一、商业企业改革给银行信贷管理带来的新问题（论文文献综述）
王相东[1]（2014）在《中国国有商业银行信贷制度研究》文中进行了进一步梳理在我国社会主义市场经济体制下，国有商业银行是我国金融市场体系的主力军。国有商业银行信贷在国内融资市场的各项融资份额中处于绝对主导地位，其健康、有效的运营与发展可以为国家经济发展提供强有力的金融支持，保障社会经济及金融的稳定。但是，近年来，我国国有商业银行信贷制度逐步暴露出一些问题。另外，国有商业银行与国外发达国家商业银行在信贷制度建设上也存在明显差距，急需要进一步完善现有的信贷制度安排。国内众多学者从不同视角对国有商业银行信贷制度进行了广泛而深入的研究。但是，对国有商业银行信贷制度研究的理论化与体系化不足。本文基于制度经济学理论对国有商业银行信贷制度进行了深入探讨，构建了中国国有商业银行信贷制度的分析框架。全文共分为6章。第1章是导论。主要阐述中国国有商业银行信贷制度研究的选题背景、研究意义、研究方法与研究框架，并指明了本文的可能创新与不足之处。第2章是商业银行信贷制度理论基础。首先，论述商业银行信贷制度的内涵、特征以及功能。其次，论述商业银行信贷制度变迁的涵义、特点以及影响因素。再次，论述商业银行信贷制度变迁的成本与收益。第3章是中国国有商业银行信贷制度变迁分析。首先，按照制度变迁的发展阶段，将中国商业银行信贷制度变迁历程分为计划经济时期的信贷制度变迁、过渡时期的信贷制度变迁、市场经济建设时期的信贷制度变迁三个阶段。其次，对中国信贷制度变迁历程梳理，分析中国国有商业银行信贷制度变迁的内外动力。再次，结合我国政治制度、经济制度特点，分析中国国有商业银行信贷制度变迁的三个特点，即社会主义背景下的制度变迁、交替主导下的渐进式强制性制度变迁、重视制度学习与模仿的制度变迁。最后，分析和提出中国国有商业银行信贷制度变迁的基本趋势：制度变迁的推动主体多元化与外生制度主导向内生制度主导过渡。第4章是中国国有商业银行信贷制度状况分析。首先，从信贷组织制度、信贷业务操作制度、信贷风险控制制度以及激励约束制度四个方面，分析中国国有商业银行信贷制度发展现状。其次，分析中国国有商业银行信贷制度存在的问题，即信贷控制制度不合理、管理实施制度不健全、信贷文化落后。最后，分析中国国有商业银行信贷制度存在问题的原因，主要是非人格化的产权制度、多重委托——代理关系、内部部门利益博弈以及国民文化中的潜规则。第5章是发达国家商业银行信贷制度及其启示。首先，从信贷组织架构、风险管理以及激励约束机制等方面，分别对美、英、日发达国家商业银行信贷制度内容进行简论。其次，总结提出发达国家商业银行信贷制度对我国的启示。第6章是完善中国国有商业银行信贷制度的对策。首先，完善国有商业银行信贷业务制度，包括完善信贷组织制度、信贷决策制度、信贷审批制度、信贷风险控制制度、信贷人员激励约束制度等。其次，完善国有商业银行信贷资产制度，包括完善信贷资产交易制度、信贷资产证券化制度以及信贷资产退出制度等。再次，完善国有商业银行信贷相关的约束制度，包括完善信贷有关的法律法规，完善信贷监管制度，完善信贷市场监管制度等。最后，塑造国有商业银行信贷文化。
曹晋生[2]（2001）在《企业发展与银行融资》文中提出在市场经济中，企业和银行都是具有独立经济利益并自主经营的经济主体。银行的融资活动随着企业的发展而日趋活跃、领域不断扩大并对企业发展起着积极的促进作用。企业有资金需求，银行有融资动力，并且在市场约束和双方博弈下形成都能接受的市场条件，从而完成融资交易，这是一个双向选择的过程。从企业筹资行为看，企业围绕经营目标所形成的资本结构是企业作出筹资决策的主要影响因素。从银行融资决策看，客户选择和风险管理是其主要内容。即银行从制定信贷政策、进行市场分析、信用分析、发放贷款、收回贷款或形成不良贷款后的追索是银行融资的全过程。银企融资交易还是一个互动的过程，在企业生命周期的不同阶段有不同的特点。企业的筹资动机和投资目标以及实际的行为也呈现不同的特点，银行则需根据企业的现状、发展趋势作出进退或增减融资额度的决策，避免和减少逆向选择和道德风险。融资交易完成后，作为微观效果主要取决于企业发展和融资目标能否实现，能够实现则企业取得利润，银行得到利息收入，本金安全收回；否则，企业的经营就会受到影响甚至还会危及到企业的生存，银行也可能本息无归；作为宏观效果，如果银行体系的融资行为都能够有效率的实施，则能促进国民储蓄向现实投资的有效转化，社会经济资源得到合理配置，银行体系和企业相互促进良性循环。否则，就会造成银行资产质量低下，银行不敢也无力扩大融资规模，企业经营困难，发展资金捉襟见肘，无疑将梗阻储蓄向投资的转化，导致资源的无效配置，严重则会引发金融危机、引起经济动荡。因此，研究企业发展和银行融资的目的，就是寻求企业和银行行为的理性化和效率导向，促进经济增长，防范和化解经济风险。 本文的围绕四个方面的内容分析我国企业发展和银行融资：一是对转轨过程中银企融资变化的分析；二是对银企债务困境及其化解措施的分析；三是探寻适应我国市场经济体制要求的银企融资新模式；四是借鉴国际经验，吸取亚洲金融危机暴露出来的银企关系的教训。为此，本文将我国的企业发展历程和银行融资变迁分为三个阶段：1978年以前的传统体制阶段、1978年-1994年的体制转轨阶段和1994年以后的体制创新阶段。 在转轨时期，银行和企业之间呈现典型的“双轨制”特征。一是银企关系建立的市场化选择和行政化安排并存。长期以来，银行和国有企业主要是在行政安排下建立结算和信用关系，银行被指定为特定的国有企业服务，国有企业则在指定的银行办理存贷款和结算业务。随着改革的深入这种行政化安排逐步动摇，首先国有企业选择银行的权力扩大，银行往往为争夺效益好的企业作为本行客户而展开竞争。其次，银行在建立新的信用关系时也要选择企业，“嫌贫爱富”成为银行选择企业的前提。国有银行与非国有企业之间、非国有银行与企业之间的关系则更趋于市场化。但由于行政力量的惯性，彻底改变银行和国有企业的行政化关系尚需时日。尽管如此，银行和企业及其相互关系虽然还带有传统体制的惯性，但其总体方向是市场化程度的不断加深，因而对促进经济发展，推动社会主义市场经济的建立起到了一定的积极作用。一是银行优先给国有企业特别是国有大中型企业贷款，为他们的生存和发展做出了贡献。实际上是银行代替了财政职能支撑了这些骨干企业。二是市场化选择的逐步增强有利于资金、资源配置的优化。一方面企业选择服务好、效率高的银行，加快资金运转；另一方面，银行选择企业有利于资金向效益好的企业转移，推动资金效率的提高。三是银行对非国有企业信贷的硬约束，实际上指明了银企改革的方向，有利于形成真正的市场主体和规范银企融资行为。 转轨时期形成的这种国有银行主导型融资体制（储蓄投资转化机制）缓解了企业资本严重短缺的矛盾，从表面上掩盖了银行信用风险与企业债务危机。但是却造成高风险、高成本，导致银行债权无法实现，银行集中了巨额不良资产，形成极为严重的信用风险。实际上，国有企业的过度负历和国有辅业银行的不良贷款是一个问题的两各方面：一方面国有企业对银行融资的高依赖是其过度负鹰的表象，但国有企业的高负债更有着根本性的体制原因；国有企业的亏损更多的原因不是利息负担过重。另一方面，国有商业银行不良贷款的不断上升固然与大量国有企业经营不善、亏损严重紧密相关，但银行本身的经营机制不完善、信贷风险管理落后、内控不严、监控能力低下也是重要的因素。因此，分析企业僻务问题必然要联系银行的经营行为，探讨银行的不良贷款问题当然在分析企业症结的同时也要着力探寻银行自身的问题。只有企业和银行二者的问题都能得到合理解决，银企的债务问题才能得到根本解抉，单一地解决某一个方面的问题，都是难以取得成效的。基于此，本文对国家化解国有银企债务危机的主要政策措施—一破产兼井和核销银行呆坏账、债转股和剥离银行不良资产成立金融资产管理公司的效应进行了分析，并认为消除产生不良资产的机制才是改革的根本方?
何爽[3]（2014）在《我国商业银行不良贷款成因及管理策略探索 ——以农行A分行为例》文中认为不良贷款一直以来都是全世界各国商业银行面临的一个共同难题,是影响各国商业银行健康发展的一个重要因素。很多发达国家都曾发生过因不良贷款而引发的金融危机,我国商业银行的不良贷款生成机制难以根治以及真实不良贷款问题同样很严重。尽管在一段时期以来,我国商业银行的大量不良贷款已经引起了政府及其他相关部门的重视,并且也采取了一些应对措施,使我国银行的不良贷款问题在一定程度上有所缓解,但是仍然需要引起注意的是,我国商业银行目前的不良贷款数额仍然十分庞大,还有上升趋势。因此,对我国商业银行不良贷款产生的原因以及管理策略的探索,不仅是在理论上有着重要意义,在现实中也是急需解决的,而如何恰当的解决我国商业银行的不良贷款问题,这对于促进我国金融体系改革,提高我国商业银行的核心竞争力发挥着十分重要的作用。本文首先对不良贷款的研究背景进行了分析和论述,并系统的概述了商业银行不良贷款的概念以及分类,简单阐述了银行行为理论、商业银行内在脆弱性理论以及贷款风险管理理论这三个关于银行贷款及管理的基础理论,为后面的不良贷款成因分析以及对策探讨奠定了理论基础。然后对我国商业银行的不良贷款现状进行了较全面分析,探讨了不良贷款连续反弹隐藏的原因,接着以农业银行A分行为例,根据A分行不良贷款的实际数据以及实证的考察结果对其不良贷款的现状、特点及存在问题进行了分析,并通过对不良贷款典型案例的分析,从银行内部管理方面总结了商业银行不良贷款形成的主要成因,最后针对这些成因进行了不良贷款管理策略的探索,并结合我国商业银行的发展实际情况提出不良贷款的管理对策,对商业银行的不良贷款管理工作起到了指导作用,也具有较强的针对性及可操作性。本文通过运用实证分析与理论分析相结合,调查与逻辑推理相结合以及典型案例分析三种研究方法得出结论：一是造成不良贷款的主要原因有商业银行经营管理指导思想有所偏移：商业银行信贷管理机制不健全,制度不完善；信贷人员业务素质及风险防范意识亟待提升；信贷管理制度落实不到位,风险控制不力以及贷款结构不合理,投放过于集中等；二是不良贷款的管理策略包括端正经营管理指导思想,增强风险防范意识；建立健全科学合理的管理机制；提升信贷人员综合业务素质；严格落实信贷管理制度,加强风险防控能力以及合理分散信贷风险等。这些成因及管理策略的探索为我国商业银行在解决不良贷款问题上提出了较为合理化的建议。总之,本文主要对我国商业银行不良贷款成因及管理策略进行了尝试性的分析,目的是能够将前人研究成果和我国商业银行不良贷款现状有机结合起来。但是鉴于自身知识的浅薄和工作经验的欠缺,文中肯定存在很多片面之处和不足,敬请各位专家学者们给予批评与指正,本人将会在以后的工作中继续学习、继续探索!谢谢各位评审老师和答辩老师!
王锋[4]（2006）在《商业银行信贷风险管理研究》文中研究说明20世纪90年代以来，信贷风险管理成为商业银行风险管理中最关键也最具挑战性的领域之一。随着金融市场日趋复杂、衍生金融工具不断发展，商业银行的信贷风险暴露开始成倍增长，性质也更为复杂。银行业迫切需要一种较为完善的风险管理体系和科学的风险管理手段。对于我国，目前金融市场自由化还处于初级阶段，贷款仍占银行总资产的绝对比重，这样商业银行面临最大的风险也是信贷风险。从令人瞠目的巨额不良资产到屡见不鲜的金融丑闻，无不根源于信贷风险问题。因此，本论文致力于研究商业银行信贷风险管理的理念、体系及技术，不仅具有很强的现实意义，而且具有一定的前瞻性。 论文的第一章对选题意义、论文整体框架和主要创新点作了简要论述。 在论文的第二章，回顾了西方商业银行信贷风险管理的演革。就西方商业银行信贷风险管理理论形成的历史进程来看，大体上可以区分为四个发展阶段：资产风险管理理论阶段、负债风险管理理论阶段、资产负债综合管理理论阶段和风险资产管理理论阶段。就西方商业银行信贷风险测量方法来讲，主要有定性分析测量方法、比率分析法和现代分析测量方法。其中现代分析测量方法包括应力试验、敏感性分析、波动性计算和非预期损失等。本章还对西方商业银行在长期的运作中形成的许多优秀的信贷文化进行了总结和分析。 在论文的第三章，着重论述了我国商业银行信贷风险管理的发展。从深层次分析了我国商业银行信贷风险的成因，主要有产权制度的缺陷、信息不对称问题和预期的不确定性等。从信贷组织结构、信贷运作流程、信贷支持体系和业绩考核体系四个方面指出了我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题。阐明了我国商业银行信贷风险管理的发展方向，即以专业化、垂直型、独立性为原则，建立完善的信贷组织架构；以风险收益最优为准则，建立全新的信贷运作流程；以手段、人员、技术为保障，建立完备的信贷支持体系；以风险调整的资本收益率（RAROC）为核心，建立科学的业绩考核体系。 论文的第四章是对市场经济下银行信贷风险的影响因素进行系统全面的识别和分析。论文给出了信贷风险函数，认为商业银行信贷风险是借款人、放款人
周蕊芬[5]（2019）在《F商业银行小微企业的信贷风险研究》文中指出随着我国经济迅猛发展,市场机会逐渐增多,作为我国市场经济中最具有市场活力的市场主体,近年来小微企业表现出其巨大的发展潜力,在实体经济中发挥着重要的作用,填补了部分市场空白,承担了解决就业问题的社会责任,为我国的经济发展贡献了一份必不可少的力量。“融资难”作为企业发展和壮大的瓶颈,在小微企业的发展过程中的绊脚石作用尤为明显,为摆脱这一困境,小微企业往往会采取最直接的方法——向银行寻求融资,但由于其自身财务信息不透明、经营状况不稳定等一系列特质,银行对小微企业贷款业务的信用风险值评估较高,使得小微企业的发展步履维艰。相比于大中型企业,小微企业的信贷风险要更高,为拓展业务量,占领小微企业这一新兴市场,完善信贷管理制度,商业银行就需要因时因地制宜地根据小微企业的特征和状况来提高其信贷风险管理水平。本文通过分析国内商业银行小微信贷风险管理现状和问题,以F商业银行为例,分析了F银行信贷风险管理体系现状,指出了F银行小微企业的信贷风险管理存在缺乏完善的人才培养机制、小微企业信贷管理部门创新能力不足、风险资产处置过于单一等一系列问题,并针对性地提出建立完善的人才培养机制、加强信贷管理部门建设和提高风险资产处置能力等措施以进一步降低小微企业的信贷风险,完善F商业银行的信贷风险管理机制,从而提高商业银行小微企业的信贷风险管理水平,拓宽小微企业融资渠道,促进小微企业的健康快速发展。
宋婷[6]（2016）在《新形势下商业银行贷款风险影响因素分析及防范对策 ——以山东省为例》文中进行了进一步梳理近年来,我国在经济新形势下,商业银行的贷款风险不断加大,不良贷款率和不良贷款余额呈现“双升”趋势,山东省银行业资产质量更不乐观。新形势使商业银行贷款风险面临很多新的影响因素,银行不能停留在传统的风险控制层面上,而是必须针对这些新因素进行分析,并进一步采取有效措施以利于更好地控制贷款风险。我们以信息不对称理论、委托代理理论和信贷配给理论作为银行贷款风险管理的理论基础。其中信息不对称理论是贷款风险相关理论中最重要的理论之一,银行贷款风险的产生很大程度上取决于银行与借款人的信息不对称程度。商业银行贷款风险主要体现在不良贷款上。本文在归纳总结了商业银行贷款风险的具体表现类型基础上,分析了我国商业银行不良贷款的整体现状（包括不良贷款余额、不良贷款率以及不良贷款的行业分布等）以及新形势下我国商业银行贷款风险的特点;并对山东省商业银行的不良贷款现状（包括自身的纵向比较以及和其他省份的横向比较）以及山东省商业银行贷款风险加大的主要原因进行了剖析。对商业银行贷款风险影响因素进行定性与定量分析是我们研究的重点。文章从经济新形势、商业银行、借款人三个角度对贷款风险影响因素进行了定性分析;在定量分析方面,我们利用"年末$#年末山东省银行业、工业企业及山东省%&的季度数据,运用协整检验分析了贷款风险的长期影响因素,建立误差修正模型探究了短期均衡对长期均衡的偏离,得出长期和短期效果的一致性。同时我们发现,山东省企业收入的增加,并不能很好地改善企业经营,而企业生产成本降低等原因引致的企业利润增加,能够有效降低商业银行不良贷款余额,验证了企业节约成本、集约型经营的重要性。最后,我们根据银行贷款风险影响因素的分析结果,从商业银行、借款人和政府监管部门三个层面对银行贷款风险的防范对策进行了深入的探讨。商业银行应通过健全信贷体制与组织管理、存量贷款管理与增量贷款管理并重、合理定价与优化信贷结构、加强银行之间及银企之间的沟通、培养高素质人才与优化信贷风险度量工具等方面防范贷款风险;从借款人角度讲,防范贷款风险应该从拓宽融资渠道、合理使用资金与推进产业结构调整、提高诚信意识与信用水平入手;而政府监管部门则应该着力于健全法律法规、建立覆盖全社会的信用体系、优化银行间信息交流平台、推进贷款保险制度与企业破产救济制度的实施、顺应经济发展方式转变与支持企业转型升级。我们希望能构建出防范商业银行贷款风险的立体屏障,这是我们的研究目的,也是本文的最终落脚点。
李洪江[7]（2001）在《转轨时期国有商业银行风险控制的制度分析》文中进行了进一步梳理金融是经济的核心，银行是金融体系的主体。工、农、中、建四大国有商业银行在我国宏观经济运行、社会稳定方面具有举足轻重的地位，而风险控制是银行管理和稳健运行的关键，由于商业银行具有风险内生性和较大的外部性，1997年东南亚金融危机的爆发给世人敲响了警钟。因此，世界各国都对商业银行实施较一般工商企业更为严格的管理。 四大国有商业银行曾经为我国改革开放和经济发展做出了巨大贡献，但本身也固化了计划经济的一系列特征。虽然在资产规模、人员素质等方面取得了巨大进步，但也积累了诸如巨额不良资产之类的包袱。随着加入WTO步伐的加快，国有商业银行的外部经营环境趋于恶化。因此，认真研究国有商业银行风险产生的根源，探讨解决问题的途径具有重要的现实意义。 从风险产生的角度看，我国四大国有商业银行的风险主要是制度性风险。所谓制度性风险是指由于我国政府、国有企业和银行的职能错位而导致的银行风险。这种制度性风险是在既定的制度安排下，经济参与者在综合平衡风险和收益之后做出的一种“理性”选择。因此制度性风险具有可预见性和不可控制性（这里所说的不可控制是指如果不改变既有的制度安排，单单依靠银行自身改善管理是不能解决的）。 作者认为，国有商业银行之所以积累了如此巨大的不良资产，主要有以下原因：首先，各级政府（包括中央政府）对银行的认识不清，没有把国有商业银行当作真正的银行，只重视其筹集资金、服务国家建设的功能，忽视银行优化资源配置和银行自身的风险控制。政府仍然把四大国有商业银行视为国有企业经营（包括解困）的资金提供者，国有商业银行的信贷资金配置就不是完全根据市场原则；其次，国有商业银行单一的产权结构和不合理的管理体制，也决定了国有商业银行经营的低效率。国有商业银行由于单一的国有产权结构，使得它本身也具有一般国有企业的弊病（比如缺乏内在预算约束、人浮于事、衙门作风等）。国家担心失去国有银行稳定的资金来源和害怕其改革失败的巨大负效应，不敢或者不愿意进行大刀阔斧的改革，造成国有商业银行改革滞后，大量的不良资产不断产生；再次，国有企业在提供就业、上缴税收、稳定社会方面具有重要的作用。由于国有企业在整个社会中的特殊地位，国有企业的生存就不能完全根据市场原则，否则大量经营不善的国有企业的集中倒闭将导致社会动荡，不符合政府的效用函数。亏损企业的生存需要政府的财政补贴，在国家财政紧张的约束下，国家具有强烈的动机对银行实施控制，行政干预银行的信贷分配。这是国有商业银行大量不良资产产生的制度根源。 由于国有商业银行的不良资产是政府（包括政中央政府和地方各级政府）、国有企业和银行之间在既定制度安排（或者说外在约束）下多方博弈的结果，单单依靠国有商业银行自身的内部改革根本不可能杜绝这种政策性不良资产的产生。事实上，商业银行内部的 二 内容捉耍改革己经进行了几年，但收效甚微。内部改革的不成功证明了作者的判断是正确的。 要从根本上解决国有商业银行的风险控制问题，必须走出银行自身改革的局限，从政府、国有企业和国有商业银行这一三角关系入手，重新调整它们之间的关系。政府应该把自身应该管好的事情作好（比如提供公共物品和良好的法治环境），国有企业的经营领域应该限制在非国有资本不愿意或者不能够进入的领域，国家对经济的控制并不应仅仅通过建立国有企业来实现。从经济学常识看，国有企业的建立既有可能为国家创造一定的利润，也可能因经营亏损形成财政负担，而后者往往是实践中的常态，世界各国概莫能外。离开我国经济转轨不谈，不论是从经济学原理看，还是从世界其他国家市场经济的实践看，都不能够找到国家控制商业银行的依据。因此，从长远看，国家应该放弃对商业银行的所有权控制（国家可以对商业银行实施其他政策导向来体现政府意图）。商业银行不论是国有的、股份制的、还是外资的，都应无一例外的接受市场的考验，按照市场原则行事，市场面前人人平等。国有商业银行能否生存和发展，应该完全取决于自身的市场竟争力，而不能依靠国家的行政保护。 在理论上最理想的、最好的目标并不一定是现实中最好的选择。一个好的目标如果不能实现或者无法实现，就失去了现实的意义。由于我国处于经济转轨过程中，各种制度、政策和措施都不配套，特别是市场经济运行所要求的法治体系尚不完善，几千年形成的封建思想也需要时间来适应市场经济的运行。因此，我国向市场经济的转轨将是一个长期的、痛苦的过程。 虽然市场经济并没有一个一成不变的模式，同样是实行市场经济的国家，由于历史传统、文化和道德等因素的差异，其具体的经济体制并不完全一致。但只要实行市场经济，就必须按照等价、平等、自主的交换原则，市场主体必须按照利润最大化目标来安排其经营活动。从这个意义上看，我国应该更多地重视市场经济的一般性做法，不要强调所?
胡剑平[8]（2006）在《国有商业银行公司治理:不良贷款形成中的经理人行为视角》文中进行了进一步梳理中国国有商业银行的改革经历了20多年，目前已经进入了攻坚战。完善公司治理成为了国有商业银行改革的核心问题。本文从不良贷款形成中的经理人行为这一独特视角展开对国有商业银行公司治理的研究。选择不良贷款形成中的经理人行为作为研究视角，原因之一在于，20多年的改革过程中，不良贷款一直是困扰国有商业银行的一个最大问题。经过不懈的努力，国有商业银行的不良贷款余额和比率最近几年来都实现了“双降”。然而进一步的分析发现，“双降”数字的背后却是不良贷款余额的持续上升—“双降”仅仅是国家对不良贷款集中处置、剥离造成的表象。这一问题有其更深层次原因。本文试图从公司治理这一深层次原因来解析国有商业银行不良贷款的生成，并为完善我国国有商业银行公司治理寻找解决途径。选择不良贷款形成中的经理人行为作为研究视角的另一个原因在于，宏观问题必须从微观的经济行为中去寻找答案，银行经理行为是考察银行行为的微观基础。本文从公司治理这一最核心的概念出发，在分析银行经理人行为动机和经理行为理论的基础上，结合银行经理人所处的文化、制度环境，阐述国有商业银行经理的行为特征。在此基础上，从国有商业银行的所有者视角（银行经理—所有者）、市场视角（银行经理—企业经理）、监管视角（银行经理—监管者）三个角度对经理人行为从而不良贷款的形成进行分析，在前述分析的基础上，得出本文的结论，并寻求国有商业银行公司治理的解决之道。从不良贷款形成中的经理人行为这一视角来对国有商业银行公司治理进行研究，是本文的一个创新。另外，本文也试图在从经理行为理论与文化环境出发探寻银行经理的行为本质及其特征的基础上，从所有者视角、市场视角和监管视角三个角度对银行经理行为进行分析，提供了不良贷款形成中的银行经理行为的一个分析框架。本文的分析指出，国有商业银行公司治理的改革，必须充分考虑中国的文化特征，充分尊重国有商业银行面临的历史和现实约束，充分分析银行经理人的行为；在股权结构多元化后，控制权机制将是下一步完善国有银行公司治理问题的核心；国有银行公司治理问题，仅仅针对其内部治理的改革是远远不够的，在内部治理机制取得一定成效后，国有银行公司治理下一步改革的重点，应该放存完善公司治理的外部机制上，包括政府治理机制、市场治理机制等，这其中政府应该起到更大的作用。国有商业银行公司治理的完善，关键在于改善政府公共治理，建立政府与银行关系的合理框架，本文还明确了建立政府与银行关系合理框架的几个原则。然而在短期内，国有银行的制度功能并无法完全剥离，单纯以效率为中心的改革可能并不是最优选择，如何使制度功能与经济功能更好地协调，以实现利益相关者价值的最大化，仍是问题的关键。
张蕊[9]（2020）在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中认为商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
席涛[10]（2018）在《产业政策、市场机制与法律执行》文中认为中国经济存在严重的产业结构失衡、产能过剩和大量僵尸企业的问题,这些问题的产生与长期执行产业政策具有相关关系和因果关系。反思产业政策的制度演变,厘清产业政策、市场机制、市场失灵与政府监管的边界,通过法律制度体系,建构一个市场自治、法院诉讼、行业自律、政府监管、国有企业的执法分析框架,比较不同机制执法的公正与效率。对于中国经济转型与维护市场经济秩序,执法范式转变和监管制度调整已经刻不容缓。
二、商业企业改革给银行信贷管理带来的新问题（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、商业企业改革给银行信贷管理带来的新问题（论文提纲范文）
（1）中国国有商业银行信贷制度研究（论文提纲范文）
| 前言 |
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.3 研究方法与框架结构 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 框架结构 |
| 1.4 可能创新与不足之处 |
| 1.4.1 可能创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 商业银行信贷制度理论基础 |
| 2.1 商业银行信贷制度 |
| 2.1.1 商业银行信贷制度的内涵 |
| 2.1.2 商业银行信贷制度的特征 |
| 2.1.3 商业银行信贷制度的功能 |
| 2.2 商业银行信贷制度变迁 |
| 2.2.1 商业银行信贷制度变迁的释义 |
| 2.2.2 商业银行信贷制度变迁的特点 |
| 2.2.3 商业银行信贷制度变迁的影响因素 |
| 2.3 商业银行信贷制度的成本与收益 |
| 2.3.1 商业银行信贷制度的成本 |
| 2.3.2 商业银行信贷制度的收益 |
| 2.3.3 商业银行信贷制度成本与收益协调 |
| 第3章 中国国有商业银行信贷制度变迁 |
| 3.1 中国国有商业银行信贷制度变迁的历程 |
| 3.1.1 计划经济时期的信贷制度变迁 |
| 3.1.2 过渡时期的信贷制度变迁 |
| 3.1.3 市场经济建设时期的信贷制度变迁 |
| 3.2 中国国有商业银行信贷制度变迁的动力 |
| 3.2.1 信贷制度变迁的内生动力 |
| 3.2.2 信贷制度变迁的外生动力 |
| 3.3 中国国有商业银行信贷制度变迁的特点 |
| 3.3.1 社会主义环境下的制度变迁 |
| 3.3.2 交替主导下的渐进式强制性制度变迁 |
| 3.3.3 重视制度学习与模仿的制度变迁 |
| 3.4 中国国有商业银行信贷制度变迁的趋势 |
| 3.4.1 制度变迁的推动主体多元化——多级利益集团博弈 |
| 3.4.2 由外生制度主导向内生制度主导过渡——诱致性制度变迁崛起 |
| 第4章 中国国有商业银行信贷制度状况分析 |
| 4.1 中国国有商业银行信贷制度现状分析 |
| 4.1.1 信贷组织制度分析 |
| 4.1.2 信贷业务操作制度分析 |
| 4.1.3 信贷资产风险控制制度分析 |
| 4.1.4 激励约束制度分析 |
| 4.2 中国国有商业银行信贷制度存在的问题分析 |
| 4.2.1 信贷控制制度不合理 |
| 4.2.2 管理实施制度不健全 |
| 4.2.3 信贷文化落后 |
| 4.3 中国国有商业银行信贷制度存在问题的原因分析 |
| 4.3.1 非人格化的产权关系 |
| 4.3.2 多重委托——代理关系 |
| 4.3.3 内部部门利益博弈 |
| 4.3.4 国民文化中的潜规则 |
| 第5章 发达国家商业银行信贷制度及其启示 |
| 5.1 发达国家商业银行信贷制度 |
| 5.1.1 美国商业银行信贷制度 |
| 5.1.2 英国商业银行信贷制度 |
| 5.1.3 日本商业银行信贷制度 |
| 5.2 发达国家商业银行信贷制度的启示 |
| 5.2.1 建立健全信贷组织机构 |
| 5.2.2 建立信贷风险管理体系 |
| 5.2.3 建立信贷激励约束机制 |
| 5.2.4 塑造银行信贷文化 |
| 第6章 完善中国国有商业银行信贷制度的对策 |
| 6.1 完善中国国有商业银行信贷业务制度 |
| 6.1.1 完善国有商业银行信贷组织制度 |
| 6.1.2 完善国有商业银行信贷决策制度 |
| 6.1.3 完善国有商业银行信贷审批制度 |
| 6.1.4 完善国有商业银行信贷风险控制制度 |
| 6.1.5 完善国有商业银行信贷激励约束制度 |
| 6.2 完善中国国有商业银行信贷资产制度 |
| 6.2.1 完善国有商业银行信贷资产交易制度 |
| 6.2.2 完善国有商业银行信贷资产证券化制度 |
| 6.2.3 完善国有商业银行信贷资产退出制度 |
| 6.3 完善中国国有商业银行信贷约束制度 |
| 6.3.1 完善信贷相关的法律法规 |
| 6.3.2 完善国有商业银行信贷监管制度 |
| 6.3.3 完善国有商业银行信贷市场制度 |
| 6.4 塑造中国国有商业银行信贷文化 |
| 6.4.1 树立国有商业银行信贷文化理念 |
| 6.4.2 确立国有商业银行信贷文化内涵 |
| 6.4.3 创造国有商业银行信贷文化环境 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
| 攻读博士学位期间的主要科研成果 |
| 致谢 |
（2）企业发展与银行融资（论文提纲范文）
| 导论 |
| 一、 问题的提出与研究的背景 |
| 二、 研究对象和主题 |
| 三、 研究的脉络和主要观点 |
| 第一章 关于企业发展与银行融资的理论分析 |
| 一、 对企业发展和银行融资的历史考察 |
| §1.1.1 对企业发展的历史考察 |
| §1.1.2 银行的起源、发展与银企融资关系的演进 |
| §1.1.3 银企融资关系的实质及银行与企业发展的互动 |
| 二、 企业选择银行:资本结构、治理结构与筹资决策 |
| §1.2.1 企业生产经营的基本目标 |
| §1.2.2 企业资本结构与筹资决策 |
| §1.2.3 企业资本结构与治理结构 |
| §1.2.4 企业对银行的选择 |
| 三、 银行选择企业：信贷政策与风险管理 |
| §1.3.1 银行选择企业的原因：信息不对称 |
| §1.3.2 银行选择企业的方法：信贷风险管理 |
| 四、 企业发展与银行融资的互动：企业生命周期与银行融资 |
| §1.4.1 企业生命周期及成长类型 |
| §1.4.2 企业成长各阶段的特点、融资需求与银行融资选择 |
| §1.4.3 银行对企业的评价体系及进退策略 |
| 五、 银企融资的效果和作用 |
| §1.5.1 银企高效融资的作用 |
| §1.5.2 银企合理融资行为和协调发展的条件及制度保障 |
| 第二章 我国转轨时期的企业发展与银行融资 |
| 一、 我国传统体制下的企业发展与银行融资 |
| §2.1.1 经济运行的特征 |
| §2.1.2 企业发展及其筹资行为 |
| §2.1.3 银行制度及其融资行为 |
| §2.1.4 银企融资关系及其效率 |
| 二、 转轨时期的企业改革与企业筹资方式的转变 |
| §2.2.1 对国有企业改革历程的简要回顾 |
| §2.2.2 企业筹资模式的变化 |
| 三、 金融体制改革与银行融资地位的强化 |
| §2.3.1 对银行改革的简要回顾 |
| §2.3.2 银行融资地位的强化 |
| 四、 转轨过程中企业与银行融资关系 |
| §2.4.1 转轨时期企业与银行融资关系的特点 |
| §2.4.2 转轨时期国有银企融资博弈和还贷博弈 |
| §2.4.3 对转轨过程中银企融资关系变化的评析 |
| 第三章 国有企业和国有商业银行的债务困境：存量矛盾与风险化解 |
| 一、 国有企业高负债与国有商业银行不良贷款高企 |
| §3.1.1 国有企业的过度负债与不良债务问题 |
| §3.1.2 国有商业银行的不良贷款问题 |
| §3.1.3 国有银企债务困境的后果 |
| 二、 国有银企债务困境的成因分析 |
| §3.2.1 国有企业债务问题的成因分析 |
| §3.2.2 国有商业银行不良贷款成因分析 |
| §3.2.3 国有银企债务问题的共性体制性原因 |
| 三、 化解国有银企债务困境的政策措施及其效果评析 |
| §3.3.1 关于破产兼并 |
| §3.3.2 关于债转股和金融资产管理公司 |
| 第四章 体制创新与市场型银企融资关系的确立 |
| 一、 企业发展及其筹资行为变化 |
| §4.1.1 国有企业的改革及其筹资行为变化 |
| §4.1.2 非国有企业的发展及其筹资问题 |
| 二、 银行业改革与银企融资关系的演进 |
| §4.2.1 商业银行经营环境的变化 |
| §4.2.2 国有商业银行改革、其他商业银行的发展与银行业市场格局 |
| §4.2.3 银企融资关系的演进与银行融资行为的变化 |
| 三、 扩大内需中银企融资效率分析 |
| §4.3.1 扩大内需中的银行存差和惜贷 |
| §4.3.2 不同企业的融资差异与信贷配给 |
| §4.3.3 国有商业银行的经营困难 |
| §4.3.4 社会信用环境不佳，银行融资缺乏制度保障 |
| §4.3.5 剥离不良资产后银行的增贷与信贷结构调整 |
| 四、 我国市场型银企融资模式的构建 |
| §4.4.1 企业与银行真正市场主体地位的确立 |
| §4.4.2 银企融资模式的选择与变革 |
| §4.4.3 银行信贷经营机制的转变 |
| §4.4.4 银企融资的配套制度改革 |
| 第五章 加入WTO，机遇和挑战 |
| 一、 经济全球化与跨国公司跨国银行的发展 |
| §5.1.1 经济全球化 |
| §5.1.2 跨国公司与跨国银行的发展 |
| 二、 在华外资银行状况 |
| §5.2.1 外资银行在华业务的总体状况和特点 |
| §5.2.2 目前对外资银行的业务限制状况 |
| §5.2.3 外资银行可能的竞争策略 |
| 三、 加入WTO与国有商业银行的机遇和挑战 |
| §5.3.1 国有商业银行的机遇 |
| §5.3.2 国有商业银行面临的挑战 |
| §5.3.3 加快改革，迎接挑战 |
| 第六章 银企融资模式的国际比较和借鉴 |
| 一、 美国的银企融资模式 |
| §6.1.1 企业的资本结构与筹资选择 |
| §6.1.2 银企融资模式及其相互关系 |
| §6.1.3 美国的金融并购与分业经营的终结 |
| 二、 德国的银企融资模式 |
| §6.2.1 企业资本结构与筹资选择 |
| §6.2.2 银企融资模式及其相互关系 |
| §6.2.3 德国银行的发展与证券市场的发展 |
| 三、 日本的银企融资模式：主银行制度 |
| §6.3.1 企业资本结构与筹资选择 |
| §6.3.2 银企融资模式及其相互关系 |
| 四、 韩国的银企融资模式 |
| §6.4.1 企业资本结构与筹资选择 |
| §6.4.2 银企融资模式及其相互关系 |
| 五、 反思亚洲金融危机：日韩模式的经验和教训 |
| §6.5.1 日韩银企融资模式的特点和经验 |
| §6.5.2 日本、韩国融资模式的变化与金融改革 |
| §6.5.3 亚洲金融危机后日韩融资模式的教训 |
| §6.5.4 各国银企模式及其发展趋向的借鉴 |
（3）我国商业银行不良贷款成因及管理策略探索 ——以农行A分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外关于不良贷款的研究 |
| 1.2.2 国内关于不良贷款的研究 |
| 1.3 研究思路和方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点及不足之处 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 2 不良贷款的基础理论 |
| 2.1 概念 |
| 2.2 分类 |
| 2.3 相关理论基础 |
| 2.3.1 银行行为理论 |
| 2.3.2 商业银行内在脆弱性理论 |
| 2.3.3 贷款风险管理理论 |
| 3 我国商业银行不良贷款现状分析 |
| 3.1 我国商业银行不良贷款现状 |
| 3.2 我国商业银行不良贷款不断反复 |
| 3.3 不良贷款的危害 |
| 3.3.1 对银行自身的危害 |
| 3.3.2 对国民经济发展的危害 |
| 3.3.3 对国家金融安全的危害 |
| 4 农行A分行不良贷款现状及特点 |
| 4.1 农行A分行基本概况 |
| 4.2 农行A分行不良贷款现状 |
| 4.3 农行A分行不良贷款特点 |
| 4.3.1 贷款集中度较高 |
| 4.3.2 银企信息不对称 |
| 5 不良贷款案例分析 |
| 5.1 SS酒业不良贷款案例分析 |
| 5.2 HH公司不良贷款案例分析 |
| 5.3 XX集团公司不良贷款案例分析 |
| 6 我国商业银行不良贷款内部成因分析 |
| 6.1 商业银行经营管理指导思想有所偏移 |
| 6.2 商业银行信贷管理机制不健全,制度不完善 |
| 6.3 信贷人员业务素质及风险防范意识亟待提升 |
| 6.4 信贷管理制度落实不到位,风险控制不力 |
| 6.5 贷款结构不合理,投放过于集中 |
| 7 我国商业银行不良贷款管理策略 |
| 7.1 端正经营管理指导思想,增强风险防范意识 |
| 7.2 建立健全科学合理的管理机制 |
| 7.2.1 建立合理的信贷管理机制,推行精细化管理 |
| 7.2.2 建立合理的薪酬管理制度 |
| 7.2.3 加强审批体制改革 |
| 7.3 提升信贷人员综合业务素质 |
| 7.4 严格落实信贷管理制度,加强风险防控能力 |
| 7.5 合理分散信贷风险 |
| 7.5.1 分散信贷风险,优化信贷结构 |
| 7.5.2 合理做好风险转移 |
| 8 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）商业银行信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 第一章 导论 |
| 1.1 问题的提出与选题的意义 |
| 1.2 论文的框架 |
| 1.3 论文的主要创新点 |
| 第二章 西方商业银行信贷风险管理演革 |
| 2.1 西方商业银行风险管理的原理和方法 |
| 2.2 西方商业银行信贷风险管理理论 |
| 2.3 西方商业银行信贷风险测量方法 |
| 2.4 西方商业银行的信贷文化 |
| 第三章 我国商业银行信贷风险管理的发展 |
| 3.1 我国商业银行信贷风险的特征 |
| 3.2 我国商业银行贷款风险的成因 |
| 3.3 我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题 |
| 3.4 我国商业银行信贷风险管理的发展方向 |
| 3.5 我国商业银行建设信贷文化的实践(案例) |
| 第四章 商业银行信贷风险影响因素的识别分析 |
| 4.1 信贷风险函数 |
| 4.2 借款人因素与信贷风险 |
| 4.3 放款人因素与信贷风险 |
| 4.4 环境因素与信贷风险 |
| 第五章 商业银行信贷风险预警研究 |
| 5.1 信贷风险预警概述 |
| 5.2 基于SOM-PNN的信贷风险预警模型 |
| 5.3 概率神经网络与自组织神经网络集成 |
| 5.4 预测实验 |
| 第六章 商业银行信贷风险测量与控制研究 |
| 6.1 商业银行信贷风险测量与控制简述 |
| 6.2 我国商业银行信用风险VaR的测算 |
| 6.3 风险调整贷款定价 |
| 6.4 前馈控制方法在商业银行信贷风险中的应用 |
| 6.5 非对称信息条件下银企博奕分析 |
| 第七章 商业银行信贷业务流程设计 |
| 7.1 商业银行信贷管理组织结构 |
| 7.2 商业银行信贷风险流程设计 |
| 7.3 ISO9000在商业银行信贷管理中的运用 |
| 7.4 商业银行信贷业务流程引入电子化的设计 |
| 第八章 转型期商业银行信贷风险管理体系的构建 |
| 8.1 商业银行信贷风险管理体系的一般构架 |
| 8.2 宏观约束机制:政治经济体制的配套改革 |
| 8.3 中观约束机制:银企关系的优化 |
| 8.4 微观约束机制:现代商业银行制度的建立 |
| 8.5 商业银行信贷风险控制系统 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（5）F商业银行小微企业的信贷风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法 |
| 2.相关理论和国内外研究综述 |
| 2.1 信息不对称 |
| 2.1.1 信息不对称与道德风险 |
| 2.1.2 信息不对称与逆向选择 |
| 2.2 国内外研究综述 |
| 2.2.1 国内研究综述 |
| 2.2.2 国外研究综述 |
| 2.2.3 研究述评 |
| 3.国内商业银行小微信贷风险管理现状和问题分析 |
| 3.1 国内商业银行小微信贷业务发展现状 |
| 3.1.1 国内小微金融发展现状 |
| 3.1.2 国内商业银行的小微金融产品 |
| 3.2 国内商业银行小微企业信贷风险管理现状 |
| 3.2.1 国内商业银行小微信贷风险分类 |
| 3.2.2 国内商业银行小微信贷风险管理现状 |
| 3.3 国内商业银行小微信贷风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 内部信用评级体系不完善 |
| 3.3.2 缺乏外部机构合作 |
| 3.3.3 小微企业不确定性风险较大、抗风险能力弱 |
| 3.3.4 小微企业的真实财务状况难以把握 |
| 3.3.5 小微金融产品有待优化 |
| 4.F商业银行小微企业的信贷风险管理案例 |
| 4.1 F商业银行简介 |
| 4.2 F商业银行信贷风险管理体系现状分析 |
| 4.2.1 设立小微企业业务管理部门 |
| 4.2.2 规范小微企业信贷业务流程 |
| 4.2.3 构建小微企业贷款监督体系 |
| 4.3 F商业银行小微企业的信贷风险管理现状调查与分析 |
| 4.4 F商业银行小微企业信贷风险管理存在的问题 |
| 4.4.1 缺乏完善的人才培养机制 |
| 4.4.2 小微企业信贷管理部门创新能力不足 |
| 4.4.3 风险资产的处置过于单一 |
| 5.F商业银行小微企业信贷风险管理对策 |
| 5.1 建立完善的人才培养机制 |
| 5.1.1 充分发挥绩效管理系统的激励作用 |
| 5.1.2 成立专职小微贷后管理团队 |
| 5.1.3 建立完善的小微企业专业人员培训机制 |
| 5.2 加强F商业银行小微企业信贷管理部门的建设 |
| 5.2.1 构建完善的信息管理系统 |
| 5.2.2 搭建多元化合作平台 |
| 5.2.3 同一产品的差异化策略 |
| 5.3 提高风险资产处置能力 |
| 5.3.1 拓宽风险处置渠道 |
| 5.3.2 制定合理的风险资产处置目标 |
| 6.结语 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 6.2.1 研究不足 |
| 6.2.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（6）新形势下商业银行贷款风险影响因素分析及防范对策 ——以山东省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 银行贷款风险影响因素的研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 总体评价 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路与研究框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点与不足之处 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 贷款风险管理理论 |
| 2.1 信息不对称理论 |
| 2.2 委托代理理论 |
| 2.3 信贷配给理论 |
| 小结 |
| 第3章 商业银行贷款风险现状 |
| 3.1 我国商业银行不良贷款的表现与特点 |
| 3.1.1 商业银行贷款风险的具体表现 |
| 3.1.2 我国商业银行不良贷款的具体表现 |
| （1）我国商业银行不良贷款余额及不良贷款率的变化 |
| （2）我国商业银行不良贷款的行业分布 |
| 3.1.3 新形势下我国商业银行贷款风险的特点 |
| 3.2 山东省商业银行不良贷款的现状 |
| 3.2.1 山东省商业银行不良贷款的纵向比较 |
| 3.2.2 山东省商业银行不良贷款的横向比较 |
| 3.3 山东省商业银行贷款风险加大的主要原因分析 |
| 3.3.1 宏观经济的影响 |
| 3.3.2 保证贷款的弊端——互保危机频发 |
| 3.3.3 信贷机制的不健全——以青岛港的仓单重复质押为例 |
| 小结 |
| 第4章 商业银行贷款风险影响因素分析 |
| 4.1 源于经济新形势的贷款风险影响因素 |
| 4.1.1 经济转型对银行贷款风险的影响 |
| 4.1.2 利率市场化的推进对银行贷款风险的影响 |
| 4.1.3 互联网金融对银行贷款风险的影响 |
| 4.2 源于商业银行的贷款风险影响因素 |
| 4.2.1 信贷体制与经营管理不健全 |
| 4.2.2 信贷风险的度量方法落后 |
| 4.2.3 信息不对称 |
| 4.3 源于借款人的贷款风险影响因素 |
| 4.3.1 银行借款的融资偏好 |
| 4.3.2 企业经营管理不善 |
| 4.3.3 借款人的道德风险 |
| 小结 |
| 第5章 商业银行贷款风险影响因素的实证分析——以山东省为例 |
| 5.1 研究假设 |
| 5.2 研究模型构建 |
| 5.3 变量选择及数据来源 |
| 5.4 商业银行贷款风险影响因素的实证分析 |
| 5.4.1 描述性统计 |
| 5.4.2 平稳性检验 |
| 5.4.3 协整检验 |
| 5.4.4 误差修正模型 |
| 5.4.5 向量自回归（VAR）模型及脉冲响应函数 |
| 5.4.6 实证结论 |
| 小结 |
| 第6章 新形势下商业银行贷款风险防范 |
| 6.1 商业银行防范贷款风险的对策 |
| 6.1.1 健全信贷体制与组织管理 |
| 6.1.2 存量贷款管理与增量贷款管理并重 |
| 6.1.3 合理定价，优化信贷结构 |
| 6.1.4 加强银行之间、银企之间的沟通 |
| 6.1.5 培养高素质人才，优化信贷风险工具 |
| 6.2 借款人防范贷款风险的对策 |
| 6.2.1 拓宽融资渠道 |
| 6.2.2 合理使用资金，推进产业结构调整 |
| 6.2.3 提高诚信意识与信用水平 |
| 6.3 政府监管部门防范贷款风险的对策 |
| 6.3.1 健全法律法规 |
| 6.3.2 建立覆盖全社会的信用体系 |
| 6.3.3 优化银行间信息交流平台 |
| 6.3.4 推进贷款保险制度与企业破产救济制度的实施 |
| 6.3.5 顺应经济发展方式转变，支持企业转型升级 |
| 小结 |
| 第7章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（7）转轨时期国有商业银行风险控制的制度分析（论文提纲范文）
| 绪 论 |
| 一、 本文主题与选题意图 |
| 二、 理论背景与研究方法 |
| 三、 框架结构与观点综述 |
| 四、 需要说明的几个问题 |
| 第一章 国家、企业和国有银行制度安排 |
| 第一节 制度结构与国家角色 |
| 第二节 国家效用函数分析 |
| 第三节 国家、企业与国有银行制度安排 |
| 第二章 国有企业制度及其演变 |
| 第一节 赶超战略与国有企业的诞生 |
| 第二节 企业与企业制度 |
| 第三节 国有企业的低效率分析与经营绩效的实证考察 |
| 第四节 国有企业效率的国际考察 |
| 第五节 产权制度的比较 |
| 第三章 转轨时期的国有商业银行制度 |
| 第一节 商业银行的出现及其经济功能 |
| 第二节 商业银行的内在脆弱性 |
| 第三节 转轨时期国有商业银行的制度性风险 |
| 第四节 发展直接融资的局限性 |
| 第四章 转轨时期银企关系分析 |
| 第一节 银企合约安排与行为绩效 |
| 第二节 美、德、日银企和约效率考察 |
| 第三节 我国银企合约失败的体制思考 |
| 第五章 转轨时期政银关系分析 |
| 第一节 渐进改革中的金融补贴与银行风险 |
| 第二节 国有商业银行不良资产的状况、形成与结构 |
| 第三节 国有商业银行风险控制的时间模型 |
| 第四节 国家对银行控制的国际考察 |
| 第六章 转轨时期国有商业与银行风险控制的制度设计 |
| 第一节 改革政府：市场经济条件下政府职能的重新定位 |
| 第二节 国企改革的重点是建立有限责任制 |
| 第三节 不良资产的化解、风险控制与国有商业银行改革 |
| 第四节 国有商业银行内部风险控制系统的建立 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（8）国有商业银行公司治理:不良贷款形成中的经理人行为视角（论文提纲范文）
| 目录 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 一、选题背景与意义 |
| (一) 公司治理:国有商业银行改革的核心问题 |
| (二) 国有商业银行不良贷款:一个解不了的结 |
| (三) 经理行为:考察银行行为的微观基础 |
| (四) 问题的引出 |
| 二、文献综述 |
| (一) 经理行为、代理问题和公司治理 |
| (二) 商业银行信贷风险和不良贷款形成 |
| 三、研究方法和思路 |
| (一) 研究思路和切入点 |
| (二) 论文的研究方法 |
| 四、论文的主要内容与逻辑框架 |
| (一) 主要内容 |
| (二) 逻辑框架 |
| (三) 几点说明 |
| 五、论文的创新点与不足 |
| (一) 论文的创新点 |
| (二) 论文的难点与不足 |
| 第二章 银行经理行为的理论基础 |
| 一、经理行为的本质 |
| (一) 银行经理行为的需求特征 |
| (二) 银行经理行为的本质 |
| 二、银行经理行为的理论基础 |
| (一) 企业契约理论 |
| (二) 委托代理理论 |
| (三) 人力资本理论 |
| (四) 管理激励理论 |
| 本章小结 |
| 第三章 银行经理行为的文化因素 |
| 一、什么可以解释经理行为? |
| (一) 现有理论解释中国职业经理人行为的失效 |
| (二) 文化角度分析经理行为的必要性 |
| 二、文化因素对经理人行为模式的影响 |
| (一) 宗教、文化对经理人行为模式的主观影响 |
| (二) 民族历史使经理人行为模式带有鲜明的本土特征 |
| (三) 政治体制对经理人行为模式目标的影响 |
| 三、中国公司治理的文化依赖 |
| (一) 文化因素对中国公司治理的影响 |
| (二) 中国公司治理中的文化依赖问题 |
| 本章小结 |
| 第四章 所有者视角:代理风险、不完全契约、制度功能与经理行为 |
| 一、国有商业银行的的产权特点和委托代理风险分析 |
| (一) 国有商业银行的公司治理改革和产权特征 |
| (二) 国有商业银行的委托代理风险分析 |
| 二、国有商业银行的多级委托代理关系 |
| (一) 国有商业银行管理体制的实质是多级委托代理关系 |
| (二) 国有商业银行多级代理关系中的代理问题 |
| 三、制度功能、经理行为与不良贷款形成 |
| (一) 制度功能:不良贷款的重要来源 |
| (二) 国有商业银行的制度功能:有没有可能剥离? |
| (三) 制度功能约束下的经理人行为与不良贷款 |
| 四、不完全契约、道德风险和不良贷款生成 |
| (一) 银行改革的不完全契约与道德风险 |
| (二) 不完全契约、道德风险和不良贷款生成:一个动态模型 |
| 本章小结 |
| 第五章 市场视角:银行经理行为与不良贷款形成 |
| 一、信用体系的逆向演进、信用抑制与不良贷款的生成 |
| (一) 市场背景:我国现代信用体系的逆向演进 |
| (二) 信用抑制、风险转嫁与不良资产的生成 |
| (三) 信贷交易的内部性与不良贷款的生成 |
| (四) 国有商业银行与国有企业委托代理关系的风险分析 |
| 二、贷款发放:利益博弈下的行为选择 |
| (一) 行为假定及其推论 |
| (二) 各方利益博弈下不良贷款的形成机理 |
| 三、贷后检查:银行经理与企业经理博弈中的双重道德风险 |
| (一) 研究银行经理和企业经理行为的出发点 |
| (二) 银行经理与企业经理博弈的一般模型 |
| (三) 模型分析 |
| 四、不良贷款清收:清收过程中的博弈 |
| (一) 企业破产清算的外部性 |
| (二) 企业破产清算的外部性与不良贷款生成:一个模型分析 |
| 本章小结 |
| 第六章 监管视角:银行经理行为与不良贷款形成 |
| 一、银行的特殊性和银行监管 |
| (一) 银行监管的微观基础 |
| (二) 监管在银行公司治理结构中的作用 |
| 二、中国银行业监管中面临的主要矛盾 |
| (一) 我国现行银行监管制度的缺陷 |
| (二) 银行业监管工作中面临的主要矛盾 |
| (三) 银行业监管中的信息不对称分析 |
| 三、银行监管制度中委托─代理问题与效率损失 |
| (一) 银行监管权力委托代理运行的机制分析 |
| (二) 银行监管者与银行之间的委托─代理问题 |
| 四、不良贷款生成的监管博弈:银行经理与监管者行为分析 |
| (一) 模型假设 |
| (二) 银行经理贷款行为分析 |
| 本章小结 |
| 第七章 寻求国有商业银行公司治理问题的解决路径 |
| 一、国有商业银行公司治理问题焦点和症结 |
| (一) 不良贷款形成中的银行经理行为分析 |
| (二) 从经理行为看公司治理 |
| 二、完善国有商业银行公司治理的几个关键问题 |
| (一) 公司治理的改革原则 |
| (二) 治理结构设计的约束条件 |
| (三) 公司治理的模式 |
| (四) 内部治理机制的政策着力点 |
| (五) 股权和控制权机制 |
| (六) 公司治理的推进层次和重点环节 |
| 三、国有商业银行公司治理改革建议 |
| (一) 内部治理机制的完善 |
| (二) 外部治理机制的完善 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
| 1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 2 当代中国所处的新时期 |
| 2.1 我国新时期的界定 |
| 2.2 我国的经济新常态 |
| 2.2.1 我国经济新常态的界定 |
| 2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
| 2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
| 3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
| 3.1.1 利率市场化 |
| 3.1.2 金融机构混业化 |
| 3.1.3 金融杠杆高位化 |
| 3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
| 3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
| 3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
| 3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
| 3.2.3 业务转型的目标 |
| 3.2.4 业务转型的具体种类 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
| 4.1 直接信用风险 |
| 4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
| 4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
| 4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
| 4.2 间接信用风险 |
| 4.2.1 利率风险引致信用风险 |
| 4.2.2 操作风险引致信用风险 |
| 4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
| 5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
| 5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 变量设计 |
| 5.2.2 模型设计 |
| 5.2.3 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证结果与统计分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 面板数据回归分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
| 6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
| 6.1.1 理论分析与研究假设 |
| 6.1.2 研究设计 |
| 6.1.3 实证结果与统计分析 |
| 6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
| 6.2.1 理论分析与研究假设 |
| 6.2.2 研究设计 |
| 6.2.3 实证结果及分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
| 7.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
| 7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
| 7.2 研究设计 |
| 7.2.1 变量设计 |
| 7.2.2 模型设计 |
| 7.2.3 样本选择与数据来源 |
| 7.3 实证结果与统计分析 |
| 7.3.1 描述性统计 |
| 7.3.2 相关性分析 |
| 7.3.3 回归分析 |
| 7.3.4 稳健性检验 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
| 8.1 理论分析与研究假设 |
| 8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
| 8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
| 8.2 研究设计 |
| 8.2.1 变量设计 |
| 8.2.2 模型设计 |
| 8.2.3 样本选择与数据来源 |
| 8.2.4 多重共线性检验 |
| 8.3 实证结果与统计分析 |
| 8.3.1 描述性统计 |
| 8.3.2 相关性分析 |
| 8.3.3 多元回归分析 |
| 8.3.4 稳健性检验 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
| 9.1 理论分析与研究假设 |
| 9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
| 9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
| 9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
| 9.2 研究设计 |
| 9.2.1 变量设计 |
| 9.2.2 模型设计 |
| 9.2.3 样本选取与数据来源 |
| 9.3 实证结果及统计分析 |
| 9.3.1 描述性统计 |
| 9.3.2 相关性分析 |
| 9.3.3 面板回归分析 |
| 9.3.4 稳健性检验 |
| 9.4 本章小结 |
| 10 结论与对策建议 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 对策建议 |
| 10.2.1 政府层面 |
| 10.2.2 保险公司层面 |
| 10.2.3 商业银行层面 |
| 参考文献 |
| 科研成果 |
| 致谢 |
（10）产业政策、市场机制与法律执行（论文提纲范文）
| 介绍 |
| 一、产业政策的发展演变 |
| (一) 1989年国务院发布的《国务院关于当前产业政策要点的决定》 (以下简称《决定》) , 是我国第一部产业政策的规范性文件 (1) |
| (二) 1994年国务院发布的《90年代国家产业政策纲要》 (以下简称《纲要》) , 建构了产业政策基本制度, 成为今后制定各项产业政策的指导大纲 (1) |
| (三) 2005年国务院关于发布实施《促进产业结构调整暂行规定》的决定, 建立了《产业结构调整指导目录》制度 (4) |
| (四) 2006年国务院发布了《关于加快推进产能过剩行业结构调整的通知》, 主要是推进产能过剩行业的结构调整 (5) |
| (五) 2008年国务院发布了《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》 (以下简称《意见》) , 刺激政策并没有反映中国经济供给与需求的实际状况 (1) |
| (六) 钢铁、煤炭等行业产能过剩与僵尸企业的行政干预解决方法 |
| (七) 如何评估产业政策 |
| 二、市场机制、市场失灵与产业政策 |
| (一) 市场机制是企业与市场不断调整的动态过程 |
| (二) 市场失灵的表现形式 |
| (三) 市场失灵与产业政策的关系 |
| 三、市场自治、法院诉讼、行业自律、政府监管、国有企业的一个分析框架 |
| (一) 司法诉讼解决市场失灵 |
| (二) 行业自律制度降低市场失灵 |
| (三) 政府监管防范市场失灵 |
| (四) 国有企业解决市场失灵 |
| 总结 |
四、商业企业改革给银行信贷管理带来的新问题（论文参考文献）
- [1]中国国有商业银行信贷制度研究[D]. 王相东. 吉林大学, 2014(09)
- [2]企业发展与银行融资[D]. 曹晋生. 中国社会科学院研究生院, 2001(01)
- [3]我国商业银行不良贷款成因及管理策略探索 ——以农行A分行为例[D]. 何爽. 西南财经大学, 2014(02)
- [4]商业银行信贷风险管理研究[D]. 王锋. 郑州大学, 2006(11)
- [5]F商业银行小微企业的信贷风险研究[D]. 周蕊芬. 江西财经大学, 2019(04)
- [6]新形势下商业银行贷款风险影响因素分析及防范对策 ——以山东省为例[D]. 宋婷. 山东财经大学, 2016(08)
- [7]转轨时期国有商业银行风险控制的制度分析[D]. 李洪江. 东北财经大学, 2001(01)
- [8]国有商业银行公司治理:不良贷款形成中的经理人行为视角[D]. 胡剑平. 复旦大学, 2006(02)
- [9]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [10]产业政策、市场机制与法律执行[J]. 席涛. 政法论坛, 2018(01)