贷款风险权重与信贷资产等级管理初探

贷款风险权重与信贷资产等级管理初探

一、贷款风险权数及信贷资产等级管理初探(论文文献综述)

王一博[1](2021)在《农户借贷动机、申贷行为及贷款获取结果研究 ——以黑龙江省“两大平原”种粮大户为例》文中指出习近平总书记指出,发展多种形式适度规模经营,培育新型农业经营主体,是建设现代农业的前进方向和必由之路。加快培育发展新型农业经营主体是一项重大战略,对实现乡村振兴意义深远。党的十九大报告也强调要培育新型农业经营主体。一直以来如何服务好规模化经营主体,保证其资金需求和生产可持续,是政策出台的目标,也是金融学研究的热点议题。2020年农业农村部印发《新型农业经营主体和服务主体高质量发展规划(2020—2022年)》规划要求:“鼓励各金融机构结合职能定位和业务范围,对新型农业经营主体提供资金支持。鼓励地方搭建投融资担保平台,引导和动员各类社会力量参与新型农业经营主体和服务主体培育工作。”规划的出台在金融保障层面给规模经营主体打了一针“强心剂”,但也从侧面反映出农村金融资金在配置上仍旧存在短板。种粮大户作为新型农业经营主体的重要组成部分,其良性运转关系到新型农业经营主体的未来发展和粮食安全。与以往研究不同,本文将关注点落在新型农业经营主体中的一份子—种粮大户上,主要探究其贷款获取结果。根据调研可知,在农村金融充分竞争的今天,不同种植业经营主体的贷款获取情况有所改善1,该改善具有差异性。本文从借款主体的异质性的角度去探究种粮大户贷款获取的问题。从种粮大户借贷动机和申贷行为出发,运用二元Logistic模型,在探究影响种粮大户正规贷款获取障碍因子的基础上,引入其他经营主体即:农民专业合作社、家庭农场、小农户与种粮大户进行贷款获取概率的对比分析,定位种粮大户贷款获取“位置”,得到各类种植业经营主体贷款获取难易程度序列,从差异中发现“逆”精英俘获的现象,结合精英俘获、信贷担保等理论及调研实际对模型结果产生的原因进行科学化的解读,进一步构建交互模型对“逆”精英俘获结果产生的原因进行剖析和印证。此外,本文还运用Tobit模型对贷款获取缺口进行分析。最后,对贷款获取结果的后续影响进行评价,该评价属于贷款获取结果分析的一部分,也是现代经济学研究框架中不可缺少的一部分2,文章分别构建了种粮大户贷款满意度结构方程模型和多元线性回归模型进行贷款的收入效应分析。本文整体的研究框架结合了心理学和社会学中“动机-行为-结果”的理论框架,得到主要研究结果如下:第一,基于心理学中动机理论、行为理论,种粮大户参与正规贷款需要一个关键的申贷行为。它直接影响贷款获取结果,而贷款的申请需要内在推动力即“动机”,“动机”是需求方申贷的源泉。第二,本研究的内容安排遵循“动机-行为-结果”的理论框架。对贷款获取结果的研究不仅要对贷款获取与否和贷款获取缺口进行分析,还应该全面展现与贷款获取结果相关的整个逻辑过程,即包括借贷动机、申贷行为、种粮大户贷款获取结果(贷款可得性研究部分和贷款缺口研究部分以及种粮大户贷款获取结果评价部分)。文章结合信贷担保、信息不对称理论、信用理论和精英俘获等理论,围绕贷款获取进行各个环节的分析并综合已有文献、调研实际进行每部分研究的科学讨论。第三,本文得到种粮大户正规贷款获取的异质性结论和“逆”精英俘获结果,该结果的理论贡献是对原有“精英俘获”内涵进行补充。具体来看,本文对种粮大户贷款获取结果(贷款可得性研究部分)进行Logistic回归分析,验证了假设中信用记录、是否有担保(互保)以及年总收入、是否有外债、欠款或其他非正规贷款逾期等为影响种粮大户贷款获取结果(贷款可得性研究部分)的障碍因子;进一步地,选择其他种植业经营主体与种粮大户进行贷款获取难易程度的对比研究,产生“逆”精英俘获结果排序:种粮大户<小农户<农民专业合作社<家庭农场。结合实际情况、担保理论以及同伴监督理论等对结果的产生原因进行解读。最后,进行交互分析,对上文得到的显着分类变量是否有担保(互保)、是否有外债、欠款或其他非正规贷款逾期与种植业经营主体类型进行交互研究,进一步印证互保的作用使得种粮大户贷款出现“逆”精英俘获的结果,并对“精英俘获”的内涵进行补充。此外,结合Tobit模型结果可知,影响种粮大户贷款获取结果(贷款缺口研究部分)的显着障碍因子和影响其贷款获取结果(贷款可得性研究部分)的障碍因子具备“异同性”。第四,改进顾客满意度指数模型,对种粮大户贷款满意度进行评价。得到价值感知是作用于种粮大户贷款满意度关键因子。本部分基于顾客满意度指数模型补充了种粮大户正规贷款满意度题项,构建了适用于种粮大户贷款满意度的结构方程模型作为研究工具,进行种粮大户贷款满意度路径系数分析得到对应结果。本文属于贷后满意度研究部分,完善了种粮大户贷款获取结果研究,同时也为未来金融机构更好的服务种粮大户和贷款跨期申请提供了参考。第五,对种粮大户贷款的收入效应进行分析。本部分也是对种粮大户贷款获取结果进行评价,从属于贷款获取结果研究,贷款资金的使用对种粮大户的生产收益会产生影响,因此,文章也对贷款资金的收入效应进行评价。本文分别从营造良好的信用和担保环境,提升贷款获取概率;构建完善的风险分散机制,提升贷款偿付能力;推出“靶向性”的金融服务,增加贷款满意度;强化借贷双方的规范运营,提高收入水平等方面提出对策建议,并对文章进行总结和展望。

李鑫[2](2021)在《利率市场化背景下A商业银行信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理

王倩[3](2021)在《潍坊银行国际贸易融资业务风险管理研究》文中研究表明

李明钰[4](2021)在《B银行财务风险管理案例研究》文中指出

张凯之[5](2021)在《茌平农商银行转型升级研究》文中研究指明

赵如婷[6](2021)在《商业银行会计操作风险评估研究 ——以L银行A分行为例》文中研究说明

高换卫[7](2021)在《K设备制造公司财务风险控制研究》文中指出设备制造业作为我国国民经济的支柱产业,在全国经济总量中的地位正在不断提升,但受宏观经济紧缩与政策严厉调控影响,行业面临转型升级的挑战,且制造企业的发展普遍存在融资渠道有限、融资成本高、资本管理能力不足和内部控制环境不佳等制约自身发展的因素,可以说财务风险已经成为设备制造企业高质量发展中所面临的严峻问题。在企业经营发展过程中,财务风险存在于财务管理工作的各个环节,是企业参与市场竞争的产物,因此控制财务风险逐渐成为当今制造企业在管理工作中亟待解决的问题之一。本文基于财务风险的相关理论,以K设备制造公司为研究对象,首先以公司2015-2019年的部分财务报表为基础数据对其财务状况进行了介绍;其次对公司财务风险控制现状进行论述,通过选取K设备制造公司近5年的财务指标数据,采取纵向对比分析来识别公司在筹资、投资、营运及现金流活动中存在的风险,进一步发现K设备制造公司在财务风险控制中存在的问题,也因此得出公司财务状况较差且内部管理不善以及制度不够健全等;为确保公司财务风险评价的准确性,随后运用了层次分析法来构建K设备制造公司的财务风险评价模型,同时引入改进后的功效系数法来对财务风险评价的各层指标得分进行计算,研究发现K设备制造公司的财务风险在逐渐加大,由中警演变为巨警;依据前文的综合分析,提出公司财务风险控制的优化措施,并从财务风险防控意识、财务风险预警机制和财务风险管理制度的角度出发,来保障K设备制造公司财务风险控制措施的有效执行;最后得出本文的研究结论和不足之处。本文着重对K设备制造公司在财务风险控制中存在的问题予以论述,将研究的核心置于财务风险控制的优化和保障措施之上。在研究过程中力求做到规范分析与实证分析相结合,希望通过本文的应用研究,能使K设备制造公司在财务风险控制中受益,并对设备制造企业的财务风险控制提供初步的参考和借鉴。

蒋磊[8](2021)在《HD电力公司资本结构分析与优化研究》文中指出电力行业是我国的国民支柱性行业,对我国的经济发展起着基础性作用。但目前电力行业竞争激烈,这就要求企业提升自身管理水平,进行高质量的管理,其中就包括对资本结构的高质量管理。良好的资本结构有利于降低企业的财务风险,提高企业价值。HD电力公司在发展过程中,资产负债率没有达到行业最优水平,资本结构尚有优化空间,所以,本文对HD电力公司的资本结构进行分析并提出改进意见。本文选取HD电力公司作为研究对象,基于对资本结构和资本结构优化的国内外研究现状、相关理论的总结,以HD电力公司2015-2019年的财务报表数据作为分析对象,通过对该公司资本结构的现状以及与同行业其他公司的对比分析,包括负债结构、融资结构、股权结构等分析,发掘其资本结构中存在的问题。本文针对资本结构中存在的资产负债率偏高、融资顺序不合理、融资方式相对单一等问题设计优化方案,选择的优化目标为企业价值最大化。运用静态模型计算出适合该企业的最优负债率,再充分结合影响该企业资本结构的宏观及微观的影响因素,运用动态模型定量确定应降低资产负债率。最终以静态最优资本结构得出的结果为基础并对比资产负债率的行业均值来进行动态的区间调整,确定出HD电力公司的最优资本结构区间。最后具有针对性地列出HD电力公司资本结构的优化方案,提出了调整负债结构、提升盈利能力,加强自身积累、构建多元化的融资渠道、优化股权结构等方法,同时对优化的方案提出了保障措施。

侯亚楠[9](2021)在《P2P网贷对商业银行流动性的影响研究》文中研究说明近年来,P2P网贷行业凭借其灵活便捷的交易方式和较低的投融资门槛在国内得到迅速发展,不断吸引着民间资本。P2P网贷产业从2011年开始扩张,到2015年经历爆发式增长,平台数量及交易规模达到高峰水平,逐渐取代商业银行资金融通的中介地位,抢占了商业银行的部分业务及客户资源,对商业银行的流动性水平造成冲击。然而,由于行业监管不到位及市场的投机属性,P2P网贷的快速发展带来了风险集中暴露,国家开始出台相关政策对P2P网贷行业进行严格监管,到2020年11月27日实际运营的P2P网贷机构已经全部归零,这对于商业银行加强流动性管理有重要的警示作用。流动性被视为商业银行的生命线,对银行甚至对整个国民经济的发展都起着决定性作用,因此,正确认识和分析P2P网贷对商业银行流动性的影响,对银行业进行流动性管理以及金融创新改革具有重要意义。本文采用理论与实证相结合的方法研究了P2P网贷对商业银行流动性的影响。基于流动性风险理论构建商业银行流动性指标量化评价体系,并借助交易成本理论、金融脱媒理论和平台经济理论分析了P2P网贷对不同类型商业银行流动性的影响机制;通过对P2P网贷发展背景下商业银行流动性现状的分析,深入探究P2P网贷对商业银行流动性的影响;选取2011-2019年65家商业银行面板数据,从流动性风险角度出发,采用多指标综合评价方法构建商业银行流动性水平衡量指标作为被解释变量,以P2P网贷交易规模作为解释变量构建面板实证模型,通过对全样本和分样本分别进行回归分析P2P网贷对商业银行流动性的影响。通过实证研究验证基于理论分析提出的研究假设,并对其进行稳健性检验,提高结论的准确性。本研究的实证结果表明:第一,P2P网贷的发展对商业银行流动性水平存在显着影响,且对不同类型的商业银行流动性水平的影响不同。第二,从全样本模型来看,P2P网贷的发展对商业银行流动性水平具有负向影响,P2P网贷的发展使得商业银行流动性下降,加大流动性风险产生的概率。第三,从分样本模型来看,P2P网贷的发展对大型国有银行的流动性水平具有正向影响,P2P网贷规模的扩大在一定程度上降低了商业银行的流动性风险;而对股份制商业银行和城市商业银行的流动性水平具有负向影响,P2P网贷规模的扩大会增加其流动性风险。针对此结论,本文提出如下政策建议:从银行自身角度而言,大型国有商业银行应积极利用互联网技术对业务进行转型升级,中小型商业银行应更注重调整优化业务结构;从监管机构角度而言,一方面要加快P2P网贷行业的健康转型发展,另一方面,防范化解金融风险仍需补齐制度短板,不断加强商业银行流动性风险管理。

李佩瑾[10](2017)在《间接测算的金融中介服务核算方法前沿问题与中国实践》文中认为金融系统内长期存在着拥有闲置资金并希望以之获取利息的资金盈余单位,以及资金需求未至满足的资金短缺单位。以银行为主的金融机构提供了一种调节双方资金余缺的机制,使前者资金能够向后者贷出。在此机制中,金融机构凭借向资金短缺单位收取利息收入,向资金盈余单位支付存款利息支出,获取利息收支差收入。因观测到金融机构依赖利息收支差收入弥补运营成本并获取利润的事实,国民账户体系(System of National Systern,即SNA)的编撰者推断,金融机构开展一项“以利息收入与利息支出之差间接支付”的特殊服务,将其命名为“间接测算的金融中介服务(Financial Intermediate Services Indirectly Measured,即 FISIM)”,并对包含 FISIM产出核算方法、不变价FISIM产出核算方法、进出口 FISIM核算方法在内的FISIM核算方法予以特别规定。从1953版SNA至2008版SNA,FISIM核算方法在SNA历次修订进程中不断演化,当前仍然面临着最新的演化前沿问题。联合国国民核算工作组(Intersecretariat Working Group on National Accounts,简称ISWGNA)要求,基于解决演化前沿问题,形成兼具明确理论内涵与应用特征的“稳健的FISIM核算方法(Robust Methodology for FISIM)”。学者已针对演化前沿问题形成多项研究成果,然而观点之间难以调和,“稳健的FISIM核算方法”至今未能形成。在我国,FISIM核算方法紧随国际标准进行调整,但总体而言仍然存在较大差距。以此为基础核算的FISIM难以形成国际比较。开展核算方法前沿问题研究,探索适用于我国的“稳健的FISIM核算方法”,同样是我国FISIM核算研究的发展趋势。本文以FISIM核算方法前沿问题与中国实践为主题,遵循“前沿问题剖析→前沿方法研究→中国实践”的主线开展如下研究:绪论阐述了本文的研究背景与研究意义,梳理国内外学者关于FISIM核算方法的研究历程与最新发展。第一章是FISIM核算方法演化脉络与前沿问题。本章紧扣FISIM“以利息收入与利息支出之差间接支付”的特殊性质,以及SNA核算FISIM“规避金融机构营业盈余与增加值负值”的初衷,结合现有研究对FISIM核算方法实践效果的反馈,系统考察SNA关于FISIM定义、核算主体、核算范围规定的演进,以此为基础构建一致的理论模型,解析FISIM产出核算方法、不变价FISIM核算方法、进出口 FISIM核算方法在SNA修订进程中的演化脉络。结合最新的研究进展,本章形成对前沿问题内涵与研究方向的剖析,特别是在专门开展前沿问题研究的意义上设计出FISIM产出核算风险调整参考利率法模型、FISIM产出核算期限调整参考利率法模型、不变价FISIM核算联合使用法模型、进出口 FISIM核算模型,是第二章至第五章研究的理论基础。第二章是FISIM产出核算参考利率风险调整思路的比较与重构。为解决“选择何种利率作为参考利率”问题,本章使用风险调整参考利率法模型,考察参考利率风险调整的一般思路与可能情形,对现有多项参考利率风险调整思路进行解析,尽力归纳不同风险调整思路的分歧问题,并基于重新考察至今尚存的诸多分歧问题,提出一种创新的风险调整思路——“转移风险调整思路”。使用我国数据开展的应用特征检验表明,“转移风险调整思路”有效地破除了现有多项风险调整思路无法兼顾实践性、稳定性与国际可比性的障碍。第三章是FISIM产出核算参考利率期限调整思路的比较与重构。为解决“选择何种参考利率期限组合”的问题,本章使用期限调整参考利率法模型,考察参考利率期限调整的一般思路与可能情形,对现有多项参考利率期限调整思路进行解析,尽力归纳不同期限调整思路的分歧问题,并基于探讨诸多分歧问题,提出创新的期限调整思路——“均衡(缺口)期限调整思路”。使用欧元区(Euro Area)数据与我国数据的应用特征检验表明,“均衡(缺口)期限调整思路”同样兼具实践性、国际可比性特征,其稳定性较其他思路而言更为凸显,能够有效地规避存款FISIM产出核算负值、FISIM占GDP比重大幅波动。第四章是不变价FISIM核算联合使用法机制创新设计与应用。本章概述三种不变价FISIM核算基本方法,并通过比较方法的理论内涵与应用特征,将联合使用法确定为未来研究的发展方向,揭示出如何为对存量缩减法与产出指标法进行组合能够发挥优势是难题所在。为促使联合使用法研究开展,本章对不变价FISIM核算的多项现有研究进行解析,综合判断方法的理论内涵与应用特征,以及对不同类型存贷款具体使用某种方法的理论内涵与应用特征情况。鉴于联合使用法存在多种组合形式,本章基于最大限度地兼顾理论内涵与应用特征的角度,创新设计出一种联合使用法理论机制,建议基于该机制为不同类型存贷款分别选择不变价FISIM产出方法,并在我国展开应用研究。第五章是进出口 FISIM国际一致性核算研究。本章将进出口FISIM核算国际一致性研究细分为进出口 FISIM核算参考利率选择与数据供给不足双重问题。在进出口 FISIM核算参考利率选择方面,为单一交易国和多交易国情形创新地推荐参考利率;在进出口 FISIM核算数据供给方面,基于SNA与BPM6对进出口 FISIM核算数据来源的规定,创新地开展国际收支统计附属账户构建与应用研究,并在更富实践性意义上,运用货币与金融统计、国际清算银行区域银行业统计以及多交易国情形下参考利率推荐,探索进出口 FISIM推算思路。第六章是中国FISIM核算研究。本章概述我国FISIM核算研究历史沿革,当前使用方法以及改革方向。在实践、分析、对比的意义上,本章开展我国FISIM核算,使用“前沿方法”、“我国方法”和“2008版SNA方法”核算我国FISIM产出,使用“前沿方法”、“我国方法”和“2008版SNA方法”核算我国不变价FISIM产出,使用“前沿方法”推算思路核算我国进出口 FISIM,并对不同方法的核算结果展开分析与对比。本章为促进我国FISIM核算方法更新提供支撑,并为方法的核算效果提供佐证。第七章总结了本文的主要研究结论,并指出需要进一步完善与深入研究的问题。

二、贷款风险权数及信贷资产等级管理初探(论文开题报告)

(1)论文研究背景及目的

此处内容要求:

首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景,再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题,并提出你的论文准备的观点或解决方法。

写法范例:

本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。

(2)本文研究方法

调查法:该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。

观察法:用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。

实验法:通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。

文献研究法:通过调查文献来获得资料,从而全面的、正确的了解掌握研究方法。

实证研究法:依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。

定性分析法:对研究对象进行“质”的方面的研究,这个方法需要计算的数据较少。

定量分析法:通过具体的数字,使人们对研究对象的认识进一步精确化。

跨学科研究法:运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。

功能分析法:这是社会科学用来分析社会现象的一种方法,从某一功能出发研究多个方面的影响。

模拟法:通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。

三、贷款风险权数及信贷资产等级管理初探(论文提纲范文)

(1)农户借贷动机、申贷行为及贷款获取结果研究 ——以黑龙江省“两大平原”种粮大户为例(论文提纲范文)

摘要
Abstract
1 引言
    1.1 研究背景
    1.2 研究目的
    1.3 研究意义
        1.3.1 理论意义
        1.3.2 实践意义
    1.4 国内外研究综述
        1.4.1 国内研究综述
        1.4.2 国外研究综述
        1.4.3 研究述评
    1.5 研究内容方法和技术路线
        1.5.1 研究内容
        1.5.2 研究方法
        1.5.3 技术路线
    1.6 创新点
2 相关概念及理论基础
    2.1 相关概念界定
        2.1.1 种粮大户
        2.1.2 借贷动机
        2.1.3 申贷行为
        2.1.4 贷款获取结果
        2.1.5 精英与精英俘获
    2.2 理论基础
        2.2.1 信贷风险及信贷担保理论
        2.2.2 交易成本理论
        2.2.3 农户借贷行为理论
    2.3 本章小结
3 “借贷动机-申贷行为-贷款获取结果”形成机理与理论分析框架
    3.1 “动机—行为”的形成机理
    3.2 “行为—结果”的形成机理
    3.3 “动机-行为-结果”理论框架解释
    3.4 本章小结
4 种粮大户贷款借贷动机、申贷行为与贷款获取结果情况概述
    4.1 调研地区及调研主体情况
        4.1.1 调查地区
        4.1.2 调研对象
        4.1.3 政策支持情况
    4.2 种粮大户借贷动机描述性分析
        4.2.1 种粮大户资金需求额度高
        4.2.2 种粮大户资金借贷期限长
        4.2.3 种粮大户的资金借贷多为生产性用途
        4.2.4 种粮大户的融资渠道倾向于正规借贷
    4.3 种粮大户申贷行为描述性分析
    4.4 种粮大户贷款获取结果描述性分析
    4.5 种粮大户贷款“动机-行为-结果”数据描述性分析
    4.6 本章小结
5 种粮大户借贷动机与申贷行为分析
    5.1 种粮大户借贷动机分析
        5.1.1 种粮大户的借贷动机
        5.1.2 种粮大户借贷动机的有效性
    5.2 种粮大户申贷行为的机理分析
        5.2.1 影响交易成本的关键因素分析
        5.2.2 基于交易成本理论的种粮大户申贷行为机理分析
    5.3 种粮大户申贷行为实证分析
        5.3.1 数据来源
        5.3.2 变量选择与研究假设
        5.3.3 种粮大户申贷行为的Logistic模型构建
        5.3.4 种粮大户申贷行为的实证结果分析
    5.4 本章小结
6 种粮大户贷款获取结果分析
    6.1 种粮大户贷款获取结果的机理分析
        6.1.1 基于信息不对称理论的贷款获取结果机理分析
        6.1.2 基于精英俘获理论的贷款获取结果机理分析
        6.1.3 基于信用理论的贷款获取结果机理分析
    6.2 种粮大户与其他种植业经营主体样本特征概述
        6.2.1 资产规模不高
        6.2.2 拥有良好的信用记录
        6.2.3 需要较高的贷款额度
        6.2.4 老龄化趋势明显
        6.2.5 家庭声誉情况良好
        6.2.6 近3年贷款获取率逐渐提升
    6.3 种粮大户贷款获取结果(贷款可得性研究部分)的实证分析
        6.3.1 数据来源
        6.3.2 变量的选择与研究假设
        6.3.3 种粮大户贷款获取结果的Logistic模型构建
        6.3.4 种粮大户贷款获取结果(贷款可得性研究部分)的实证结果分析和“逆”精英俘获结果理论与现实解析
        6.3.5 交互模型结果与精英俘获理论贡献
    6.4 种粮大户贷款获取结果(贷款缺口研究部分)的实证分析
        6.4.1 数据来源
        6.4.2 变量选择与研究假设
        6.4.3 种粮大户贷款获取结果(贷款缺口研究部分)的Tobit模型构建
        6.4.4 种粮大户贷款获取结果(贷款缺口研究部分)的实证结果分析
    6.5 本章小结
7 种粮大户贷款获取结果评价
    7.1 基于种粮大户满意度的贷款获取结果评价
        7.1.1 贷款满意度“源理论—顾客满意度指数模型”作用机理阐述
        7.1.2 指标体系的选择与研究假设
        7.1.3 种粮大户贷款满意度的实证分析
        7.1.4 模型结果分析
    7.2 基于种粮大户收入效应的贷款获取结果评价
        7.2.1 种粮大户贷款对其收入的影响机理
        7.2.2 变量选择与研究假设
        7.2.3 种粮大户贷款获取结果对收入影响的实证分析
        7.2.4 模型结果与分析
    7.3 本章小结
8 政策建议
    8.1 营造良好的信用和担保环境,提升贷款获取概率
    8.2 构建完善的风险分散机制,提升贷款偿付能力
    8.3 推出“靶向性”的金融服务,增加贷款满意度
    8.4 强化借贷双方规范运营,提高收入水平
9 结论与展望
    9.1 结论
    9.2 研究的展望
致谢
参考文献
附录 关于种粮大户贷款获取研究的调查问卷
攻读博士学位期间发表的学术论文

(7)K设备制造公司财务风险控制研究(论文提纲范文)

摘要
abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究目的及意义
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意义
    1.3 国内外研究现状
        1.3.1 国外研究现状
        1.3.2 国内研究现状
        1.3.3 文献述评
    1.4 研究方法和内容
        1.4.1 研究方法
        1.4.2 研究内容及技术路线
第二章 财务风险控制的相关理论
    2.1 财务风险概述
        2.1.1 财务风险的概念
        2.1.2 财务风险的分类
    2.2 财务风险控制概述
        2.2.1 财务风险控制的定义
        2.2.2 财务风险控制的目标
        2.2.3 财务风险控制的流程
        2.2.4 财务风险控制的方法
    2.3 财务风险控制理论基础
        2.3.1 风险管理理论
        2.3.2 内部控制理论
第三章 K设备制造公司财务风险控制现状及问题分析
    3.1 K设备制造公司概况及行业分析
        3.1.1 K设备制造公司简介
        3.1.2 K设备制造公司组织架构
        3.1.3 K设备制造公司基本财务状况
        3.1.4 行业环境分析
    3.2 K设备制造公司财务风险控制现状
        3.2.1 K设备制造公司财务风险控制制度建设
        3.2.2 K设备制造公司财务风险控制措施
    3.3 K设备制造公司财务风险识别
        3.3.1 筹资风险识别
        3.3.2 投资风险识别
        3.3.3 营运风险识别
        3.3.4 现金流量风险识别
    3.4 K设备制造公司财务风险控制存在的问题
第四章 K设备制造公司财务风险综合评价
    4.1 K设备制造公司财务风险评价指标体系的建立
        4.1.1 财务风险评价指标的选取原则
        4.1.2 财务风险评价指标选取
    4.2 基于层次分析法的财务风险评价模型构建
        4.2.1 层次分析法基本原理
        4.2.2 K设备制造公司财务风险评价模型构建
        4.2.3 K设备制造公司财务风险评价指标权重表
    4.3 K设备制造公司财务风险的等级划分及评价过程
        4.3.1 K设备制造公司财务风险的等级划分
        4.3.2 K设备制造公司财务风险的评价过程
    4.4 K设备制造公司财务风险评价结果分析
第五章 K设备制造公司财务风险控制优化及保障措施
    5.1 K设备制造公司财务风险控制优化措施
        5.1.1 筹资风险控制优化措施
        5.1.2 投资风险控制优化措施
        5.1.3 营运风险控制优化措施
        5.1.4 现金流量风险控制优化措施
    5.2 K设备制造公司财务风险控制保障措施
        5.2.1 强化员工风险防控意识
        5.2.2 建立财务风险预警机制
        5.2.3 建立健全财务风险管理制度
第六章 结论与展望
    6.1 研究结论
    6.2 不足与展望
致谢
参考文献
附录 关于K设备制造公司财务风险评价指标权重的调查问卷
攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果

(8)HD电力公司资本结构分析与优化研究(论文提纲范文)

摘要
abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景与意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
        1.2.3 国内外研究评述
    1.3 研究内容、技术路线与研究方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
第二章 相关基本理论
    2.1 资本结构
        2.1.1 资本结构概念
        2.1.2 资本结构理论
    2.2 最优资本结构
        2.2.1 最优资本结构的定义
        2.2.2 资本结构静态优化方法
        2.2.3 资本结构动态优化方法
第三章 HD电力公司资本结构分析
    3.1 HD电力公司概况
        3.1.1 HD电力公司简介
        3.1.2 HD电力公司财务状况
    3.2 HD电力公司资本结构现状分析
        3.2.1 资本结构整体性分析
        3.2.2 债务结构及合理性分析
        3.2.3 股权结构及合理性分析
        3.2.4 融资结构及合理性分析
    3.3 HD电力公司资本结构与行业其他公司对比分析
        3.3.1 电力行业对比公司选择
        3.3.2 HD电力公司资本结构与行业另外五家公司对比分析
        3.3.3 HD电力公司资本结构与行业另外五家公司对比分析的结论
    3.4 HD电力公司资本结构存在的问题
        3.4.1 资产负债率较高
        3.4.2 融资顺序不合理
        3.4.3 融资方式相对单一
        3.4.4 内源资本不充足
    3.5 关于关联方债务及权益的特殊讨论
        3.5.1 关联方债务性质分析
        3.5.2 HD电力公司关联方借入资金情况
        3.5.3 关联方进行资金拆借对HD电力公司资本结构的影响分析
        3.5.4 关联方债务及权益的特殊讨论分析的结论
第四章 HD电力公司资本结构优化设计
    4.1 HD电力公司资本结构优化的目标及思路
        4.1.1 HD电力公司优化的目标
        4.1.2 HD电力公司优化的思路
    4.2 HD电力公司静态最优资本结构选择
        4.2.1 HD电力公司资本结构静态优化方法选择
        4.2.2 HD电力公司资本结构静态优化的计算结果和结论
    4.3 HD电力公司资本结构的动态调整
        4.3.1 HD电力公司资本结构宏观变量分析及取值
        4.3.2 HD电力公司资本结构微观变量分析及取值
        4.3.3 HD电力公司资本结构的宏微观变量综合分析
        4.3.4 HD电力公司最优资本结构区间的确定
第五章 HD电力公司资本结构优化方案应用及保障措施
    5.1 HD电力公司优化具体路径
    5.2 HD电力公司优化具体应用
        5.2.1 调整负债结构
        5.2.2 提升盈利能力,加强自身积累
        5.2.3 构建多元化的融资渠道
        5.2.4 提升公司管理水平
    5.3 HD电力公司优化的保障措施
        5.3.1 健全公司资本管理制度
        5.3.2 加强公司治理
        5.3.3 建立风险控制机制
        5.3.4 借助金融市场的发展
第六章 结论及展望
    6.1 研究结论
    6.2 研究展望
致谢
参考文献
攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果

(9)P2P网贷对商业银行流动性的影响研究(论文提纲范文)

摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外文献综述
        1.2.1 关于P2P网贷的研究
        1.2.2 关于商业银行流动性的研究
        1.2.3 关于P2P网贷对商业银行流动性的影响研究
        1.2.4 文献评述
    1.3 研究内容与方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
    1.4 主要工作和创新
    1.5 论文的基本框架
第2章 P2P网贷及商业银行流动性相关理论概述
    2.1 P2P网贷的相关理论概述
        2.1.1 P2P网贷的定义
        2.1.2 P2P网贷的特点
        2.1.3 P2P网贷平台的类型
    2.2 商业银行流动性的相关理论概述
        2.2.1 商业银行流动性的定义
        2.2.2 商业银行流动性风险产生机制
        2.2.3 商业银行流动性的量化评价
    2.3 P2P网贷影响商业银行流动性的理论机制
        2.3.1 P2P网贷影响商业银行流动性的理论基础
        2.3.2 P2P网贷影响商业银行流动性的作用机制
    2.4 小结
第3章 P2P网贷背景下我国商业银行流动性状况分析
    3.1 我国P2P网贷发展状况分析
        3.1.1 运营平台数量大幅下降
        3.1.2 行业贷款成交量和贷款余额整体下滑
    3.2 P2P网贷背景下我国商业银行流动性状况(2011-2019 年)
        3.2.1 一般商业银行流动性发展状况
        3.2.2 不同类型商业银行流动性发展现状
    3.3 小结
第4章 P2P网贷对商业银行流动性影响的实证分析
    4.1 模型介绍
    4.2 样本选取与数据来源
    4.3 变量设计与模型建立
        4.3.1 被解释变量
        4.3.2 解释变量
        4.3.3 控制变量
        4.3.4 模型建立
    4.4 实证结果与分析
        4.4.1 描述性分析
        4.4.2 平稳性检验
        4.4.3 Hausman检验
        4.4.4 回归结果分析
        4.4.5 稳健性检验
    4.5 小结
第5章 政策建议
    5.1 银行自身角度
        5.1.1 大型国有商业银行利用互联网技术创新发展
        5.1.2 中小型商业银行注重调整业务结构
    5.2 监管机构角度
        5.2.1 加快P2P网贷行业健康转型发展
        5.2.2 防范化解金融风险仍需补齐制度短板
结论与展望
    1、结论
    2、展望
参考文献
致谢
攻读硕士学位期间发表的论文和其它科研情况

(10)间接测算的金融中介服务核算方法前沿问题与中国实践(论文提纲范文)

摘要
ABSTRACT
绪论
    第一节 研究背景与研究意义
        一、研究背景
        二、研究意义
    第二节 国内外研究历程与最新动态
        一、国外研究历程与最新动态
        二、国内研究历程与最新动态
        三、国内外研究历程与最新动态述评
    第三节 研究思路与研究内容
        一、研究思路
        二、研究内容
    第四节 研究难点与可能的创新点
        一、本文的研究难点
        二、可能的创新点
第一章 FISIM核算方法演化脉络与前沿问题
    第一节 FISIM基本范畴演化脉络
        一、FISIM定义的演化
        二、FISIM核算主体的演化
        三、FISIM产出核算范围的演化
    第二节 FISIM产出核算方法演化脉络
        一、利息收支差法
        二、基本参考利率法
        三、风险与期限调整参考利率法
    第三节 其他FISIM核算问题演化脉络
        一、不变价FISIM产出核算方法演化脉络
        二、进出口FISIM核算演化脉络
    第四节 FISIM核算方法演化前沿问题
        一、FISIM产出核算参考利率风险调整思路研究
        二、FISIM产出核算参考利率期限调整思路研究
        三、不变价FISIM产出核算方法选择
        四、进出口FISIM核算国际一致性研究
    本章小结
第二章 FISIM产出核算参考利率风险调整思路的比较与重构
    第一节 风险调整参考利率法基本原理
        一、风险调整参考利率法基本模型
        二、参考利率风险调整的一般思路与可能情形分析
    第二节 多种参考利率风险调整思路与分歧问题归纳
        一、多种参考利率风险调整思路
        二、风险调整思路的分歧问题与应用特征
    第三节 创新的参考利率风险调整思路与应用特征检验
        一、对参考利率风险调整分歧问题的重新探讨
        二、创新的参考利率风险调整思路
        三、“转移风险调整思路”的应用特征检验
    本章小结
第三章 FISIM产出核算参考利率期限调整思路的比较与重构
    第一节 期限调整参考利率法基本原理
        一、期限调整参考利率法基本模型
        二、参考利率期限调整的一般思路与可能情形分析
    第二节 多种参考利率期限调整思路与分歧问题归纳
        一、多种参考利率期限调整思路
        二、多种期限调整思路的分歧问题与应用特征
    第三节 创新的参考利率期限调整思路与应用特征检验
        一、对参考利率期限调整思路分歧问题的重新探讨
        二、创新的参考利率期限调整思路
        三、“均衡(缺口)参考利率期限调整思路”的应用特征检验
    本章小结
第四章 不变价FISIM核算联合使用法机制创新设计与应用
    第一节 不变价FISIM产出核算基本方法
        一、不变价FISIM产出核算基本方法
        二、不变价FISIM产出核算基本方法比较
    第二节 现有不变价FISIM核算研究分析与比较
        一、不变价FISIM产出核算研究
        二、不变价FISIM产出核算研究比较
    第三节 联合使用法机制创新设计与应用
        一、联合使用法机制创新设计
        二、基于联合使用机制的核算方法选择
    本章小结
第五章 进出口FISIM核算国际一致性研究
    第一节 进出口FISIM核算原理与数据供给情况
        一、进出口FISIM核算原理
        二、进出口FISIM核算的数据供给情况
    第二节 创新的进出口FISIM核算参考利率选择思路
        一、进出口参考利率选择思路与应用特征检验
        二、多交易国情形下的进出口参考利率选择
    第三节 创新的进出口FISIM核算数据供给研究
        一、国际收支统计附属账户的构建与应用
        二、依托相关统计信息的核算
    本章小结
第六章 中国FISIM核算研究
    第一节 中国FISIM核算研究现状、问题与改革思路
        一、我国FISIM核算历史沿革
        二、中国FISIM基本范畴改革思路
        三、中国FISIM核算方法改革思路
    第二节 中国FISIM产出核算
        一、数据准备
        二、中国FISIM产出核算
    第三节 中国不变价FISIM产出核算
        一、数据准备
        二、不同类型存贷款不变价FISIM产出核算
        三、中国不变价FISIM产出
    第四节 中国进出口FISIM核算
        一、数据准备
        二、中国进出口FISIM核算
    本章小结
第七章 研究结论与研究展望
    第一节 研究结论
    第二节 研究展望
参考文献
附录1 标准国际收支平衡表
附录2 标准国际投资头寸表
后记
攻读博士学位期间发表的科研成果

四、贷款风险权数及信贷资产等级管理初探(论文参考文献)

  • [1]农户借贷动机、申贷行为及贷款获取结果研究 ——以黑龙江省“两大平原”种粮大户为例[D]. 王一博. 东北农业大学, 2021
  • [2]利率市场化背景下A商业银行信贷风险管理研究[D]. 李鑫. 青岛大学, 2021
  • [3]潍坊银行国际贸易融资业务风险管理研究[D]. 王倩. 兰州理工大学, 2021
  • [4]B银行财务风险管理案例研究[D]. 李明钰. 吉林财经大学, 2021
  • [5]茌平农商银行转型升级研究[D]. 张凯之. 西安理工大学, 2021
  • [6]商业银行会计操作风险评估研究 ——以L银行A分行为例[D]. 赵如婷. 中国矿业大学, 2021
  • [7]K设备制造公司财务风险控制研究[D]. 高换卫. 西安石油大学, 2021(12)
  • [8]HD电力公司资本结构分析与优化研究[D]. 蒋磊. 西安石油大学, 2021(12)
  • [9]P2P网贷对商业银行流动性的影响研究[D]. 侯亚楠. 山西财经大学, 2021(09)
  • [10]间接测算的金融中介服务核算方法前沿问题与中国实践[D]. 李佩瑾. 浙江工商大学, 2017(05)

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贷款风险权重与信贷资产等级管理初探
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