一、对专业银行向国有商业银行转化进程的思考（论文文献综述）
崔鸿雁[1]（2012）在《建国以来我国金融监管制度思想演进研究》文中研究说明随着世界经济金融形势的不断发展变化,世界各国的金融监管制度也在不断地变革中。从西方国家监管制度的变迁看,金融监管经历了自由—管制—放松管制的发展过程。20世纪80年代以来,我国社会政治状况发生了深刻变革,国际经济金融形势与我国的经济金融在全球化背景下呈现出新的特征和趋势,国际金融监管理论和实践也在发生着巨大变化,这一切构成了我国金融监管制度思想变迁的深刻的经济金融背景。本文旨在对建国以来中国金融监管制度思想的形成、发展和逐渐成熟的基本过程作一比较系统地回顾和分析。本文分导论和六个章节：第一章为导论,诠释金融监管及监管制度的含义,回顾国内外研究状况,说明选题的学术意义和现实价值,简要提示本选题的研究思路、内容框架、研究方法与特色。第二章开始至第五章,结合对当时的社会经济背景的分析和对监管制度、监管行为的根源性探究,把我国建国以来金融监管制度思想划分为四个阶段,第一章束缚与控制（1948—1978）：计划经济时期的金融监管制度与思想；第二章启蒙与探索（1979—1984）：金融制度改革起步阶段的监管制度与思想；第三章冲突与融合（1984—1993）：金融制度改革构建阶段的监管制度与思想；第四章调整与突破（1994—2004）：金融制度改革调整阶段的监管制度与思想；第五章深化与再探索（2005至今）：金融制度改革深化阶段的监管制度与思想。第六章是对我国建国以来金融监管制度思想演进的总体考察,实际上也是全文的一个总结。在对每个阶段监管思想的分析过程中,先从分析当时的监管思想形成的背景入手,进而对监管具体制度建构等情况进行简要介绍,然后分析其中蕴含的思想特征与演变过程,最后对该阶段监管思想进行总体评价。在对每一发展阶段的分析中,既统一思路,又突出各自的特点、突出阶段特征。经济实践的发展与金融业的变革催生了不同发展阶段的金融监管思想,从而推动了制度的形成,这是一个历史的过程,通常还伴随着国家和全球层面的广泛技术创新和制度创新。同时这个过程也发生在特定的空间脉络中,在特定的经济背景下以金融监管组织制度、市场制度、法律制度的不同层次展开。因而,金融监管制度思想在时间脉络中呈现出历史的演化特征,而在空间脉络中又呈现出一定的层次性特征,时间与空间脉络的交错与协同,共同构成了金融监管制度思想演化的动力。无疑,监管思想的变更来源于市场变革,而各个时期制度的创立和创新无一不受到思想的启发、孵化与引导。无疑,制度的变革和思想的创新互相促进、互为动力。从经济思想史的角度论证1949年以来中国金融监管制度的思想变迁,既可以使我们理解中国金融监管制度理论本土化的思想根源,又为构建适合中国国情的金融监管理念创新和政策选择提供思想资源。本文以经济思想成长为主线,分析了金融监管制度演变的思想脉络。所以,从思想史的角度对我国金融监管制度思想的演变加以系统地梳理,揭示其内在的发展演变规律,能够为探索监管制度继续完善的路径、推进金融体制改革提供全新的思考视角。
吕耀明[2]（2002）在《中国商业银行创新与发展》文中提出商业银行发展过程中的每一次高潮都是由创新发动的，每一次飞跃也都是创新推动实现的，创新是商业银行发展的原动力。文章以创新理论为基点，将交易费用、博弈论、制度变迁，以及进化论等经济和自然科学理论引入商业银行创新的理论分析研究之中，并以优化资源配置为角度，论证了商业银行发展是由多种主客观因素维系和推动的，而引起商业银行质的飞跃的主导因素是创新。通过归纳演绎、逻辑推理，以及创建模型等方式，概括描述了商业银行创新与发展的一般过程及其规律性，其中阐明了商业银行渐进式、结构式和突变式三种基本创新模式的不同作用以及它们之间的辨证关系，即在渐进基础上的突变和在突变引导下的渐进。这种具有开创性和前瞻性的系统理论研究使深奥的商业银行创新理论更加易于为读者接受，也是对商业银行创新一个完整和科学的探讨，从这个意义上说它本身就是一次创新的过程。文章剖析了国内外经济和法律界对于商业银行的不同定义及其职能作用与业务功能的演变过程。由此定义：现代商业银行是以利润最大化为经营目标，以工商企业或个人为主要服务对象，为其提供信贷、存款与结算以及各种金融商品的综合性、多功能的金融机构。这一表述突破了商业银行原有定义的局限性，丰富和发展了商业银行的基本内涵。以此为基础，文章进一步探讨了商业银行创新的一般规律和特征，系统、科学地概括了商业银行创新的基本内涵，提出商业银行创新是适应新的经营环境，对各种金融要素进行重新组合和创造性变革，从而在商业银行领域建立“新的生产函数”，以满足社会和自身需求的一系列活动。其内容包括创造或引进新的金融产品、交易方式、组织形式、经营管理理论和管理方法以及新的金融监管制度等。这一界定既涵盖了商业银行创新的基本内容，又使其超越时空的限制，因而更具普遍性和指导性，为深入研究我国商业银行创新起到了积极的推动作用。商业银行创新是一门实践性很强的科学，其中最直接、最典型的表现形式是业务创新。文章全面剖析与阐述了现代商业银行广泛采用新技术，不断创造各种新的金融商品和新的交易手段的实践过程。在新技术的强大支持下，商业银行突破了传统的产业壁垒，走向业务交叉和功能多样化。这种趋势模糊了各类金融机构之间的界限，大大拓宽了商业银行的经营范围：尤其是丰富多彩的中间业务创新使商业银行生机勃勃，更添无穷魅力。 卜 中国商业银行创新与发展 文章运用大量的实证和演绎分析，考察了西方商业银行蓬勃发展的业务创新活动以及我国商业银行业务创新的成就与不足，以客观事实阐明二者之间存在的差距及其发展趋势，并恰如其分地提出我国商业银行业务创新与发展的急迫性和现实性。文章以大量的篇幅深入探讨西方商业银行中间业务创新的理论根源，并借鉴其实践经验和教训，提出了我国商业银行创新与发展中间业务的基本思路和设想，意在填补我国在此领域理论研究的空白，并为其实际操作提供许多可供借鉴的实践经验和理论依据。 文章采用比较分析法，论述了西方商业银行组织创新的历史进程，及其发展规律与主要特征；在考察与分析了中外商业银行组织创新的实践过程后，归纳总结出我国商业银行创新的独特表现形式，即发端于体制创新、深化于业务创新。这与西方商业银行创新主要是由业务创新推动，进而促进商业银行组织体制、经营管理、监管制度向更高层次创新与发展的客观现实存在明显的差异。文章认为我国商业银行创新的特殊表现形式还将持续一定的时期，但是随着我国经济金融改革的不断深入和市场机制的不断完善，组织创新及其体制转换因素所产生的特殊推动力对我国商业银行发展的作用力将逐渐减弱，商业银行发展将更多地依赖于自身各种要素重新组合或创造性变革等创新活动，其间业务创新将逐渐成为商业银行创新与发展的主力军，也是我国商业银行可持续发展的强劲动力。 文章以发展的眼光，第一次较系统地概括和总结了商业银行经营管理理论创新历史发展阶段的具体特征及其表现形式，并在分析中引入市场营销理论，提出商业银行经营管理的核心和精髓是发现和挖掘客户潜在的金融需求，创造和提供满足客户需求的金融商品，创新和实践金融商品的交换。文章从理论和实践两个层面深入剖析现代商业银行经营管理理论和管理方法，提出现代商业银行经营管理重在实现五个方面的突破：从侧重于银行内部的管理改良转变为外部适应性的变革；从强调内部的权力制衡到追求智能化和人性化管理；从注重质的规定性分析发展到质、量并重的规定性分析；从仅注重宏观层面的纯理论性研究，发展为更强调微观层面的可操作性研究；从集中于金融领域的研究转变为以金融领域为基础，逐步向科技、信息工程领域，以及其它与商业银行创新发展相关联的研究领域迈进。这预示着商业银行的内涵和外延都将发生重大变革，其业务功能含于金融又不局限于余融的客观实际，将使商业银行逐步成为经营智慧的特殊企业。亦?
李西臣[3]（2010）在《银政关系的经济法调整研究 ——合约理论视域下的分析》文中研究表明在我国银行业发展中具有战略意义的国有商业银行由于特殊的历史发展轨迹而与政府渊源颇深,与政府的关系亦更加错综复杂。经济法作为确认和规范政府干预经济的法律,处理的是政府与市场主体之间的关系问题。就银政关系而言,经济法解决的是政府干预国有商业银行的过程中各自权力、权利、义务和职责的配置问题。故此,欲实现政府干预国有商业银行的妥当性与有效性,厘清纷繁复杂的银政关系,辨清哪些银政关系是经济法律关系、哪些不是,查明现有的调整银政关系的经济法存在哪些冲突并寻求妥适的架构复杂银政关系网络的框架,就成为促进银政关系和谐发展的应有之义。“适度干预”描绘了银政交往的理想图景,但并没有为架构复杂的银政关系提供具体的进路,而合约理论为银、政及利益相关者合作提供金融安全和金融效率指明了路径。于是,经济法规范政府适度干预国有商业银行的命题就具体转化为经济法如何促进银、政及利益相关者进行良性、合作式的合约博弈这个命题。本文在结构上按照“问题是什么”（即银政关系不和谐的现状有哪些）、“分析问题”（即在合约理论的启发下从动态和静态两个方面分析银政关系经济法调整不和谐的原因）、“解决问题”（即寻求促进银政合约博弈的经济法方法）这样的逻辑顺序展开研究。全文分为5章。导论重在引入合约理论。通过对合约的含义和性质的分析、对合约理论的追寻与梳理,发现合约理论对于银政关系的经济法调整研究具有很强的解释力,并且运用合约理论亦具有可行性。本部分的写作旨在为银政关系的经济法调整研究提供新视角,为后文在合约理论视域下解析及重构银政关系及其调整规则奠定理论基础。第一章银政关系及其经济法调整的检视。本章的主要目的在于提出问题。由于银政关系错综复杂,于是本章首先界定了八类银政关系。对于复杂的银政关系,经济法调整具有独特的优势,对于这种优势性,本章紧接着予以了阐述。既然运用经济法调整银政关系是银政关系和谐的关键,那么检视现实中调整银政关系的经济法中存在的不和谐便是辨明问题真面目的必然步骤。第二章银政关系及其调整规则的历史演变。本章运用合约理论动态地解析银政关系及其调整规则不和谐的原因。今日银政关系的不和谐有着历史上的缘由。在合约视角的探寻下,本章对我国银政关系及其调整规则的历史发展进程进行了新的解释,阐明了银政关系及其调整规则为什么会如此演变,不同类型的银政关系及其调整规则为什么会相互匹配。对历史的追溯使得如今出现的银政关系及其调整规则中的尴尬有了制度变迁意义上的解释。第三章银政关系经济法调整不和谐的原因。本章从静态的角度寻找了银政关系经济法调整不和谐的原因。如果说前一章是从制度的纵切面分析,那么本章则是从制度的横切面剖析原因。在合约的视角下,三大银政经济法律关系就是合约安排,是关于银、政及利益相关者合作提供金融安全和金融效率过程中各自权利、权力、义务和责任的配置安排。本章借鉴经济学理论阐明了三大银政经济法律关系是实行市场经济的必然的合约安排。合约主体是博弈的主体因素,包括功利目标和博弈能力两个方面。合约主体功利目标上的冲突和博弈能力上的不匹配、合约安排上的失当、侵害合约博弈的机制的存在都是银政关系经济法调整不和谐的重要原因。第四章合约化阶段银政关系的经济法调整。本章旨在寻求合约化阶段化解银政冲突的经济法解答。本章通过对银政关系规制的类型划分,找出银政关系规制非合约型、合约型和合约化型的区别的同时也为合约化阶段银政关系的和谐找到了促进银政关系合约化进程的具体路径。然而法律毕竟是地方性的知识,仅仅移植国外的先进法律经验并不能解决我国银政关系现实中的“疾苦”。只有考虑到本土约束的经济法才是有生命力的规范体系,因此,有必要挖清本土资源、弄明本土的非正式制度约束为何。第五章银政关系经济法制度重构。本章在前文分析的基础上,基于合约理论重构银政关系经济法制度。经济法作为正式制度的改变自然会受到非正式制度的牵绊,于是寻求对非正式制度约束的边际突破自当是首要考虑的。在突破非正式制度约束的基础上,本章接着从价值和具体规范上对银政关系经济法制度进行了重塑。
张秋云[4]（2004）在《建国以来金融制度思想演进研究》文中指出基于“金融与经济增长正相关”认定的前提下,本文详实展现了经济体制变迁下中国金融制度思想发展的轨迹和脉络,并在此基础上进行了制度分析。具体的研究内容如下:第一章在介绍建国后经济现实和思想路径依赖的基础上,对金融国有化和行政调控机制思想和大力发展农村信用社的认识进行了介绍,并提出了国家利益主导之说和内在互补性制度趋于稳态的发展。第二章在计划经济体制和信用必要性认识的前提下,展现了金融组织国有化和行政调控思想以及农村信用社思想的进一步发展,并提出稳定、低效均衡制度的形成。第三章以分权化改革作为开端,展示了国有金融组织市场化的演进和农村信用社实质性的国有化思想,以及调控机制的两难选择思想,提出金融制度正处于向新的稳态均衡形成这样的动态发展过程之中。第四章在表明经济体制市场化改革取向和经济理论研究新视角形成的前提下,展现了金融组织和调控机制的市场化调整思想,提出金融制度向新的高效稳态均衡制度的收敛。第五章对金融组织与调控机制思想的演变进行了总考察,指出金融制度创新过程中,必须对国家职能予以准确定位和互补性制度的建立和健全。第六章是用互补性制度框架对思想变迁进行了解释,并对金融制度的变迁进行了前瞻性思考。这种以具有微观基础的金融调控机制作为金融制度构成要素所进行的研究,不但对中国转轨过程中金融体系低效的研究提供了新视角,而且对改善宏观经济运行具有较强的现实意义。在对思想演进梳理的过程中,不但呈现出中国金融制度从低效均衡向高效均衡的动态演进过程,而且还综合运用了制度演进和历史制度分析,并将均衡和实证分析也有机地融合进去。
王海英[5]（2016）在《增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）》文中认为近年来,互联网金融作为一种新兴的金融形态异军突起,引发了学术界的广泛关注和讨论。与那些强调技术创新特质的观点有所区别,本研究试图以互联网金融为引子,将其发展放置到中国银行业金融体系的长时段变迁进程中,探寻（包含互联网金融在内的）中国银行业金融形态变迁的历史制度逻辑。中国银行业金融体系自1980年代中期初步确立起体制框架以来,其形态先后经历了三个阶段的重要变迁:一是1984-2007年间从国有银行专业化分割垄断向多元商业化银行体系的转变;二是2008-2012年间民间金融的再度兴起与制度化发展;三是2013-2015年间互联网金融的快速发展。作为一种宏大的产业制度变迁过程,中国银行业金融体系形态三十多年间的变迁一定程度上折射了我国经济体制的改革转型。关于我国银行业金融体系的发展变迁,既有研究大致从三个主要脉络展开分析研究:一是从金融抑制或金融深化的角度辨析我国金融体制对银行业发展的影响;二是从产权结构与市场结构的争论出发,讨论我国银行业金融体制变革的应然路径;三是从强制性制度变迁与诱致性制度变迁的二元对立出发,讨论我国银行业金融体系制度变迁的推动力量及变迁性质。从这些脉络出发的相关研究为我们理解中国银行业金融体系的发展变迁提供了重要的理论分析框架与观察视角,但是,既有研究不能为我们揭示出中国银行业金融形态变迁背后深层的历史制度逻辑,不能为我们理解诸如互联网金融等一系列复杂或新兴的金融现象给予有洞见力的解释框架。为此,本研究试图运用经济社会学历史制度主义的相关理论视角及推论工具,对1984-2015年间我国银行业金融形态三阶段的重要变迁提供一种制度性的分析与解释。在分析框架上,本研究主要从决策者认知、增量式战略构建、产业政治三个逻辑上紧密联系的维度出发,对不同阶段我国银行业金融形态的变迁进行具体而深入的实证分析,并试图勾勒或揭示出从体制内银行的变革、民间金融的再度兴起到互联网金融的快速发展之间内含的一致性的历史制度逻辑。研究发现,1984-2015年间我国银行业金融形态的变迁本质上是由国家所主（引）导的产业制度变迁过程。从早期银行业金融体系的多元化发展到民间金融的再度兴起与制度化发展,再到互联网金融的异军突起,每一个阶段都持续性或贯穿性地呈现出国家所主导的银行业金融体系增量式变革的一致性历史制度逻辑。即第一阶段是以股份制银行等为代表的变革发展实现了相对于国有银行体系的增量式变革;第二阶段民间金融的兴起与制度化发展,实现了相对于以国有银行、股份制银行等为主体的正规金融体系的增量式变革;第三阶段互联网金融的快速发展实现了相对于传统金融模式的增量式变革。正是通过上述一系列的增量式变革,国家试图持续推动我国银行业金融体系的适应性发展,更好地服务于我国经济社会的转型发展,更好地满足多层次的金融资源与服务需求。
王毅[6]（2020）在《金融开放与中国本土存款性金融机构的发展》文中进行了进一步梳理纵观中国经济发展史,开放与发展是不可或缺的主题,中国经济走过的历史实践中以开放为起点取得了诸多举世瞩目的历史成就,本土存款性金融机构的发展历史是其中的重要内容。回望百余年前,中国本土市场随鸦片战争首次开放,本土存款性金融机构开始由封建传统向近代化转型。尽管西方垄断资本主义和封建政府控制并阻碍了中国本土存款性金融机构的转型进程,但历史可见的是,旧式钱庄等传统金融机构实现了部分的现代金融转型,并且本土金融业在1927年南京国民政府垄断市场前便出现了现代金融业的雏形——新式银行。从对这段重要的开放历史的研究中发现,中国本土存款性金融机构在被动的开放环境中展现了积极、主动转型的一面,在近代化转型的时代潮流中占有一席之地。以史为鉴,1840-1927年间本土存款性金融机构发展呈现的强大生命力和内生性动力值得被历史铭记并为当前中国本土银行业在深化开放环境中提供借鉴。在经历战乱、新中国计划经济建设后,1978年,改革开放再次打开了中国封闭市场的大门,与1840年不同的是,这一次的市场开放是中国自己选择的主动开放。中国金融市场在改革开放中不断扩大开放程度,同时,中国本土银行业在开放环境中加强自身改革、完善内部结构,从大一统的银行体制出发,通过渐进式增量改革,最终建立了较为完备的本土银行业格局。伴随中国金融市场开放规模不断扩大,在外部竞争压力下,本土银行业在竞争与学习中稳步发展,本土银行机构职能逐步清晰,银行实力和竞争力显着提升,当前扩大市场开放条件下本土银行部门参与竞争夯实基础。以史为鉴,回顾1978年后中国本土银行部门的发展实例,银行这一经济部门窗口展现了包括又不限于金融业发展中的“中国道路”、“中国案例”的成功之处,同样成为今后中国本土及其他发展中国家银行机构参与国际竞争中可以借鉴的历史蓝本。回顾并专门研究近代1840-1927年和1978年改革开放后两个阶段中国本土存款性金融机构在开放条件下的发展历史,最重要的意义是挖掘其中涵盖的发展规律和理论价值,以为当下借鉴。就当前中国本土银行部门面临的发展环境而言,2016年中国入世15年缓冲期结束后,在西方国家对中国完全市场经济国家地位全面否定的冲击下,经济发展的外部不利因素不断影响着中国经济、金融的发展。特别是自2017年美国总统特朗普上任以来,“美国优先”战略的保护主义和单边主义政策引起中美间贸易摩擦不断升级,中美贸易政策不确定性上升,导致中国金融市场发展出现频繁波动。在世界政治和经济的全新格局中,中国坚持将改革开放进行到底,对内统筹改革,对外深化开放。2018年博鳌亚洲论坛上宣布中国金融开放的12条具体举措;2019年,国务院再次出台进一步扩大金融业对外开放11条措施,标志着中国金融开放进入快车道。在新一轮开放和发展战略中,如何正确把握中国银行部门的发展方向是当前中国银行业变革中需要慎重思考的问题。面对这一问题,一方面需要我们借鉴全球先进理念革新思维,另一方面需要更多地深入回顾并总结中国金融发展实践中的历史经验。“学史可以看成败、鉴得失、知兴替”,在中国本土存款性金融机构的发展历史实践中获取、总结发展经验,以史为鉴,无疑对深化开放背景下中国本土银行业的发展具有重要的现实指导意义。从理论上讲,金融开放对一国或地区特别是金融发展落后的国家具有显着的促进作用。金融开放能够带给本国相对廉价的国际资本,改善一国投资结构,优化金融结构,构建多元化金融体系,以更好地服务于地方实体经济的发展。因而,金融开放往往成为发展中国家金融转型的开端,落后国家的金融部门纷纷走上变革之路。然而,落后国家金融部门往往容易在金融开放中脱离本土实际,在西方国家的牵制中走上“依附他人”的发展之路。特别是20世纪70年代的“金融自由化”理论成为发展中国家解决金融抑制问题的主要手段,但在多国或地区的实践中看,西方国家的金融发展理念并不具备普适性,大多数发展中金融改革最终因金融危机被迫暂停或永久性搁浅。2008年,次贷危机对全球金融发展造成无可挽回的损失,这使得包括西方发达国家在内的世界各国开始重新审视金融开放以及新古典主义的自由放任发展策略。以往实践经验带来的反思是,在金融开放背景下,究竟怎样的发展路径能够帮助发展中国家金融部门实现“追赶”?中国作为金融后发国家的“试验场”,其本土金融部门的发展历史具有怎样的特征?中国金融开放与本土存款性金融机构发展的历史案例能够为未来中国和其他发展中国家带来怎样全新的理论借鉴?为此,本文在理论分析的基础上,回顾历史,结合实证研究对金融开放与本土存款性金融机构的发展这一命题进行科学阐述。为了实现这一命题研究的严谨性和科学性,本文依照“提出问题——分析问题——得出结论”的思路展开,以历史视角对中国自近代以来两时段金融开放进行纵向比较分析,在理论分析和历史阐述后,结合实证分析方法验证本文在中国案例研究中总结出的相关历史经验以及提出的相关结论,最后在以史为鉴基础上提出发展展望。依照这样的分析思路,本文主要设置以下6章内容:在文章第一部分（包括第1章）介绍本文写作的现实背景和理论背景,在写作背景基础上介绍文章研究的理论意义和实践价值。同时,引出本文的研究思路、结构安排和研究方法。第二部分是本文的理论分析部分（包括第2章、第3章、第4章）。其中,在第二章主要介绍了论文的基本概念和理论基础,并且在对已有成果进行评述的基础之上指出已有研究仍存问题或漏洞,提出进一步研究的空间。第三章介绍近代开放背景下本土存款性金融机构的变迁历程,以市场开放为起点,分析被动开放条件下外国在华银行对本土金融业的资本侵略事实以及本土存款性金融机构的发展历程。通过对近代开放后本土存款性金融机构的发展历史的回顾,对近代时期被动市场开放条件下本土金融业的发展作以总结。第四章对中国金融开放的第二个关键时期,即改革开放后金融市场开放进行理论分析,从中央银行职能的建立和完善,体制内银行部门的发展以及体制外本土银行业的创立分别进行讨论。根据开放程度的不断扩大,分为三个层次进行分析,在市场开放的不同阶段对本土银行体系的发展进行深入探讨。本文认为,通过对金融开放与本土存款性金融机构这一主题进行理论分析,在中国案例两时段的纵向比较中可知,开放背景下本土金融部门的发展应当以本土特征和本土优势为基础,实施适应本土结构的发展战略;而市场开放的态度将直接决定本土存款性金融机构发展转型的彻底性,在这一方面,历史发展的案例已经给出答案。同时,历史地印证了改革开放后中国共产党领导下的中国本土银行业变革的成功,即坚持中国特色的发展道路。第三部分（包括第5、6章）是本文的实证分析部分,这一部分以近代被动开放和改革开放后主动开放两时段分别进行金融开放与本土存款性金融机构发展之间的实证研究。第五章利用探索性因子分析、结构方程模型分析与中介效应检验对影响近代时期本土存款性金融机构转型发展的因素进行整合、验证。第六章利用面板回归模型和动态面板模型对主动开放下本土银行业的发展进行分析。第四部分（包括第7章）基于前面的理论和实证分析,对中国金融开放两时段的发展历史经验及教训进行总结。在经验总结的基础上以史为鉴,提出对新一轮金融开放背景下本土银行部门进一步发展的启示。本文历史地梳理了金融开放条件下中国本土存款性金融机构的发展脉络,对中国两时段开放背景下本土存款性金融机构自身的发展规律和经验进行总结,在此基础上结合经济学方法对发展规律进行科学阐述。肯定了中国两时段开放背景下本土存款性金融机构发展以本土结构为基础,以开放学习结合本土优势进行渐进式发展的成功经验以及内生性发展动力的关键作用,这一历史经验在一定程度上能够给出有别于其他视角的发展建议,对当前及未来中国银行业开放发展和其他发展中国家银行部门的发展而言具有重要的历史借鉴意义。
周振海[7]（2007）在《改革开放以来的中国金融体制改革研究》文中进行了进一步梳理本文由导言和四章基本内容组成。本论文以马克思货币理论为基础，以当代货币银行理论、金融发展与经济增长理论、制度经济学和法经济学理论为指导，以1978年以来的中国金融体制改革发展为研究目标，在着眼于经济全球化的国际环境和背景下，提出深化中国金融改革政策选择的可行性方案，切实解决束缚中国金融发展的羁绊，加快金融体制改革步伐，最终实现建立适应中国市场经济发展的市场为主导的金融体系的改革目标。理论上，金融体制主要包括金融机构、金融工具和金融市场三大部分，其中，金融机构起着举足轻重的作用，是中央银行货币政策的载体，是联系经济和金融的纽带，可以说是一国金融体制的核心；金融市场是金融机构和其他经济主体从事金融活动的场所和领域；金融工具则是金融机构从事金融活动的手段。通常来说，不同的国家之所以具有不同的金融体制和金融发展路径，正是由于不同国家制度环境、金融活动的主体以及创新活动产生和扩散的过程存在着差异。我国的金融体制和金融发展之所以具有与西方成熟市场经济国家不同的路径，原因正是在于我国的转型经济与西方的市场经济之间的差异，不仅决定了金融机构创新活动的环境、动因不同，而且决定了金融创新效应的差异，进而影响了我国金融体制的演进方向。我国在建国初期实施的是大一统的金融体制，到1978年改革开放前，采用的是高度集中统一的金融体制，在改革初期采用的是有计划的政府主导型的金融管理体制，即发展的起点是处于金融抑制状态，金融深化水平较低，金融体系不发达，金融创新的微观主体缺乏追求主动创新的经济激励。到目前，为适应市场经济快速发展的需要，中国的金融体制由政府主导型逐步向市场主导型转变，其本质特征就是国家推动下的金融制度变革和创新。论文第一章是对中国30年的金融体制改革实践的全面论述，从金融改革的历史进程和主要内容纵、横两条线展开论述。纵向上将中国金融体制改革分为五个阶段进行了详细的梳理，横向上从八个方面对银行中国金融改革主要内容进行了详细的总结论述，一是中央银行制度的建立及发展；二是商业银行信贷资金管理体制的改革和发展；三是利率的市场化改革；四是商业银行的企业化改革和业务创新；五是中国农村金融体系的改革；六是中国外汇管理体制的改革；七是中国金融市场的创建和深化改革；八是中国金融业的对外开放。论文第二章对中国金融体制改革成效做出充分肯定，得出了通过金融改革，中国金融业自身得到不断成长和发展，同时金融有效地支持和促进了中国经济近30年的快速发展的结论。客观地总结了中国金融体制改革的几个重要经验，即：应坚持金融的改革开放，以配合不同时期经济的快速发展；借鉴外国金融体制改革的经验，为中国金融体制改革服务；积极、稳妥、渐进地推进改革；正确处理好金融改革、发展和稳定的关系；现有的金融体制，保证了中国经济的长期、稳定、高速发展；以法制来规范金融体系，立法上留出空间，支持金融的发展；金融体制改革要与经济体制改革配套进行；必须坚持政府对经济的适度调控和监管，保证经济的协调、快速发展。在此基础上，论文第三章本着一分为二的辩证唯物主义观点，借鉴现代经济学、政治学中最新理论-公共选择理论、金融抑制理论、信息经济学理论、行为选择理论等，对近30年的金融改革存在的弊端、中国金融体制改革面临两难困境的根本制度原因进行了阐述，由于金融活动的微观主体缺乏创新激励，国家成为推动金融体制改革的主体，但是现有金融机构产权结构的缺陷又使得金融机构利用金融创新活动进行寻租和掠夺的行为盛行，而且国家对金融机构寻租行为进行监管的成本极大化而导致监管效率低下，这样我国金融改革中金融活动的微观风险就容易加总转化为制度性整体风险，从而使国家陷入一种两难的困境，为了推动改革、提高金融资源的配置效率，国家需要鼓励金融机构的创新活动，但是金融机构又会利用金融创新进行寻租而导致社会金融风险的积累。论文第四章对中国金融改革所处的国内经济环境和政治环境、世界经济形势和发展趋势进行深入的分析和解读，借鉴亚洲发展中国家近年来金融改革的经验，深刻剖析当前中国金融改革所面临的深层次矛盾和问题：金融体系自身的问题，如金融机构竞争力不强和服务功能较弱、金融市场发展不够完善、高效的金融监管协调机制亟待建立、外汇管理体制有待进一步推进，国际收支不平衡的问题、人民币汇率形成机制的逐步完善、人民币资本项目可兑换的实现以及金融宏观调控体系的科学性、前瞻性、有效性需要进一步提高等问题；金融生态环境建设的问题，如：社会养老保险体制的建立健全问题、社会信用体系的建立和完善问题、存款保险机制的建立问题、与金融体系相一致的法律、法规的完善问题等。最后，根据“十一五”发展规划，笔者提出深化金融改革的目标是建立适应经济增长方式转变、支持经济持续、稳步发展的金融体系。深化金融改革的政策选择应从金融体系内部的改革与完善和金融生态环境的建设两方面入手，采取渐进的方式，逐步推进金融体系市场化改革。
惠平[8]（2006）在《中国国有商业银行战略转型研究》文中提出本文以中国国有商业银行战略转型为研究主题,以辩证唯物主义为指导、采用理论实证与规范分析相结合、历史分析与逻辑归纳相结合的研究方法,用历史的观点、矛盾的观点和发展的观点,借鉴国外商业银行在不同发展阶段所采取的不同发展战略和经营措施,研究我国国有商业银行实施战略转型的外在环境和内在要求,提出了战略转型的核心在于经营模式和增长方式转变。具体包括从由本土化向国际化转变、从“弱总行—强分行”向“集约化、扁平化、分层次”转变、从单一银行业务向综合金融服务转变、从由经营资源的一元化结构向多元化结构转变。从实务操作层面来看,就是要以科学发展观为指导,不断推进国有商业银行在营销机制、风险管理机制、组织架构和业务流程改革、绩效考核机制等方面的转变和提高,加快经营模式和增长方式的转变,实现我国国有商业银行由“实体银行”向“虚拟银行”、“部门银行”向“流程银行”、“金融中介”向“服务中介”的战略转型,实现业务结构、资产结构、负债结构、收入结构和客户结构的不断优化,把我国从国有银行建设成为真正具有国际竞争优势的现代金融企业。论文从金融功能观的视角出发,通过对国有商业银行发展历程的历史考察及对现行管理体制和运行模式的深入分析,提出了现代商业银行将逐步实现由“融资中介”向“服务中介”转变的发展方向,继而从营销机制转型、风险管理机制转型、业务流程再造与组织机构转型及绩效考核机制转型等四个方面进行详细论述,从实践操作的环节丰富了我国国有商业战略转型的具体内容。
张健康[9]（2020）在《中国金融系统功能的财政化（1949-1978）》文中指出金融体制市场化改革的进度与实体经济发展不相匹配被普遍认为是中国金融资源配置效率低下和错配现象突出的主要原因之一。究竟是什么阻碍了中国金融体制市场化改革的步伐?关注中国金融体制改革的人从不同的角度给出了不同的解释和提出了各自的政策建议。本文的主要目的是就中国金融体制市场化改革迟滞提出一个新的解释框架,然后提出相应的政策建议。本文的基本观点是:上世纪50年代中期,以国家力量为主导、以国有企业为依托、以重工业为优先发展对象的工业化战略全面实施以后,中国金融系统便被赋予了为工业化建设,具体而言就是为国有企业集中和输送廉价资金的政策性任务;1978年改革开放以后,市场化事实上逐渐成了中国金融体制改革的大方向,但是以银行为主体的中国金融系统仍然没能解除为国有企业“输血”的职能,而造成此一现象的直接原因是国有企业,特别是大型国有企业迟迟未能培育起“自生能力”和融资模式过于单一。因此,要进一步推进中国金融体制市场化改革,必须加快国有企业,特别是大型国有企业经营管理体制改革,促使国有企业尽快培育起“自生能力”,同时改革承担着国家战略性负担和社会性负担的国有企业的融资模式,从而使金融系统真正解除为国有企业“输血”的政策性负担。本文的重点就是描述从1949年新中国建立到1978年改革开放以前,中国金融系统是如何一步步被赋予为国有企业集中和提供廉价资金的职能的。全文正文部分共分五章:第一章主要分析新中国建立初期,最高决策层进行金融发展模式选择时,面临哪些约束条件。缺资金、缺技术的条件下需要尽快建立起完备的现代工业体系,特别是独立的重工业体系,是当时中国最高决策层考虑金融发展模式时,必须考虑的首要因素。资金从哪里来?如何才能尽可能集中国内有限的资金?如何才能保证集中起来的资金用到国家选定的优先发展的项目中去?由谁来执行?历史的经验和现实的需要,最终促使当时中国最高决策层选择了一种计划统领财政、财政统领金融的资金动员、管理和配置的体制。第二章主要描述新中国建立初期新政权对全国金融体系的整顿。随着中国共产党对国民党军事斗争的逐步胜利,新政权对新解放区的金融机构分三大类分步骤进行了整顿:没收官僚资本金融机构壮大充实国有金融机构;运用国家力量推动私人金融机构集中和接受人民政府的领导;取消外国驻华金融机构特权使之为新中国经济恢复和发展服务;坚决打击私营金融机构的投机行为。经过三年左右的整顿,中国金融市场的秩序快速得以恢复且出现了繁荣的迹象,金融系统的本来功能亦得以初步回归,同时国家借机掌握了金融系统的主导权,事实上为新金融体制的建立创造了基本条件。第三章主要描述各类非公有金融机构是如何一步步向国有金融机构靠拢、金融机构决策权是如何一步步向中央集中、金融市场是如何一步步从中国大陆消失、中国人民银行“大一统”金融格局是如何一步步形成和所有金融机构是如何一步步被纳入财政系统从而成为财政系统的一个职能部门的。第四章主要描述金融机构被一步步纳入财政系统的同时,金融机构的基本职能是如何一步步被财政化的。金融系统职能的财政化主要表现为三各方面:银行的存贷款业务完全服从国家计划安排,成为国家财政的有效补充;货币发行逐渐被纳入财政预算轨道;监管财政款项逐渐成为银行主要的日常工作。第五章主要是对1953年至1978年间中国金融系统运行绩效做出评估。总的来说,计划统领财政、财政统领金融的资金动员、管理和配给体制下的中国金融系统,表现出了很强的存款动员能力,有力支持了政府宏观经济政策目标的达成,具体而言就是集中了大量廉价的资金,遵照政府的意志进行配置,有力支持了以重工业为基础的社会主义工业化建设,同时支持了国营经济的发展、壮大和社会主义三大改造。但是该套金融体系和体制又不可避免地存在以下诸多问题:资金配置效率不高,贷款使用效率较低;滋生出新的风险,比如财政领域的风险与金融领域的风险相互传递、决策的外部成本提高;金融杠杆基本失去作用,不能发挥促进交易和推动企业改善治理的职能;决策权过度集中和金融系统缺乏起码的独立性,严重影响了金融系统运行的稳定性,甚至金融机构存在的连续性。
张海星[10]（2006）在《政府或有债务问题研究》文中提出如何防范财政风险,保持财政的稳定性和可持续性,已经成为一个世界性的课题。如果我们把注意力集中于不确定性事件发生时所产生的财政风险,就会发现这种财政风险通常是和或有债务相连的。国际经验表明,如果政府忽视这种“隐性”财政风险,其对财政状况和政策的分析肯定是不全面的。一些国际组织,如世界银行、国际货币基金组织、欧盟,近几年都在加强对政府或有债务的研究,并明确提出了在政府财政报告中披露有关或有债务的信息。世界各国都在关注政府或有负债问题,有些国家已经迈出了实质性的步伐,如新西兰、捷克、美国、加拿大、南非、巴西、哥伦比亚等都力图在一定的法律框架下来防范或有债务与财政风险的累积和爆发。由于我国现行的财政预算只是反映了政府活动的一部分内容,不能涵盖政府的全部财政活动,尤其是对游离于预算体系以外的政府或有债务缺乏有效的确认、量化、报告和披露制度,使得这一部分债务不断累积,并逐步转化为政府的直接负债。这将对政府财政的稳健运行和经济的可持续发展构成潜在的威胁,成为引发财政风险的重要因素。因此,研究和解决各级政府的或有债务问题,特别是分析其形成机制和可能产生的负面影响,有针对性地做出相应的制度安排与技术监测,对减少国家财政风险、维护宏观经济稳定具有重要意义。本文首先从理论上构建了一个政府或有债务的分析框架,并把它放置于我国渐进转型的特殊的制度背景之下。在此基础上从实证的角度考察了中国政府在渐进转型中形成的一个包含中央和地方两个层面的或有负债体系,进而通过“时间赎买”策略和“补偿替代”模型,从政府主导的制度变迁中解析了我国或有债务的形成机制。接下来把研究的视野拓展到开放经济条件下,以东亚国家为样本,分析了政府隐性外债造成的金融危机,并对我国隐性外债进行了反思。之后,又从财政（公共）风险的视角对我国或有负债的规模及其引发的道德风险和制度性公共风险进行了评估和分析。最后本文提出在明晰政府行为风险责任与职责范围的基础上,应从制度、管理和技术三个层面上进行财政创新,对传统的政府或有负债体系进行改造,以防范和化解财政（公共）风险。全文除导论外共分七个部分,各部分主要内容及观点如下。政府或有负债作为一个新兴的研究领域,许多问题尚未得到解决,而对其进行理论上的解析,是探索这些问题解决办法的逻辑起点。本文从中国经济转型中公共部门赤字的融资方式入手,在借鉴汉娜（Hana Polackova Brixi）提出的财政风险矩阵的基础上,对我国公共部门的债务进行了分类,从而引出了本文对政府或有债务的研究口径。在此基础上阐述了政府的双重主体身份（经济主体和公共主体）,并从经济学和会计学两个层次对政府或有负债进行释义,指出政府作为公共主体要面临法定（显性）和推定（隐性）的两种或有负债;政府或有负债具有不确定性、时效性的特点,并受政府的主观评价的影响,但它主要不是由政府自身的行为引起的,且大量的表现为推定的或有负债形式;制度安排、财政机会主义行为以及政府承担的稳定、发展、转轨的重任是或有债务的重要渠道;政府担保（隐性和显性）是或有债务的重要承载形式。对中央政府层次的或有负债考察,本文发现;在经济转型期间,中国政府积累的大量隐性、或有负债是依托于一种特殊的载体而存在的,这种特殊的载体就是政府构建的隐性担保体系。这一隐性担保体系表现政府对国有企业的隐性担保、对国有银行体系的隐性担保、对国有资产管理公司的隐性担保、对地方政府的隐性担保和对养老金隐性负债的偿还义务。对地方政府层次的或有负债考察,本文认为,地方政府负债有其合理的经济学解释和财政体制要求。但在无法定融资权的情况下,各级地方政府以“多元化融资”等多种名义举借,形成了大量的或有债务。通过我国目前地方政府或有负债的规模、结构、投向等进行了多角度的透视,本文从制度创新、财政体制、经济发展和债务管理等多方面分析了地方或有债务的成因。从中国渐进转型的制度变迁中解析或有债务形成的特殊路径。本文通过对前苏联、中东欧转型国家的样本分析以及中国情况的大量实证性研究,证明了中国政府确实在经济转型期内积累了大量的或有债务。在渐进转型过程中,中国政府通过“时间赎买”策略推迟了财政支付的过程。在短期内,财政支付的推迟又是通过过度积累隐性、或有债务的形式完成的。在收付实现制的财政预算体制下,将本应在预算内进行的财政活动转移到预算外,以“准财政活动”的形式部分地替代了政府预算内的支出,其结果必然是缓解了当前的财政压力,改善了政府的收支平衡表,表现为较低的赤字和负债率,然而获得这种财政绩效的代价却是长期财政成本的增加和未来财政风险的加大。本章最后用“补偿替代”模型验证了上述结论。把研究的视野拓展到开放背景下,本文发现;政府或有负债是以隐性外债的形式存在的,它表现为政府对金融机构和企业的对外借款提供的隐性担保。国内外许多经济学家认为,政府隐性外债是导致亚洲金融危机的重要因素。本文从理论和实践两方面推演和分析了在东亚发展模式下,政府通过准财政行为对银行和企业提供的大量隐性担保,使后者产生了严重的道德风险,从而诱发了金融危机和货币危机。我国也有以不同形式存在的隐性外债,且数额可观,亚洲金融危机国家的经验教训应引起我们的深刻反思。从财政（公共）风险的视角分析政府或有债务。传统的财政分析方法只局限于财政预算内收支和显性赤字与债务的研究,从而忽略了隐性及或有债务引发的财政风险。即使考虑到这方面的影响,也仅仅是就债务而论债务,而没有涉及到政府用于还债的资产状况。本文采用财政可持续的分析方法,在广义资产负债框架下,对包括政府隐性、或有债务在内的综合负债水平和政府可用于还债的各类资产规模进行了测算,并对全国政府债务和地方政府债务的可持续性与财政风险进行了静态和动态的评估。得出如下结论;（1）目前我国政府的直接显性债务资产负债率尚且适度,而在或有负债和综合债务层次上却都具有较高的资产负债率和财政风险。（2）从债务构成看,隐性及或有债务风险要远远大于直接显性债务。（3）从债务主体看,地方债务风险大于中央债务风险。（4）而从动态的角度看,政府债务仍然具有较大的风险和不可持续性。在规模分析的基础上,本文还对我国政府或有债务引发的道德风险和制度性公共风险进行了分析。最后介绍了发达国家和发展中国家防范或有债务风险的经验做法和对我国的启示。财政创新与风险控制。在市场经济制度下,政府或有债务（特别是政府担保）是一种非常重要也是非常有效的财政支持手段,要想提高这种财政杠杆的融资效率,规避或有债务造成的财政（公共）风险,就必须从制度、管理和技术三个层面上进行财政创新;（1）构建防范政府或有债务风险的制度路径。包括完善分税制财政体制,增强地方政府的偿债能力;深化国企改革,建立风险与利益的对称机制;推进金融体制改革,积极处理和化解银行不良资产;完善社会保险制度,有步骤地支付转轨成本;改革粮食流通体制,逐步消化亏损挂账;规范地方政府债务融资渠道,分类化解债务风险。（2）建立化解或有债务风险的的管理系统。包括完善政府担保机制;披露政府或有负债信息;实施或有负债的预算管理;运用金融工具规避或有债务风险;建立或有负债的风险储备金制度。（3）探索预警或有债务风险的技术检测方法。一是运用风险概率、保险精算、计量经济模型、或有权益分析等技术探讨量化或有债务的方法;二是尝试建立综合债务口径的财政风险预警和监测的指标体系。这一指标体系应包括基础数据库、宏观总量指标、微观预警指标、风险预期指标和政府承受能力指标。
二、对专业银行向国有商业银行转化进程的思考（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、对专业银行向国有商业银行转化进程的思考（论文提纲范文）
（1）建国以来我国金融监管制度思想演进研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 0. 导论 |
| 0.1 研究背景 |
| 0.1.1 问题的提出 |
| 0.1.2 研究意义 |
| 0.2 金融监管制度思想研究的理论基础 |
| 0.2.1 金融监管与金融监管制度的含义 |
| 0.2.2 金融监管制度思想 |
| 0.2.3 思想与制度的关系 |
| 0.3 研究思路、研究方法及创新点 |
| 0.3.1 研究思路及研究内容 |
| 0.3.2 研究方法 |
| 0.3.3 创新点 |
| 0.4 国内外研究现状 |
| 0.4.1 国外学者关于中国金融监管的研究 |
| 0.4.2 国内研究综述 |
| 1. 束缚与控制(1948-1978)：计划经济时期的金融监管制度与思想 |
| 1.1 计划经济时期金融管理思想的背景 |
| 1.1.1 理论背景 |
| 1.1.2 经济背景 |
| 1.2 计划经济时期金融管理的思想考察 |
| 1.2.1 金融组织国有化思想 |
| 1.2.2 管理机构的单一化思想 |
| 1.2.3 金融管理的行政调控思想 |
| 1.3 计划经济时期的法制思想 |
| 1.3.1 计划经济时期的法制环境 |
| 1.3.2 中国计划经济时期的法制传统思想 |
| 1.4 思想形成动因分析 |
| 结束语 |
| 2. 启蒙与探索(1979-1984)：金融制度改革起步阶段的监管制度与思想 |
| 2.1 金融监管制度思想产生的背景 |
| 2.1.1 中共十一届三中全会的重大意义 |
| 2.1.2 社会主义初级阶段理论的逐步形成 |
| 2.1.3 商品经济理论的逐步确立 |
| 2.1.4 西方货币金融理论的引进 |
| 2.2 金融监管组织体系的初步构想 |
| 2.2.1 关于中央银行建制问题的认识 |
| 2.2.2 关于中央银行性质问题的争论 |
| 2.2.3 中央银行与专业银行的关系的认识 |
| 2.3 中央银行金融管理的思想发展 |
| 2.3.1 利率管制思想 |
| 2.3.2 信贷管理思想 |
| 2.3.3 关于中央银行金融管理方式的探讨 |
| 2.4 建设金融法制的初步探索 |
| 2.4.1 监管立法的必要性认识 |
| 2.4.2 关于设立银行法的初步认识 |
| 结束语 |
| 3. 冲突与融合(1984-1993)：金融制度改革构建阶段的监管制度与思想 |
| 3.1 金融监管制度思想发展的背景 |
| 3.1.1 多元化金融机构的大发展 |
| 3.1.2 专业银行的商业化改革 |
| 3.1.3 金融业经营模式的转变：由自然混业经营向分业经营过渡 |
| 3.1.4 理论背景：西方金融理论的传播与发展 |
| 3.2 确立金融监管组织体系的思想发展 |
| 3.2.1 中央银行监管职能定位的探讨 |
| 3.2.2 监管分支机构设置的争议 |
| 3.2.3 监管主体和客体的关系：中央银行与专业银行认识的深化 |
| 3.2.4 由自然混业监管向分业监管过渡的探索 |
| 3.3 金融监管市场制度思想探索 |
| 3.3.1 强化合规性监管职能思想的确立 |
| 3.3.2 运营监管思想：利率管制、信贷规模控制 |
| 3.3.3 风险管理思想的探讨 |
| 3.4 金融监管立法性质和内容的探讨 |
| 3.4.1 关于《银行管理暂行条例》的认识 |
| 3.4.2 关于加强金融法制建设的讨论 |
| 3.4.3 加强法制建设思想的基本特征 |
| 结束语 |
| 4. 调整与突破(1994-2004)：金融制度改革的调整阶段的监管制度与思想 |
| 4.1 金融监管制度思想调整与突破的背景 |
| 4.1.1 加入世贸组织对我国金融业的影响：技术进步与金融创新 |
| 4.1.2 国有银行商业化改革 |
| 4.1.3 现代经济理论的发展与引进 |
| 4.1.4 金融业经营模式的转变：混业经营初露端倪 |
| 4.1.5 《巴塞尔资本协议》的影响 |
| 4.2 优化监管组织体系的探索 |
| 4.2.1 监管机构协调制度的建议 |
| 4.2.2 分业监管与混业监管的争论 |
| 4.2.3 监管监管者思想的产生 |
| 4.2.4 关于分离监管职能的争论 |
| 4.3 监管业务思想的深入研究 |
| 4.3.1 风险监管思想的发展：以风险管理为核心的审慎监管与合规监管并重 |
| 4.3.2 关于自律性监管思想的探讨 |
| 4.3.3 全程监管思想的确立 |
| 4.4 金融全球化背景下的监管立法思想 |
| 4.4.1 关于《中国人民银行法》的讨论 |
| 4.4.2 加强监管立法国际合作的建设 |
| 4.4.3 加强我国金融监管法制化的思想 |
| 结束语 |
| 5. 深化与反思(2005至今)：危机后我国金融监管制度思想的发展 |
| 5.1 金融监管制度思想探索的背景 |
| 5.1.1 金融全球化与金融业对外开放 |
| 5.1.2 混业经营日趋明显 |
| 5.1.3 国际金融危机的爆发 |
| 5.1.4 金融创新不断深入 |
| 5.2 金融监管组织的新发展 |
| 5.2.1 加强金融监管机构协调的探讨 |
| 5.2.2 完善自律性监管体系的思考 |
| 5.2.3 构建宏观审慎管理机构体系的探索 |
| 5.3 监管业务的再探索 |
| 5.3.1 微观审慎监管思想的强化 |
| 5.3.2 机构监管与功能监管的争论 |
| 5.3.3 关于宏观审慎监管与系统性风险防范思想 |
| 5.4 监管立法的反思与探索 |
| 5.4.1 关于建立中国金融混业监管法律体系的思考 |
| 5.4.2 系统性风险法律监管思想的确立 |
| 结束语 |
| 6. 中国金融监管制度思想演进的总体考察 |
| 6.1 建国以来金融监管制度思想的演进路径 |
| 6.1.1 行政性金融控制思想 |
| 6.1.2 控制性金融监管思想的形成与弱化：逐步强调规则监管与市场约束并重 |
| 6.1.3 审慎性金融监管思想的构建与强化 |
| 6.2 金融监管制度与思想演变的内在逻辑 |
| 6.2.1 思想演进特征 |
| 6.2.2 演进机制 |
| 6.3 我国金融监管理念的发展方向 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（2）中国商业银行创新与发展（论文提纲范文）
| 导言 |
| 一、 选题的意义 |
| 二、 理论依据与研究方法 |
| 三、 文章架构及主要内容 |
| 四、 本文主要学术观点与结论 |
| 第一章 商业银行创新 |
| 第一节 商业银行创新的一般概述 |
| 一、 商业银行创新的理论分析 |
| （一） 熊彼特的创新理论及其在信用经济中的运用 |
| （二） 创新理论的深化与发展 |
| （三） 创新与商业银行的理论分析 |
| （四） 商业银行的职能演变及其界定 |
| （五） 商业银行创新涵义的剖析 |
| 二、 商业银行创新的激发与管理 |
| （一） 商业银行创新活动需要创造性的变革 |
| （二） 商业银行创新流的管理 |
| （三） 商业银行创新的周期与创新周期的管理 |
| 三、 商业银行创新形式与方法 |
| （一） 商业银行创新的基本形式 |
| （二） 商业银行业务创新的方法 |
| 四、 商业银行创新形成过程的管理 |
| （一） 创意或构思的产生 |
| （二） 创意或构思的筛选 |
| （三） 创新项目的可行性分析 |
| （四） 创新项目的测试与修正 |
| （五） 总结与推广 |
| 第二节 商业银行创新的基本特征和主要内容 |
| 一、 商业银行创新的基本特征 |
| （一） 影响面广、作用力大 |
| （二） 易模仿性 |
| （三） 无形性 |
| （四） 多样性 |
| （五） 高风险性 |
| （六） 持续性 |
| 二、 商业银行创新的主要内容 |
| （一） 商业银行业务创新 |
| （二） 商业银行组织创新 |
| （三） 商业银行经营管理创新 |
| （四） 商业银行监管创新 |
| （五） 商业银行技术创新 |
| 第三节 商业银行创新的动因 |
| 一、 社会经济环境是商业银行创新的决定因素 |
| 二、 科技进步是商业银行创新与发展的推动力 |
| 三、 追求利润最大化是商业银行创新的内在动力 |
| 四、 激烈的市场竞争是商业银行创新的外在压力 |
| 第四节 商业银行创新的作用 |
| 一、 商业银行创新的积极作用 |
| （一） 商业银行创新提高了经济社会的效益和效率 |
| （二） 商业银行创新进一步促进了自身的发展 |
| 二、 商业银行创新的负面影响 |
| （一） 商业银行创新使中央银行的货币政策受到很大影响 |
| （二） 商业银行创新带来新风险 |
| （三） 商业银行创新引起社会资源浪费和社会经济秩序不稳定 |
| 三、 对商业银行创新作用的认识与判断 |
| 第五节 小结 |
| 一、 商业银行创新是对传统经济学的突破性贡献 |
| 二、 商业银行创新是适应商品经济发展的必然结果 |
| 三、 创新是商业银行自身存在与发展的必由之路 |
| 第二章 商业银行业务创新的实践与分析 |
| 第一节 商业银行业务创新概述 |
| 一、 商业银行业务创新的定义与特征 |
| （一） 产品的无形性 |
| （二） 质量的差异性 |
| （三） 产品的同质性 |
| （四） 价值的可变性 |
| （五） 无存货性 |
| 二、 商业银行业务创新的分类 |
| （一） 按业务范围分类 |
| （二） 按创新的内容分类 |
| （三） 按防范和化解风险的形式分类 |
| （四） 按期限长短分类 |
| 第二节 商业银行业务创新与金融市场的规范 |
| 一、 金融市场对商业银行业务创新的意义 |
| 二、 中国金融市场创新与发展的现状 |
| 三、 中国金融市场发展问题的分析 |
| （一） 金融市场人为分割 |
| （二） 金融市场与社会投融资者的分离 |
| （三） 利率汇率等金融市场的基本要素的功能作用不够完善 |
| （四） 金融市场的交易行为单一，缺乏市场传导机制 |
| （五） 信息系统相对滞后，市场透明度差，交易率低 |
| 四、 中国金融市场创新与规范 |
| （一） 建立健全各类金融市场，并将其有机结合 |
| （二） 塑造和培育多样化的金融市场参与主体，活跃市场交易 |
| （三） 丰富金融商品，满足市场需求 |
| （四） 推进利率汇率市场化，提高金融市场化程度 |
| （五） 吸收西方创新成果，规范社会主义金融市场运行机制 |
| （六） 提高金融交易信息的传播速度和效率，增加金融市场的透明度 |
| 第三节 负债业务创新及其借鉴 |
| 一、 客户存款业务（被动型负债）创新 |
| （一） 客户存款业务创新的主要形式 |
| （二） 我国商业银行存款业务的创新 |
| 二、 借入负债业务（主动型负债）创新 |
| （一） 借入负债创新的主要形式 |
| （二） 我国商业银行加快借入负债业务创新的意义 |
| 第四节 贷款业务的创新及借鉴 |
| 一、 多种选择贷款创新的形式与借鉴 |
| （一） 多种选择贷款的定义与创新的种类 |
| （二） 多种选择贷款创新的意义与作用 |
| （三） 我国商业银行多种选择贷款的创新 |
| 二、 票据贷款创新的形式与借鉴 |
| （一） 票据贷款的定义与创新的种类 |
| （二） 创新票据贷款新业务的意义与作用 |
| （三） 加快我国商业银行票据贷款的创新 |
| 三、 贷款销售创新的形式与借鉴 |
| （一） 贷款销售定义与创新的种类 |
| （二） 我国商业银行贷款销售的创新实践 |
| 四、 风险投资贷款创新的形式与借鉴 |
| （一） 风险投资贷款的定义与创新的种类 |
| （二） 我国商业银行风险投资的创新实践 |
| 五、 项目贷款创新的形式与借鉴 |
| （一） 项目贷款的定义与创新的种类 |
| （二） 我国商业银行项目贷款的借鉴与创新 |
| 六、 国际合作贷款创新的形式与借鉴 |
| （一） 国际合作贷款的定义与创新的种类 |
| （二） 我国国际合作贷款的创新实践 |
| 第五节 投资业务的创新及借鉴 |
| 一、 投资业务创新的概念 |
| 二、 债券业务创新的主要形式 |
| （一） 垃圾债券 |
| （二） 离岸债券和欧洲债券 |
| （三） 浮动利率债券 |
| 三、 中国商业银行债券业务创新的发展趋势 |
| （一） 直接参与债券发行承销、包销和分销等活动 |
| （二） 代理机构投资者参与债券市场交易 |
| （三） 通过银行柜台交易扩大业务范周 |
| （四） 债券回购是商业银行最佳的证券投资形式 |
| （五） 不断创新适合我国国情的债券新品种 |
| 第六节 资产证券化是商业银行业务创新的又一重要形式 |
| 一、 资产证券化概述 |
| 二、 资产证券化创新的主要形式 |
| （一） 住宅抵押贷款证券化 |
| （二） 汽车贷款证券化 |
| （三） 信用卡贷款证券化 |
| （四） 应收帐款证券化 |
| 三、 我国商业银行创新与发展资产证券化的分析 |
| （一） 我国商业银行创新与发展资产证券化的意义 |
| （二） 阻碍我国商业银行创新与发展资产证券化的主要因素 |
| （三） 我国商业银行创新与发展资产证券化的设想 |
| 第七节 个人金融业务是我国商业银行业务创新的里程碑 |
| 一、 商业银行个人金融业务的实践 |
| （一） 个人消费贷款 |
| （二） 个人理财业务 |
| 二、 我国个人金融业务的现状分析 |
| （一） 我国个人金融业务创新的发展状况 |
| （二） 我国商业银行创新与发展个金融业务的机遇 |
| 三、 我国商业银行创新与发展个人金融业务的策略研究 |
| （一） 建立和完善个人信用制度 |
| （二） 强化个人金融业务市场调查与发展规划 |
| （三） 提供个性化和差异化的个人金融商品 |
| （四） 丰富个人金融业务的营销方式 |
| 第三章 商业银行中间业务创新 |
| 第一节 商业银行中间业务的一般概述 |
| 一、 商业银行中间业务的定义及特征 |
| （一） 由不占用或不直接占用客户资金向商业银行占用客户资金转变 |
| （二） 由不运用或不直接运用自己资金向商业银行垫付资金转变 |
| （三） 由接受客户的委托向银行出售信用转变 |
| （四） 金融衍生产品的交易实现了对传统中间业务的突破 |
| 二、 商业银行中间业务与表外业务的关系 |
| 三、 商业银行中间业务的分类 |
| （一） 按照巴塞尔委员会的分类 |
| （二） 按商业银行在开展中间业务时的身份分类 |
| （三） 按中间业务是否与银行信用直接有关分类 |
| （四） 按中间业务的风险性分类 |
| （五） 按中间业务的审批与备案的形式分类 |
| （六） 按中间业务功能和形式分类 |
| 第二节 不断丰富传统中间业务的内涵是当代商业银行业务创新的一个趋势 |
| 一、 代理业务创新与实践 |
| （一） 代理收付款业务 |
| （二） 代保管业务 |
| （三） 代理保险业务 |
| （四） 代理清欠、代理监督和代购代销业务 |
| （五） 代理证券业务 |
| 二、 信托和租赁业务创新与实践 |
| （一） 信托业务创新的实践与借鉴 |
| （二） 租赁业务创新的种类与实践 |
| 三、 结算业务自动化和电子化创新 |
| （一） 支付系统的创新 |
| （二） 清算系统的创新 |
| 四、 担保业务创新的实践与借鉴 |
| （一） 备用信用证 |
| （二） 保证付款 |
| （三） 监督付款 |
| （四） 履约担保 |
| （五） 投标担保 |
| 第三节 投资银行业务成为当代商业银行中间业务创新的主战场 |
| 一、 商业银行创新投资银行业务的概述 |
| 二、 证券承销业务创新与实践 |
| 三、 证券交易业务创新与实践 |
| （一） 证券经纪业务 |
| （二） 证券自营业务 |
| 四、 其它收费业务创新与实践 |
| （一） 信息咨询业务 |
| （二） 财务顾问业务 |
| （三） 资产管理业务 |
| 第四节 金融衍生产品是当代商业银行中间业务创新的新领域 |
| 一、 金融衍生产品的概述 |
| 二、 金融衍生产品的作用及风险防范 |
| （一） 金融衍生产品创新的积极作用 |
| （二） 金融衍生产品创新的风险管理 |
| 三、 金融衍生产品的创新与实践 |
| （一） 传统金融衍生产品交易 |
| （二） 现代金融衍生产品交易 |
| 第五节 我国商业银行中间业务创新与发展的研究 |
| 一、 我国商业银行中间业务发展现状的分析 |
| 二、 我国商业银行中间业务创新的基本原则 |
| （一） 与传统资产负债业务紧密结合的原则 |
| （二） 渐进式发展的原则 |
| （三） 创新与管理并重的原则 |
| （四） 讲效益的原则 |
| （五） 以优质服务取胜的原则 |
| 三、 创建我国商业银行中间业务的良好运行环境 |
| （一） 培育和创造中间业务的市场需求 |
| （二） 加强商业银行中间业务市场定位的研究 |
| （三） 提高商业银行中间业务电子化含量 |
| （四） 构建中间业务考核指标体系 |
| （五） 建立健全中间业务法规制度 |
| 四、 我国商业银行中间业务创新与发展的具体策略 |
| （一） 创新与发展我国传统中间业务的设想 |
| （二） 开拓我国商业银行投资银行业务的构思 |
| （三） 我国金融衍生产品创新的现实选择 |
| 第六节 小结 |
| 第四章 商业银行组织创新 |
| 第一节 商业银行组织创新的历史演变 |
| 一、 西方商业银行组织创新的历史回顾 |
| （一） 西方商业银行的起源 |
| （二） 资本主义发展初期的商业银行组织创新 |
| （三） 资本主义高速发展时期的商业银行组织创新 |
| （四） 20世纪世界经济飞速发展时期的商业银行组织创新 |
| 二、 我国商业银行组织创新的历史轨迹 |
| （一） 中国古代银行的产生与发展 |
| （二） 中国近代银行的组织创新 |
| （三） 中国现代商业银行的组织创新 |
| 三、 商业银行的类型 |
| 第二节 西方商业银行组织创新的比较 |
| 一、 英国商业银行组织创新 |
| （一） 英格兰银行的创立是商业银行组织创新史上最耀眼的明珠 |
| （二） 贴现银行是英国商业银行组织创新的一大特色 |
| （三） 承兑行是世界商人银行的鼻祖 |
| （四） 总分行管理模式是世界商业银行内部组织结构的样板 |
| （五） 专业化管理是英国商业银行组织创新的特点 |
| （六） 商业银行组织创新国际化发端于英国 |
| 二、 美国商业银行组织创新 |
| （一）“双轨制”和“单一银行制”体现了美国政治经济体制的特征 |
| （二） 实行严格分业经营的商业银行组织形式 |
| （三） 银行持股公司是其最富特色的组织创新 |
| （四） 组织机构多样化是其组织创新的特点 |
| （五） 组织创新国际化在美国得到高度的发展 |
| 三、 联邦德国商业银行组织创新 |
| （一） 综合化是其组织创新最大的特色 |
| （二） 高度集中的联邦德国商业银行组织结构 |
| （三） 联邦德国商业银行组织机构密度高且国有化程度高 |
| （四） 国际化是联邦德国商业银行组织创新的重要特征 |
| 四、 日本商业银行组织创新 |
| （一） 日本商业银行组织创新的发展过程 |
| （二） 日本商业银行组织创新的特征 |
| 五、 西方商业银行组织创新的总体特征 |
| （一） 并购促进了商业银行大型化 |
| （二） 组织结构综合化 |
| （三） 竞争形成银行非中介化的趋势 |
| （四） 国际化程度越来越高 |
| （五） 商业银行组织机构的虚拟化 |
| 第三节 从分业经营到合业经营是历史的必然 |
| 一、 投资银行的产生与发展 |
| （一） 投资银行的定义 |
| （二） 当代投资银行的功能作用和特征 |
| （三） 西方投资银行的产生与发展 |
| （四） 中国投资银行的产生和发展 |
| 二、 商业银行与投资银行的比较 |
| （一） 不同的社会地位与影响 |
| （二） 不同的职能作用 |
| （三） 不同的经营原则和经营方式 |
| （四） 不同的资金和利润来源 |
| （五） 不同的竞争力 |
| 三、 商业银行经营模式的比较分析 |
| （一） 分业经营模式的利弊分析 |
| （二） 合业经营模式的利弊分析 |
| （三） 西方商业银行经营模式的发展趋势 |
| （四） 我国商业银行经营模式的探究 |
| 第四节 我国商业银行组织创新的选择 |
| 一、 运用并购等创新手段构造中国的航空母舰 |
| （一） 中国商业银行并购的意义 |
| （二） 中国商业银行并购的原则 |
| （三） 中国商业银行并购的总体构想 |
| 二、 以组织结构多元化来营造良好的市场竞争环境 |
| （一） 我国商业银行组织创新多元化的必要性 |
| （二） 我国经济结构变革为商业银行组织结构多元化奠定了基础 |
| （三） 大力创新与发展各种类型的商业银行组织形式 |
| 三、 积极推进组织制度的改革与创新 |
| （一） 我国商业银行组织制度改革与创新的意义 |
| （二） 国有商业银行改制上市的途径思考 |
| （三） 国有商业银行组织创新的捷径--分拆改制上市 |
| （四） 国有商业银行分析上市应注意的问题 |
| 四、 丰富我国商业银行的内部组织创新 |
| （一） 按照扁平化和集约化的要求改造内部组织架构 |
| （二） 强化商业银行组织的活力 |
| 五、 加快我国虚拟银行组织创新的步伐 |
| （一） 中国虚拟银行组织创新与发展的概况 |
| （二） 我国虚拟银行组织创新的策略 |
| 第五节 小结 |
| 第五章 商业银行经营管理的创新与发展 |
| 第一节 商业银行经营管理的创新实践 |
| 一、 资产管理理论和管理方法 |
| （一） 商业贷款管理 |
| （二） 可转换性管理 |
| （三） 预期收入理论 |
| 二、 负债管理理论和管理方法 |
| （一） 传统负债管理 |
| （二） 当代负债管理 |
| 三、 资产负债综合管理理论和管理方法 |
| （一） 资产负债综合管理的涵义 |
| （二） 资产负债综合管理的原则 |
| 四、 资产负债表外管理理论和管理方法 |
| 五、 商业银行市场营销管理理论和管理方法 |
| 第二节 商业银行市场营销管理的创新实践与借鉴 |
| 一、 市场营销的产生与发展 |
| 二、 商业银行营销的产生与发展 |
| 三、 商业银行营销管理创新的主要内容 |
| （一） 商业银行营销战略 |
| （二） 商业银行营销因素组合 |
| （三） 商业银行市场细分和市场定位 |
| （四） 实现商业银行营销目标的基本策略 |
| 四、 两方商业银行营销创新的发展趋势 |
| （一） 崇尚战略眼光 |
| （二） 强调准确定位 |
| （三） 注重形象塑造 |
| （四） 强化情感管理 |
| （五） 追逐金融人才 |
| 第三节 商业银行经营管理与商业银行文化 |
| 一、 商业银行文化定义与意义 |
| 二、 商业银行文化是商业银行经营管理的重要组成部分 |
| 三、 弘扬企业家精神是商业银行文化的核心 |
| 四、 构建商业银行文化的关键在于调动员工的积极性与创造性 |
| 五、 职业道德是商业银行文化最直接的体现 |
| 第四节 我国商业银行经营管理的创新与发展的趋势 |
| 一、 我国商业银行经营管理的历史追溯 |
| 二、 我国商业银行经营管理的实践与存在的问题 |
| （一） 我国商业银行经营管理创新的实践 |
| （二） 我国商业银行经营管理创新存在的问题 |
| 三、 我国商业银行经营管理创新与发展的趋势 |
| （一） 现代经营管理方法的创新 |
| （二） 加大我国商业银行市场营销创新的力度 |
| （三） 塑造我国商业银行的优秀文化 |
| 第五节 小结 |
| 第六章 商业银行监管创新 |
| 第一节 商业银行监管创新的一般分析 |
| 一、 商业银行监管的概念 |
| 二、 商业银行监管模式的比较 |
| （一） 一元化监管模式 |
| （二） 多元化监管模式 |
| （三） 跨国化监管模式 |
| 三、 我国商业银行监管模式 |
| 第二节 商业银行监管创新的实践与借鉴 |
| 一、 商业银行监管创新的实践 |
| （一） 商业银行监管创新的初始时期 |
| （二） 商业银行监管创新的成熟期 |
| （三） 商业银行监管创新的快速发展时期 |
| 二、 我国商业银行监管创新实践 |
| （一） 我国商业银行监管的初始阶段（1978-1984） |
| （二） 我国商业银行监管的成长阶段（1984-1995） |
| （三） 我国商业银行监管的成熟阶段（1995-） |
| 三、 商业银行创新与金融管制创新是一个不断博弈的过程 |
| 第三节 我国商业银行监管创新的发展趋势 |
| 一、 建立与社会主义市场经济体制相适应的新型商业银行监管体制 |
| （一） 明确银行监管体系的法律地位，强化监管的法制建设 |
| （二） 健全商业银行的互律监管系统，促进同业稳定健康发展 |
| （三） 强化社会中介机构的监督，提高商业银行监管的透明度 |
| 二、 构造有效的商业银行内控机制 |
| （一） 重构内控组织管理体系，创造良好的内控环境 |
| （二） 强化内控制度建设，切实防范金融风险 |
| （三） 建立以人为本的员工激励制度 |
| （四） 提高内控手段的现代化水平 |
| （五） 注意内部控制与外部监管的相互衔接 |
| 三、 充分发挥有效的市场约束机制 |
| （一） 建立健全商业银行资信评估制度 |
| （二） 加快配套改革，为发挥市场约束的作用创造条件 |
| 四、 加强国际间商业银行监管的交流与合作 |
| （一） 采取综合性和国际性的监管策略 |
| （二） 加强国际间的监管协调与合作 |
| 五、 提高商业银行监管手段的现代化水平 |
| 第四节 小结 |
| 第七章 中国商业银行创新的机遇和挑战 |
| 第一节 当代西方商业银行的发展趋势分析 |
| 一、 商业银行创新的自由化 |
| 二、 商业银行创新的国际化 |
| 三、 商业银行创新的电子化 |
| 四、 商业银行创新的综合化 |
| 五、 商业银行创新的多样化 |
| 六、 商业银行创新的持续化 |
| 七、 商业银行监管创新的强化 |
| 第二节 中国商业银行创新的供给和需求分析 |
| 一、 我国商业银行创新的需求分析 |
| （一） 国民收入分配格局的变化对商业银行创新的需求 |
| （二） 政府投融资体制的市场化改革对商业银行创新的需求 |
| （三） 现代企业制度对商业银行创新的需求 |
| （四） 非国有经济迅速发展对商业银行创新的需求 |
| （五） 居民金融意识的提高对商业银行创新的需求 |
| （六） 国际化程度提高对商业银行创新的需求 |
| 二、 我国商业银行创新的供给分析 |
| （一） 科学技术的发展为商业银行创新的供给提供了必要条件 |
| （二） 金融市场主体的多元化造就了商业银行创新的供给力量 |
| （三） 市场机制的确立产生了强大的商业银行创新的供给动力 |
| （四） 对外开放和国际化扩大了商业银行创新的供给 |
| 第三节 中国商业银行创新与发展的战略选择 |
| 一、 中国商业银行创新应以提高效率为基本目标 |
| 二、 我国商业银行创新与发展的路径和要求 |
| （一） 商业银行创新应适应中国的国情，体现中国的特色 |
| （二） 以渐进式创新为基础，积极追求突变式创新 |
| （三） 以需求适应型创新为基点,增强商业银行创新供给能力 |
| （四） 以智能化改造商业银行经营管理方式 |
| （五） 坚持放松管制和完善监管同时并举的方针 |
| （六） 抓住加入WTO机遇，加快我国商业银行创新步伐 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（3）银政关系的经济法调整研究 ——合约理论视域下的分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题的背景 |
| 二、理论背景与研究视角 |
| (一) 合约的含义及性质 |
| (二) 合约理论概览 |
| (三) 合约理论的解释力 |
| (四) 合约视角导入银政关系经济法调整研究的可行性 |
| 三、研究方法 |
| 四、几点说明 |
| 第一章 银政关系及其经济法调整的检视 |
| 一、银政八大关系 |
| (一) 银政金融宏观调控关系 |
| (二) 银政金融监管关系 |
| (三) 银政国有金融资产管理关系 |
| (四) 银政制度转型主导关系 |
| (五) 银政制度转型成本转嫁关系 |
| (六) 银政"父子"关系 |
| (七) 银政控制关系 |
| (八) 银政软预算约束关系 |
| 二、经济法调整银政关系的优越性 |
| 三、银政关系经济法调整不和谐之现状检视 |
| (一) 银政关系经济法调整中的规则不和谐 |
| (二) 银政关系经济法调整在运作中的不和谐 |
| (三) 银政关系经济法调整在价值上的不和谐 |
| 第二章 银政关系及其调整规则的历史演变——合约理论视域下的动态分析 |
| 一、1949——1978年:非合约阶段的银政关系及其调整规则 |
| 二、1979年至今:合约化进程中的银政关系及其调整规则 |
| (一) 1979——1993年:银行专业化时期的银政关系及其调整规则 |
| (二) 1993——2001年:银行商业化时期的银政关系及其调整规则 |
| (三) 2001年至今:加入WTO之后的银政关系及其调整规则 |
| 第三章 银政关系经济法调整不和谐的原因——合约理论视域下的静态分析 |
| 一、银政经济法律关系的合约安排 |
| (一) 银政金融宏观调控经济法律关系的合约安排 |
| (二) 银政金融监管经济法律关系的合约安排 |
| (三) 银政国有金融资产管理经济法律关系的合约安排 |
| 二、银政关系经济法调整不和谐的原因之一:合约主体功利目标上的冲突 |
| (一) 银政功利目标上的冲突 |
| (二) 利益相关者与国有商业银行在功利目标上的冲突 |
| 三、银政关系经济法调整不和谐的原因之二:合约主体博弈能力的不匹配 |
| (一) 政府博弈能力的不匹配 |
| (二) 国有商业银行博弈能力的不匹配 |
| 四、银政关系经济法调整不和谐的原因之三:合约安排上的不当 |
| (一) 三大银政经济法律关系合约安排上的不当 |
| (二) 合约主体权力—权利结构安排上的失衡 |
| 五、银政关系经济法调整不和谐的原因之四:存在侵害合约博弈的机制 |
| (一) 银政角色扮演混同机制 |
| (二) 银行家市场与政治家市场联通机制 |
| 第四章 合约化阶段银政关系的经济法调整 |
| 一、银政关系规制类型 |
| (一) 银政关系规制非合约型 |
| (二) 银政关系规制合约型 |
| (三) 银政关系规制合约化型 |
| 二、合约化阶段银政关系经济法调整的约束条件 |
| (一) 权力运作传统 |
| (二) 关系规则 |
| 第五章 银政关系经济法制度重构 |
| 一、对非正式规则约束的边际突破 |
| 二、银政关系经济法制度的价值取向重塑 |
| (一) 经济民主 |
| (二) 安全与效率和谐统一 |
| 三、银政关系经济法制度的规范重塑 |
| (一) 银政权利、权力的界分 |
| (二) 银政交往方式的规范重塑 |
| (三) 银政交往机制的规范重塑 |
| (四) 政府干预条件的规范重塑 |
| (五) 银政制度转型主导关系的经济法关照 |
| (六) 调整银政金融宏观调控关系的规范重塑 |
| (七) 调整银政金融监管关系的规范重塑 |
| (八) 调整银政国有金融资产管理关系的规范重塑 |
| 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
（4）建国以来金融制度思想演进研究（论文提纲范文）
| 目 录 |
| 摘 要 |
| ABSTRACT |
| 导 论 |
| 第一节 本文的研究对象、方法及路径 |
| 一、 选题的意义 |
| 二、 金融、金融制度及研究对象 |
| 三、 本文的研究方法 |
| 四、 研究思路和基本框架 |
| 五、 本文的研究特点 |
| 第二节 国内外研究现状 |
| 一、 国内的研究现状 |
| 二、 外国学者对中国金融制度的研究 |
| 第一章 金融组织国有与行政调控思想渐趋形成(1949--1952) |
| 第一节 金融组织与调控机制形成的经济现实与思想路径 |
| 一、 建国初期的经济现实 |
| 二、 金融资源配置中的思想路径依赖 |
| 第二节 金融组织国有化发展思想的初步形成 |
| 一、 国有垄断性金融组织的政策形成 |
| 二、 金融组织国有化的发展--对政策的思考 |
| 第三节 金融组织国有化下行政化调控的认识 |
| 一、 关于编制信贷计划的认识 |
| 二、 关于利率杠杆作用的认识 |
| 三、 关于信贷原则的认识 |
| 四、 财政信贷平衡思想的萌芽 |
| 第四节 发展农村信用社的思索 |
| 一、 大力发展农村信用社的思想 |
| 二、 农村信用社与银行之间关系的认识 |
| 第五节 对金融制度思想的总结与分析 |
| 一、 金融制度安排探索的总结 |
| 二、 金融组织国有化思想对制度安排的影响 |
| 第二章 金融组织国有化与行政调控思想的形成(1953--1965) |
| 第一节 金融组织国有化与行政调控机制确立的历史背景 |
| 一、 赶超战略的需要和经济运行机制的确立 |
| 二、 计划经济体制下信用存在的必要性认识 |
| 第二节 金融组织国有化思想的深入发展 |
| 一、 建立大一统银行体制必要性的解释 |
| 二、 社会主义国家银行性质的认定 |
| 三、 实现大一统国家银行体制的路径选择 |
| 第三节 行政化调控思想的进一步发展 |
| 一、 关于信贷计划的认识 |
| 二、 关于银行信贷原则的深入认识 |
| 三、 对于利率杠杆作用的认识 |
| 四、 关于信贷平衡的思想探索 |
| 第四节 进一步发展农村信用社的探索 |
| 一、 关于农村信用合作社发展的思索 |
| 二、 农村信用合作社与国家银行关系的认识 |
| 第五节 金融制度思想发展的评价及分析 |
| 一、 国有金融组织与行政调控思想的制度分析 |
| 二、 理性的选择--继续保持农村领域的合作金融产权形式 |
| 第三章 国有金融组织的市场化演进与调控机制两难选择思想(1978--1992) |
| 第一节 金融组织与调控机制的政策转变 |
| 一、 分权化改革的推进与银行功能的重新定位 |
| 二、 银行组织体制的探索 |
| 三、 政策的转变 |
| 第二节 国有金融组织市场化演进思想 |
| 一、 银行性质的认定及中央银行独立性发展的思索 |
| 二、 专业银行企业化发展的认识 |
| 三、 金融组织市场化演进思想的经济分析 |
| 第三节 国有金融组织思想的变化对调控机制的影响 |
| 一、 中央银行和专业银行的关系 |
| 二、 宏观调控方式的选择 |
| 第四节 国有金融组织市场化演进下调控机制选择的认识 |
| 一、 行政化调控机制继续存在的认识 |
| 二、 市场化调控思想的产生 |
| 第五节 农村信用合作社改革思想的深入发展 |
| 一、 关于农村信用社产权选择的争论 |
| 二、 农村信用社的行业管理体制选择 |
| 第六节 对这一时期金融制度思想的总结 |
| 一、 中央银行的独立性发展与专业银行市场利益主体的形成 |
| 二、 市场化调控机制的提出 |
| 三、 农村信用社合作金融性质的认定 |
| 第七节 国有金融组织与市场化调控机制的经济分析 |
| 一、 金融组织与调控机制的不兼容性分析 |
| 二、 金融制度绩效的事实说明 |
| 第四章 金融组织与调控机制的市场化调整思想(1993-) |
| 第一节 市场化金融制度发展的政策推动 |
| 一、 历史背景:制度环境和新的研究视角 |
| 二、 政策的转变--发展市场化金融制度 |
| 第二节 金融组织市场化演进思想 |
| 一、 中央银行独立性发展的进一步思索 |
| 二、 国有专业银行到国有独资“商业化”的转变 |
| 三、 竞争性金融产权的形成途径 |
| 四、 金融组织市场化演进的制度意义 |
| 第三节 市场化调控思想及对金融组织市场化调整的认识 |
| 一、 金融组织制约着调控机制的市场化发展 |
| 二、 市场化调控替代行政性调控的解释 |
| 三、 市场化调控机制需要金融组织市场化的实质性推进 |
| 第四节 金融组织市场化的实质性调整思想 |
| 一、 国有独资商业银行向国有商业银行转变的思索 |
| 二、 竞争性金融产权的培育:发展民营银行的思索 |
| 三、 银行业改革的“市场产权优先”与“单一产权优先”之争 |
| 第五节 农村信用社市场化调整的探索 |
| 一、 农村信用社改革的产权选择 |
| 二、 我国农村是否能够发展合作制的农村信用社 |
| 三、 农村信用社的行业管理体制选择 |
| 四、 对农村信用社组织模式的探索 |
| 第六节 金融组织与调控机制市场化调整思想的总结 |
| 一、 市场主导产权认识和市场化调控机制认识的形成 |
| 二、 农村信用合作社实质性的制度创新 |
| 第七节 金融组织与调控机制变迁机理分析 |
| 一、 调控机制渐进市场化变迁的绩效推动着金融组织市场化调整 |
| 二、 构造市场主导性产权提高调控绩效 |
| 三、 金融组织市场化调整的经济分析 |
| 第五章 金融制度思想演进的总体考察 |
| 一、 建国以来金融制度思想的演进路径 |
| 二、 关于金融制度安排认识的经验总结 |
| 第六章 金融制度思想演进:一个解释框架 |
| 一、 问题的提出及解释 |
| 二、 互补性制度演进机制的一般框架 |
| 三、 金融组织、调控制度思想的变迁逻辑 |
| 四、 金融制度变迁的前瞻性思考 |
| 参考文献 |
| 后 记 |
（5）增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 一、研究问题的提出 |
| 二、文献综述 |
| 三、理论视角、概念工具与分析框架 |
| 四、研究意义与创新 |
| 五、方法与实证材料的获取 |
| 第二章 历史制度主义与产业变迁：展开分析的理论基础 |
| 一、历史制度主义的视野及其理论特征 |
| 二、经济社会学的历史制度学派与产业变迁 |
| 三、历史制度主义视角下产业变迁的分析要素 |
| 第三章 第一次增量改革：体制内银行的曲折改革（1984-2007） |
| 一、银行业金融形态：从分割化专业银行体系到多元商业化银行体系 |
| 二、决策者认知：国家关于国有银行业体系变革的双重战略理解 |
| （一）工具性认知：银行业应积极服务于国有企业改革与国家宏观调控 |
| （二）实质性认知：“把银行真正办成银行” |
| 三、增量式战略的构建：发展股份制银行等“准体制外”金融与引进海外战略投资者 |
| （一）市场结构增量：培育和发展股份制银行、城市商业银行等金融组织形式 |
| （二）产权结构增量：引入海外战略投资者 |
| 四、产业政治：国家控制下依附性的政银商关系及央地金融控制权博弈 |
| （一）国有银行业增量式改革中利益主体的分化与形成 |
| （二）国家控制下依附性的政银商关系及其影响 |
| （三）央地间金融控制权的博弈 |
| 第四章 第二次增量改革：民间金融的再度兴起与制度化努力（2008-2012） |
| 一、银行业金融形态：民间金融的再次兴起与制度化发展 |
| （一）早期的民间金融 |
| （二）民间金融再度兴起与制度化发展 |
| 二、决策者认知：服务三农、实体经济与民间金融规制“宜疏不宜堵” |
| （一）从服务“三农”到服务实体经济：国家对银行业金融要回应的问题及应有角色的认识 |
| （二）从严格打击到疏堵结合：国家重新理解和看待民间金融 |
| 三、增量式战略的构建：发展村镇银行等新型金融组织和区域金融改革 |
| （一）民间金融准入政策变迁与村镇银行等民间金融组织的发展 |
| （二）以民间金融为重点的区域金融改革：温州、广东、泉州等地的试点 |
| 四、产业政治：市场化政银商关系及民间金融组织的准入门槛“游戏” |
| （一）市场化的非对称银企关系与中小企业融资困境 |
| （二）“开大门”与“设门槛”：“村镇银行”的准入游戏 |
| 第五章 第三次增量改革：互联网金融的异军突起与合法性支持（2013-2015） |
| 一、银行业金融形态：互联网金融的异军突起及其对传统金融的超越 |
| （一）互联网金融从“默默无闻”到“异军突起” |
| （二）互联网金融对传统金融的超越 |
| 二、决策者认知：传统银行业的弊端与作为一种金融创新的互联网金融 |
| （一）传统银行业金融体系弊端重重亟须创新 |
| （二）互联网金融可以作为一种金融创新形式 |
| 三、增量式战略的构建：鼓励和规范以第三方支付等为重点的互联网金融发展 |
| （一）整体政策环境的塑造：从“让子弹飞”到“靴子落地” |
| （二）具体治理探索：以第三方支付与P2P为代表的重点治理 |
| 四、产业政治：传统银行业与互联网金融的竞合博弈及隐含的政银商关系 |
| （一）余额宝存废之争：互联网金融发展折射的政银商关系 |
| （二）竞争与合作：传统银行业与互联网金融的博弈游戏 |
| 第六章 结论与讨论 |
| 一、研究结论 |
| 二、进一步的讨论 |
| 参考文献 |
| 作者在攻读博士学位期间公开发表的论文 |
| 作者在攻读博士学位期间所参与的科研项目 |
| 致谢 |
（6）金融开放与中国本土存款性金融机构的发展（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 现实背景 |
| 1.1.2 理论背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 研究思路、结构安排与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 结构安排 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新与不足 |
| 1.4.1 主要创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 相关概念界定、基础理论与相关文献评述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 对金融开放的理解 |
| 2.1.2 对中国金融开放阶段的历史界定 |
| 2.1.3 对被动开放和主动开放的理解 |
| 2.1.4 对本土存款性金融机构的界定 |
| 2.1.5 对发展的理解 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 内生增长理论 |
| 2.2.2 自组织理论 |
| 2.2.3 理论基础的适用性分析 |
| 2.3 相关文献评述 |
| 2.3.1 市场开放对中国金融业发展的影响 |
| 2.3.2 1840-1927年间中国本土金融机构的发展 |
| 2.3.3 1978年后中国本土银行业发展 |
| 2.3.4 对现有文献的评价 |
| 第3章 被动开放与中国本土存款性金融机构发展(1840-1927年) |
| 3.1 五口通商与近代金融市场被动开放 |
| 3.2 被动开放条件下外国银行对华资本牵制 |
| 3.2.1 外国在华银行市场进入及市场垄断 |
| 3.2.2 外国在华银行对旧式金融机构的资本牵制 |
| 3.2.3 中外金融机构互动实质:资本侵略 |
| 3.3 旧式金融机构的历史沉浮 |
| 3.3.1 本土钱庄的近代化转型 |
| 3.3.2 本土票号的时代衰落 |
| 3.4 现代银行业的曲折探索 |
| 3.4.1 发展背景:外商银行干涉与封建势力阻挠 |
| 3.4.2 “官护”银行兴起阶段 |
| 3.4.3 华资银行新设阶段 |
| 3.4.4 本土银行业联合发展阶段 |
| 3.5 历史价值评价 |
| 第4章 主动开放与中国本土存款性金融机构发展(1978年改革开放后) |
| 4.1 改革开放与中国金融市场主动开放 |
| 4.2 市场开放与中国银行业“顶层设计”(1978-2001年) |
| 4.2.1 “开大门”的金融开放 |
| 4.2.2 建立中央银行制度 |
| 4.2.3 探索国有银行改革 |
| 4.2.4 从微观主体发展到宏观格局构建:搭建二级银行体系 |
| 4.3 扩大对外开放后中国银行业改革的深化调整(2001-2008年) |
| 4.3.1 全面对外开放 |
| 4.3.2 准确定义中央银行地位 |
| 4.3.3 国有商业银行股份制改革 |
| 4.3.4 “准体制外”股份制商业银行深化改革 |
| 4.3.5 发展城市商业银行 |
| 4.3.6 从微观主体发展到宏观格局构建:本土银行业增量改革 |
| 4.4 后危机时代中国银行业改革的多元化布局(2008年后) |
| 4.4.1 中国银行业“走进”国际视野 |
| 4.4.2 中央银行制度完善 |
| 4.4.3 农村金融机构深化发展 |
| 4.4.4 从微观主体发展到宏观格局构建:建立多元银行体系 |
| 4.5 历史价值评价 |
| 第5章 被动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 5.1 实证分析背景 |
| 5.2 探索性因子分析 |
| 5.2.1 研究方法 |
| 5.2.2 研究对象 |
| 5.2.3 探索性因子分析 |
| 5.3 结构方程模型分析与中介效应检验 |
| 5.3.1 研究假设 |
| 5.3.2 研究方法介绍 |
| 5.3.3 样本的基本特征与相关性分析 |
| 5.3.4 验证性因子分析 |
| 5.3.5 结构方程模型分析 |
| 5.3.6 中介效应分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 主动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 6.1 变量介绍及数据来源 |
| 6.1.1 数据来源 |
| 6.1.2 研究模型介绍 |
| 6.1.3 变量介绍 |
| 6.1.4 变量基本统计量 |
| 6.1.5 共线性和相关性检验 |
| 6.2 主动开放影响实证分析 |
| 6.2.1 全样本分析 |
| 6.2.2 第二阶段分析 |
| 6.2.3 第三阶段分析 |
| 6.3 不同银行异质性影响分析 |
| 6.3.1 国有控股大型商业银行 |
| 6.3.2 股份制商业银行 |
| 6.3.3 城市商业银行 |
| 6.3.4 农村商业银行 |
| 6.4 稳健性检验 |
| 6.5 内生性检验 |
| 6.6 本章小结 |
| 6.6.1 全样本影响结论 |
| 6.6.2 不同阶段影响结论 |
| 6.6.3 不同类型银行影响结论 |
| 第7章 中国本土存款性金融机构发展的逻辑、特征、经验及启示 |
| 7.1 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展逻辑 |
| 7.1.1 历史的变迁:两次金融开放的变迁递进 |
| 7.1.2 政策(环境)的变迁:不同政策效能的变迁差异 |
| 7.1.3 理念的变迁:金融机构变迁发生的关键 |
| 7.2 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展特征 |
| 7.2.1 以金融开放作为发展起点 |
| 7.2.2 以渐进式改革作为发展思路 |
| 7.2.3 以个体发展带动整体变革 |
| 7.2.4 以增量改革促进存量改革 |
| 7.2.5 以机构改革和功能完善协调推进机构发展 |
| 7.3 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展经验 |
| 7.3.1 以发挥本土优势为导向 |
| 7.3.2 在开放学习中坚持本土适应性 |
| 7.3.3 发挥主体的内生性带动作用 |
| 7.3.4 以促进经济发展为动力 |
| 7.3.5 坚持发展的与时俱进 |
| 7.3.6 结合宏观调控与微观主体能动性 |
| 7.4 新一轮金融开放背景下本土银行部门发展启示 |
| 7.4.1 立足国情:保持对外开放与国家战略的一致性 |
| 7.4.2 依托本土:激发本土银行部门发展的自觉能动性 |
| 7.4.3 政府定位:完善金融开放中的政府作用 |
| 7.4.4 以史为鉴:推广金融发展实践和理论的中国方案 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 在学期间学术成果表 |
| 致谢 |
（7）改革开放以来的中国金融体制改革研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 目录 |
| 引言 |
| 一、研究中国金融体制改革的意义 |
| 二、近年来中国金融体制改革的现状 |
| 三、论文的基本思路和基本结构 |
| 第一章 1978年以来中国金融体制改革的历史进程和主要内容 |
| 一、改革开放前中国高度集中的计划金融体制的建立 |
| (一) 新中国金融体系的创建 |
| (二) 社会主义计划金融体制的建立和发展 |
| 二、1978年以来中国金融体制改革的历史进程 |
| (一) 以中央银行为核心的金融机构体系的创建 |
| (二) 有计划商品经济理论指引下的金融改革 |
| (三) 以建立社会主义市场经济体制为目标的金融体制改革 |
| (四) 维护经济稳定发展，防范金融风险为目标的金融体制改革 |
| (五) 建设小康社会、落实科学发展观为目标的金融体制改革 |
| 三、1978年以来中国金融体制改革的主要内容 |
| (一) 中央银行制度的确立及发展 |
| (二) 商业银行信贷资金管理体制的改革 |
| (三) 利率的市场化改革 |
| (四) 商业银行的企业化改革 |
| (五) 中国农村金融体系的改革 |
| (六) 中国外汇管理体制的改革 |
| (七) 中国金融市场的创建和深化改革 |
| (八) 中国金融业的对外开放 |
| 第二章 中国金融体制改革的成果及经验 |
| 一、中国金融的发展促进了经济的发展 |
| (一) 金融体制改革中，金融体系的成长和发展 |
| (二) 金融发展对经济增长的促进 |
| 二、中国金融体制改革的经验 |
| (一) 应坚持金融的改革开放，以配合不同时期经济的快速发展 |
| (二) 借鉴外国金融体制改革的经验，为中国金融体制改革服务 |
| (三) 积极、稳妥、渐进地推进改革 |
| (四) 正确处理好金融改革、发展和稳定的关系 |
| (五) 现有的金融体制，保证了中国经济的长期、稳定、高速发展 |
| (六) 以法制来规范金融体系，立法上留出空间，支持金融的发展 |
| (七) 金融体制改革要与经济体制改革配套进行 |
| (八) 必须坚持政府对经济的适度调控和监管，保证经济的协调、快速发展 |
| 第三章 中国金融体制改革的阻滞因素分析 |
| 一、中国金融体制改革中的市场失灵和政府失灵 |
| (一) 市场失灵与政府失灵 |
| (二) 政府失灵的成因分析 |
| (三) 金融体制改革进程中的公共选择失灵 |
| (四) 创新不足与金融抑制——失灵在金融领域的表征 |
| 二、中国金融体制改革的顽疾与难点分析 |
| (一) 国有银行商业化进程中存在的问题 |
| (二) 利率市场化、汇率自由化进程中的价格失真 |
| (三) 金融市场体系存在的问题 |
| (四) 宏观金融调控、金融监管中存在的问题 |
| 第四章 全球化背景下深化中国金融体制改革的政策选择 |
| 一、经济全球化及对中国金融体系的影响 |
| (一) 经济全球化的特点与发展态势 |
| (二) 金融国际化的含义及主要内容 |
| 二、金融国际化对于中国金融体制改革的影响 |
| (一) 金融国际化对发展中国家金融体制改革的影响 |
| (二) 金融国际化对中国金融改革的影响 |
| 三、深化金融体制改革的目标及政策选择 |
| (一) "十一五"规划确定的金融改革目标 |
| (二) 深化金融体系内部改革的政策选择 |
| (三) 进一步完善金融监管机制的政策选择 |
| (四) 推进金融生态环境建设的政策选择 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 在学期间公开发表论文及着作情况 |
（8）中国国有商业银行战略转型研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题背景和写作意图 |
| 1.2 论文的框架结构 |
| 1.3 论文的创新与不足 |
| 第二章 国外商业银行战略转型考察 |
| 2.1 转型的背景：美国商业银行客户关系的转变 |
| 2.2 美国商业银行客户关系变化的因素分析 |
| 2.3 美国商业银行应对挑战实施的转型战略 |
| 2.4 实例：市场营销战略转型 |
| 第三章 国有商业银行发展的历史考察与战略转型选择 |
| 3.1 国有商业银行发展的主要阶段 |
| 3.2 不同发展阶段国有商业银行的地位与作用 |
| 3.3 国有商业银行战略转型的根本动因 |
| 3.4 国有商业银行的战略转型选择：功能观视角分析 |
| 第四章 国有商业银行战略转型：两个转变 |
| 4.1 国有商业银行的经营目标和市场定位 |
| 4.2 国有商业银行经营模式的转变 |
| 4.3 国有商业银行增长方式的转变 |
| 4.4 国有商业银行战略转型的目标 |
| 第五章 国有商业银行市场营销机制转型 |
| 5.1 我国商业银行营销机制的主要问题 |
| 5.2 用科学的发展观指导营销机制的创新 |
| 5.3 “三个层次”的营销模式 |
| 5.4 推进分层次营销需要注意的两个问题 |
| 第六章 国有商业银行风险管理体制转型 |
| 6.1 国有商业银行风险管理的现状 |
| 6.2 国有商业银行风险管理机制转型的途径 |
| 6.3 国有商业银行风险管理机制转型要求文化创新 |
| 第七章 国有商业银行的业务流程再造与组织机制转型 |
| 7.1 国有商业银行业务流程再造概述 |
| 7.2 国有商业银行业务流程再造的目标：部门银行向流程银行转变 |
| 7.3 国有商业银行的组织机制 |
| 7.4 国有商业银行组织机制转型的路径选择 |
| 第八章 国有商业银行绩效考核机制转型 |
| 8.1 绩效考核机制的演变 |
| 8.2 价值最大化与风险损失 |
| 8.3 价值最大化绩效考核机制的核心 |
| 8.4 价值最大化绩效考核机制的作用 |
| [参考文献] |
| 附：攻读博士期间的科研成果 |
| 后记 |
（9）中国金融系统功能的财政化（1949-1978）（论文提纲范文）
| 内容提要 |
| abstract |
| 导言 |
| 第一章 新中国建立之初选择金融发展模式时面临的约束条件 |
| 第一节 单纯依靠国家力量优先发展重工业的工业化道路的确立 |
| 第二节 南京国民政府的金融遗产:国家垄断金融体制 |
| 第三节 革命根据地的金融实践:政府严格控制金融系统 |
| 第二章 从市场金融体制到计划金融体制 |
| 第一节 新政权对金融业的整理 |
| 第二节 有管理的金融市场的短暂繁荣 |
| 第三节 金融系统功能的初步回归 |
| 第四节 计划金融体制的基本确立 |
| 第三章 金融机构财政机关化 |
| 第一节 中国人民银行“大一统”格局的形成 |
| 第二节 交通银行和中国人民保险公司被率先纳入财政部体系 |
| 第三节 中国人民银行金融业务边缘化与机构被纳入财政部体系 |
| 第四章 金融机构日常业务财政化 |
| 第一节 货币发行逐渐被纳入财政预算轨道 |
| 第二节 银行存贷款业务成为财政预算的有效补充 |
| 第三节 监管财政款项逐渐成为银行主要的日常工作 |
| 第五章 对1953-1978年间中国金融系统运行绩效的评估 |
| 第一节 存款动员能力评估 |
| 第二节 资金配置效果评估 |
| 第三节 风险管理能力评估 |
| 第四节 产品流通促进能力评估 |
| 第五节 企业治理能力促进价值评估 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）政府或有债务问题研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题的背景 |
| 1.2 研究的意义 |
| 1.3 前人的成果:相关文献综述 |
| 1.3.1 国外文献综述 |
| 1.3.2 国内文献综述 |
| 1.4 本文的写作思路与章节安排 |
| 1.5 本文的研究方法与创新点 |
| 第二章 政府或有债务的分析框架 |
| 2.1 公共部门赤字融资方式 |
| 2.1.1 财政赤字的范围界定 |
| 2.1.2 财政赤字的融资机制 |
| 2.1.3 中国经济转型中赤字的融资方式 |
| 2.2 公共债务的分类矩阵与政府的或有负债 |
| 2.2.1 政府债务的划分 |
| 2.2.2 政府或有债务的界定:本文的研究口径 |
| 2.3 政府或有债务的层次与特征 |
| 2.3.1 政府或有负债的层次 |
| 2.3.2 政府或有负债的特征 |
| 2.4 政府或有债务的形成机制 |
| 2.4.1 或有债务形成的制度基础 |
| 2.4.2 或有债务形成的“财政机会主义”动因 |
| 2.4.3 或有债务存在的客观必然性 |
| 2.5 政府担保:或有债务的重要承载形式 |
| 2.5.1 担保的本质与内涵 |
| 2.5.2 政府金融担保的作用范围 |
| 2.5.3 显性担保与隐性担保 |
| 第三章 中国政府或有负债体系:中央层次考察 |
| 3.1 中央政府的债务分类矩阵 |
| 3.2 隐性担保:来自国有经济部门的或有负债 |
| 3.2.1 中央财政对国有企业的隐性担保 |
| 3.2.2 中央财政对国有银行体系的隐性担保 |
| 3.2.3 中央财政对国有资产管理公司的隐性担保 |
| 3.2.4 国有银行不良资产与银行体系重构的财政成本 |
| 3.3 转轨成本:政府的社会养老金隐性负债 |
| 3.3.1 养老保险新体制与转轨中的“空帐”问题 |
| 3.3.2 转轨成本、养老金隐性债务与政府的责任 |
| 3.3.3 政府的养老保险隐性负债规模 |
| 3.4 中央政府对地方政府债务的隐性担保 |
| 3.5 国家外债中产生的隐性和或有债务 |
| 第四章 中国政府或有负债体系:地方层次考察 |
| 4.1 地方政府债务的界定 |
| 4.1.1 地方政府的范围 |
| 4.1.2 地方政府债务的涵义 |
| 4.2 地方政府负债的经济学分析 |
| 4.2.1 宪政经济学视角 |
| 4.2.2 财政联邦理论解释 |
| 4.2.3 公共财政理论的分析 |
| 4.3 地方政府或有负债的多角度透视 |
| 4.3.1 地方政府债务的分类矩阵 |
| 4.3.2 地方政府或有负债的实证分析 |
| 4.4 地方政府或有负债的成因 |
| 4.4.1 制度创新:地方政府或有负债的初始条件与路径依赖 |
| 4.4.2 地方政府或有负债形成的体制因素 |
| 4.4.3 地方政府或有负债形成的经济发展因素 |
| 4.4.4 地方政府或有负债形成的债务管理因素 |
| 第五章 经济转型方式与政府或有负债 |
| 5.1 激进转型国家的政府或有负债 |
| 5.1.1 经济转型初期的财政风险 |
| 5.1.2 财政调整与财政收敛的过程 |
| 5.1.3 财政机会主义与政府或有负债 |
| 5.1.4 转型国家经济重构中的或有负债与财政成本问题 |
| 5.2 渐进转型次序与中国政府的或有负债 |
| 5.2.1 渐进转型中的显性财政风险与政府或有负债 |
| 5.2.2 渐进转型的次序安排与“时间赎买”策略 |
| 5.2.3 “补偿替代”模型与或有债务的累积 |
| 第六章 开放经济条件下政府的或有负债 |
| 6.1 开放经济下政府的隐性外债 |
| 6.1.1 显性外债与隐性外债 |
| 6.1.2 隐性外债与亚洲金融危机 |
| 6.2 隐性外债与金融危机:一个理论推导 |
| 6.2.1 模型假设条件 |
| 6.2.2 预算约束线 |
| 6.2.3 ELI的最优投资决策和借款决策 |
| 6.2.4 隐性外债导致的金融危机 |
| 6.3 政府担保、道德风险与货币危机 |
| 6.3.1 政府担保与货币危机 |
| 6.3.2 道德风险与亚洲金融危机 |
| 6.3.3 值得吸取的经验教训 |
| 6.4 对中国隐性外债的反思 |
| 6.4.1 中国隐性外债的存在形式 |
| 6.4.2 隐性外债的成因 |
| 6.4.3 隐性外债的负面影响 |
| 6.4.4 控制和消除隐性外债的对策 |
| 第七章 政府或有负债:从财政(公共)风险的视角分析 |
| 7.1 风险、财政风险与政府的或有负债 |
| 7.1.1 风险及其分类 |
| 7.1.2 公共风险与财政 |
| 7.1.3 财政风险与政府的或有负债 |
| 7.2 中国政府或有负债的财政(公共)风险透析 |
| 7.2.1 对政府综合债务风险的评估 |
| 7.2.2 政府或有负债(隐性担保)引发的道德风险 |
| 7.2.3 政府或有负债与渐进转型中的制度性公共风险 |
| 7.3 防范或有债务风险的国际经验 |
| 7.3.1 政府或有负债的估算与管理 |
| 7.3.2 中央政府对地方财政风险的监控 |
| 7.3.3 几点启示 |
| 第八章 财政创新与风险控制 |
| 8.1 明晰政府行为的风险责任与职责范围 |
| 8.1.1 建立覆盖全社会的风险责任约束机制 |
| 8.1.2 以公共风险为导向调整公共支出的配置范围 |
| 8.2 构建防范政府或有债务风险的制度路径 |
| 8.2.1 完善分税制财政体制，增强地方政府的偿债能力 |
| 8.2.2 深化国企改革，建立风险与利益的对称机制 |
| 8.2.3 推进金融体制改革，积极处理和化解银行不良资产 |
| 8.2.4 完善社会保障制度，有步骤地支付转轨成本 |
| 8.2.5 改革粮食流通体制，逐步消化亏损挂账 |
| 8.2.6 规范地方政府债务融资渠道，分类化解债务风险 |
| 8.3 建立化解政府或有债务风险的管理系统 |
| 8.3.1 完善政府担保机制 |
| 8.3.2 披露政府或有负债信息 |
| 8.3.3 实施或有负债的预算管理 |
| 8.3.4 运用金融工具规避或有债务风险 |
| 8.3.5 建立各级政府的或有负债风险储备金制度 |
| 8.4 探索预警政府或有债务风险的技术监测方法 |
| 8.4.1 对政府或有债务计量的困难性 |
| 8.4.2 政府或有债务计量方法的探讨 |
| 8.4.3 综合债务口径的财政风险预警和监控体系的设计 |
| 参考文献 |
| 后记 |
四、对专业银行向国有商业银行转化进程的思考（论文参考文献）
- [1]建国以来我国金融监管制度思想演进研究[D]. 崔鸿雁. 复旦大学, 2012(03)
- [2]中国商业银行创新与发展[D]. 吕耀明. 厦门大学, 2002(02)
- [3]银政关系的经济法调整研究 ——合约理论视域下的分析[D]. 李西臣. 西南政法大学, 2010(09)
- [4]建国以来金融制度思想演进研究[D]. 张秋云. 复旦大学, 2004(01)
- [5]增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）[D]. 王海英. 上海大学, 2016(04)
- [6]金融开放与中国本土存款性金融机构的发展[D]. 王毅. 吉林大学, 2020(01)
- [7]改革开放以来的中国金融体制改革研究[D]. 周振海. 东北师范大学, 2007(06)
- [8]中国国有商业银行战略转型研究[D]. 惠平. 厦门大学, 2006(01)
- [9]中国金融系统功能的财政化（1949-1978）[D]. 张健康. 中国社会科学院研究生院, 2020(12)
- [10]政府或有债务问题研究[D]. 张海星. 东北财经大学, 2006(06)