺周期风险?如果存在顺经济周期问题,保险机构监管部门如何构建逆周期附加资本监管的中介指标?以及如何设计保险业逆周期附加资本计提与释放方案?为解决以上问题,本文研究思路是:梳理相关文献及分析实际经验数据发现并提出问题——中国保险业可能存在顺经济周期现象;然后基于已有研究文献理清保险业顺经济周期发展的内在作用机理;其次依据保险业与宏观经济相关指标构建实证模型,检验保险业发展的顺经济周期现象并进一步实证检验保险业偿付风险的顺周期性,从而确定保险业逆周期附加资本监管的必要性;再次,为实现保险业逆周期附加资本监管,首先需确定逆周期附加资本监管的中介指标,其次便是设计保险业逆周期附加资本计提与释放方案;最后基于保险业逆周期监管问题的研究基础,为宏观监管决策者等提出相关建议与对策。根据以上研究思路,本文的主要研究内容如下:第一,基于已有研究文献理清保险业顺经济周期性的内在作用机理。第二,由于保险业发展的不同阶段可能与宏观经济之间的顺周期性波动存在差异,因此基于保险业发展演变角度,以保险业及宏观经济样本数据为基础构建时变参数模型（TVP-VAR）并研究得出,无论非寿险还是寿险的发展过程均存在顺经济周期现象,同时其潜在的偿付风险水平也存在顺经济周期特征,且随时间推移顺周期发展强度也随之动态演变。第三,参照《巴塞尔协议Ⅲ》中商业银行资本缓冲机制中“挂钩变量”的设计思路,构建保险业逆周期附加资本潜在中介指标体系;然后基于时变Copula模型的动态时差相关分析,并结合KLR信号分析等检验潜在中介指标的经济预警效果,最终确定保险业逆周期附加资本监管的中介指标。第四,基于Markov区制转移（MS）模型判别非寿险和寿险业所处的不同发展区制,最终设计出离散式与平滑式保险业逆周期附加资本计提与释放方案。第五,结合保险业顺周期理论及逆周期附加资本监管机制的相关研究,做出总结并提出相关建议。本文总共分为七章,具体章节设置如下:第一章导论。本章着重介绍论文的选题背景、研究意义、国内外研究现状、技术路线与研究方法及论文可能存在的创新点与不足等相关问题。其中,文献综述部分主要针对金融业顺经济周期问题、逆周期监管机制及保险业顺经济周期性及逆周期监管机制等相关问题,梳理国内外相关文献,并进一步对相关研究做出总结与述评。第二章概念界定及相关理论基础。本章首先界定保险业顺经济周期性、附加资本及逆周期监管等相关概念。然后基于偿付能力监管制度、公允价值的会计制度以及投资不足理论、宏观审慎监管等方面梳理保险业顺经济周期性的潜在作用机理及逆周期监管的必要性。第三章中国保险业与宏观经济的关联性发展。本章基于保险业发展与经济增长的共同发展趋势以及保险周期与经济周期的内在联系得到,保险业存在顺经济周期发展现象,尤其保险业在金融危机期间以及宏观经济进入新常态后,顺经济周期发展现象愈发显着;最后以保险发展与宏观经济内在关联的数理基础作总结,并提出相关研究假设,为下一章保险业顺经济周期发展及顺周期风险问题的相关实证检验打下基础。第四章中国保险业顺周期发展与顺周期风险的实证检验。本章从微观与宏观两个角度分别验证了保险业顺周期性发展现象。首先基于微观角度,以2010年-2018年保险公司财务样本为基础,通过GMM差分估计得到,中国保险业存在顺周期发展现象。然后,基于宏观视角,以时变角度研究保险业发展与宏观经济指标之间的动态演变路径,通过时变脉冲响应研究了保险业的顺周期发展及顺周期风险问题。基于宏观视角,本章选取2005年-2018年月度数据分别研究非寿险业和寿险业的顺经济周期问题,一方面基于保险发展指标研究保险市场发展水平的顺经济周期特征,另一方面通过构建保险风险压力指数,分别研究非寿险与寿险偿付风险的顺经济周期性。通过时变参数模型得到,无论非寿险还是寿险的发展水平均存在顺经济周期特征,同时其潜在的偿付风险水平也存在顺经济周期特征,且随时间推移,顺经济周期发展强度呈现逐步递增的演变趋势。第五章中国保险业逆周期附加资本监管中介指标的确定。由于中国保险业存在顺周期发展现象且存在潜在顺周期风险隐患,因此对保险业实施逆周期附加资本监管制度存在必要性。为实现逆周期附加资本监管,首先需解决其中介指标问题。本章基于静态与动态时差相关分析并结合KLR信号分析等技术手段,确定保险业逆周期附加资本计提与释放机制的中介指标。首先,确定设计中介指标的基本原则:第一,指标同保险业发展与宏观经济之间的关联程度高且稳定。逆周期监管中介指标既要求与保险业发展相关,又要与宏观经济紧密相连,并且其关联结构要稳定,否则根据中介指标难于判别保险公司计提与释放逆周期附加资本的时点期限。第二,先行预警程度高。保险业逆周期监管中介指标类似于保险业发展的“晴雨表”,能够提前预判宏观经济处于兴衰周期之前,保险业未来的发展走势。其次,基于传统时差相关分析及时变Copula模型的动态时差相关分析,初步确定保险业逆周期监管的潜在中介指标,然后基于KLR信号分析的相关统计指标如噪音信号比、条件危机概率及正确信号发出率等,检验潜在逆周期监管中介指标的预警效果,最终结合时差相关分析、KLR信号分析及保险业实际发展状况等,确定保险业逆周期附加资本计提与释放机制的中介指标。第六章保险业逆周期附加资本计提与释放方案的研究设计。本章首先基于Markov区制转换模型能够甄别经济变量的结构性突变这一特征,分别推断出非寿险业和寿险业发展所处的萧条、平稳、繁荣三个不同区制,进而为计算非寿险与寿险业逆周期附加资本计提与释放资本比例做出相关准备。其次,基于KLR信号分析,分别评判基于区制转移（MS）模型获取的保险业发展区制与保险业实际发展状态的一致性程度。最后,依据《巴塞尔协议Ⅲ》等相关文献,分别针对非寿险业和寿险业逆周期监管机制,设计出离散式与平滑式保险业逆周期附加资本计提与释放方案。第七章结论、建议与展望。基于对保险业顺经济周期问题及逆周期监管的相关研究,归纳总结文章研究结论,并在研究结论的基础上提出相关监管问题与建议,展望今后保险业逆周期监管中可能存在的研究方向。本文可能存在如下三方面的创新点:（1）首次相对完整地设计了保险业逆周期附加资本计提与释放的研究方案。2016年正式实施的“偿二代”监管体系中,明确指出保险公司应该计提逆周期附加资本,国际保险监管组织也提出同样要求,但具体计提细则并未公布。国内外学者对保险公司逆周期附加资本的相关研究十分匮乏,更尚未提出一套完整的逆周期附加资本计提与释放方案。本文针对这一监管空白,在吴杰、粟芳等学者研究基础上,构建了逆周期附加资本监管方案的“中介指标”,以此为基础设计了一套相对完整的逆周期附加资本计提与释放方案。因此,对保险业逆周期附加资本计提机制的研究具有一定的实践前瞻性和理论前瞻性。（2）丰富和完善了关于保险业顺周期性及逆周期监管的相关理论研究。关于保险业顺周期性及逆周期监管的研究文献相对匮乏,尤其是保险业逆周期附加资本监管方面的理论研究严重不足,本文基于此进一步丰富和完善了相关理论。第一,已有文献多基于宏观监管角度论证保险业的顺周期性,而由于监管制度致使保险业出现顺周期性的内在作用机理未做阐释。本文基于前人对保险业顺周期发展的理论基础,比较全面系统地分析了中国“偿二代”监管制度引致的保险业顺经济周期发展作用机理,首次基于资产端和负债端等角度阐释了保险业顺经济周期发展的内在制度动力。第二,本文首次基于投资不足理论阐释了保险业顺周期性的作用机理,尤其是宏观经济处于衰退期时,保险业的萧条发展将进一步恶化宏观经济的下行发展趋势,另一方面也一定程度说明了对保险业施行逆周期附加资本监管的必要性。第三,本文首次全面系统的基于宏观审慎监管角度论证了保险业逆周期附加资本监管的必要性,一定程度丰富了中国金融市场的宏观审慎监管理论体系。（3）研究方法上的改进。第一,中国保险业起步较晚但发展迅速,保险业结构调整频繁,受经济政策冲击明显,在不同宏观经济环境下,保险业发展状态不同。已有少量研究文献中,多以微观线性或静态角度研究保险业顺周期性,不能反映保险业发展的阶段性特征。本文基于微观和宏观角度,首次基于保险业发展演变视角研究了保险业的顺周期问题,基于时变参数模型一定程度上反映了保险业发展的阶段性特征;并且首次通过构建偿付风险压力指数实证检验了保险业顺周期风险的潜在隐患。第二,已有研究文献基于KLR信号分析确定指标的先行预警效果,但不能确定先行预警期限。本文为解决这一缺陷,将时差相关分析与KLR信号方法相结合,通过设置预警期限较短的窗宽,一定程度能够确定指标的先行预警期限,基于此可以缓解监管滞后性问题。第三,本文对设计的逆周期附加资本监管方案进行了一定的实证检验。首先以逆周期监管中介指标为基础构建Markov区制转移模型,然后设计保险业逆周期附加资本计提与释放方案;最后基于KLR信号分析,对通过Markov区制转移模型所得到的保险业不同时期的发展状态与保险业实际发展状态进行一致性检验,使模型结论更具说服力。
左海燕[7]（2019）在《“商车费改”对我国车险市场发展的影响分析》文中研究说明自1980年我国恢复保险业务以来,车险业务伴随着宏观经济和汽车市场的发展,在近40年的时间里呈现了跨越式增长,实现了质与量的突破。同时,在市场化改革的国际浪潮推动下,我国也积极借鉴美国、德国和日本等发达国家的先进经验,推行了车险条款和费率的市场化改革,为车险市场的跨越式增长增砖添瓦。纵观我国车险市场近40年的发展情况可知,自改革开放以来,车险条款和费率的市场化改革逐步成为车险市场的主旋律,而深化改革则成为当下和今后一段时间内我国车险市场的主要发展趋势。近年来,承借“十三五”和“十九大”的东风,新一轮车险条款和费率的市场化改革（简称“商车费改”）重新启动,为我国车险市场带来了更多的发展可能和更大的发展空间,同时也带来了诸多挑战。基于车险条款和费率的市场化改革对车险市场带来的变化和影响,学界和业界也进行了广泛关注和深入探讨。本文通过定性、定量的研究车险条款和费率的市场化改革“新阶段”（2015年至今）,阐明了车险条款和费率的市场化改革对我国车险市场发展的重要性,希望为改革的持续深入开展和我国车险市场的进一步繁荣发展提供参考和借鉴。本文分六个章节对“商车费改”对我国车险市场发展的发展影响进行了研究。第一章节首先通过对我国车险市场发展及改革历程的简要梳理与展示,阐明了本文的研究背景、研究意义及“商车费改”的定义,然后,系统地介绍了国内外相关研究的理论和成果,为本文提供了理论支撑,最后阐明了论文架构、研究方法和本文的创新点所在。第二章节重点介绍了与车险条款和费率的市场化改革相关的保险经济学原理,定性的分析了车险市场发展过程中的实际问题,为本文的研究奠定了理论基础。第三章节通过对发达国家车险条款和费率的市场化改革情况介绍和对比分析,阐明了其对我国车险条款和费率的市场化改革的启示。第四章节阐述了我国车险条款和费率的市场化改革历程、现状和凸显的问题,从定性的角度,对现阶段改革得失进行了总结。第五章节是对我国车险条款、费率市场化改革“新阶段”的量化分析,通过构建影响车险市场发展的面板数据分析模型,利用多元回归分析的方法分析了“人、车、地”的因素以及改革因素对车险市场发展的影响,得出“商车费改”这一新时期政策变量对车险保费收入和车险深度有不同程度的显着影响,而其对车险密度并没有显着性影响的结论。第六章节首先对研究进行了总结,对研究存在的不足之处以及研究可进一步开展的方向进行了展望,其次对车险市场的进一步可持续发展提出了可行性建议。
陈星宇[8]（2019）在《新华人寿湖南分公司业务发展策略研究》文中提出2014-2016年,众多寿险公司过度依赖趸交业务和中短存续期业务的支撑,理财型产品占主导地位。2017-2018年,监管强势引导行业回归保险本源,整个寿险业的产品开始发生大的改变。作为新华保险的下属省级分公司,新华人寿湖南分公司的职能范畴与总部不同,总部负责宏观战略决策及投资端业务,而省级分公司负责负债端业务即具体保费业务。在前期激进的业务推动模式下,新华人寿湖南分公司实现了快速发展,但同时也埋下了诸多隐患。在当前激烈的行业竞争中,如果新华人寿湖南分公司不抓紧有限时间,加快转变发展方式,找准下一步的业务发展策略,不但将在行业快速发展和众多市场主体的夹击中丧失自我调整的最佳时间和空间,而且会动摇前期奠定的事业基础,丧失来之不易的市场主导地位。为解决这一问题,本文以新华人寿湖南分公司为研究对象,基于寿险业务、业务层战略及市场营销策略相关理论,综合运用文献研究法、统计分析法、案例分析法及理论与实践结合等多种方法,探讨适合其当下及今后一段时期的业务发展策略。首先,本文分析了湖南分公司的业务发展现状,发现存在交费年期偏短、保障属性较弱、渠道占比失衡等主要问题。然后从考核管理、渠道特性、销售人员等因素出发,分析了导致问题的原因。本文接下从PEST、SWOT、波特五力模型、业务需求等方面,对公司业务发展环境进行了分析和总结。随后,本文在符合监管政策要求和总部战略导向的两大原则框架下,借鉴波士顿矩阵、STP两种方法对分公司业务发展策略进行了定位分析,再综合上文的环境分析总结,对新华人寿湖南分公司业务发展策略做出了综合定位。从主销险种、销售渠道、队伍发展、费用投入等方面制定了具体策略。最后,本文提出了业务发展策略的实施步骤与保障措施。分公司的业务发展策略按照成立领导小组、确立实施框架、策略宣传学习、实施与反馈等步骤推进实施。在组织、制度、机制、技术方面采取保障措施,保障业务发展策略的顺利实施。本文对新华人寿湖南分公司业务发展策略的研究,有利于保障公司业务发展方向的正确性、提升公司核心竞争力、提升公司前后线工作统筹规划效率。同时,对于我国当下寿险业中众多尚未进行业务调整的省级寿险公司也具有较强的实际参考与借鉴意义。本文的研究内容在一定程度上补充了国内省级寿险公司层面业务发展策略研究较少的缺陷,因此具有一定的理论价值和创新意义。
朱衡[9]（2019）在《保险业系统性风险：根源、传染与监管》文中进行了进一步梳理2007—2009年全球金融危机爆发,对国际金融体系造成了巨大的灾难性影响,这场由次级房屋信贷危机引发并渗透到其他行业的金融危机是典型的系统性风险表现,对实体经济造成了巨大创伤。在这场席卷全球的金融危机中,作为美国最大的保险公司AIG集团陷入绝境,濒临破产,对金融行业乃至全球经济都产生重大影响。追求传统商业模式的保险公司由于负债水平不同,而且与其他金融机构和资本市场的关联性较低,通常被认为比银行具有更低的系统风险水平。然而,当代的保险领域不能仅仅以传统的商业模式来描述,它还拥有大型、复杂的保险集团或以保险为基础的企业集团,在许多司法管辖区开展业务。这些保险集团和联合企业可能包括非传统的、非保险的业务模式,特别是具有非传统特征的人寿保险产品和不同类型的金融担保产品,提高了保险集团对金融市场风险的敞口,致使它们更容易受到金融市场状况的影响。此后,保险业系统性风险成为各界关注重点,“保险业是否会产生系统性风险?”“如何评估监管保险业系统性风险”等议题被提上征程,学界和业界纷纷跻身保险业系统性风险研究。从监管趋势来说,保险业作为金融领域的三驾马车之一,行业重要性毋庸置疑,国内外掀起了对保险业系统性风险监管研究的热潮。国际方面,金融危机发生后,2009年4月成立了金融稳定监督委员会（FSB）,主要负责认定是否存在具有系统重要性的非银行金融机构,国际相关权威监管部门出台的一系列政策,肯定了保险业在维护金融稳定中的作用,明确了保险业系统性风险的核心地位。国内方面,中国保监会于2012年启动了“中国风险导向偿付能力体系”建设工作,2016年4月中国保监会召开国内系统重要性保险机构监管制度建设启动会,明确要在国内构建系统重要性保险机构的监管制度;8月,保监会发布《国内系统重要性保险机构监管暂行办法》;12月,颁布《国内系统重要性保险机构监管暂行办法（第二轮征求意见稿）》;2018《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》颁布后,完善我国系统重要性金融机构监管框架要求日益凸显,进一步明确了开展系统重要性保险机构监管的必要性,充分体现了对保险业系统性风险的重视。从保险经营来说,多元化的投资策略以及密切的金融资本市场联系都对未来保险业的稳定发展提出了挑战。保险业投资范围进一步扩大,境内外投资标准进一步放宽,投资范围包括流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其他金融资产,保险业务进一步渗透到金融领域。纵以历史的角度看,银行、保险和其他金融机构都被严格区分,一旦发生危机也不会对其他机构造成影响。但近年来,这种金融机构间的壁垒正逐步瓦解,取而代之的是更紧密的业务联系以及相互关联。虽说目前的金融危机主要源于银行业,但随着银保互联性增强,溢出效应将蔓延至保险危机。正如我们在这次金融危机中所见,保险业很大程度上受到一定冲击,不得不质疑保险业是否会反过来影响金融危机,成为危机发生的主导因素。纵观全局,在与金融资本市场密切关联的大环境下,跟进保险业系统性风险研究是大势所趋。中国作为保险大国,牵一发而动全身,要确保保险业系统性风险不发生,前提是要结合具体国情,将涉及系统性风险的相关研究做到位。厘清“保险业是否存在系统性风险,如何科学有效评估?”,“保险业系统性风险的根源和传染机制是什么?”以及“如何监管保险业系统性风险?”等一系列问题,为中国保险业持续健康良好的发展打下坚实的理论基础。本文共九章,具体结构设计如下:第一章:整理国内外保险业系统性风险的研究现状,总结保险业系统性风险争议、成因、传染机制、评估、监管方面的最新研究前沿与成果,总体上掌握国内外关于保险业系统性风险的研究状况,分析现阶段研究成果与不足之处,探究保险业系统性风险研究意义,引出本文所要研究的问题以及目标。第二章:首先定义了系统性风险、保险业系统性风险,从系统性风险特征区分了保险业系统风险的主导因素和贡献因素,并融合保险业系统性风险特征与中国具体情况初步探究了保险业系统性风险的潜在隐患;结合国际监管最新前沿动态以及推演定义了保险公司系统重要性与保险业系统性风险监管;从起因、传染以及影响机制等方面对三者比较了系统性风险、保险业系统性风险、保险公司系统重要性三者间的关联与区别。第三章:通过历史透视实践中保险业系统性风险的存在性,以历史上金融危机对国际、国内的保险业的影响为核心,探究保险业在这场危机中所面临的冲击;与此同时,总结历史上的重大保险危机,找出导致此类破产的影响机制,归纳危机对保险市场的影响,分析危机的结构性变化,厘清保险业系统性风险存在性的潜在原因与表征,并从保险脆弱性这个维度对保险业系统性风险的存在性进行理论推演。第四章:从系统性风险的内在来源探究保险业系统性风险根源:一方面通过保险业务本质厘清其与系统性风险的内在联系;另一方面保险不良资产从经营环境不确定性这个维度也将增加保险体系的脆弱性。外生环境冲击则从保险危机这个视角进一步推进了对保险业系统性风险根源的深思,探究共谋、利率、侵权与保险危机的关系,论证外生环境冲击导致的保险业危机与系统性风险之间的关联。第五章:首先,以中国的金融环境为对象,重点探究了接触性传染渠道中的银保关联传染渠道。从理论分析银行与保险的不同系统重要性特征,构建银保关联的直接与间接渠道;从实证测算了我国银行业和保险业的静态和动态（整体和极端）关联性,探究保险业和银行业的系统性风险重要性及敏感度,厘清保险业与银行业关联的内外作用机制,度量银保间的溢出效应。其次,重点分析了接触性传染渠道中的再保险关联渠道。围绕再保险业务本质总结其与系统性风险的关系,并从影子保险业务安排展示了“影子保险”的业务特点与系统性风险的关系,在此基础上,统计保险公司对再保险公司的依赖度,评估我国保险公司和再保险公司之间的关联性。最后,探究了接触性传染渠道金融市场以及保险证券、金融服务集团内的保险公司、保险机构重组与并购以及金融恐慌导致的非接触性传染渠道。第六章:本章研究集中在通过度量我国保险业系统性风险的敞口与贡献,识别具有系统重要性的保险公司,评估保险业系统性风险。一方面从系统性风险敞口与贡献度衡量中国保险业的系统性风险,实现了多角度评估,增强了评估结果的客观可信度。另一方面,通过面板模型实证识别影响保险业系统性风险的主要、次要因素,并结合BP神经网络模拟非上市保险公司的系统性风险。第七章:探究了现有系统性风险金融监管的改革与实践。首先阐述了系统性风险金融改革面临的挑战,接着围绕主要国家的金融监管改革政策实例,结合金融监管改革面临的挑战,评估各国的改革方案,在总结主要国家应对金融改革挑战经验的基础上,区分金融监管框架改革模式,并以此为中国金融改革提供借鉴经验。在系统性风险金融监管改革经验总结基础上,总结国际系统性风险监管实践,并就保险业监管框架的主要机构G20、FSB、IMF和IAIS做简明阐述。最后结合最新监管趋势,提出保险业系统性风险监管新方向—宏观审慎监管的概念。第八章:首先,从理论和实践两个维度分析了保险业系统性风险监管的必要性。接着,围绕金融监管改革必须应对的四大挑战以及宏观审慎监管要素,站在宏观审慎监管框架的视角下实施保险业系统性风险监管规划,在金融监管框架内进行合作和有效协调的前提下,提出中国保险宏观审慎监管框架构想;在此基础上,提出保险业系统性风险管理的具体实施方案;再者,更为具体地结合美国系统性风险监管机构（SRR）,提出搭建保险业系统性风险监管机构构想。最后,通过制度安排提出了未来保险业系统性风险监管建议。第九章:总结研究结果,提出相应政策建议,展望未来研究方向。已有研究表明,现有保险业系统性风险根源、传染及监管的研究零零散散,缺乏针对性分析,系统性的研究更是寥寥无几。本文首次系统性的研究保险业系统性风险根源、传染、评估与监管,形成系统性的研究成果,实现了以下创新:（1）创新了银保传染机制的理论和实证内容:理论上,分析银行与保险的不同系统重要性特征与影响机制,从直接与间接两个渠道识别银保关联的内生机制,构建银保关联的内生影响机制指标体系。实证上,首先以中国的具体金融环境为背景,区分“保险主导型”关联和“银行主导型”关联,探究保险业和银行业的系统性风险重要性及敏感度;其次,首次从静态和动态（整体和极端）两个维度研究银行业和保险业的关联性,分别采用格兰杰因果模型衡量银保的整体关联性,Copula模型从动态非线性的角度衡量极端风险条件下银保的尾部关联性;再次,在关联性研究的基础上进一步拓展了研究深度,一方面利用Spearman相关性识别了影响银保关联内生机制中的显着因素,一方面从影响银保关联的外生机制入手,分析不同金融环境（金融事件冲击）下银保之间的关联度,厘清我国特定金融环境对银保关联的作用机制,测算不同金融事件冲击对银保关联度的影响;最后,利用（35）Co Va R模型分年度、分金融事件冲击具体度量银保间的溢出效应。（2）创新了再保险传染机制研究视角:一方面围绕再保险业务本质,从风险转移的视角以及保险网络视角分析再保险风险传染过程,从再保险与保险的关联性总结了产生系统性风险可能性的三大原因;另一方面,提出国际最新前沿“影子保险”,目前国内关于“影子保险”的研究基本属于真空地带,本文从影子保险业务安排展示了“影子保险”的业务特点,接着从影子保险面临再保险违约风险、赎回风险、母公司相关风险（系统性风险）以及互联性风险展开论述,提出“影子保险”作为再保险的一部分,存在产生系统性风险的可能性。（3）创新了保险业系统性风险根源与评估的研究视角:一方面,已有研究尚未从存在性与根源视角探究保险业系统性风险。首先,本文以历史的保险危机实践厘清了保险业系统性风险存在性的潜在原因与表征,并结合理论推导了保险业的脆弱性,综合实践和理论推演了保险业系统性风险的存在性。其次,从内生和外生两个维度探究了保险业系统性风险根源,结合保险业务本质与保险不良资产论证保险业系统性风险的内在根源,并利用外生保险危机进一步推进共谋、利率、侵权与保险业系统性风险的关系。另一方面,本文以中国的具体金融保险环境为基础,创新了保险业系统性风险实证思路,从上市保险公司和非上市保险公司对我国保险业系统性风险实施了较为全面的风险识别、评估。（4）探索了保险业系统性风险监管新思路:本文率先围绕金融监管改革必须应对的四大挑战（监管体系应如何构建?每个司法管辖区必须考虑如何在管理机构之间划分责任,是否需要将监管责任合并?如何确保不同监管机构之间的协调沟通?）以及宏观审慎监管要素,宏观上提出了“宏观审慎+微观审慎”监管的“共赢”保险业系统性风险监管思路,微观上提出了中国保险保险业系统性风险监管的具体实施以及保险业系统性风险监管机构构想,对完善保险业系统性风险监管体系有较强的现实指导意义。
吴佳蕙[10]（2019）在《我国寿险产品结构平衡发展问题研究 ——以P公司寿险产品为例》文中认为寿险产品结构失衡这一问题在我国由来已久,2012年中国社科院《中国金融发展报告》首次以官方身份提出我国存在寿险产品结构不平衡的问题,分红险长期占据70%以上的份额,非传统寿险更是占到90%以上的份额,这给我国保险行业乃至金融业都带来了极大的系统性风险且损害了公司经营的稳定性,且不能满足消费者的真实需求。但该问题至今始终未能有效改善,2017年保监会发布的“76号文”、“134号文”旨在让保险行业回归“保险姓保”的初心,寿险产品结构不平衡的问题亟待解决。本文将储蓄型寿险和保障型寿险归类为传统寿险,带有投资特征的寿险定义为非传统寿险,明确寿险产品结构失衡问题主要是传统寿险与非传统寿险的失衡,同时提出合理的寿险产品结构评价标准应当是利于行业、企业发展且满足消费者真实保险需求的,并主要通过构建寿险行业成熟度评价法得出我国寿险产品结构不合理的结论。本文提出使用寿险产品结构比这一指标用以衡量寿险产品结构平衡性,发现该指标大致在（0,3）区间内波动,且在发达国家该指标大致趋近于1,此外该指标受利率与人口结构因素影响较为明显。考虑到我国现有状况和未来可见的行业环境,本文提出添加寿险产品结构比为行业监管指标、以消费者需求为导向提前布局产品发展等建议。
二、全球保险七强非寿险业世纪末预测（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、全球保险七强非寿险业世纪末预测（论文提纲范文）
（2）Y财产保险公司全面风险管理体系研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 全面风险管理是风险管理能力的提升 |
| 1.2.2 构建全面风险管理体系重要性 |
| 1.2.3 保险公司风险管理应用是不可或缺的 |
| 1.2.4 研究评述 |
| 1.3 研究方法及内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 第二章 全面风险管理发展及相关理论 |
| 2.1 风险管理阶段的演进 |
| 2.1.1 传统风险管理阶段 |
| 2.1.2 现代风险管理阶段 |
| 2.1.3 全面风险管理阶段 |
| 2.2 风险管理相关理论基础 |
| 2.2.1 系统论 |
| 2.2.2 战略管理理论 |
| 2.2.3 利益相关者理论 |
| 2.3 保险公司全面风险管理理论概述 |
| 2.3.1 全面风险管理内涵 |
| 2.3.2 全面风险管理流程 |
| 2.3.3 全面风险体系理论 |
| 2.3.4 偿二代下保险公司风险管理特征 |
| 第三章 Y公司现行风险管理体系的现状分析 |
| 3.1 Y公司基本情况 |
| 3.1.1 Y公司发展现状 |
| 3.1.2 Y公司组织架构 |
| 3.2 Y公司风险管理现状及分析 |
| 3.2.1 Y公司风险管理现状 |
| 3.2.2 Y公司风险识别与分析 |
| 3.2.3 Y公司基于层次分析法的风险定量分析 |
| 3.3 Y公司现行风险管理体系存在的问题 |
| 3.3.1 Y公司风险管理的组织结构存在缺陷 |
| 3.3.2 Y公司Y公司风险管理措施过于简单 |
| 3.3.3 Y公司风险管理信息系统不完善 |
| 3.3.4 Y公司内部控制制度不健全 |
| 第四章 Y公司建立全面风险管理体系的建议 |
| 4.1 健全Y公司风险管理的组织结构 |
| 4.2 优化Y公司风险管理有效措施 |
| 4.3 完善Y公司风险管理信息系统 |
| 4.4 加强Y公司内部控制制度建设 |
| 4.4.1 加强内控环境建设 |
| 4.4.2 提高风险评估能力 |
| 4.4.3 健全内部控制活动 |
| 4.4.4 促进公司内部信息交流与沟通 |
| 4.4.5 完善内部监督 |
| 第五章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（4）基于BP神经网络的新华寿险信用评级研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容及框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 相关理论概述 |
| 2.1 寿险公司信用评级概述 |
| 2.1.1 信用评级概念 |
| 2.1.2 寿险公司信用评级的特征 |
| 2.1.3 寿险公司信用评级的标准 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 交易成本理论 |
| 2.2.3 信用要素分析法 |
| 2.3 人工神经网络理论与方法 |
| 2.3.1 人工神经网络概述 |
| 2.3.2 BP算法的实现 |
| 2.3.3 人工神经网络在信用评级方面的优点 |
| 2.3.4 BP神经网络对寿险公司信用评级的作用 |
| 第三章 基于BP神经网络的寿险公司信用评级模型构建 |
| 3.1 寿险公司信用评级指标体系 |
| 3.1.1 寿险公司信用评级指标设计原则 |
| 3.1.2 寿险公司信用评级指标选取 |
| 3.1.3 寿险公司信用评级指标体系适用性分析 |
| 3.2 寿险公司信用评级模型构建 |
| 3.2.1 模型的选取 |
| 3.2.2 BP神经网络模型概述 |
| 3.2.3 基于BP神经网络改进的寿险公司信用评级模型 |
| 3.2.4 神经网络模型训练及仿真 |
| 3.2.5 训练及仿真结果分析 |
| 第四章 新华寿险信用评级分析 |
| 4.1 案例背景 |
| 4.1.1 公司概况 |
| 4.1.2 选择理由 |
| 4.2 基于BP神经网络的新华寿险信用评级分析 |
| 4.2.1 新华寿险公司信用评级指标分析 |
| 4.2.2 新华寿险公司信用评级指标体系构建 |
| 4.3 新华寿险信用评级结果比对分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 新华寿险信用等级的成因及影响分析 |
| 5.1 新华寿险信用等级成因分析 |
| 5.1.1 风险管理能力分析 |
| 5.1.2 财务灵活性分析 |
| 5.1.3 财务业绩及各寿险产品盈利能力分析 |
| 5.1.4 新华寿险未来发展潜力分析 |
| 5.2 新华寿险信用等级启示分析 |
| 5.2.1 风险控制管理较好,偿债风险较小 |
| 5.2.2 产品结构转型初见成效,收入来源优化 |
| 5.3 新华寿险信用等级影响分析 |
| 5.3.1 收账程序不够完善,经营现金难以及时流入 |
| 5.3.2 保单测算不够精确,赔付率不断上升 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 结论及建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 建议 |
| 6.2.1 完善风险管理系统,提高长期偿债能力 |
| 6.2.2 加快产业结构调整,实现更好的运作模式 |
| 6.2.3 改善应收保费风控,加快保费收款速度 |
| 6.2.4 提高团队精算能力,调整产品收支配比 |
| 6.3 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A |
| 附录 B |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 附件 |
（5）XX保险公司组织架构优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 国内文献综述 |
| 1.3.2 国外文献综述 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 研究内容 |
| 第2章 组织结构相关理论概述 |
| 2.1 组织结构的相关概念界定 |
| 2.1.1 组织的理论概述 |
| 2.1.2 组织结构的概念 |
| 2.2 组织结构相关理论 |
| 2.2.1 职能型组织理论 |
| 2.2.2 矩阵型组织理论 |
| 2.2.3 网络型组织理论 |
| 2.2.4 模块化组织理论 |
| 第3章 XX保险公司组织架构现状分析 |
| 3.1 公司背景简介 |
| 3.2 组织架构现状 |
| 3.3 组织架构诊断 |
| 3.3.1 XX保险公司战略环境SWOT分析 |
| 3.3.2 对标竞争保险公司数据分析 |
| 3.3.3 存在的问题及原因分析 |
| 第4章 国内外保险行业组织架构借鉴 |
| 4.1 国外保险公司组织架构情况 |
| 4.2 太平洋保险公司组织架构情况 |
| 4.3 平安保险公司组织架构情况 |
| 4.4 人保财险公司组织架构情况 |
| 4.5 国内外保险公司组织架构优化趋势分析 |
| 4.6 国内外保险公司组织架构优化可借鉴经验 |
| 第5章 XX保险公司组织架构的优化对策 |
| 5.1 XX保险公司组织架构的优化原则 |
| 5.2 XX保险公司优化后的组织架构 |
| 5.3 XX保险公司组织架构优化的保障措施 |
| 第6章 结语与展望 |
| 6.1 结语 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）中国保险业顺周期性与逆周期附加资本研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.导论 |
| 1.1 选题背景、意义及研究目的 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.1.3 研究目的 |
| 1.2 国内外研究现状及评述 |
| 1.2.1 关于金融业顺周期研究的相关文献 |
| 1.2.2 金融业逆周期监管相关文献 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究思路与框架、技术路线及研究方法 |
| 1.3.1 研究思路、框架及技术路线 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文创新点及不足 |
| 1.4.1 可能的创新点 |
| 1.4.2 存在的不足 |
| 2.概念界定及相关理论基础 |
| 2.1 保险业顺周期性及逆周期监管相关概念 |
| 2.1.1 保险业的顺经济周期性 |
| 2.1.2 附加资本 |
| 2.1.3 逆周期监管及其相关概念 |
| 2.2 保险业顺周期性相关理论 |
| 2.2.1 保险业偿付能力监管制度引致的顺周期性 |
| 2.2.2 公允价值的会计制度 |
| 2.2.3 薪酬激励制度的顺周期性 |
| 2.2.4 投资不足理论 |
| 2.3 基于宏观审慎视角的保险业逆周期监管必要性 |
| 2.3.1 对微观审慎监管制度的冲击 |
| 2.3.2 宏观审慎监管概念的提出及其内涵 |
| 2.3.3 保险市场宏观审慎监管的理论基础 |
| 2.3.4 保险业逆周期监管的必要性 |
| 2.4 本章小结 |
| 3.中国保险业发展与宏观经济周期的关联性发展 |
| 3.1 中国保险市场的发展现状 |
| 3.2 中国保险业与宏观经济的发展趋势分析 |
| 3.2.1 中国保险业总体发展与宏观经济增长的趋同性 |
| 3.2.2 中国非寿险业发展与宏观经济增长的趋同性 |
| 3.2.3 中国寿险业发展与宏观经济增长的趋同性 |
| 3.2.4 中国保险资金运用与宏观经济的互联互动 |
| 3.3 保险周期与经济周期的界定及共同发展趋势 |
| 3.3.1 经济周期与保险周期的基本概念及划分 |
| 3.3.2 保险周期与经济周期的趋同性发展 |
| 3.4 保险业顺经济周期波动的数理基础与研究假设 |
| 3.4.1 宏观经济作用于保险发展的数理基础 |
| 3.4.2 保险发展作用于宏观经济的数理基础 |
| 3.4.3 研究假设 |
| 3.5 本章小结 |
| 4.中国保险业顺周期发展与顺周期风险的实证检验 |
| 4.1 基于微观视角的顺周期发展检验 |
| 4.1.1 指标设计与数据分析 |
| 4.1.2 模型构建 |
| 4.1.3 模型结论 |
| 4.2 基于宏观视角的顺周期发展检验 |
| 4.2.1 时变参数模型理论基础 |
| 4.2.2 TVP-VAR模型的估计方法 |
| 4.2.3 样本数据及指标体系构建 |
| 4.2.4 时变参数模型脉冲响应分析 |
| 4.3 基于偿付风险压力指数的顺周期风险检验 |
| 4.3.1 指标设计 |
| 4.3.2 模型估计 |
| 4.3.3 保险市场偿付风险压力的顺周期性 |
| 4.4 本章小结 |
| 5.中国保险业逆周期附加资本监管中介指标的确定 |
| 5.1 确定保险业逆周期监管中介指标的基本原则与具体思路 |
| 5.1.1 筛选保险业逆周期监管中介指标的基本原则 |
| 5.1.2 确定保险业逆周期附加资本监管中介指标的具体思路 |
| 5.2 潜在的逆周期附加资本监管中介指标体系设计 |
| 5.2.1 Copula模型的相关理论 |
| 5.2.2 构建逆周期附加资本监管相关指标的基础准备 |
| 5.2.3 数据来源及指标体系构建 |
| 5.2.4 保险发展指标及潜在中介指标的描述性分析 |
| 5.3 保险发展与潜在中介指标之间的时差相关分析 |
| 5.3.1 非寿险业与潜在中介指标之间的静态时差相关分析 |
| 5.3.2 基于时变Copula模型的非寿险业动态时差相关分析 |
| 5.3.3 寿险业与潜在中介指标之间的静态时差相关分析 |
| 5.3.4 基于时变Copula模型的寿险业动态时差相关分析 |
| 5.4 逆周期附加资本监管潜在中介指标之间的差异化分析 |
| 5.5 确定保险业逆周期附加资本监管的最佳中介指标 |
| 5.5.1 关于KLR信号分析的相关理论 |
| 5.5.2 基于KLR信号分析筛选非寿险业逆周期附加资本监管中介指标 |
| 5.5.3 非寿险业逆周期附加资本监管最佳中介指标的确定 |
| 5.5.4 基于KLR信号分析筛选寿险业逆周期附加资本监管中介指标 |
| 5.5.5 寿险业逆周期附加资本监管最佳中介指标的确定 |
| 5.6 本章小结 |
| 6.中国保险业逆周期附加资本监管方案的研究设计 |
| 6.1 马尔科夫区制转移(MS)模型的相关理论 |
| 6.1.1 马尔科夫区制转移(MS)模型的理论基础 |
| 6.1.2 滤波与平滑 |
| 6.1.3 马尔科夫区制转移动态回归模型 |
| 6.2 关于保险业的Markov区制转换模型相关参数估计 |
| 6.2.1 基于非寿险业的Markov区制转移模型参数估计 |
| 6.2.2 基于寿险业的Markov区制转移模型参数估计 |
| 6.3 基于KLR信号分析对保险业发展区制划分的评判 |
| 6.3.1 关于非寿险业马尔科夫区制划分的检验 |
| 6.3.2 关于寿险业马尔科夫区制划分的检验 |
| 6.4 保险业逆周期附加资本计提与释放方案的设计 |
| 6.4.1 非寿险业逆周期附加资本计提与释放方案的设计 |
| 6.4.2 寿险业逆周期附加资本计提与释放方案的设计 |
| 6.5 本章小结 |
| 7.结论、政策建议与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.2.1 缓解“偿二代”监管制度引致的顺周期风险应对能力 |
| 7.2.2 构建应对保险业系统性风险的宏观审慎监管制度 |
| 7.2.3 缓解公允价值计价引致的顺周期性波动 |
| 7.2.4 构建薪酬激励制度的长期机制 |
| 7.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| (一)中文文献 |
| (二)英文文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（7）“商车费改”对我国车险市场发展的影响分析（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 “商车费改”定义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 国内外研究述评 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 研究思路 |
| 1.6 研究方法 |
| 1.7 创新和不足 |
| 2 “商车费改”的经济学基础 |
| 2.1 价值规律 |
| 2.2 供需理论 |
| 2.2.1 车险供给 |
| 2.2.2 车险需求 |
| 2.2.3 车险供求平衡 |
| 2.3 市场失灵与政府调控 |
| 2.3.1 市场失灵 |
| 2.3.2 政府管制 |
| 3 车险费率市场化的国际比较及对我国的启示 |
| 3.1 国际车险费率市场化改革情况 |
| 3.1.1 美国实施混合监管,费率厘定更人性化 |
| 3.1.2 德国注重市场改革,费率厘定因子完善 |
| 3.1.3 日本采取政府推动,车险市场竞争激烈 |
| 3.2 国际费率市场化的比较分析 |
| 3.3 国际经验对我国的主要启示 |
| 3.3.1 市场化是大势所趋 |
| 3.3.2 深化改革是循序渐进的过程 |
| 3.3.3 应处理好市场与监管的关系 |
| 4 我国车险费率市场化发展概况 |
| 4.1 我国车险费率市场化发展历程 |
| 4.2 我国车险费率市场化改革成效 |
| 4.2.1 市场集中度降低,竞争加剧 |
| 4.2.2 市场稳健发展,改革容错性提高 |
| 4.2.3 市场费率下行,保险责任扩大 |
| 4.2.4 新规出台,监管水平提升 |
| 4.3 我国车险费率市场化改革中凸显的问题 |
| 4.3.1 短期内引发费用战,阻碍发展 |
| 4.3.2 小型保险企业面临退市风险 |
| 4.3.3 车险市场监管面临更多挑战 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 “商车费改”对我国车险市场发展规模影响的实证分析 |
| 5.1 研究设计 |
| 5.1.1 设计基本思路 |
| 5.1.2 变量的选取与度量 |
| 5.1.3 实证方法与描述性统计 |
| 5.2 实证分析 |
| 5.2.1 单位根检验与协整检验 |
| 5.2.2 模型选择与结果估计 |
| 5.2.3 “商车费改”对车险市场发展影响的量化分析 |
| 5.3 比较分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 结论与对策建议 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 对策建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附件 |
（8）新华人寿湖南分公司业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 理论基础与文献综述 |
| 1.2.1 寿险业务相关理论 |
| 1.2.2 业务层战略相关理论 |
| 1.2.3 市场营销策略相关理论 |
| 1.2.4 文献综述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容与逻辑框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 新华人寿湖南分公司业务发展现状分析 |
| 2.1 分公司简介及组织架构 |
| 2.2 新华人寿湖南分公司业务发展现状 |
| 2.2.1 业务策略现状 |
| 2.2.2 管理制度现状 |
| 2.2.3 管理方法现状 |
| 2.2.4 经营绩效现状 |
| 2.2.5 业务类别现状 |
| 2.2.6 人员结构现状 |
| 2.2.7 业务结构现状 |
| 2.2.8 财务政策现状 |
| 2.3 新华人寿湖南分公司业务发展存在的主要问题 |
| 2.3.1 交费年期偏短 |
| 2.3.2 保障属性较弱 |
| 2.3.3 渠道占比失衡 |
| 2.3.4 队伍发展受阻 |
| 2.3.5 地域定位模糊 |
| 2.3.6 客户服务欠缺 |
| 2.4 新华人寿湖南分公司业务发展存在主要问题的原因分析 |
| 2.4.1 考核管理因素 |
| 2.4.2 渠道特性因素 |
| 2.4.3 销售人员因素 |
| 2.4.4 投保人偏好因素 |
| 2.4.5 媒体市场因素 |
| 第3章 新华人寿湖南分公司业务发展环境分析 |
| 3.1 新华人寿湖南分公司业务发展PEST环境分析 |
| 3.1.1 政治环境分析 |
| 3.1.2 经济环境分析 |
| 3.1.3 社会环境分析 |
| 3.1.4 技术环境分析 |
| 3.2 新华人寿湖南分公司业务发展SWOT环境分析 |
| 3.2.1 内部优势分析 |
| 3.2.2 内部劣势分析 |
| 3.2.3 外部机会分析 |
| 3.2.4 外部威胁分析 |
| 3.2.5 SWOT分析矩阵 |
| 3.3 新华人寿湖南分公司业务发展竞争力环境分析 |
| 3.3.1 现有竞争对手 |
| 3.3.2 新进入者威胁 |
| 3.3.3 供方议价能力 |
| 3.3.4 买方议价能力 |
| 3.3.5 替代品威胁 |
| 3.4 新华人寿湖南分公司业务需求分析 |
| 3.5 新华人寿湖南分公司业务发展环境分析总结 |
| 第4章 新华人寿湖南分公司业务发展策略选择 |
| 4.1 业务发展策略的原则 |
| 4.2 业务发展策略的定位 |
| 4.2.1 波士顿矩阵定位分析 |
| 4.2.2 STP定位分析 |
| 4.2.3 业务发展策略综合定位 |
| 4.3 新华人寿湖南分公司业务发展策略的具体选择 |
| 4.3.1 主销险种策略 |
| 4.3.2 销售渠道策略 |
| 4.3.3 队伍发展策略 |
| 4.3.4 费用投入策略 |
| 4.3.5 客户服务策略 |
| 4.3.6 绩效考核策略 |
| 4.3.7 教育培训策略 |
| 4.3.8 公关活动策略 |
| 第5章 新华人寿湖南分公司业务发展策略的实施步骤与保障措施 |
| 5.1 实施步骤 |
| 5.1.1 成立领导小组 |
| 5.1.2 确立实施框架 |
| 5.1.3 策略宣传学习 |
| 5.1.4 实施与反馈 |
| 5.2 保障措施 |
| 5.2.1 组织保障 |
| 5.2.2 制度保障 |
| 5.2.3 机制保障 |
| 5.2.4 技术保障 |
| 5.3 预期效果分析 |
| 5.3.1 业务结构逐步优化 |
| 5.3.2 基层管理能力改善 |
| 5.3.3 业务团队专业高效 |
| 5.3.4 业务品质持续改善 |
| 5.3.5 市场竞争力稳步提升 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）保险业系统性风险：根源、传染与监管（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 0.绪论 |
| 0.1 研究背景 |
| 0.2 研究意义 |
| 0.3 研究内容 |
| 0.3.1 研究内容 |
| 0.3.2 研究方法 |
| 0.3.3 研究范畴 |
| 0.3.4 研究框架 |
| 0.4 创新点与不足 |
| 0.4.1 创新点 |
| 0.4.2 不足点 |
| 1.保险业系统性风险研究文献综述 |
| 1.1 保险业系统性风险的认识 |
| 1.1.1 保险业是系统性风险的受害者还是主导者 |
| 1.1.2 保险业系统性风险的存在性争议 |
| 1.2 保险业系统性风险的成因 |
| 1.2.1 保险业系统性风险的主导因素(primary indicators) |
| 1.2.2 保险业系统性风险的贡献因素(contributing indicators) |
| 1.2.3 金融市场参与度 |
| 1.2.4 自然与人为灾难 |
| 1.3 保险业系统性风险的传染机制 |
| 1.3.1 保险业与再保险的风险传染 |
| 1.3.2 保险业与银行业的风险传染 |
| 1.4 保险业系统性风险评估 |
| 1.4.1 系统性风险评估方法 |
| 1.4.2 保险业系统性风险评估应用 |
| 1.5 保险业系统性风险监管 |
| 1.5.1 保险业系统性风险制度演变 |
| 1.5.2 系统重要性保险公司颁布 |
| 1.5.3 保险业系统性风险监管的发展与争议 |
| 1.6 中国保险业系统性风险研究综述 |
| 1.7 文献总结及述评 |
| 2.研究术语界定与理论基础 |
| 2.1 研究术语界定 |
| 2.1.1 系统性风险 |
| 2.1.2 保险业系统性风险 |
| 2.1.3 保险公司系统重要性 |
| 2.1.4 保险业系统性风险监管 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融脆弱性 |
| 2.2.2 信息不对称 |
| 2.2.3 委托代理理论 |
| 2.2.4 金融危机传染理论 |
| 2.2.5 金融监管理论 |
| 2.3 小结 |
| 3.保险业系统性风险的存在性 |
| 3.1 实践中的存在性——历史的透视 |
| 3.1.1 国际保险业的金融危机表现 |
| 3.1.2 中国保险业的金融危机表征 |
| 3.1.3 保险公司破产危机典型案例 |
| 3.1.4 保险业系统性风险存在性深剖 |
| 3.2 理论上的存在性——脆弱性视角 |
| 3.2.1 信息不对称与保险脆弱性 |
| 3.2.2 委托代理与保险脆弱性 |
| 3.2.3 税收不对称与保险脆弱性 |
| 3.2.4 合约的不完全性与保险脆弱性 |
| 3.2.5 宏观金融冲击与保险脆弱性 |
| 3.3 小结 |
| 4.保险业系统性风险根源 |
| 4.1 保险业内生的金融不稳定 |
| 4.1.1 保险业务本质与系统性风险根源 |
| 4.1.2 保险不良资产与系统性风险根源 |
| 4.2 保险危机的外生环境冲击 |
| 4.2.1 共谋与保险危机 |
| 4.2.2 利率与保险危机 |
| 4.2.3 侵权与保险危机 |
| 4.3 小结 |
| 5.保险业系统性风险的传染机制 |
| 5.1 银保关联传染渠道 |
| 5.1.1 银行业与保险业的传染机制——理论推演 |
| 5.1.2 银保关联性及影响机制——实证测算 |
| 5.1.3 银保溢出效应度量 |
| 5.2 再保险关联传染渠道 |
| 5.2.1 再保险与保险业的传染机制 |
| 5.2.2 保险公司对再保险公司的依赖度测算 |
| 5.2.3 “影子保险”与保险业的传染机制 |
| 5.3 金融市场关联传染渠道 |
| 5.3.1 保险公司购买模式导致金融市场扭曲 |
| 5.3.2 保险公司出售模式导致金融市场扭曲 |
| 5.4 保险业系统性风险非接触传染渠道 |
| 5.4.1 保险证券传染 |
| 5.4.2 金融服务集团内的保险公司传染 |
| 5.4.3 保险机构重组与并购传染 |
| 5.4.4 金融恐慌传染 |
| 5.5 小结 |
| 6.保险业系统性风险评估 |
| 6.1 保险业系统性风险模型设定 |
| 6.1.1 MES模型 |
| 6.1.2 SRISK模型 |
| 6.1.3 GARCH-CoVa R模型 |
| 6.1.4 面板模型 |
| 6.1.5 BP神经网络 |
| 6.2 上市保险公司系统性风险测算 |
| 6.2.1 保险公司系统性风险敞口测算 |
| 6.2.2 保险公司系统性风险贡献度测算 |
| 6.3 保险公司系统性风险影响因素 |
| 6.4 非上市保险公司的系统性风险测算 |
| 6.5 小结 |
| 7.保险业系统性风险金融监管改革与实践 |
| 7.1 系统性风险金融监管改革 |
| 7.1.1 系统性风险金融监管改革挑战 |
| 7.1.2 系统性风险金融监管改革实例 |
| 7.1.3 系统性风险金融监管改革评估 |
| 7.1.4 系统性风险金融监管改革启示 |
| 7.2 保险业系统性风险监管实践 |
| 7.2.1 全球金融监管框架 |
| 7.2.2 20 国集团(G20)的系统性风险监管 |
| 7.2.3 金融稳定委员会(FSB)的系统性风险监管 |
| 7.2.4 国际货币基金组织(IMF)的系统性风险监管 |
| 7.2.5 国际保险监督管理协会(IAIS)的系统性风险监管 |
| 7.3 保险业系统性风险监管新方向 |
| 7.3.1 宏观审慎监管理念 |
| 7.3.2 宏观审慎和微观审慎的区别 |
| 7.3.3 宏观审慎监管工具的选择 |
| 7.3.4 宏观审慎政策挑战 |
| 7.4 小结 |
| 8.中国保险业系统性风险监管的对策思路 |
| 8.1 中国保险业系统性风险监管的必要性 |
| 8.1.1 保险危机防范与控制的理论必要性 |
| 8.1.2 保险业系统性风险监管的实践必要性 |
| 8.2 宏观审慎视角下的保险业系统性风险监管思路 |
| 8.2.1 中国保险宏观审慎监管框架构想 |
| 8.2.2 保险业系统性风险监管的具体实施 |
| 8.2.3 保险业系统性风险监管机构构想 |
| 8.3 保险业系统性风险监管制度安排 |
| 8.3.1 “双管齐下”的监管思路 |
| 8.3.2 筑牢银保混业监管“防火墙”体系 |
| 8.3.3 重视系统重要性保险机构评估 |
| 8.3.4 加强保险公司的信息披露 |
| 8.3.5 推进金融改革,维护金融稳定 |
| 8.4 小结 |
| 9.结论及展望 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（10）我国寿险产品结构平衡发展问题研究 ——以P公司寿险产品为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 寿险产品结构相关问题的研究现状 |
| 1.2.2 国内外寿险需求影响因素研究现状 |
| 1.2.3 美日寿险行业发展历程的部分研究成果 |
| 1.3 框架体系与研究方法 |
| 1.3.1 基本思路与框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新与不足 |
| 2 我国寿险行业概述 |
| 2.1 寿险产品分类 |
| 2.1.1 寿险产品概述 |
| 2.1.2 传统寿险产品 |
| 2.1.3 非传统寿险 |
| 2.2 我国寿险业产品结构失衡问题的表现 |
| 2.2.1 传统寿险过高带来严重利差损(2000 年以前) |
| 2.2.2 投连险风波损害行业公信力(2001) |
| 2.2.3 “一险独大”累积严重系统性风险(2012) |
| 2.2.4 万能险风波损害寿险公司经营稳定性(2017) |
| 3 寿险产品结构评价标准与影响因素探析 |
| 3.1 寿险产品结构评价标准 |
| 3.1.1 寿险产品结构的含义 |
| 3.1.2 寿险产品结构的特点 |
| 3.1.3 寿险产品结构的评价标准 |
| 3.2 我国寿险产品结构评价 |
| 3.2.1 行业评价与消费者评价 |
| 3.2.2 企业评价 |
| 3.2.3 结论 |
| 3.3 影响寿险产品结构的因素 |
| 3.3.1 影响寿险产品结构的宏观因素 |
| 3.3.2 影响寿险产品结构的中观因素 |
| 3.3.3 影响寿险产品结构的微观因素 |
| 4 美日寿险产品结构分析与启示 |
| 4.1 美国 |
| 4.1.1 美国寿险行业发展阶段及产品结构特征 |
| 4.1.2 美国寿险产品结构总结 |
| 4.1.3 启示 |
| 4.2 日本 |
| 4.2.1 日本寿险行业发展阶段及产品结构特征 |
| 4.2.2 日本寿险产品结构总结 |
| 4.2.3 启示 |
| 5 寿险产品结构二因素影响规律的实证分析 |
| 5.1 模型设计 |
| 5.1.1 设计思路 |
| 5.1.2 被解释变量 |
| 5.1.3 解释变量 |
| 5.1.4 数据来源 |
| 5.2 模型构建 |
| 5.2.1 数据处理 |
| 5.2.2 多元变系数回归建模 |
| 5.2.4 模型效果评价 |
| 5.3 归纳与解释 |
| 6 P公司的产品结构平衡性的研究 |
| 6.1 P公司的寿险产品结构概述 |
| 6.1.1 2000 年以前:单一传统寿险阶段 |
| 6.1.2 2001 -2009 年:非传统寿险混战阶段 |
| 6.1.3 2009 -2013 年至今:分红险独霸阶段 |
| 6.1.4 2013 年至今:非传统寿险收缩阶段 |
| 6.2 P公司产品结构对其利润变化的影响 |
| 6.3 基于模型的P公司产品结构平衡性判断 |
| 7 结论及建议 |
| 7.1 结论 |
| 7.1.1 目前我国寿险产品结构仍不平衡,但有向好趋势 |
| 7.1.2 寿险产品结构比趋向于1 时,产品结构趋于平衡 |
| 7.1.3 平衡寿险产品结构的寿险产品结构比是动态的 |
| 7.1.4 非传统寿险失衡是必经阶段,须长期调整 |
| 7.2 建议 |
| 7.2.1 将传统保险与非传统保险比例作为官方参考指标 |
| 7.2.2 关注消费者实际需求提前布局寿险产品发展,减缓产品结构波动 |
| 7.2.3 注意培植我国保险底蕴,从根源上确立正确的保险观念 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
四、全球保险七强非寿险业世纪末预测（论文参考文献）
- [1]英国保险公司股票投资研究 ——基于行业平均占比历史演变的视角[D]. 张耀峰. 对外经济贸易大学, 2021
- [2]Y财产保险公司全面风险管理体系研究[D]. 王蒙. 河北地质大学, 2020(05)
- [3]H寿险公司人力资源管理现状分析及改进措施[D]. 吴喆. 东南大学, 2020
- [4]基于BP神经网络的新华寿险信用评级研究[D]. 孙萍. 石河子大学, 2020(08)
- [5]XX保险公司组织架构优化研究[D]. 胡致婕. 江西财经大学, 2020(10)
- [6]中国保险业顺周期性与逆周期附加资本研究[D]. 崔微微. 西南财经大学, 2020
- [7]“商车费改”对我国车险市场发展的影响分析[D]. 左海燕. 山东大学, 2019(02)
- [8]新华人寿湖南分公司业务发展策略研究[D]. 陈星宇. 湖南大学, 2019(01)
- [9]保险业系统性风险：根源、传染与监管[D]. 朱衡. 西南财经大学, 2019(12)
- [10]我国寿险产品结构平衡发展问题研究 ——以P公司寿险产品为例[D]. 吴佳蕙. 广东财经大学, 2019(07)