一、银行资本金的最佳数量界限、充足性及扩充途径（论文文献综述）
姜尚[1]（2021）在《J农村商业银行财务风险管理研究》文中指出目前全球经济局势尚不稳定,中美贸易战仍在持续中,与此同时,国内市场面临着经济增速放缓的压力。在此背景下,金融行业监管趋严趋紧,利率市场化进一步推进,这一系列重要变革给中国银行业,特别是农村商业银行带来了新的挑战。为了应对各种新挑战,满足市场经济需求,实现稳健经营,农村商业银行需要不断加强财务风险管理。J农商银行作为东北地区首家在香港上市的农村商业银行,其综合实力获得了行业内外的高度认可,具有一定的代表性。因此,本文选择J农商银行作为研究案例,对农村商业银行财务风险管理展开深入研究。具体的研究内容如下:首先,介绍J农商银行概况及财务状况,再识别分析J农村商业银行财务风险及其成因。其次,在财务风险识别的基础上,对J农商银行进行财务风险评价,指出其现行的财务评价方法存在过于依赖主观判断、偏于定量分析以及缺乏系统性等问题。为了更合理地评价J农商银行财务风险,笔者搭建了层次分析法与功效系数法相结合的财务风险评价体系,并基于J农商银行2015年-2019年的财务数据,运算得出J农商银行财务风险的综合评分及等级。从评价结果来看,J农商银行面临着资产流动性差、充足性低、盈利能力弱以及资本结构不合理等财务风险。最后,本文从资本管理、综合管理两大方面提出具有针对性的风险防控措施:加强资本流动性管理、提高资本充足率和盈利能力、调整资本结构、完善内部控制制度、优化财务风险控制环境、提升员工专业素质、提高信息化水平等。本文的研究可以为J农商银行开展财务风险管理工作提供指导,此外,对其他商业银行财务风险管理有着一定的借鉴价值。本文的研究得出以下的结论:（1）银行业是高风险行业,农商银行更为突出;（2）构建一套符合J农商银行实际情况,科学合理的财务风险评价模型具有实践价值;（3）层次分析法和功效系数法的结合,发挥了系统性和综合性的优势,是适合J农商银行的财务风险评价方法;（4）J农商银行财务风险水平整体处于较高状态;（5）提出了J农商银行财务风险防控的建议。
马妍妮[2]（2020）在《审慎监管对商业银行经营效率影响研究》文中认为商业银行经营效率的提升是推动银行业可持续发展的内在动力,也是优化金融资源配置与促进金融服务实体经济的关键所在。随着我国经济步入新常态,进一步深化金融供给侧结构性改革与增强商业银行服务实体经济能力,商业银行经营效率的重要性逐渐凸显。因此,商业银行未来如何进一步提高经营效率是学术界所关注的问题之一。值得注意的是,2008年全球金融危机爆发以后,我国金融监管部门充分意识到防范商业银行系统性风险与加强对商业银行审慎监管的重要性。十九大报告强调:“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。”一直以来,我国金融监管部门对商业银行实施相对严格的审慎监管要求。审慎监管是商业银行稳健发展的必要条件,是商业银行开展经营活动所遵循的核心监管标准。审慎监管的实施能够有效地识别与遏制商业银行风险,确保商业银行在稳定的体系内合规开展各项经营活动。此外,商业银行监管目标不仅是防范金融危机,还包括促进金融资源的有效配置,即注重银行效率与发展。良好的审慎监管政策能够促进银行体系的有效运行,进而提升银行经营效率。鉴于此,在防范系统性金融风险、增强金融服务实体经济与推动经济高质量发展的背景下,当前审慎监管能否提升商业银行经营效率这一问题显得尤为重要。那么,在审慎监管背景下不同类型商业银行经营效率的变化趋势如何?审慎监管中相应的监管工具对商业银行经营效率产生促进还是抑制作用,审慎监管工具的微观影响效应是否一致?这些是本文探讨的主要问题。本文在众多学者研究成果的基础之上,形成了研究我国审慎监管对商业银行经营效率影响的理论框架,并且利用2011—2018年29家A股上市商业银行面板数据,从静态与动态的角度分别采用三阶段DEA模型与三阶段DEA-Malmquist模型来测算审慎监管条件下商业银行经营效率,并运用系统GMM估计方法与面板门槛模型实证考察了主要审慎监管工具对我国商业银行经营效率的影响。得出如下结论:（1）审慎监管政策逐渐完善并且商业银行相应监管指标均高于最低标准。随着审慎监管政策逐步发展,已形成相对完善的宏观审慎评估体系,进一步加强金融监管协调与维护金融稳定。目前,商业银行资本、杠杆率、流动性、贷款损失准备监管中相应指标基本达标,这对维护商业银行稳健经营起到积极作用。但商业银行仍需根据其创新行为以及潜在风险,持续遵循审慎监管要求。（2）基于财务角度审慎监管实施以来商业银行经营效率呈现下降趋势。基于财务指标法,研究发现审慎监管实施以来,商业银行的收益与成本、流动性、资产质量与安全以及发展能力等方面的部分财务指标呈现下降趋势,特别是收益及发展能力指标下降趋势较为明显,并且不同类型商业银行的单一财务指标存在显着差异。从收益与成本、流动性、资产质量与安全以及发展能力等方面,基于改进的熵值法评价模型,研究发现审慎监管实施之后不同类型商业银行经营效率水平均出现下降趋势,随后大型与城市商业银行经营效率有所提升。通过改进的熵值法评价模型,发现2018年大型、城市与农村商业银行经营效率水平差异不明显。基于经济（财务）角度,2018年不同类型商业银行中股份制商业银行经营效率相对较低。（3）审慎监管条件下不同类型商业银行经营效率存在较为明显差异。第二阶段SFA模型的回归结果表明,对环境变量与随机变量调整是十分有必要的。经调整后的三阶段DEA模型与三阶段DEA-Malmquist模型的效率值均发生一定变化。商业银行经营效率的静态结果表明规模效率的变动是影响商业银行经营效率的主要因素。基于三阶段DEA模型,不同类型商业银行经营效率的数值存在明显差异,综合技术效率排名为:大型商业银行>股份制商业银行>城市商业银行>农村商业银行。商业银行经营效率的动态结果显示,从截面分析,大多数商业银行全要素生产率大于1,其中技术效率基本未偏离生产前沿面,可见,商业银行全要素生产率的变动主要源于技术进步指数的变化。此外,大型与股份制商业银行的技术效率指数与技术进步指数之间差异并不明显,而城市与农村商业银行的技术效率指数明显高于技术进步指数,并且只有股份制商业银行技术进步指数大于1。从时间序列分析,2012-2018年不同类型商业银行的全要素生产率变化存在一定差异。股份制与城市商业银行的全要素生产率波动较为频繁,其他类型商业银行全要素生产率经历了上升-下降-上升的过程。进一步研究商业银行经营效率的演进分析。根据变异系数的变化并不能判断是否为σ收敛。但是根据绝对β收敛检验与条件β收敛检验,研究发现存在绝对β收敛与条件β收敛。（4）审慎监管对商业银行经营效率产生一定影响且存在多种影响机制。就整体回归结果而言,审慎监管工具中资本充足率、流动性比例以及贷款拨备率对商业银行经营效率的提升产生积极作用,而杠杆率与经营效率之间存在明显负相关关系。整体来看,审慎监管工具对商业银行经营效率的影响不具有一致性,但多数审慎监管工具对经营效率具有显着促进作用。对于异质性回归结果,将样本商业银行分为大中型商业银行与小型商业银行进行实证检验。研究发现资本充足率、流动性比例均对大中型商业银行经营效率起到显着的促进作用。对于小型商业银行而言,资本充足率对经营效率具有积极影响,而杠杆率、贷款拨备率对小型商业银行经营效率具有负效应。进一步通过面板门槛检验研究发现,审慎监管工具中杠杆率、流动性比例和贷款拨备率对商业银行经营效率的影响存在单一门槛,即杠杆率、流动性比例和贷款拨备率与商业银行经营效率之间存在非线性关系,而资本充足率与商业银行经营效率之间并未通过门槛检验,表明两者之间不存在非线性关系。此外,审慎监管对商业银行经营效率影响存在多种影响机制。稳定性机制是审慎监管促进商业银行经营效率提升的重要机制。资本充足率、流动性比例以及贷款拨备率能够通过稳定性作用于商业银行经营效率。从业务结构视角来看,杠杆率监管对商业银行业务结构产生约束效应。当业务结构优化程度降低时,杠杆率对商业银行经营效率的负面影响更加显着。此外,审慎监管中资本充足率、杠杆率通过盈利能力的改变导致商业银行经营效率发生变化,即随着盈利能力的下降,在一定程度上弱化了资本充足率对商业银行经营效率的正向作用,同时,杠杆率对商业银行经营效率的抑制效应显着增强。最后,为了进一步提升商业银行经营效率,基于商业银行视角,本文根据前文的定性与定量分析所得出的研究结论,提出相应的对策建议。商业银行应树立审慎经营理念、明确自身战略定位、科学调控审慎监管指标、重视金融科技发展、提高经营稳健性、推进业务转型与创新、增强信息披露力度、把握金融开放机遇与加强人才队伍建设。
梁秀婷[3]（2020）在《ZS银行财务风险管理研究》文中指出银行业在我国金融体系中居于核心领导地位,是国民经济建设和资金分配的重要纽带。近年来,伴随着经济全球化现象的日益突出,国民经济的迅猛发展为我国商业银行提供了不少机遇,同时,由于我国经济的增长进入新常态阶段,为实现经济的可持续发展,各行业产业结构的调整以及经济增速的放缓也为银行业的发展带来了新的挑战。我国的商业银行在不断拓展自身业务与提高市场份额的同时,与之相对应的,形成财务风险的因素也在逐渐增加。目前,我国商业银行在财务风险的管理水平方面与国际领先银行相比仍然存在许多问题和欠缺有待解决。ZS银行作为我国第一家由企业独立创办的股份制商业银行,其迅速的发展得到了行业内外的认可,在我国商业银行中非常具有代表性,因此,本文选择ZS银行作为案例进行研究。本文在相关商业银行财务风险管理理论的基础之上,从ZS银行自身财务现状出发,深入探讨其在财务风险管理方面所存在的问题并进行分析;确定具体的财务风险识别方法之后,对ZS银行的财务风险进行识别与分析;通过熵值赋权法建立了综合评价指标模型,以我国11家商业银行2016-2018三年披露的相关财务指标作为样本数据,分别通过资产质量、资本充足性、流动性、盈利能力以及管理水平五大风险类别中共计十一项指标纵向比较,对ZS银行的财务风险进行评价,得出相应结果并分析;最后,针对于ZS银行财务风险的防控提出相关措施建议,主要包括加强资产质量风险控制、提高资本充足性水平、加强流动性风险控制、提升总体盈利能力、提升综合管理水平等五个方面,得以完善ZS银行的财务风险管理体制。本文以ZS银行的基本情况和财务风险管理现状为基础,为了能够更好的控制银行财务风险,提高管理水平,从而结合ZS银行自身的实际情况,分别从风险识别、风险评价、风险防控三个方面对ZS银行进行财务风险的有效管理,以期对ZS银行的财务风险管理工作有所指导,同时为我国商业银行的财务风险管理提供新的参考与借鉴。
秦强[4]（2020）在《基于公司治理的我国商业银行风险管理研究》文中研究说明商业银行在中国市场经济中发挥着重要的主导性作用,同时是货币当局进行宏观调控的重要媒介。随着改善金融企业的风险管理已经上升到治国理政的高度,研究和分析主导我国金融体系的商业银行风险管理尤为重要。近年我国银行系统大案频出,公司治理不完善成为银行风险暴露的重要原因之一,本文旨在以公司治理视角为切入点,探究现有商业银行体系中存在哪些公司治理问题,以及这些治理问题是否对商业银行风险产生影响,并依此从改善公司治理的角度提出提高商业银行风险管理水平的政策建议。本文从商业银行公司治理影响其风险大小的作用路径入手,基于对商业银行公司治理、风险管理及二者关系研究的相关文献和理论基础,对商业银行的公司治理质量与风险程度存在逻辑上的关系进行了推演。由于商业银行息差收益来自于风险承担,因此在以风险为经营内容的商业银行中广义的公司治理的内涵包含了风险管理;商业银行公司治理是风险管理实施的前提和基础,而风险管理是商业银行公司治理的重要组成部分。结合商业银行的行业特征,本文总结了不同类型银行在公司治理、风险管理的现状。《中国银行业监督管理委员会2016年报》将我国商业银行划分为国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行,不同类型的商业银行在经营地域、监管政策、行政许可等方面不同。目前各类银行均已经形成了“三会一层”的公司治理基本架构及配套的风险治理机制,且已经将风险管理职能嵌入银行管理的各个层级和业务流程之中,但在公司治理下的风险管理又存在集中于股权结构缺乏合理性、董事委派市场化程度不足导致的缺乏独立性以及薪酬制度激励性不足等问题。最后从股权结构、董事会特征、薪酬特征入手,本文基于37家银行5年的面板数据证明了商业银行公司治理的股权结构、董事会特征、薪酬特征会对商业银行的风险产生显着影响。其中产权性质会影响商业银行风险,国有商业银行贷款不良率更高;不同类型商业银行风险管理视角下的公司治理问题不同,其中大型国有银行主要风险点来自于股权制衡度不足,股份制商业银行高薪酬水平促进了经理人风险追逐行为而中小商业银行在提高股权制衡度、优化董事会规模与独立性以及提高薪酬制度的激励程度方面均大有可为。基于本文的研究,本文从一般意义上以及针对不同类型的商业银行分别提出了从公司治理角度降低商业银行风险的政策建议。其中,一般意义上风险管理视角下公司治理的完善建议包括构建具有制衡性的多元股权结构、明确治理架构中不同角色的权责关系、提高风险管理策略在组织中的地位以及制定激励相容的经理人薪酬计划。对于大型国有商业银行,主要从借助此轮混合所有制改革适度引入战略投资者增强股权制衡度方面入手改善公司治理;对于股份制银行,主要建议包括适当降低薪酬激励水平以及抑制内部人控制问题;对于中小商业银行,主要从明晰政府权力的边界、完善董事会结构方面提升公司治理质量。本文的主要创新点如下:第一,揭示了商业银行公司治理影响其风险大小的作用路径。即商业银行全面风险管理的所有外延都包涵在广义的公司治理理论的内涵中,公司治理为商业银行全面风险管理提供可能。公司治理中股权结构、董事会特征、薪酬制度设计是影响风险大小的主要因素。股权结构影响风险管理策略整体的风险偏好程度、董事会特征影响风险监督的有效性与独立性、薪酬制度设计影响风险策略执行的有效性,以上三方面是商业银行公司治理影响其风险大小的作用路径;第二,研究中发现虽然我国各类商业银行目前均已经形成了“三会一层”的公司治理基本架构及配套的风险治理机制,但在公司治理下的我国商业银行风险管理又存在集中于股权结构缺乏合理性、董事委派市场化程度不足导致的缺乏独立性以及薪酬制度激励性不足等问题,这些都是导致商业银行产生风险的重要因素。同时研究发现产权性质会显着影响商业银行风险,而不同类型商业银行影响风险程度的公司治理特征不同;第三,本文结合案例分析对英美模式和日德模式下商业银行公司治理与风险管理的模式特征进行了归纳。由于中国商业银行的模式介于英美模式和日德模式之间,两种模式也出现了某种程度的融合,因此本文结合中国商业银行与两种模式的共性总结了发达国家治理模式对我国改进商业银行公司治理与风险管理的启示。第四,本文通过对公司治理和商业银行风险管理的研究,对不同类型商业银行通过现状分析和实证研究方式分类研究,发现了不同类型商业银行的公司治理所导致的风险发生影响因素,对我国商业银行完善公司治理下风险管理实践具有一定的指导意义。
王芳[5]（2019）在《基于资本结构的我国商业银行经营绩效研究》文中进行了进一步梳理银行作为金融体系的核心,在金融体系中扮演着至关重要的角色,不仅为企业和居民提供了更好的服务,也使得人们的生活更加便利。经营绩效对于商业银行非常重要,反映了其经营效率和盈利能力,体现了银行经营状况的好坏,近几年,随着外资银行的不断涌入以及“互联网+”和第三方支付平台的发展,商业银行的经营效益有所下降。银行经营绩效的影响因素有很多,资本结构是重要的影响因素之一,它通过影响银行的融资方式、融资结构、融资成本和治理结构直接或间接地影响经营绩效。合理的资本结构是商业银行稳健经营和抵御风险的基础,《巴塞尔协议III》的出台在资本结构方面对银行提出了更加严格的监管标准,我国紧跟国际步伐也对我国商业银行的资本结构提出了更高的标准。因此,从资本结构方面研究银行经营绩效,对于银行提高经营绩效、提升国际竞争力、缩小不同类型银行之间的差距具有重要的现实意义。基于上述背景,本文归纳总结了国内外学者关于资本结构和银行经营绩效的研究,并在此基础上采用历史分析法、实证分析法和比较研究法分析了我国商业银行资本结构对经营绩效的影响。从资本结构着手,分析了商业银行资本结构和经营绩效的内涵、资本结构理论基础以及经营绩效的度量方法,并侧重分析了银行资本结构不同组成部分对经营绩效的作用机理,在这些理论支撑下选取一些指标深刻剖析了我国商业银行资本结构和经营绩效现状,并总结了当前资本结构下我国商业银行经营绩效存在的问题,为我国商业银行从这些问题出发提高经营绩效奠定基础。同时,本文还以美国和欧洲为例,分析了国际商业银行资本结构相关实践及经营绩效现状,并在此基础上归纳了国际商业银行提高经营绩效的实践经验,为我国银行业提供一些借鉴。实证分析方面,使用我国16家商业银行2008-2017年资本结构和经营绩效面板数据,实证研究了银行资本结构和经营绩效的关系,得出银行第一大股东持股比例、资本充足率与经营绩效负相关,二级资本占一级资本比例与经营绩效正相关的结论。为了提高我国商业银行的经营绩效,本文在实证结果的基础上,从银行资本结构出发提出以下几点建议:一是分散银行股权集中度,促进投资主体多元化;二是适当增加银行二级资本比例,优化二级资本结构;三是保持稳定合理的资本充足率,增强银行抗风险能力;四是适度增加银行的资产规模,促进资产规模经济的形成。同时,国家应该继续加强金融市场监管,并不断完善资本市场,为我国银行业乃至整个金融业的发展创造一个稳定良好的环境。
赵丽娜[6]（2019）在《金融虚拟化对商业银行脆弱性的影响研究》文中进行了进一步梳理金融产生于实体经济,服务实体经济是金融的本质。实体经济发展,金融业就会繁荣;脱离实体经济,金融业就会走向衰微。近几年来,金融供给侧改革在一定程度上改善了金融虚拟化程度,但金融“脱实向虚”的问题仍很突出,金融与实体经济之间不断失衡,系统性金融风险加剧。面对金融格局的巨大转变,商业银行应该如何防范脆弱性的加剧。因此本文从金融虚拟化的视角深刻分析商业银行脆弱性具有重要的现实意义。本文首先结合我国金融虚拟化的表现形式和银行体系的特殊性,定性地从货币虚拟化渠道、金融资产渠道、金融交易渠道和宏观经济渠道四个角度探究金融虚拟化对银行脆弱性的影响机制。其次本文以2011年6月到2018年9月宏观金融虚拟化指标和19家上市商业银行脆弱性指标的季度数据为样本,运用VAR模型、脉冲响应分析和方差分解的方法,探究金融虚拟化对银行脆弱性的影响程度。实证结果表明,商业银行整体脆弱性除受自身影响较大以外,债券发行规模占GDP的比重、信贷规模占GDP的比重和金融衍生程度对其有显着正向影响;国有商业银行脆弱性除受自身影响较大以外,金融衍生程度和货币供应量占GDP的比重对其有显着正向影响,而前者的影响存在滞后性;股票总市值占GDP的比重和股票市场价格水平对股份制商业银行脆弱性有显着负向影响,而债券发行规模占GDP的比重和货币供应量占GDP的比重对其有显着正向影响;城市性商业银行脆弱性除受自身影响较大以外,股票总市值占GDP的比重、股票市场价格水平和信贷规模占GDP的比重对城市性商业银行的脆弱性有显着正向影响。最后,本文借鉴国内外防范银行脆弱性的经验,在研究结论的基础上提出了防范我国商业银行脆弱性的对策和建议,包括促进金融服务实体经济的能力、增强商业银行抵御风险能力和加强金融虚拟化发展中的银行风险监管等。
于鑫芳[7]（2019）在《我国商业银行风险评价及管控研究》文中研究表明党的十八大以来,我国适应引领经济发展新常态,推动和深化金融供给侧结构性改革,金融业保持快速发展,取得历史性成就。在我国金融体系中,商业银行作为经营和管理风险的企业占据主导地位,对其实行科学、有效的风险监管,不仅关系到自身的生存,而且也会影响到整个国家金融体系稳定。一百多年来,商业银行面临过不同阶段金融危机的威胁,但在各国政府和国际银行业协会的共同努力下,风险评价及防控手段在危机解决过程中得到完善和发展。与此同时,在当前复杂的国内国外金融形势下,如何创新商业银行风险评价手段,及时发现并有效处置银行风险,不仅关系着商业银行的规范运行,而且关系着金融业的高质量发展。本文通过查阅大量文献资料,详细总结了商业银行风险的内涵、分类和计量,介绍了商业银行风险评价和防范的相关理论,论述了因子分析法和熵权法的基本原理和优缺点,提出了基于因子分析和改进熵权法的商业银行风险评价模型。通过结合金融监管机构监管标准和专家学者的研究成果构建了风险指标评价体系,并利用改进方法研究了 2015-2017年26家A股上市银行的风险水平。实证结果显示:A股上市银行总体风险较低,国有银行的风险管理水平高于股份制银行,股份制银行风险管理水平高于城商行。从单种风险看,国有银行流动性风险、市场以及操作风险管控水平较高,三年来三项风险的管控水平位居各类银行之首,城商行的市场风险、操作风险是其管理弱项,但其信用风险把控较好。最后本文根据评价结果结合当前我国商业银行风险现状归纳出风险管控策略,并对未来银行风险管理进行了展望。
吴铮[8]（2018）在《江阴农村商业银行财务风险控制研究》文中指出随着利率市场化改革步伐的加快,各个商业银行之间开始激烈竞争,并且要求农村商业银行进行新的发展。在同时面临行业的外部监管和银行的内部竞争威胁下,商业银行致胜的关键就是需要建立起科学的财务风险控制体系来加强自身的财务风险控制。而江阴农村商业银行（以下简称为“江阴银行”）作为首批股份制农村商业银行之一,其不良贷款率逐渐增加,自然面临的财务风险也逐渐增多,从而对其财务风险控制提出了更高的要求。因此,对江阴银行财务风险控制问题的研究,不仅是在激烈的外部环境下自身发展的需要,还可以为其他同类型商业银行的新发展提供一定的借鉴。近年来,江阴银行针对其可能存在的财务风险,设置了一系列财务风险控制措施。比如,江阴银行会通过控制其资本结构来控制资本充足状况风险,主要是一种根据每一个不同的时期所需要的资本量以及现有的资本结构等来进行有针对性的筹资方式;管理贷款方面,江阴银行各支行采取专门的方法对客户进行甄别,重点了解企业的相关情况;而在管理流动性状况风险方面,江阴银行会在其内部有效管理与监管的双重要求下,进行限额与授权的管理等。虽然这些措施使江阴银行在控制财务风险上起了一定的作用,但是由于国内外宏观环境的影响以及政府在一定程度上的干预,江阴银行的财务风险控制仍然存在一些问题。如银行在资金、信贷业务以及会计三个方面内部控制方式落后于当前的发展形势;由于信用风险管理与业务质量需求不相符使得银行的不良贷款率居高不下;对资本结构调控认识不足;以及流动性状况风险管理缺乏针对性等。因此,结合资产负债理论、内部控制理论以及全面风险管理理论等的运用,提出一些财务风险控制的优化建议:首先,优化财务风险的内部控制环境;其次,通过健全内部控制系统过程和加强风险控制评估制度建设等手段优化内部控制制度;再次,完善江阴银行信用贷款产品体系,健全其全面信用风险管理;然后,通过改善资产负债结构和拓宽资本补充途径来优化资本结构安排;最后,完善流动性状况风险的制度,可以设立专门的流动性状况风险管理岗位,加强流动性指标的构建与管理。
肖宇[9]（2018）在《政府监管者完善银行业市场约束研究》文中研究说明自从银行诞生以来,在银行监管领域同样一直存在着政府与市场之争。直到2004年,事实上的银行监管领域的国际标准制定者——巴塞尔委员会在1988年出台的《巴塞尔资本协议》的基础上经过修订和完善出台了《巴塞尔新资本协议》,这场争论才告一段落。《巴塞尔新资本协议》的核心精神就是提出了最低资本要求、监督检查、市场约束三大支柱。第一支柱最低资本要求和第二支柱监督检查共同构成了政府监管的核心内容,它与第三支柱市场约束一起成为银行外部监管力量,再加上银行内部的内控制度,现代银行业监管体系就此形成。这个演化过程在学术界展现出了相同的轨迹,从市场失灵理论、政府规制理论、规制失灵理论到市场增进理论,最终落脚点就是市场和政府并不是非此即彼而是相辅相成的关系。世界各国政府普遍认同和倾向采用《巴塞尔新资本协议》的要求,将政府监管与市场约束相结合,以市场约束为主、政府监管为辅,两者相辅相成、互为补充,构建起现代银行业监管体系。本文认可和支持巴塞尔委员会及其新资本协议关于现代银行业监管体系的观点。因此,对于我国银行业政府监管者来说,如何在规定时限内向国际监管标准靠拢,构建起以市场约束为主要力量的现代银行业监管体系就显得迫在眉睫。尤其在2011年的G20戛纳峰会上,各国承诺从2013年开始实施新监管标准,并使本国银行业各项监管指标最迟在2019年底全面达标。据此,中国银行业的核心政府监管者——中国银监会结合国内银行业实际,整合了《巴塞尔新资本协议》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求,发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》。本文就是基于此现实情况对我国政府监管者完善银行业市场约束的问题进行了研究。研究框架紧紧遵循了政府监管者完善银行业市场约束是什么、政府监管者为什么要完善银行业市场约束、政府监管者如何完善银行业市场约束的“是什么”、“为什么”、“怎么办”的逻辑结构。首先,本文要回答的是“政府监管者完善银行业市场约束是什么?”本文不仅对“政府监管者完善银行业市场约束”给出了明确解释,而且对于这个概念内涵中所包含的“市场约束”、“银行业市场约束”、“政府监管者”、“商业银行”、“银行业”等子概念也一一给出了明确定义和清晰界定。随后本文建立了政府监管者完善银行业市场约束的要素分析体系,对此体系内各元素进行了详细分析和阐述,指出完善银行业市场约束的主体是包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国财政部、中华人民共和国审计署、中国证券监督管理委员会（负责上市银行的部分监管事宜）在内的我国银行业政府监管者;完善银行业市场约束的客体是商业银行;完善银行业市场约束的主要手段有法律手段、经济手段、行政手段;完善银行业市场约束要遵守依法、独立、统一、适度原则;完善银行业市场约束的作用和意义在于提升商业银行的风险管理能力、经营效率以及全球化竞争能力,有利于强化商业银行内部控制和完善现代银行业监管体系等。其次,本文要回答的是“政府监管者为什么要完善银行业市场约束?”从理论上看,市场失灵理论、政府规制理论、规制失灵理论和市场增进理论为政府监管者完善银行业市场约束提供了理论基础。从实践上看,我国银行业政府监管有效性亟待提升和我国银行业市场约束效应微弱的两大现实情况为完善银行业市场约束提供了现实基础。在这部分,本文一是根据政府监管的成本收益分析方法对我国银行业政府监管有效性进行了实证评价,得出结论是我国银行业的政府监管虽然有效,但由于监管成本居高不下,有效性亟待提升;二是选取了我国资产规模最大的10家商业银行为样本银行,以样本银行2008年金融危机后至2016年的数据为基础,在Demiguic-Kunt and Huizinga（2004）的经典模型的基础上加以改良来实证检验我国银行业的市场约束效应,实证检验的结论是我国银行业市场约束效应微弱;三是对我国政府监管者完善银行业市场约束现状进行了阐述和分析,主要是对政府监管者在完善银行业市场约束方面已经采取的措施、取得的效果、存在的不足和困境以及困境形成的原因进行了梳理,得出的结论继续佐证了前述实证分析的结论。由此,解决了政府监管者为什么要完善银行业市场约束的问题。最后,本文要解决的是“政府监管者如何完善银行业市场约束?”的问题。本文通过选取世界上银行业最为先进和成熟的发达国家美国、发展中国家里银行业运行十分健康稳定高效的阿根廷、世界上第一个采取市场约束作为银行业监管主要力量的国家新西兰来进行观察和分析,发现这些国家所采取的措施基本都没有超出学术界所归纳总结的发挥市场约束有效性的五大基本条件,即商业银行的公司治理、信息披露、第三方监督体系、银行安全网、市场退出机制。由此,根据我国的具体实践,本文提出了我国政府监管者在完善商业银行公司治理、建立强制信息披露机制、发展商业信用评级、重构银行安全网、建立问题银行市场退出机制等五个方面的具体的和具备可操作性的对策建议。
吴康豪[10]（2018）在《基于流动性风险监管的我国商业银行资本结构优化研究》文中研究指明商业银行自有资本占比较少,高杠杆经营是商业银行普遍存在的显着特点,这种特点也使得商业银行在日常经营活动中会面临较大的流动性风险。从2008年全球金融危机事件可以看出,流动性风险是商业银行经营中各种风险的最后转化形式,美国多家商业银行都因为流动性危机而破产倒闭,这也反映出了全球商业银行的流动性风险监管体系存在较多漏洞。为了防范金融风险,2010年出台的《巴塞尔协议Ⅲ》不仅在资本结构方面对商业银行提出了更高的监管标准,而且建立了全球统一的流动性监管框架。与此同时,在我国经济发展处于转型期,我国监管当局也适时的将《巴塞尔协议Ⅲ》与中国银行业发展相结合,根据中国发展实际建立了中国商业银行流动性风险监管体系。根据以上的分析,本文认为从流动性风险监管的背景中去研究分析我国商业银行优化资本结构的路径,对于完善商业银行资本管理体系,提高商业银行应对风险的能力具有重要的现实意义。本文试图从流动性风险监管的角度去研究如何优化商业银行资本结构,采用归纳总结法、分析比较法分析了流动性风险监管下商业银行资本结构优化的理论基础,并在理论的支撑下对我国商业银行在流动性风险监管下资本结构优化的现状进行分析,侧重分析当前流动性风险监管下资本结构优化面临的问题。同时,以美国和英国两个具有代表性的国家为例,分析国际上商业银行的流动性风险监管和资本结构优化现状,将先进的国际经验运用到我国商业银行经营中。在实证分析方面,本文将数据整合后运用面板模型分析了我国目前上市商业银行的流动性风险监管与资本结构优化的相关性,从而得出了监管当局进行流动性风险监管会对商业银行的资产负债率产生反向作用、对资本充足率产生正向作用的结论。本文的创新之处表现在:一是本文根据上市商业银行的性质将数据分为四组,分别为全体商业银行、国有银行、全国性股份制银行、城市商业银行,运用面板模型分析四组数据分类下银行流动性风险监管对资本结构产生的影响,其中流动性风险指标采用了流动性比例和净稳定资金比例,尽管我国还未引入净稳定资金比例,但本文参照前人的方法测算出了我国商业银行的净稳定资金比例数据。二是在实证分析的基础上,本文提出了商业银行应采取金融创新、鼓励中间业务发展等措施增强自身的内源融资程度,根据经济发展实际合理调整自身资本结构以提高吸收化解风险的能力。经过分析,本文得出了以下重要结论:监管当局加强对商业银行的流动性监管力度会降低银行资产负债率,并同时补充资本充足率。
二、银行资本金的最佳数量界限、充足性及扩充途径（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、银行资本金的最佳数量界限、充足性及扩充途径（论文提纲范文）
（1）J农村商业银行财务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究框架 |
| 1.5 研究创新与局限性 |
| 1.5.1 研究创新 |
| 1.5.2 研究局限性 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念阐述 |
| 2.1.1 农村商业银行的经营特点 |
| 2.1.2 财务风险及特征 |
| 2.2 财务风险管理的程序 |
| 2.2.1 财务风险识别 |
| 2.2.2 财务风险评价 |
| 2.2.3 财务风险控制 |
| 2.3 财务风险管理理论基础 |
| 2.3.1 资产管理理论 |
| 2.3.2 负债管理理论 |
| 2.3.3 全面风险管理理论 |
| 3 J农商银行概况及财务风险识别 |
| 3.1 J农商银行概况 |
| 3.1.1 J农商银行简介 |
| 3.1.2 J农商银行组织架构 |
| 3.1.3 J农商银行财务状况 |
| 3.2 J农商银行财务风险识别 |
| 3.2.1 流动性风险 |
| 3.2.2 资产质量风险 |
| 3.2.3 资产充足风险 |
| 3.2.4 盈利性风险 |
| 3.3 财务风险成因分析 |
| 3.3.1 客观原因 |
| 3.3.2 主观原因 |
| 4 J农商银行财务风险评价 |
| 4.1 采用指标分析法进行财务风险评价带来的弊端 |
| 4.2 基于层次分析法与功效系数法的财务风险评价 |
| 4.2.1 选择层次分析法与功效系数法评价财务风险的依据 |
| 4.2.2 J农商银行财务风险评价体系构建 |
| 4.2.3 利用层次分析法确定财务评价指标权重 |
| 4.2.4 利用功效系数法处理财务评价指标 |
| 4.3 综合测评 |
| 5 J农商银行财务风险控制的建议 |
| 5.1 资本管理方面 |
| 5.1.1 加强资本流动性管理 |
| 5.1.2 加强资产质量管理 |
| 5.1.3 提高资本充足率 |
| 5.1.4 增强盈利能力 |
| 5.2 综合管理方面 |
| 5.2.1 完善银行自身内部控制制度 |
| 5.2.2 加强管理层风险防范意识 |
| 5.2.3 提升员工业务素养 |
| 5.2.4 信息化管理 |
| 6 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 农村商业银行财务风险影响因素调查问卷 |
| 致谢 |
（2）审慎监管对商业银行经营效率影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究方法 |
| 1.3 主要内容与结构安排 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 研究创新与不足 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 第2章 文献综述与理论分析 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国外研究综述 |
| 2.1.2 国内研究综述 |
| 2.1.3 文献评析 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 银行效率相关理论分析 |
| 2.2.2 审慎监管相关理论分析 |
| 2.3 审慎监管对商业银行经营效率影响的理论分析 |
| 2.3.1 审慎监管对商业银行经营效率影响理论模型 |
| 2.3.2 审慎监管对商业银行经营效率影响机制 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 审慎监管及商业银行经营效率概述 |
| 3.1 相关概念界定 |
| 3.1.1 效率内涵 |
| 3.1.2 商业银行经营效率内涵 |
| 3.1.3 审慎监管内涵 |
| 3.2 审慎监管概述 |
| 3.2.1 审慎监管背景及目的 |
| 3.2.2 审慎监管发展历程 |
| 3.2.3 审慎监管工具 |
| 3.2.4 微观审慎监管与宏观审慎监管比较分析 |
| 3.3 商业银行经营效率概述 |
| 3.3.1 商业银行经营效率测度方法 |
| 3.3.2 商业银行经营效率影响因素分析 |
| 3.3.3 商业银行经营效率现状 |
| 3.4 小结 |
| 第4章 审慎监管实施以来商业银行经营效率变动分析 |
| 4.1 商业银行经营效率变动分析方法选择 |
| 4.1.1 财务指标法 |
| 4.1.2 熵值法 |
| 4.2 基于财务指标法的商业银行经营效率变动分析 |
| 4.2.1 从收益与成本角度分析 |
| 4.2.2 从流动性角度分析 |
| 4.2.3 从资产质量与安全性角度分析 |
| 4.2.4 从发展能力角度分析 |
| 4.3 基于熵值法的商业银行经营效率变动分析 |
| 4.3.1 指标选取 |
| 4.3.2 商业银行经营效率变动分析 |
| 4.3.3 不同类型商业银行经营效率变动比较分析 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 审慎监管条件下商业银行经营效率测度 |
| 5.1 基于三阶段DEA模型对商业银行经营效率静态测度 |
| 5.1.1 三阶段DEA模型研究方法 |
| 5.1.2 投入与产出指标选取 |
| 5.1.3 环境变量选取 |
| 5.1.4 数据来源与说明 |
| 5.1.5 三阶段DEA模型静态测度结果与分析 |
| 5.2 基于三阶段DEA-Malmquist模型对商业银行经营效率动态测度 |
| 5.2.1 三阶段DEA-Malmquist模型研究方法 |
| 5.2.2 三阶段DEA-Malmquist模型动态测度结果与分析 |
| 5.3 商业银行经营效率演进分析 |
| 5.3.1 σ收敛检验 |
| 5.3.2 β收敛检验 |
| 5.4 小结 |
| 第6章 审慎监管对商业银行经营效率影响实证分析 |
| 6.1 模型设定及计量方法说明 |
| 6.1.1 模型设定 |
| 6.1.2 计量方法说明 |
| 6.2 变量选取及数据说明 |
| 6.2.1 变量选取 |
| 6.2.2 数据说明 |
| 6.3 审慎监管对商业银行经营效率影响实证结果分析 |
| 6.3.1 实证发现及原因分析 |
| 6.3.2 异质性分析:商业银行类型 |
| 6.3.3 稳健性检验 |
| 6.4 进一步研究:门槛检验 |
| 6.4.1 门槛模型设定 |
| 6.4.2 门槛效应检验 |
| 6.4.3 门槛效应结果与分析 |
| 6.5 审慎监管对商业银行经营效率影响传导机制实证检验 |
| 6.5.1 商业银行稳定性传导机制检验 |
| 6.5.2 商业银行业务结构传导机制检验 |
| 6.5.3 商业银行盈利能力传导机制检验 |
| 6.6 小结 |
| 第7章 研究结论与对策建议 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.1.1 审慎监管政策逐渐完善并且商业银行相应监管指标均高于最低标准 |
| 7.1.2 基于财务角度审慎监管实施以来商业银行经营效率呈现下降趋势 |
| 7.1.3 审慎监管条件下不同类型商业银行经营效率存在明显差异 |
| 7.1.4 审慎监管对商业银行经营效率产生一定影响且存在多种影响机制 |
| 7.2 对策建议 |
| 7.2.1 树立审慎经营理念 |
| 7.2.2 明确自身战略定位 |
| 7.2.3 科学调控审慎监管指标 |
| 7.2.4 重视金融科技发展 |
| 7.2.5 提高商业银行经营稳健性 |
| 7.2.6 推进商业银行业务转型与创新 |
| 7.2.7 增强商业银行信息披露力度 |
| 7.2.8 把握金融开放机遇 |
| 7.2.9 加强人才队伍建设 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（3）ZS银行财务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究目的及方法 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究内容及框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 2 理论基础及国内外研究综述 |
| 2.1 商业银行财务风险概述 |
| 2.1.1 商业银行财务风险的概念 |
| 2.1.2 商业银行财务风险的特征 |
| 2.2 财务风险管理理论基础与方法 |
| 2.2.1 财务风险管理理论 |
| 2.2.2 财务风险管理方法 |
| 2.2.3 财务风险评价方法 |
| 2.3 国内外研究综述 |
| 2.3.1 国外研究综述 |
| 2.3.2 国内研究综述 |
| 3 ZS银行财务风险管理现状与存在问题 |
| 3.1 ZS银行基本情况 |
| 3.1.1 ZS银行集团概况 |
| 3.1.2 ZS银行财务现状 |
| 3.2 ZS银行财务风险管理现状 |
| 3.2.1 ZS银行财务风险管理流程 |
| 3.2.2 ZS银行财务风险管理概况 |
| 3.3 ZS银行财务风险管理存在问题及分析 |
| 3.3.1 ZS银行财务风险管理存在问题 |
| 3.3.2 ZS银行财务风险管理问题分析 |
| 4 ZS银行财务风险识别 |
| 4.1 ZS银行财务风险识别方法的确定 |
| 4.1.1 财务风险识别方法介绍 |
| 4.1.2 ZS银行财务风险识别方法选择 |
| 4.2 ZS银行资产质量风险识别与分析 |
| 4.3 ZS银行资本充足性风险识别与分析 |
| 4.4 ZS银行流动性风险识别与分析 |
| 4.5 ZS银行盈利能力风险识别与分析 |
| 4.6 ZS银行管理水平风险识别与分析 |
| 5 ZS银行财务风险评价 |
| 5.1 ZS银行财务风险评价指标体系的构建 |
| 5.1.1 评价指标选取原则 |
| 5.1.2 评价指标选取范围 |
| 5.1.3 建立评价指标体系 |
| 5.2 ZS银行财务风险评价方法确定及应用 |
| 5.2.1 样本选择和数据来源 |
| 5.2.2 评价方法确定及依据 |
| 5.2.3 提取数据和建立矩阵 |
| 5.3 ZS银行财务风险评价结果与分析 |
| 5.3.1 财务风险评价结果 |
| 5.3.2 财务风险评价分析 |
| 6 ZS银行财务风险防控措施建议 |
| 6.1 加强资产质量风险控制 |
| 6.1.1 优化信贷结构分摊风险 |
| 6.1.2 做好不良资产的处置及经营 |
| 6.2 提高资本充足性水平 |
| 6.2.1 构建内部资本充足评估体系 |
| 6.2.2 重视表外业务的风险防控 |
| 6.3 加强流动性风险控制 |
| 6.3.1 调整资产负债结构 |
| 6.3.2 加强流动性风险监管力度 |
| 6.3.3 健全流动性风险管理体系 |
| 6.4 提升总体盈利能力 |
| 6.4.1 多元化发展中间业务 |
| 6.4.2 合理控制经营成本费用 |
| 6.5 提升综合管理水平 |
| 6.5.1 完善风险管理设计流程 |
| 6.5.2 提升全员风险管理意识 |
| 6.5.3 健全银行内部控制制度 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（4）基于公司治理的我国商业银行风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 商业银行风险管理国内外研究 |
| 1.2.2 商业银行公司治理国内外研究 |
| 1.2.3 公司治理视角下商业银行风险管理的国内外研究 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 文章创新之处 |
| 1.5 论文框架 |
| 第2章 商业银行公司治理与风险管理的理论分析 |
| 2.1 商业银行商业模式及行业特殊性 |
| 2.1.1 商业银行商业模式 |
| 2.1.2 商业银行行业特殊性 |
| 2.2 商业银行公司治理的理论分析 |
| 2.2.1 商业银行公司治理的内涵 |
| 2.2.2 商业银行公司治理的内容 |
| 2.2.3 商业银行公司治理理论基础 |
| 2.3 商业银行风险管理的理论分析 |
| 2.3.1 商业银行风险管理的内涵 |
| 2.3.2 商业银行风险管理的内容 |
| 2.3.3 商业银行风险管理的理论基础 |
| 2.4 商业银行公司治理与风险管理的关系 |
| 2.4.1 商业银行公司治理影响银行风险的路径分析 |
| 2.4.2 商业银行公司治理与风险管理的逻辑关系 |
| 第3章 商业银行公司治理对风险的影响分析 |
| 3.1 不同类型商业银行公司治理现状 |
| 3.1.1 大型国有商业银行公司治理现状 |
| 3.1.2 股份制商业银行公司治理现状 |
| 3.1.3 中小商业银行公司治理现状 |
| 3.2 对不同类型商业银行公司治理对风险的影响评价 |
| 3.2.1 大型国有商业银行公司治理对风险的影响评价 |
| 3.2.2 股份制商业银行公司治理对风险的影响评价 |
| 3.2.3 中小商业银行公司治理对风险的影响评价 |
| 3.3 公司治理失败导致银行风险爆发的案例分析——以恒丰银行为例 |
| 3.3.1 恒丰银行基本介绍 |
| 3.3.2 恒丰银行风险事件梳理 |
| 3.3.3 恒丰银行风险事件暴露的公司治理问题 |
| 3.3.4 恒丰银行案例研究的总结与讨论 |
| 第4章 我国商业银行公司治理对风险程度影响的实证分析 |
| 4.1 研究假设 |
| 4.2 数据、变量和模型 |
| 4.2.1 数据说明 |
| 4.2.2 变量构造 |
| 4.2.3 模型构造 |
| 4.3 描述性统计 |
| 4.4 实证检验与分析 |
| 4.4.1 商业银行公司治理对风险程度的实证分析 |
| 4.4.2 产权性质与银行风险的实证分析 |
| 4.4.3 不同分组下商业银行公司治理对风险程度影响的实证分析 |
| 4.4.4 稳健性检验 |
| 第5章 国外商业银行公司治理的风险管理实践与启示 |
| 5.1 英美银行公司治理与风险管理模式 |
| 5.1.1 英美银行公司治理与风险管理案例分析 |
| 5.1.2 英美银行公司治理与风险管理模式总结 |
| 5.2 日德银行公司治理与风险管理模式 |
| 5.2.1 日德模式公司治理与风险管理案例分析 |
| 5.2.2 日德银行公司治理与风险管理模式总结 |
| 5.3 国外商业银行公司治理下风险管理对我国的启示 |
| 5.3.1 规范股东治理,提升风险管理重要性认知 |
| 5.3.2 建立、健全正向激励与负向惩戒的双向考核机制 |
| 5.3.3 加强资本市场监督管理,提高银行风险管理的技术性 |
| 第6章 改善公司治理以降低商业银行风险的对策 |
| 6.1 从改善公司治理视角降低商业银行风险的一般性对策 |
| 6.1.1 增强股权结构制衡性,减小预算软约束、强化股东监督 |
| 6.1.2 明确角色间权责关系,提高风险监督效率 |
| 6.1.3 优化经理人薪酬计划,实现与风险管理目标的激励相容 |
| 6.2 从改善公司治理视角降低不同类型商业银行风险的对策 |
| 6.2.1 大型国有商业银行:借由“混改”打破“官商不分”格局 |
| 6.2.2 股份制商业银行:弱化高额薪酬激励、抑制内部人控制问题 |
| 6.2.3 中小商业银行:强化经营独立性、优化董事会结构 |
| 结论与展望 |
| 1、结论 |
| 2、展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的论文和其它科研情况 |
（5）基于资本结构的我国商业银行经营绩效研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外相关文献综述 |
| 1.2.2 国内相关文献综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要工作和创新 |
| 1.4.1 论文的主要工作 |
| 1.4.2 论文的主要创新之处 |
| 1.5 论文的基本结构 |
| 第2章 基于资本结构的商业银行经营绩效的理论分析 |
| 2.1 商业银行资本结构的相关理论分析 |
| 2.1.1 商业银行资本结构的内涵 |
| 2.1.2 资本结构的基本理论分析 |
| 2.2 商业银行经营绩效的相关理论分析 |
| 2.2.1 商业银行经营绩效的内涵 |
| 2.2.2 商业银行经营绩效的度量方法 |
| 2.3 商业银行资本结构对经营绩效影响的机理分析 |
| 2.3.1 商业银行一级资本对经营绩效的影响 |
| 2.3.2 二级资本对商业银行经营绩效的影响 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 基于资本结构的国际商业银行提高经营绩效的实践经验 |
| 3.1 国际商业银行完善资本结构的相关实践 |
| 3.1.1 巴塞尔协议对银行资本结构的规定及演变 |
| 3.1.2 美国完善银行资本结构相关实践 |
| 3.1.3 欧洲完善银行资本结构相关实践 |
| 3.2 资本结构下国际银行业经营绩效现状 |
| 3.2.1 美国商业银行经营绩效现状 |
| 3.2.2 欧洲商业银行经营绩效现状 |
| 3.3 资本结构下国际银行业提高经营绩效的经验借鉴 |
| 3.3.1 资本结构下美国商业银行提高经营绩效的经验借鉴 |
| 3.3.2 资本结构下欧洲商业银行提高经营绩效的经验借鉴 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 基于资本结构的我国商业银行经营绩效现状分析 |
| 4.1 我国商业银行资本结构现状分析 |
| 4.1.1 中国对资本结构的规定及演变 |
| 4.1.2 一级资本现状分析 |
| 4.1.3 二级资本现状分析 |
| 4.1.4 资本充足性分析 |
| 4.2 我国商业银行经营绩效现状分析 |
| 4.2.1 银行资产规模分析 |
| 4.2.2 盈利性现状分析 |
| 4.2.3 流动性现状分析 |
| 4.2.4 安全性现状分析 |
| 4.3 我国商业银行资本结构与经营绩效相关性分析 |
| 4.3.1 基于横截面的相关性分析 |
| 4.3.2 基于时间序列的相关性分析 |
| 4.4 资本结构下我国商业银行经营绩效存在的问题 |
| 4.4.1 银行资本结构存在一些不合理,不利于银行提高经营绩效 |
| 4.4.2 银行资产规模与银行盈利性状况不匹配 |
| 4.4.3 银行资产质量有所下降,资产流动性不足 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 基于资本结构的我国商业银行经营绩效实证研究 |
| 5.1 样本选取与数据来源 |
| 5.2 基于DEA模型的商业银行经营绩效分析 |
| 5.2.1 DEA模型的原理介绍 |
| 5.2.2 实证过程分析 |
| 5.3 我国商业银行资本结构对经营绩效影响的实证研究 |
| 5.3.1 变量与模型选取 |
| 5.3.2 变量数据的检验 |
| 5.3.3 面板模型形式设定的检验 |
| 5.4 实证结果分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 基于资本结构的我国商业银行提高经营绩效的政策建议 |
| 6.1 分散银行股权集中度,促进投资主体的多元化 |
| 6.2 适当增加银行二级资本比例,优化二级资本结构 |
| 6.3 保持稳定合理的资本充足率,增强银行抗风险能力 |
| 6.4 适度增加银行的资产规模,促进资产规模经济的形成 |
| 6.5 加强金融市场监管,不断完善资本市场 |
| 6.6 本章小结 |
| 结论与展望 |
| 1、结论 |
| 2、展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间发表的学术论文和其他科研情况 |
（6）金融虚拟化对商业银行脆弱性的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 论文研究的背景、目的和意义 |
| 1.1.1 论文的研究背景 |
| 1.1.2 论文的研究目的 |
| 1.1.3 论文的研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外相关文献评述 |
| 1.3 论文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 论文的研究思路 |
| 1.3.2 论文的研究方法 |
| 1.4 论文的创新之处 |
| 第2章 金融虚拟化及其对商业银行脆弱性影响机制分析 |
| 2.1 金融虚拟化发展的动因及表现形式 |
| 2.1.1 金融虚拟化的内涵及其动因 |
| 2.1.2 金融虚拟化的演进历程 |
| 2.1.3 金融虚拟化的表现形式 |
| 2.2 商业银行的脆弱性及其成因 |
| 2.2.1 商业银行的脆弱性及其表现形式 |
| 2.2.2 商业银行脆弱性的成因分析 |
| 2.3 金融虚拟化对商业银行脆弱性的影响机制 |
| 2.3.1 货币虚拟化对银行脆弱性的影响 |
| 2.3.2 金融资产价格波动及金融泡沫对银行脆弱性的影响 |
| 2.3.3 金融资产交易的过度膨胀对银行脆弱性的影响 |
| 2.3.4 金融虚拟化通过影响宏观金融和经济的稳定而对银行脆弱性的影响 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的评价指标和方法 |
| 3.1 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的评价维度选择 |
| 3.1.1 国有商业银行维度 |
| 3.1.2 股份制商业银行维度 |
| 3.1.3 城市性商业银行维度 |
| 3.2 相关维度的样本选择 |
| 3.2.1 依据国有商业银行维度的样本选择 |
| 3.2.2 依据股份制商业银行维度的样本选择 |
| 3.2.3 依据城市性商业银行维度的样本选择 |
| 3.3 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的评价指标选取 |
| 3.3.1 国内外的相关研究与经验 |
| 3.3.2 评价指标的构建原则 |
| 3.3.3 金融虚拟化评价指标的构建 |
| 3.3.4 商业银行脆弱性评价指标的构建 |
| 3.4 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的评价方法选择与模型构建 |
| 3.4.1 商业银行脆弱性评价方法的选择 |
| 3.4.2 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的评价方法选择 |
| 3.4.3 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的评价模型构建 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的实证分析 |
| 4.1 我国金融虚拟化和商业银行脆弱性的现状分析 |
| 4.1.1 我国金融虚拟化的现状分析 |
| 4.1.2 我国商业银行脆弱性的现状分析 |
| 4.2 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的实证分析 |
| 4.2.1 ADF平稳性检验 |
| 4.2.2 格兰杰因果检验 |
| 4.2.3 协整检验 |
| 4.2.4 VAR模型滞后期确定 |
| 4.2.5 建立VAR (2)模型 |
| 4.2.6 脉冲响应函数分析 |
| 4.2.7 方差分解分析 |
| 4.3 实证分析结论 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 金融虚拟化对商业银行脆弱性影响的应对策略 |
| 5.1 提高金融服务实体经济的能力和水平 |
| 5.1.1 增强从股票市场到实体经济传导机制的有效性 |
| 5.1.2 增强从债券市场到实体经济传导机制的有效性 |
| 5.1.3 增强从货币市场到实体经济传导机制的有效性 |
| 5.1.4 调节信贷规模投放的力度 |
| 5.1.5 增强从金融衍生产品市场到实体经济传导机制的有效性 |
| 5.2 加强商业银行自身抵抗风险能力 |
| 5.2.1 提高中间业务和表外业务的创新能力 |
| 5.2.2 努力提高资产质量 |
| 5.2.3 加强流动性风险监管 |
| 5.3 加强金融虚拟化发展中的银行风险监管 |
| 5.3.1 完善银行系统性风险监管机制 |
| 5.3.2 完善银行资本管理机制 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文和取得的科研成果 |
| 致谢 |
（7）我国商业银行风险评价及管控研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文的基本结构 |
| 第2章 相关基本理论 |
| 2.1 商业银行风险的基本理论 |
| 2.1.1 商业银行风险的内涵 |
| 2.1.2 商业银行风险的分类 |
| 2.1.3 商业银行风险的计量 |
| 2.2 商业银行风险评价的基本理论 |
| 2.2.1 商业银行风险评价的定义 |
| 2.2.2 商业银行风险评价的标准 |
| 2.2.3 商业银行风险评价的方法 |
| 2.3 商业银行风险管控的基本理论 |
| 2.3.1 商业银行风险管控的含义 |
| 2.3.2 商业银行风险管控的程序 |
| 2.3.3 商业银行风险管控的措施 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 基于因子分析和改进熵权法的风险评价模型 |
| 3.1 评价方法引入 |
| 3.1.1 因子分析法 |
| 3.1.2 熵权法 |
| 3.2 熵权法的改进 |
| 3.2.1 改进的必要性分析 |
| 3.2.2 改进的基本过程 |
| 3.3 风险评价模型的构建 |
| 3.3.1 组合赋权的原因分析 |
| 3.3.2 建立风险评价模型 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 商业银行风险指标体系构建 |
| 4.1 风险指标体系构建原则 |
| 4.2 风险指标体系构建方法 |
| 4.3 风险指标体系主要内容 |
| 4.3.1 评价指标选择 |
| 4.3.2 指标体系框架 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 实证分析 |
| 5.1 样本选取与数据描述 |
| 5.1.1 样本选取 |
| 5.1.2 数据描述 |
| 5.2 实证过程 |
| 5.2.1 单类风险评价 |
| 5.2.2 风险综合评价 |
| 5.3 实证结果分析 |
| 5.3.1 单类风险评价结果分析 |
| 5.3.2 风险综合评价结果分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 商业银行风险管控策略 |
| 6.1 信用风险管控策略 |
| 6.2 流动性风险管控策略 |
| 6.3 市场风险管控策略 |
| 6.4 操作风险管控策略 |
| 6.5 其它风险管控策略 |
| 6.6 本章小结 |
| 第7章 研究成果和结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文及其它成果 |
| 致谢 |
（8）江阴农村商业银行财务风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状及评价 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 研究方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 第二章 商业银行财务风险控制的相关概念与理论基础 |
| 2.1 商业银行财务风险的概念及分类 |
| 2.1.1 财务风险的概念 |
| 2.1.2 商业银行财务风险的分类 |
| 2.2 财务风险控制的内容 |
| 2.3 财务风险控制的方法与流程 |
| 2.3.1 财务风险控制的方法 |
| 2.3.2 财务风险控制的流程 |
| 2.4 商业银行财务风险控制的理论基础 |
| 2.4.1 资产负债管理理论 |
| 2.4.2 内部控制理论 |
| 2.4.3 全面风险管理理论 |
| 第三章 江阴银行财务风险控制现状分析 |
| 3.1 江阴银行基本发展概况 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 江阴银行经营现状 |
| 3.2 江阴银行财务风险现状 |
| 3.2.1 资本充足状况风险 |
| 3.2.2 资产安全状况风险 |
| 3.2.3 管理状况风险 |
| 3.2.4 流动性状况风险 |
| 3.2.5 盈利状况风险 |
| 3.3 江阴银行财务风险控制现状 |
| 3.3.1 财务风险控制机构设置及人员配备 |
| 3.3.2 财务风险控制评估流程 |
| 3.3.3 财务风险控制措施 |
| 3.4 江阴银行财务风险控制效果 |
| 3.4.1 资本充足状况风险控制效果 |
| 3.4.2 资产安全状况风险控制效果 |
| 3.4.3 管理状况风险控制效果 |
| 3.4.4 流动性状况风险控制效果 |
| 3.4.5 盈利状况风险控制效果 |
| 第四章 江阴银行财务风险控制存在的问题及原因分析 |
| 4.1 江阴银行财务风险控制存在的问题 |
| 4.1.1 内部控制方式落后于当前发展形势 |
| 4.1.2 信用风险管理与业务质量需求脱节 |
| 4.1.3 对资本结构调控认识不足 |
| 4.1.4 流动性状况风险管理工作深度不够 |
| 4.2 江阴银行财务风险控制问题产生的原因 |
| 4.2.1 市场环境形势不佳 |
| 4.2.2 内部控制制度设置存在缺陷 |
| 4.2.3 从业人员财务风险意识不足 |
| 4.2.4 缺乏有效的内部监督机制 |
| 第五章 江阴银行财务风险控制的优化对策 |
| 5.1 优化财务风险控制环境 |
| 5.2 优化内部控制制度 |
| 5.3 完善信用风险管理方式 |
| 5.3.1 完善信用贷款产品体系 |
| 5.3.2 建立全面信用风险管理体系 |
| 5.4 优化资本结构安排 |
| 5.4.1 改善资产负债结构 |
| 5.4.2 拓宽资本补充途径 |
| 5.5 加强流动性状况风险管理 |
| 5.5.1 完善流动性状况风险制度 |
| 5.5.2 设立专门的流动性状况风险管理岗位 |
| 5.5.3 加强流动性指标的构建与管理 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）政府监管者完善银行业市场约束研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.3 研究对象及相关概念界定 |
| 1.4 研究思路及研究方法 |
| 1.5 研究内容与论文创新点 |
| 2 政府监管者完善银行业市场约束的理论基础 |
| 2.1 市场失灵理论 |
| 2.2 政府规制理论 |
| 2.3 规制失灵理论 |
| 2.4 市场增进理论 |
| 2.5 理论述评及应用 |
| 3 政府监管者完善银行业市场约束的要素分析 |
| 3.1 市场约束 |
| 3.2 完善市场约束的主体和客体 |
| 3.3 完善市场约束的手段和原则 |
| 3.4 完善市场约束的作用和意义 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 银行业政府监管与市场约束实证研究 |
| 4.1 我国银行业政府监管有效性实证评价 |
| 4.2 我国银行业市场约束有效性实证研究 |
| 4.3 市场约束缺失的危害 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国政府监管者完善银行业市场约束现状 |
| 5.1 我国政府监管者完善银行业市场约束的历史演进 |
| 5.2 我国政府监管者完善银行业市场约束的困境 |
| 5.3 我国政府监管者完善银行业市场约束困境成因 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 国外政府监管者完善银行业市场约束的比较与借鉴 |
| 6.1 美国政府监管者完善银行业市场约束 |
| 6.2 阿根廷政府监管者完善银行业市场约束 |
| 6.3 新西兰政府监管者完善银行业市场约束 |
| 6.4 比较与借鉴 |
| 6.5 本章小结 |
| 7 我国政府监管者完善银行业市场约束的路径与策略 |
| 7.1 完善商业银行公司治理 |
| 7.2 建立强制信息披露机制 |
| 7.3 发展商业信用评级 |
| 7.4 重构银行安全网 |
| 7.5 建立问题银行市场退出机制 |
| 7.6 本章小结 |
| 8 研究结论与展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录1 攻读博士学位期间取得的科研成果 |
| 附录2 2008-2016年我国主要商业银行核心数据 |
（10）基于流动性风险监管的我国商业银行资本结构优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外相关文献综述 |
| 1.2.2 国内相关文献综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要工作与创新点 |
| 1.4.1 主要工作 |
| 1.4.2 主要创新点 |
| 1.5 论文的基本结构 |
| 第2章 基于流动性风险监管的商业银行资本结构优化理论分析 |
| 2.1 商业银行流动性风险监管的概念界定 |
| 2.1.1 商业银行的流动性 |
| 2.1.2 商业银行的流动性风险 |
| 2.1.3 商业银行的流动性风险监管 |
| 2.2 商业银行资本结构优化及其影响因素 |
| 2.2.1 商业银行的资本结构 |
| 2.2.2 商业银行的资本结构优化 |
| 2.2.3 商业银行资本结构优化的影响因素 |
| 2.3 商业银行流动性风险监管对资本结构优化的相关理论 |
| 2.3.1 金融脆弱性理论 |
| 2.3.2 风险吸收理论 |
| 2.4 商业银行流动性风险监管对资本结构优化的作用机制 |
| 2.4.1 《巴塞尔协议Ⅲ》关于流动性风险监管与资本结构作用机制的理论框架 |
| 2.4.2 商业银行流动性风险监管与资本结构优化的关系 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 基于流动性风险监管的国际商业银行资本结构优化实践与启示 |
| 3.1 流动性风险监管下的美国商业银行资本结构优化 |
| 3.1.1 美国商业银行的流动性风险监管 |
| 3.1.2 美国商业银行流动性风险监管下的资本结构优化 |
| 3.2 流动性风险监管下英国商业银行资本结构优化实践分析 |
| 3.2.1 英国商业银行流动性风险监管实践 |
| 3.2.2 英国商业银行流动性风险监管下资本结构优化实践 |
| 3.3 国际商业银行流动性风险监管下资本结构优化的经验启示 |
| 3.3.1 相对减弱国家控股,提高股权结构多元化程度 |
| 3.3.2 扩充资本来源渠道,优化二级资本结构 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 基于流动性风险监管的我国商业银行资本结构优化现状 |
| 4.1 我国商业银行流动性风险监管的现状分析 |
| 4.1.1 巴塞尔协议Ⅲ流动性风险监管发展与现状 |
| 4.1.2 我国商业银行流动性风险监管发展与现状 |
| 4.2 流动性风险监管下我国商业银行资本结构优化的现状分析 |
| 4.2.1 上市商业银行资本充足性优化现状 |
| 4.2.2 上市商业银行资产负债率优化现状 |
| 4.2.3 上市商业银行二级资本/一级资本优化现状 |
| 4.3 流动性风险监管下我国商业银行资本结构优化问题分析 |
| 4.3.1 资产规模扩张过快,资产质量不高 |
| 4.3.2 资产负债率过高,负债结构单一 |
| 4.3.3 二级资本占比过低,二级资本结构单一 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 流动性风险监管与我国商业银行资本结构优化实证研究 |
| 5.1 变量选取及样本数据说明 |
| 5.1.1 变量选取 |
| 5.1.2 样本数据说明 |
| 5.2 模型的构建 |
| 5.2.1 描述性统计 |
| 5.2.2 模型设定 |
| 5.3 模型回归结果 |
| 5.4 实证结论及分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 基于流动性风险监管的我国商业银行资本结构优化建议 |
| 6.1 保持稳健合理的银行资本充足性水平 |
| 6.1.1 保持适度的银行资产规模,提高银行盈利能力 |
| 6.1.2 优化风险资产结构,提高资产质量 |
| 6.2 优化银行资产负债结构 |
| 6.2.1 资产结构优化 |
| 6.2.2 负债结构优化 |
| 6.3 优化银行的二级资本结构 |
| 6.3.1 提高二级资本占总资本中的比重 |
| 6.3.2 构建多元化的二级资本结构 |
| 6.4 建立以经济资本管理为核心的全面价值管理体系 |
| 6.5 本章小结 |
| 总结与展望 |
| 1、总结 |
| 2、展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文和其它科研情况 |
四、银行资本金的最佳数量界限、充足性及扩充途径（论文参考文献）
- [1]J农村商业银行财务风险管理研究[D]. 姜尚. 安徽财经大学, 2021(10)
- [2]审慎监管对商业银行经营效率影响研究[D]. 马妍妮. 辽宁大学, 2020(07)
- [3]ZS银行财务风险管理研究[D]. 梁秀婷. 西安理工大学, 2020(01)
- [4]基于公司治理的我国商业银行风险管理研究[D]. 秦强. 山西财经大学, 2020(08)
- [5]基于资本结构的我国商业银行经营绩效研究[D]. 王芳. 山西财经大学, 2019(11)
- [6]金融虚拟化对商业银行脆弱性的影响研究[D]. 赵丽娜. 哈尔滨工程大学, 2019(05)
- [7]我国商业银行风险评价及管控研究[D]. 于鑫芳. 华北电力大学(北京), 2019(01)
- [8]江阴农村商业银行财务风险控制研究[D]. 吴铮. 长沙理工大学, 2018(07)
- [9]政府监管者完善银行业市场约束研究[D]. 肖宇. 华中科技大学, 2018(01)
- [10]基于流动性风险监管的我国商业银行资本结构优化研究[D]. 吴康豪. 山西财经大学, 2018(01)