一、银行保险业务存在的问题及解决方法（论文文献综述）
魏军[1]（2021）在《中国银行业与保险业融合发展机理与路径优化研究》文中进行了进一步梳理银行业、保险业是我国金融市场的重要组成,随着两者的不断发展,银保混业经营成为社会经济环境下的必然产物,深度和广度不断加强,银保一体化发展成为大势所趋。2019年银保监会发布《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,意味着无论银行业、保险业以何种模式、何种方式融合,必须以高质量为发展方向,而当前不同地区、不同类型、不同规模的银行和保险机构之间混业经营的深入程度存在显着差异。银行作为金融市场最重要的组成部分,在资源优化配置、系统性风险防控中扮演关键角色。因此,本文从微观视角,研究银保融合发展机理、银保融合发展绩效分析、路径的设计和优化、相关主体应对策略的选择等相关问题,对通过银保融合推动银行综合绩效提升、实现高质量发展的问题具有重要的理论价值和现实意义。本论文在国内外现有研究成果的基础上,结合我国银行业、保险业的实际情况,基于生态共生理论、协同熵理论相关理论以及全要素生产率提升的理念,综合运用动态网络SBM模型、Malmquist模型、门槛效应模型、Bootstrap方法、固定效应等模型和方法,借助于DEA-slover、Stata等研究工具,对我国银行主导下的银保融合发展机理和路径展开深入研究。首先,构建银保融合发展种群竞争模型,分析二者融合发展机理,界定二者融合发展的共生演化关系,将现阶段银保融合发展划分为资本积累的筹资过程和业务盈利的运营过程;第二,评估银行业高质量发展的动态网络绩效,从全要素生产率的视角分析银保融合对银行业高质量发展绩效的影响,明确促进绩效提升的资本积累、业务运营双重路径的关系,为设计与优化银保融合发展路径提供依据;第三,构建门槛回归模型,基于资本积累和业务盈利的门槛效应,设计、优化银保融合发展路径;最后,基于银保融合双重路径,构建针对银行收益、风险的动态面板模型,探讨银行主体在银保融合双重路径下的策略选择,分析银保融合相关监管政策对银行收益、风险的影响,提出政府部门银保融合监管策略。论文的创新之处体现在以下四个方面:（1）运用Lotka-Volterra方法构建银保融合发展种群竞争模型,揭示主体之间、主体与环境之间的共生演化机理。引入生态共生理念,提出银保融合发展共生机理分析框架,基于Lotka-Volterra方法构建银保融合发展种群竞争模型,明确银保融合发展主体间演化效应,揭示银保融合生态共生系统演化规律、共生机理,判定银保融合阶段的形成条件、演化条件及演化方向;基于熵变模型,探究银保融合生态共生系统内主体演化与外界环境变化的协同机制,改进银保融合发展Lotka-Volterra种群竞争模型,揭示银保融合发展主体关系演化与社会经济环境变化的协同机制。（2）构建动态网络SBM模型和DN-Malmquist模型,打开银保融合发展中的银行主体绩效黑箱。针对银保融合发展路径设计与优化需要具有差异化的特性,探讨银行主导的银保融合过程中,兼顾收益和风险的高质量发展绩效的变化趋势特征;针对银行业的资本积累过程和业务运营过程,基于动态网络SBM模型和DN-Malmquist模型,以是否拥有保险牌照作为银行是否推进银保融合发展的标准,对比有无牌照的银行高质量发展绩效间的差异;探讨银行筹资阶段和运营阶段绩效间的差异,厘清推进银行业高质量绩效提升的资本扩张、业务运营双重路径的关系,为设计与优化银保融合发展路径提供依据。（3）运用Hansen门槛面板回归模型,设计、优化银保融合发展路径。针对筹资和运营双重路径,挖掘当银行处于资本合作、业务盈利能力不同阶段时,高质量发展绩效对银行主导的银保融合能力的效应影响;构建门槛回归模型,基于资本合作和盈利能力的门槛效应,估计并检验高质量绩效对于银保融合路径的区间效应影响;设计、优化银保融合发展路径。（4）运用动态面板回归模型,针对银保融合双重路径,提出银保融合发展策略。界定反映业务融合、资本扩张双重路径监管政策的相应指标,提出银保融合发展双路径实现过程中,不同政策监管方式对银行收益、风险的作用机理;构建影响银行收益、风险的动态面板模型,明确特定路径下监管政策发挥作用的方式和作用力度,为进一步实现银保融合中的银行及监管部门策略选择,提供理论支撑。
徐广新[2]（2021）在《中国工商银行银保业务发展问题研究 ——以中国工商银行JL分行为例》文中研究说明
杨华[3]（2021）在《基于消费者视角的互联网保险接受机制研究》文中指出随着国家“互联网+”和“数字化转型”战略的实施带动,互联网保险作为对传统保险的商业模式创新,实现了高速增长。在互联网技术及保险科技的赋能下,已逐渐成为未来保险业发展的一个重要趋势。互联网保险相较于传统保险,具有效率性、便利性、经济性、交互性及创新性的优势。特别是全球新冠疫情爆发以来,互联网保险的各方参与主体都深刻认识到发展互联网保险势在必行,保险机构均在积极加速推进互联网保险的布局与发展。但从历年互联网保险保费数据来看我国互联网保险呈现出波浪式发展态势,互联网保险渗透率最高仍未突破10%,消费者对互联网保险的接受程度还有待提升。在“以消费者为中心”的发展思路下,需要更深入地去了解消费者对于互联网保险的需求、偏好和感受,通过对消费者互联网保险接受的研究,进一步推动我国互联网保险向纵深发展,这已成为当下我国互联网保险发展面临的一个现实课题。因此,为了促进互联网保险能够更好地被消费者接受,更好地服务于消费者,本研究围绕“消费者怎么能更好的接受互联网保险”这一基本问题进行研究,力图去揭示此中作用机制的“黑盒”。具体而言,本研究将逐步探讨以下几个研究问题:（1）消费者对互联网保险接受的影响因素有哪些?在互联网保险情境下,除了原有的技术接受模型中的影响因素外,是否还存在新的未知因素影响消费者对于互联网保险的接受?（2）是否存在新的中介变量,对消费者互联网保险接受的使用行为存在影响?（3）影响消费者对互联网保险接受的这些因素相互之间是怎样的逻辑关系?如何构建形成消费者互联网保险接受模型?内在作用机制是怎样的?为了解决以上研究问题,本文在对互联网保险和技术接受理论等已有文献研究的基础上,提出本研究的主要内容:（1）通过扎根理论的质性研究方法对互联网保险接受进行探索性研究,提炼消费者互联网保险接受中的关键因素,初步形成消费者互联网保险接受的理论框架。（2）探讨关键因素定义及相互之间影响关系,在UTAUT模型基础上,构建消费者互联网保险接受理论模型,并提出研究假设。（3）针对研究变量明确测量方法,开发调查问卷,展开大规模调研,收集数据进行分析。（4）实证检验互联网保险各关键因素之间的影响作用,验证了感知风险、行为意图的中介作用,以及感知风险和行为意图在信任与使用行为之间的链式中介作用,进而揭示了消费者互联网保险接受的作用机制。（5）根据上述理论及实证研究结果,提出了提升消费者体验,关键业务科技赋能;关注消费者需求,价值主张持续创新;以消费者为中心,客户关系优化提升;保护消费者权益,监管体系不断完善等方面的研究启示。经过以上研究工作,本文的主要发现及结论:（1）消费者互联网保险接受的关键因素之间的影响作用:绩效期望、社会影响、消费者创新性、信任均显着正向影响消费者互联网保险接受的行为意图,努力期望对消费者互联网保险接受的行为意图的影响不显着。促成因素、信任和行为意图都显着正向影响消费者互联网保险接受的使用行为。信任负向影响感知风险,感知风险负向影响互联网保险接受的行为意图和使用行为。（2）感知风险在信任和使用行为之间起到中介作用,行为意图在信任和使用行为之间起到中介作用。（3）感知风险和行为意图在信任和使用行为之间起到链式中介作用。本文的创新性主要体现在以下方面:（1）基于互联网保险研究情境,拓展了UTAUT模型在消费者视角下的技术接受研究,分析和揭示了互联网保险接受机制的关键组成因素,构建了消费者互联网保险接受理论模型,从理论上厘清了消费者互联网保险接受机制的“黑盒”。（2）消费者互联网保险接受模型影响因素分析中,通过扎根理论研究,发现并引入互联网保险情境下新的影响因素:消费者创新性、信任和感知风险,拓展了UTAUT模型的影响因素。（3）消费者互联网保险接受模型中,引入感知风险作为新的中介,通过实证检验了其在信任和使用行为之间发挥中介作用,拓展了UTAUT模型的中介作用关系。（4）提出并验证了消费者互联网保险接受模型中的链式中介作用,探讨了感知风险、行为意图在信任和使用行为之间的链式中介关系,进一步对UTAUT模型做了有益拓展。
王永仓[4]（2021）在《数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应》文中认为数字经济是当前全球发展的主流趋势,数字金融是数字经济时代创新活动最为活跃的领域。数字金融以先进的底层技术为依托,以数字化的知识和信用作为关键生产要素,为实现普惠金融发展和社会经济包容性增长提供了新的途径。发展壮大农村经济,增加农民创业就业机会,拓宽农民增收渠道,促进农民收入增长是“三农”领域的热点议题,也是“三农”工作的中心任务。经过改革开放40余年的发展,我国农村居民收入水平有较大提高,但是相对于城镇居民,农村居民收入水平依然较低,城乡收入差距依然较大,城乡社会经济发展失衡已经成为我国社会经济发展的突出矛盾。随着我国经济发展进入新常态,经济增速逐年放缓,农村居民外出就业面临严峻挑战,在农业生产成本“地板”和农产品价格“天花板”的双重挤压下,农民收入持续增长面临较大的压力,突如其来的新冠疫情也对农民收入增长带来负面影响。金融是现代经济的核心,金融发展是促进农民收入增长的重要渠道,但是中国传统农村金融面临可持续性问题,对农村经济发展和农民收入增长支持乏力,需要寻求新的动力以促进农村居民持续增收。然而,数字金融快速发展可能为农民收入增长带来新机会。随着互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等数字技术的快速发展以及在金融领域的广泛应用,人类社会逐步迈入数字金融时代。数字金融作为数字技术与金融服务高度融合的产物,具有低成本、广覆盖、可持续等优势,降低了信贷服务对财务报表、信贷记录、抵押担保等传统信贷技术的依赖,提高了金融服务的可得性,通过促进消费投资、激励创新创业、支持商业模式创新发展等途径提升了金融服务实体经济的能力,改善了农村居民创业就业环境,为促进农民收入增长带来更多的机会。数字金融有望通过金融组织与金融服务等方面的创新,不断缩小数字鸿沟,解决农村普惠金融发展长期面临的低收益、高成本、效率与安全难以兼顾等瓶颈问题,可以惠及被传统金融排斥的大量农村居民,有助于缓解他们的金融约束,获得便利低成本的支付、投资理财、融资、保险等金融服务,并改善他们的消费行为,促进他们的创业、投资、经营及就业活动,提高农村资金配置效率,促进农村经济发展,进而促使农民收入增长。鉴于此,本文以数字金融为切入视角,着重分析数字金融对农民收入增长的作用机制和影响效应。本文遵循提出问题、理论研究、实证研究与政策研究的逻辑思路,基于中国数字金融与农民收入增长的实际情况,采用规范研究和实证研究相结合的方法为促进农村数字金融有效普及、推动数字金融发展、促进农民收入增长提供政策依据。具体地,本文在深入分析中国农民收入增长的演变历程及结构变化、数字金融的特征事实及演变趋势的基础上,重点构建了数字金融影响农民收入增长的理论框架,并运用2011-2018年的省级面板数据和中国家庭金融调查（CHFS）数据,综合采用工具变量法、分位数回归法、中介效应模型、门槛估计法、面板半参数估计、空间计量、最小二乘法、倾向得分匹配法、Iv-probit等方法实证检验数字金融对农民收入增长的影响效应及作用机制,最后基于结论提出发展数字金融以促进农民增收的政策建议。本文的研究内容和研究结论归结如下:第一,中国数字金融发展取得了很大的成绩,省域间的数字金融差距日趋缩小,但是数字金融服务实体经济依然存在问题,带来了新的风险并产生新的金融排斥;改革开放以来,我国农民收入增长、收入结构表现出显着的时空差异,各省农民收入差距日渐缩小,农民收入来源呈现出多元化特征,省域间的农民收入增长具有显着的空间依赖性,呈现出分块集聚的特征;数字金融与农民收入具有普遍的正相关性,且具有非线性特征。加速数字技术与金融服务深度融合,推动金融发展提质增效已经成为全球共识。中国各类数字金融业务的应用与普及取得了很大的成绩。省域间的数字金融发展差距日渐缩小,金融服务的普惠性明显提升,服务实体经济的能力显着增强。但是数字金融发展本身及服务实体经济方面依然存在着问题。部分传统金融体系存在的问题并非因为数字金融而化解,有些问题在数字金融领域反而进一步强化。数字金融发展带来了新的问题和风险,并产生了新的金融排斥。中国数字金融在短期内将会强化监管,长期将会防范风险与鼓励创新并重,以促进普惠金融发展并提升服务实体经济的能力。改革开放以来,中国农民收入增长及收入结构表现出明显的时空差异,农民收入水平逐渐提高,收入形态已经高度货币化,收入来源逐渐多元化。工资性收入超越经营性收入成为农民收入增长最主要的来源,转移性收入成为近年农民收入增长的亮点,财产性收入水平依然较低。省域间的农民收入差距总体上表现出先扩大后缩小的特征,近年来农民收入差距的收敛速度正在放缓。各省份农民收入增长表现出显着的空间依赖性,农民收入较高的省份、农民收入较低的省份存在分块集聚的特征。伴随着数字金融的发展,农民收入水平也在不断提高。数字金融发展、数字金融各维度、数字金融的各项业务与农民收入具有正相关性,且具有非线性特征。数字金融与工资性收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入均具有正相关性,且表现出非线性特征。数字金融与各区域农民收入之间具有正相关性,且存在非线性特征。第二,数字金融发展通过促进工资性收入、经营性收入等各项收入增长进而带动农民增收,处于不同收入分位数的群体均能从数字金融发展中获益,尤其是低收入群体获益较多,在不同区域数字金融发展的增收效应存在显着的差异。首先,无论是数字金融总指数还是各维度指数都与农民收入增长显着正相关,并具有显着的滞后效应。采用过度识别的工具变量GMM和LIML方法对内生性进行控制的估计结果表明上述结论具有稳健性。支付、信贷、保险等各类数字金融业务均能促进农民收入增长。其次,数字金融对经营性收入、工资性收入、财产性收入、转移性收入增长均有显着的正向促进作用。再次,数字金融对农民收入增长的影响存在显着的地区差异,其中数字金融对西部地区的增收效应最强。最后,各收入分位数上的人群均能从数字金融及各维度发展中获益,尤其是低收入群体获益更多。数字金融对农民收入增长的影响体现出包容性特征。第三,数字金融发展对农民收入增长的影响具有基于自身非线性特征,并存在人力资本门槛效应和正向的空间溢出效应。首先,数字金融及各维度发展对农民收入增长均存在双重门槛效应,表明数字金融影响农民收入增长具有非线性特征。随着数字金融及各维度发展水平越过相应的门槛值,对农民收入增长的促进作用逐渐增强,当前所有省份的数字金融发展均跨越了第二个门槛值。其次,总体上数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛效应不明显,但其各维度发展对农民收入增长的人力资本门槛效应存在结构性差异。覆盖广度存在双重人力资本门槛效应,随着人力资本跨越相应的门槛值,农民增收效应逐步增强。进一步分析表明,覆盖广度与农村人力资本的交互耦合有助于促进农民增收。使用深度的人力资本门槛效应不显着。数字化程度存在单一人力资本门槛效应,随着人力资本跨越门槛值,增收效应有所减弱。在样本期内大部分省份的人力资本仍然处在数字化程度增收效应较大的阈值范围内。再次,数字金融及各维度发展均存在显着的空间集聚特征。总体上数字金融的空间溢出效应不显着,数字金融各维度对农民收入增长的空间溢出效应存在差异。具体来看,覆盖广度不仅有利于本省的农民收入增长,还能提高邻接省份的农民收入增长。使用深度有利于提高本省农民收入增长,但对邻接省份农民收入增长的影响不显着。数字化程度对本省农民收入增长影响不显着,但是对邻接省份的农民收入增长具有显着的促进作用。第四,数字金融发展促进了宏观经济增长,并主要通过城市化进程进而有利于农民收入增长。在控制经济增长的情况下,产业结构和城市化本身也是数字金融影响农民收入增长的有效渠道。数字金融对农民收入增长除了通过中介变量传导之外,还能直接促进农民收入增长。首先,数字金融及各维度发展对经济增长具有显着而稳健的正面影响。进一步考虑到各省份社会经济条件的差异性,研究发现在中西部地区,以及在初始互联网普及率、居民高等教育比例相对较低省份,数字金融及各维度发展对经济增长的正向促进作用更强;在初始传统金融发展水平较低、私营企业比重较高的省份数字金融的经济增长效应受到一定程度的抑制。其次,数字金融及各维度发展可以通过经济增长进而促进农民增收。进一步的分析表明,在控制其他变量的情况下,经济增长对农民收入增长的影响主要通过城市化途径来实现,而产业结构的变迁和城市化也是数字金融影响农民收入的重要途径。再次,数字金融及各维度除了通过中介变量影响农民收入增长之外,还能直接促进农民收入增长。最后,数字金融及各维度影响农民收入增长的传递路径存在区域差异。第五,数字金融促进家庭创业,进而促进农民收入增长。数字金融使用通过促进农户家庭创业活动,提高创业绩效,从而促进农户增收,社区数字金融水平具有显着的正向溢出效应。此外,数字金融促进了农户家庭成员的非农就业,相对于创业家庭,数字金融对非创业家庭的非农就业水平影响更为显着。首先。数字金融使用有助于促进农户家庭收入增长,社区数字金融水平提高对农户家庭增收具有显着的正向溢出效应。具体来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用降低了农户的农业收入,提高了非农收入,即数字金融促进农户家庭增收并改变收入结构;社区数字金融水平的提高对所有农户的家庭增收均具有显着的正向溢出效应。对异质性农户,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应存在差异。总体上,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应随分位点的上升表现出先下降后缓慢增强的特征,对非贫困农户、东部地区的农户以及低社会资本和低金融知识农户的家庭增收效应更强,对贫困农户和中西部地区农户的增收效应较弱。其次,数字金融使用有助于促进农户家庭创业和提高非农就业水平,社区数字金融水平对家庭创业和非农就业水平具有显着的正向溢出效应。从创业活动来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用能显着促进农户家庭创业,尤其是提高机会型创业的概率,并改善非创业家庭的创业意向;对于不使用数字金融的农户,社区数字金融水平提高对其创业活动具有溢出效应,对创业意向的影响则不显着。从创业绩效来看,数字金融使用能显着提高项目营业收入和经营利润,社区数字金融水平对营业收入和经营利润具有正向溢出效应。数字金融还能改善农户家庭非农就业水平,相对于创业家庭,数字金融使用和社区数字金融水平对非创业农户的非农就业促进作用更为显着。相较已有研究,本文创新在于:（1）研究视角方面。本文从宏观和微观两个层面分析数字金融对农民收入增长的作用机制并进行实证验证,现有研究通常从某一个方面的来展开。宏观层面,从赋能实体经济的角度讨论数字金融通过经济增长对农民增收的影响,并逐步检验经济增长对农民收入增长的传递路径。研究结果表明,在样本期内,经济增长主要通过吸收农村人口向城市转移来促进农民收入增长。微观层面从支持农户家庭创业的视角讨论数字金融对农户家庭增收的影响。研究结果表明数字金融促进了农户家庭创业活动,尤其是机会型创业,并提升了创业绩效,从而促进家庭增收。现有文献关注到数字经济对自雇型就业和受雇型就业的影响,但是很少从微观的角度考察,本文比较了数字金融对创业家庭和非创业家庭就业活动的影响。结果表明,数字金融对非创业家庭的非农就业影响力度更大。即是说,数字金融更有利于增加受雇型劳动者的非农就业机会。（2）研究内容方面。没有使用数字金融的家庭能否从数字金融发展中获得好处,这一点很少有文献进行考察。本文从社区层面考察了数字金融发展水平对不使用数字金融家庭的溢出效应。研究结果表明,社区数字金融水平对农户家庭收入、家庭创业及非农就业均有正向的溢出效应。关于数字金融对贫困户和非贫困户收入增长的影响,目前关注的文献也较少。本文比较了数字金融对贫困户和非贫困户的增收效应。结果表明,数字金融使用、社区数字金融水平促进了非贫困户的家庭增收,但是对贫困家庭的增收效应不显着。现有文献关注到数字金融对非农收入的影响,但是对农业收入的关注比较少。本文分析了数字金融对家庭农业收入和非农业收入的影响。结果表明,数字金融提高了农户家庭非农业收入,减少了农业收入。（3）研究方法方面。本文将面板门槛模型、二次项面板模型及面板半参数模型结合起来以研究数字金融影响农民收入增长的非线性效应,将面板门槛模型与交互耦合协调度模型结合起来研究数字金融的人力资本门槛效应,在研究数字金融农户增收效应时使用了OLS、2SLS及PSM方法。现有研究在处理同类问题时通常只考虑了其中的一种或两种方法,本文尽可能把这些方法结合起来,以增强研究结论的可靠性。
赵阳阳[5]（2021）在《银行系保险公司财务共享模式构建研究 ——以N保险公司为例》文中研究说明随着科学技术的发展,现代企业财务职能及工作重点发生重大转变,由原来的侧重交易处理向重视管理风险控制及决策支持转变。财务共享已成为实现财务职能及工作重点转变的重要途径和选择。传统的分散式财务管理组织模式在管控力度、合规性等方面较为薄弱,公司管理职能集约化、管理效率性、管理规范性、管理标准化等需求得不到满足。以价值最大化为目标、以财务会计为基础、以管理会计为手段、以信息系统为支撑的新型财务共享模式成为提升公司财会管理水平、适应公司战略发展的有效途径。2009年中国银监会下发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》以来,国内各大商业银行纷纷控股保险公司,银行系保险公司异军突起,基于控股银行的渠道和终端优势,保费规模、市场份额与利润水平近年来出现跨越式增长。随着公司规模的不断扩大和分支机构的增加,一场降低成本、较少冗余和提高执行力的财务管理模式转型也迫在眉睫,探索构建新型财务共享模式,推动公司向着企业价值创造与风险管控相结合的动态管理模式转型,成为银行系保险公司面对严峻监管形势与激烈市场竞争的自救之路。银行系保险公司依托母行,在渠道开发、数据共享等方面有优势,同时作为母行价值链的一环,在组织架构、业务流程、制度体系、信息系统、风险控制、绩效考核等方面受母行影响,使得银行系保险公司的财务共享服务有区别于普通险企的特殊性。本文通过文献综述法、SWOT分析法、案例分析法、调查问卷法与访谈法等研究方法,在对财务共享相关理论研究的基础上,根据银行系保险公司的行业特点,调研分析了现有财务管理模式的特点,并以现有财务管理模式的缺陷为出发点,对银行系保险公司构建财务共享模式的内外部条件进行了研究。然后以N保险公司为例,具体分析了银行系保险公司这一特殊主体构建财务共享模式的框架体系,包括如何进行组织架构搭建、流程标准化改造、系统开发互联、运营管理、风险控制等。最后根据银行系保险公司在构建财务共享模式过程中的挑战,分析了保障财务共享模式构建成效的配套措施,进而阐述了对本文研究内容的展望与思考。近十几年来,国内保险公司在财务共享服务方面积极推进,大型保险企业已形成了相对成熟的财务共享模式。但银行系保险公司由于其行业的特殊性,在财务共享模式构建的过程中需要考量更多的自身特点,而银行系保险公司作为新兴主体,起步相对较晚、规模相对较小,在研究过程中发现,无论在实践还是理论领域尚未出现财务共享改革方面可借鉴的成熟模式。因此本文对银行系保险公司财务共享模式构建的研究是行业内的初步探索,可以为银行系保险公司这类企业在财务共享改革之路上提供更多的理论依据与实践启发。
胡媛媛[6]（2021）在《C银行石家庄分行银保业务营销策略研究》文中研究表明现如今,人民生活质量提升较大,对保险的认识变得更加理性,对保险的需求也变得越强烈,银保市场具有很大的发展空间。在过去的几十年中,我国的银保业务呈现出较快的发展趋势,在行业发展的同时,银保市场逐步暴露出保险产品以短期趸缴型为主,产品逐步脱离保险产品本质的突出问题。2016年以来,监管部门陆续出台了一系列措施,并提出了“保险姓保”,引导行业产品设计及供应由中短存续期投资理财型产品向长期储蓄型和保障型产品转变。为了更好地规范行业发展,2018年银保监会合并,行业监管将进一步加强,银保业务面临着产品、监管等一系列市场环境变化,在这样的背景下,银行代理保险业务亟需探索新的营销策略,推动业务的健康、可持续发展。本文把C银行石家庄分行作为研究主体,结合其目前银保业务现状,运用PEST分析法、波特五力模型对其面临的不同的宏观和微观因素进行分析,随后用SWOT分析法对C银行石家庄分行面临的内外部环境进行了综合的研究。通过深入分析,发现其业务发展中存在机构间发展不平衡、产品销售不合理、产品销售模式创新性不足、客户犹豫期退保率偏高、客户开发深度不够等多种问题,究其原因是销售理念跟不上市场转型步伐、产品与客户需求不匹配、销售人员专业化程度不高、激励制度不合理。基于STP理论,按照存量客户的划分标准,进行详细的客户划分和目标客户分析。运用4P理论的基础,提出了丰富和创新银保产品、制定差异化价格策略、积极拓展销售渠道和实行差异化销售模式等营销策略,并制定了稳定银保合作关系、制定适合的激励制度、打造专业化销售队伍和提升风险防控能力的保障措施。本文采用案例研究的方法,从C银行石家庄分行的现状和所处的市场环境出发,利用相关的知识理论,提出了切实可行的营销策略,对C银行石家庄分行银保业务转型具有指导意义,同时也为其他商业银行银保业务发展提供参考。
刘子文[7]（2021）在《江苏银行GY支行保险产品营销策略研究》文中研究指明随着我国金融一体化的进程逐步加快,银行与保险公司的合作日益紧密。银行保险业务作为银行中间业务收入的主要来源,其在银行产品体系中的地位显得愈发重要。银行通过与保险公司签订代理销售协议,在不占有自有资金的前提下销售保险产品,获得了可观的代理费,也进一步健全了银行的产品体系,能够更好地为客户进行资产配置,满足客户多样化的金融需求。但是,银行保险业务的飞速发展也引发了一系列的隐患。销售人员夸大宣传、误导销售等不合规的现象时有发生。同时,银行保险产品过于注重收益性而保障功能不足,“保险不姓保”的现状也阻碍了银行保险业务的进一步发展。针对当前现状,在符合监管要求的前提下,制定出高效、专业的保险产品营销策略,是目前商业银行亟需解决的问题。本文首先从江苏银行GY支行（以下简称:GY支行）保险产品营销过程的实际出发,首先阐明了银行保险的相关理论,并介绍了其发展的相关历程。其次,利用PEST分析法和SWOT理论对GY支行进行宏观外部环境分析,寻找外部潜在发展机会,同时再对GY支行内部环境现状进行分析,得出目前GY支行保险业务发展存在的问题,即银行保险产品同质化和产品销售逐利化现象越发严重,销售人员水平参差不齐,销售方式单一,科技支撑力量不足。并针对问题分析其产生的原因,主要有银保双方特点差异阻碍了其互相融合,双方认知偏差影响了产品经营理念,激励和约束机制亟待提高,新产品、新渠道的合作开发仍显不足,专业化人才匮乏等五个方面的原因。通过结合国内其他商业银行保险业务营销策略案例,运用4R营销理论,从“关联”、“反应”、“关系”、“回报”四个方面为GY支行保险业务的发展提供了营销策略建议。即要合理运用江苏银行客户关系管理系统,从资产配置的角度,为客户提供个性化的服务,让保险产品回归保障的本质。同时,要重视营销队伍的建设,加强相关法律法规的学习,多管齐下,提升GY支行保险业务的营销水平。
何燕[8]（2021）在《招商银行兰州分行保险业务营销策略优化研究》文中指出改革开放以来,我国保险行业得到了逐步稳定健康的发展。原来的小规模的分散式保险业务经营转变为大规模的集团化经营模式,保险类型也由原来的单一型转变为多元型。在深化金融改革快速发展的大背景下,商业银行和保险公司的战略合作,由商业银行利用自己的渠道优势开展保险营销业务向金融服务一体化方向发展,银行保险业务具有非常大的发展空间和良好的市场前景。我国已成为一个保险大国,正进一步向保险强国发展。近年来,招商银行兰州分行（以下简称“招行兰州分行”）依靠经营多年的银行渠道和品牌优势,发展保险业务营销业务方面取得了一定的效果。但是如何在日益激烈的竞争环境中寻求银行保险业务销售的长久稳步的发展,仍然是招行兰州分行在未来需要重点解决的问题。本文以招行兰州分行为研究对象,聚焦于该企业保险业务营销的营销策略问题。基于STP、7P营销组合策略等基础理论知识,综合运用文献分析法、案例分析法、问卷调查法等多种研究方法展开研究,结合作者调查所获得的一手、二手数据进行了有理有据的分析。针对招行兰州分行的保险业务营销的开展情况进行现状调查,着重对其中存在的主要问题进行梳理并分析其成因,从而有针对性地提出了招行兰州分行保险业务营销策略的优化方案,最后还阐述了实施上述优化方案的组织、制度、人力和资金等方面的保障措施。期望本文研究成果能够对推动招行兰州分行保险业务的健康快速发展具有一定的现实指导意义,同时对其他同类型的商业银行在开展银行保险业务营销的过程中能够起到一定的启示作用。
王雅男[9]（2021）在《中信银行兰州分行保险代销业务风险管理改进研究》文中研究表明保险代销是金融行业在混业经营大趋势下逐渐发展起来的,商业银行与保险公司的合作使得二者彼此获得利益最大化。随着商业银行的竞争越来越激烈,保险代销业务成为商业银行获利最为重要的业务之一,因而我国商业银行的保险代销业务近几年发展迅速。但该业务的快速发展也带来了一些问题,如监督不透明、保险代销制度不全面、从业人员的道德缺陷等问题。这些问题的存在,严重的制约了银保合作的健康发展。中信银行兰州分行近年的保险代销业务增长与其他商业银行相似,出现了快速增长但风险管理问题不断增加的趋势。该商业银行作为西北内陆的一家中小商业银行的代表,其存在的保险代销业务风险管理问题较为突出,2017年10月的史上最严保险监管政策出台,使得该行的趸交保险销售受到严重影响,这也是该行风险管理存在问题的重要表现。为了解决中信银行兰州分行保险代销业务发展的困境,提出建设性改进方案,本文以中信银行兰州分行保险代销业务的风险管理为内容展开研究。本文的研究内容主要分为三个方面:首先,总结分析了中信银行兰州分行保险业务代销的现状、存在的问题以及问题原因所在,把握了此类基本状况后再给出具体的解决方法与意见;其次,提出了保险业务风险管理的改进方案,从产品、流程、渠道以及内控体系四个方面提出了相应的对策;最后,提出了保险代销业务风险管理改进方案的实施及保障措施。论文研究具有重要的理论意义和现实意义。以保险代销业务风险管理问题为研究对象,立足于经济学理论、风险管理理论等重要思想,具有重要的理论意义;此外,本文的研究以西北内陆城市的中小商业银行为特征进行研究,拓展了该领域的研究内容,不仅为中信银行兰州分行的保险代销业务风险管理提供了重要参考作用,同时也对其他类似银行具有借鉴作用。
尚英昕[10]（2020）在《人保财险支农“政融保”项目运营设计与完善》文中进行了进一步梳理普惠金融作为现代经济发展中不可或缺的一部分,在农村经济发展中也起着关键性作用。农业保险就是为了能够化解农户面临的风险、稳定农户的收入、提高农户种粮积极性。在精准扶贫工作中发挥了重要作用,促使贫困发生率显着下降取得了良好的扶贫效果。近年来,保险机构通过农业保险特别是普惠金融创新产品对农业产业的扶持,直接或间接带动了贫困户增收,高效助力脱贫攻坚工作的开展。人保财险作为央企,积极响应中央号召,勇于担当,首家创新试点开展普惠金融业务,为保险公司尝试银行贷款业务进行尝试和探索,具有重要意义。“政融保”是人保财险XT分公司普惠金融业务独有的创新业务模式。尤其是通过对“政融保”项目扶持农业项目运营方案及流程的分析,重点研究运行取得的成效以及存在的问题,并结合国内外研究成果,改进和提升“政融保”项目的运营,提高企业经营业绩的目标。本文利用保险功能理论、新制度经济学理论、农业保险理论、普惠金融理论。首先,通过对人保财险XT分公司普惠金融业务及“政融保”项目运营设计发展现状进行描述和分析,了解项目各阶段潜在的风险;其次,找出政府、保险公司、农户三方在“政融保”项目运营制度上体制上存在的瓶颈和障碍,总结项目运营的经验和教训。再次,研究XT分公司普惠金融及“政融保”业务运营及流程,分析影响该公司“政融保”业务发展的因素,找出风险点和阻碍发展的制约因素。最后,针对XT分公司“政融保”业务的运营方案重新进行设计,完善审核标准及流程。
二、银行保险业务存在的问题及解决方法（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、银行保险业务存在的问题及解决方法（论文提纲范文）
（1）中国银行业与保险业融合发展机理与路径优化研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究问题 |
| 1.3 研究范围与研究对象 |
| 1.3.1 研究范围 |
| 1.3.2 研究对象 |
| 1.4 研究意义 |
| 1.4.1 理论意义 |
| 1.4.2 现实意义 |
| 1.5 研究内容与研究方法 |
| 1.6 技术路线 |
| 1.7 研究创新点 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 银行业与保险业作用关系的相关研究 |
| 2.1.1 银行业与保险业间竞争合作关系的研究 |
| 2.1.2 银行业与保险业的网络协同研究 |
| 2.1.3 文献评述 |
| 2.2 银保业与保险业融合发展路径相关研究 |
| 2.2.1 银行业高质量绩效的影响关系研究 |
| 2.2.2 银保融合路径的门槛效应研究 |
| 2.2.3 文献评述 |
| 2.3 银行业与保险业融合发展监管政策的相关研究 |
| 2.3.1 银保融合发展收益风险的研究 |
| 2.3.2 面向风险收益的银保融合发展监管政策的研究 |
| 2.3.3 文献评述 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 银行业与保险业融合发展共生机理分析 |
| 3.1 银行业与保险业混业经营的发展实践 |
| 3.1.1 银行业与保险业的混业经营 |
| 3.1.2 银行业与保险业融合发展的模式及定位 |
| 3.2 银行业与保险业融合发展的共生关系分析 |
| 3.2.1 银行业与保险业的融合发展主体 |
| 3.2.2 银行业与保险业融合发展特征 |
| 3.2.3 银行业与保险业的共生关系分析 |
| 3.2.4 银行业与保险业融合发展共生机理分析框架 |
| 3.3 银保融合发展主体间演化效应分析 |
| 3.3.1 银保融合发展两种群Lotka-Volterra模型构建 |
| 3.3.2 银保融合发展系统平衡点、稳定性分析 |
| 3.4 银保融合发展与社会经济环境的协同效应分析 |
| 3.4.1 银保融合发展共生系统的熵变过程 |
| 3.4.2 考虑系统熵变的Lotka-Volterra模型改进及系统稳定性分析 |
| 3.5 银保融合发展生态系统的共生框架分析 |
| 3.5.1 符合我国现阶段需求的银保融合发展生态系统共生框架构建 |
| 3.5.2 银保融合发展生态系统主体间作用及共生关系演化 |
| 3.5.3 银保融合生态系统发展质量提升 |
| 3.6 本章小结 |
| 第4章 银保融合视角下的银行业动态网络绩效分析 |
| 4.1 银行业高质量绩效的机理分析及模型选择 |
| 4.1.1 银行业高质量生态系统的设定 |
| 4.1.2 银行高质量发展绩效模型的构建 |
| 4.2 基于动态网络SBM模型的银行高质量绩效的测度 |
| 4.2.1 银行高质量发展绩效指标体系构建 |
| 4.2.2 银行高质量发展阶段绩效的比较分析 |
| 4.3 基于DN-MALMQUIST模型的银行全要素生产率的测度 |
| 4.3.1 银行全要素生产率的测算与阶段分析 |
| 4.3.2 银行全要素生产率的分解与阶段分析 |
| 4.4 银行业高质量动态网络绩效的对比分析 |
| 4.4.1 银行业高质量发展的整体绩效对比分析 |
| 4.4.2 银行业高质量发展的筹资阶段绩效对比分析 |
| 4.4.3 银行业高质量发展的运营阶段绩效对比分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 银保融合发展路径的设计与优化 |
| 5.1 银保融合路径门槛模型的选择 |
| 5.1.1 银保融合路径影响机理分析 |
| 5.1.2 银保融合发展路径的模型设定 |
| 5.2 银保融合发展路径影响因素的选取 |
| 5.2.1 样本与数据选取 |
| 5.2.2 变量的设定与说明 |
| 5.3 银保融合总路径的设计与优化 |
| 5.3.1 资本积累视角下银保融合总路径的设计与优化 |
| 5.3.2 运营能力视角下银保融合总路径的设计与优化 |
| 5.4 银保融合分阶段路径的设计与优化 |
| 5.4.1 银保融合筹资阶段路径的设计与优化 |
| 5.4.2 银保融合运营阶段路径的设计与优化 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 银保融合发展路径下的应对策略分析 |
| 6.1 银保融合发展路径影响银行绩效的机理分析 |
| 6.1.1 银保融合发展路径选择对银行绩效影响的机理分析 |
| 6.1.2 银保融合发展中监管政策对银行绩效影响的机理分析 |
| 6.2 研究设计 |
| 6.2.1 模型选择 |
| 6.2.2 变量选取与说明 |
| 6.2.3 模型设定 |
| 6.2.4 数据来源 |
| 6.3 实证分析与结果讨论 |
| 6.3.1 银保融合发展路径下银行业应对策略选择 |
| 6.3.2 银保融合发展路径下监管部门应对策略选择 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 门槛模型STATA代码 |
| 附录 B 固定效应模型STATA代码 |
| 附录 C 银行高质量绩效数据结果 |
| 作者简历及攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（3）基于消费者视角的互联网保险接受机制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景及问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究设计 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究内容 |
| 1.3.4 技术路线 |
| 1.3.5 论文框架 |
| 1.4 研究创新点 |
| 1.5 本章小结 |
| 第二章 相关理论与研究综述 |
| 2.1 互联网保险 |
| 2.1.1 互联网保险内涵 |
| 2.1.2 保险科技研究 |
| 2.1.3 互联网保险研究 |
| 2.2 技术接受理论 |
| 2.2.1 技术接受理论发展 |
| 2.2.2 个体接受与组织接受理论 |
| 2.2.3 个体经典理论模型 |
| 2.3 互联网保险与技术接受研究现状 |
| 2.4 相关研究文献评述 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 互联网保险接受扎根研究 |
| 3.1 扎根方法的选择 |
| 3.1.1 扎根理论研究流程 |
| 3.1.2 扎根理论研究设计 |
| 3.2 扎根理论资料收集 |
| 3.2.1 研究对象选取 |
| 3.2.2 研究资料收集 |
| 3.3 扎根理论资料分析 |
| 3.3.1 开放编码 |
| 3.3.2 主轴编码 |
| 3.3.3 选择编码 |
| 3.3.4 理论饱和度检验 |
| 3.4 互联网保险接受理论框架构建与关键因素分析 |
| 3.4.1 理论框架提出 |
| 3.4.2 关键因素析出 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 理论模型与研究假设 |
| 4.1 理论模型构建 |
| 4.2 核心变量定义 |
| 4.2.1 绩效期望 |
| 4.2.2 努力期望 |
| 4.2.3 社会影响 |
| 4.2.4 促成因素 |
| 4.2.5 消费者创新性 |
| 4.2.6 信任 |
| 4.2.7 感知风险 |
| 4.2.8 行为意图 |
| 4.2.9 使用行为 |
| 4.3 研究假设的提出 |
| 4.3.1 互联网保险接受的影响因素 |
| 4.3.2 感知风险、行为意图的中介作用 |
| 4.3.3 基于感知风险和行为意图的链式中介作用 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 研究设计与方法 |
| 5.1 研究问卷设计 |
| 5.1.1 问卷设计思路 |
| 5.1.2 问卷设计过程 |
| 5.1.3 问卷框架结构 |
| 5.1.4 问卷偏差控制 |
| 5.2 变量的测量 |
| 5.2.1 绩效期望的测量 |
| 5.2.2 努力期望的测量 |
| 5.2.3 社会影响的测量 |
| 5.2.4 促成因素的测量 |
| 5.2.5 消费者创新性的测量 |
| 5.2.6 信任的测量 |
| 5.2.7 感知风险的测量 |
| 5.2.8 行为意图的测量 |
| 5.2.9 使用行为的测量 |
| 5.3 预调研 |
| 5.3.1 描述性统计分析 |
| 5.3.2 信度分析 |
| 5.3.3 探索性因子分析 |
| 5.4 数据收集 |
| 5.4.1 问卷发放原则 |
| 5.4.2 正式调研数据收集 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 模型验证与数据分析 |
| 6.1 描述性统计分析 |
| 6.1.1 样本描述性统计 |
| 6.1.2 变量描述性统计 |
| 6.2 信度与效度分析 |
| 6.2.1 信度分析 |
| 6.2.2 效度分析 |
| 6.2.3 共同方法偏差检验 |
| 6.3 相关性分析 |
| 6.4 结构方程模型验证 |
| 6.5 中介效应检验 |
| 6.6 假设检验结果分析 |
| 6.7 本章小结 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 研究主要结论 |
| 7.2 研究理论贡献 |
| 7.3 管理实践的启示 |
| 7.3.1 提升消费者体验,关键业务科技赋能 |
| 7.3.2 关注消费者需求,价值主张持续创新 |
| 7.3.3 以消费者为中心,客户关系优化提升 |
| 7.3.4 保护消费者权益,监管体系不断完善 |
| 7.4 研究局限与展望 |
| 7.4.1 研究局限 |
| 7.4.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 附录一 访谈提纲 |
| 附录二 访谈原始资料 |
| 附录三 调查问卷初稿 |
| 附录四 调查问卷正式稿 |
| 攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
（4）数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究目标与意义 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献回顾与评述 |
| 1.3.1 农民收入增长的影响因素的相关文献 |
| 1.3.2 金融发展与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.3 数字金融与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.4 农民收入持续增长的模式及政策措施研究 |
| 1.3.5 文献评述 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 数据来源 |
| 1.5 研究框架与路线 |
| 1.5.1 研究框架 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 研究创新与局限 |
| 1.6.1 研究的创新 |
| 1.6.2 存在的局限 |
| 第2章 理论回顾与借鉴 |
| 2.1 金融中介理论 |
| 2.1.1 交易成本理论 |
| 2.1.2 信息不对称论理论 |
| 2.1.3 风险管理理论 |
| 2.1.4 简要评述 |
| 2.2 金融发展理论 |
| 2.2.1 金融结构理论 |
| 2.2.2 金融深化理论 |
| 2.2.3 金融功能理论 |
| 2.2.4 普惠金融理论 |
| 2.2.5 简要评述 |
| 2.3 经济增长理论 |
| 2.3.1 新古典增长理论 |
| 2.3.2 内生增长理论 |
| 2.3.3 包容性增长理论 |
| 2.3.4 简要评述 |
| 2.4 网络经济理论 |
| 2.4.1 网络商品理论 |
| 2.4.2 双边市场理论 |
| 2.4.3 长尾理论 |
| 2.4.4 简要评述 |
| 第3章 数字金融与农民收入增长的理论框架及研究假说 |
| 3.1 核心概念界定与辨析 |
| 3.1.1 数字金融 |
| 3.1.2 农民收入增长 |
| 3.2 数字金融影响农民收入增长的间接作用机理 |
| 3.2.1 农户创业 |
| 3.2.2 经济增长 |
| 3.3 数字金融影响农民收入增长的直接作用机理 |
| 3.4 数字金融影响农民收入增长的非线性作用与空间溢出机理 |
| 3.4.1 数字金融影响农民收入增长的非线性作用机理 |
| 3.4.2 数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛作用机理 |
| 3.4.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出机理 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 中国数字金融的特征事实与农民收入增长分析 |
| 4.1 数字金融的业务形态 |
| 4.1.1 网络支付 |
| 4.1.2 网络融资 |
| 4.1.3 财富管理 |
| 4.1.4 网络保险 |
| 4.1.5 互联网征信 |
| 4.2 中国数字金融发展特征 |
| 4.2.1 中国数字金融发展脉络 |
| 4.2.2 中国数字金融指标体系 |
| 4.2.3 中国数字金融发展特征评价 |
| 4.3 中国数字金融发展问题及趋势 |
| 4.3.1 中国数字金融发展问题 |
| 4.3.2 中国数字金融发展趋势 |
| 4.4 中国农民收入增长的演变历程 |
| 4.4.1 超常规增长阶段(1978-1984 年) |
| 4.4.2 波动低速增长阶段(1985-2003 年) |
| 4.4.3 高速增长阶段(2004-2012 年) |
| 4.4.4 新常态增长阶段(2013-2019 年) |
| 4.5 农民收入增长的结构变化 |
| 4.5.1 农民收入结构变化 |
| 4.5.2 结构变动的收入增长贡献 |
| 4.5.3 农民收入的形态结构分析 |
| 4.6 农民收入增长的地区差异及空间分布特征 |
| 4.6.1 各地区农民收入增长时期差异 |
| 4.6.2 农民收入增长的变异系数分析 |
| 4.6.3 四大区域的农民收入增长差异 |
| 4.6.4 农民收入增长的空间分布特征 |
| 4.7 数字金融与农民收入的相关分析 |
| 4.7.1 数字金融与农民收入的相关性分析 |
| 4.7.2 数字金融与农民收入结构的相关性分析 |
| 4.7.3 数字金融与各区域农民收入的相关性分析 |
| 4.8 本章小结 |
| 第5章 数字金融影响农民收入增长的总效应分析 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 模型构建、变量选取与估计策略 |
| 5.2.1 模型构建 |
| 5.2.2 变量选取 |
| 5.2.3 估计策略 |
| 5.3 计量结果分析 |
| 5.3.1 数字金融与农民收入增长 |
| 5.3.2 数字金融与农民收入结构 |
| 5.3.3 区域差异分析 |
| 5.3.4 分位数回归 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 数字金融影响农民收入增长的非线性及空间溢出效应分析 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 数字金融影响农民收入增长的非线性效应分析 |
| 6.2.1 模型与变量 |
| 6.2.2 数字金融门槛效应结果分析 |
| 6.2.3 人力资本门槛效应结果分析 |
| 6.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出效应分析 |
| 6.3.1 空间相关性检验 |
| 6.3.2 空间计量模型构建 |
| 6.3.3 空间计量结果分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:经济增长渠道 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 模型设定、变量选择与统计分析 |
| 7.2.1 模型设定 |
| 7.2.2 变量选择 |
| 7.2.3 统计分析 |
| 7.3 数字金融与经济增长的计量分析 |
| 7.3.1 基于总体样本的计量分析 |
| 7.3.2 基于细分样本的计量分析 |
| 7.4 数字金融、经济增长与农民收入增长的计量分析 |
| 7.4.1 数字金融、经济增长与农民收入增长 |
| 7.4.2 拓展性讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:农户创业渠道 |
| 8.1 引言 |
| 8.2 模型、变量与数据 |
| 8.2.1 模型设定 |
| 8.2.2 变量选择 |
| 8.2.3 数据来源 |
| 8.2.4 描述性统计 |
| 8.3 数字金融与农户家庭增收 |
| 8.3.1 数字金融使用与农户家庭增收 |
| 8.3.2 社区数字金融水平对农户家庭增收的溢出效应 |
| 8.3.3 农户家庭异质性分析 |
| 8.4 作用机制分析 |
| 8.4.1 数字金融与农户创业活动 |
| 8.4.2 数字金融与农户创业绩效 |
| 8.4.3 拓展性讨论:数字金融与农户非农就业 |
| 8.5 本章小结 |
| 第9章 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 推进农村数字金融有效普及 |
| 9.2.2 加快数字金融发展 |
| 9.2.3 完善数字金融监管 |
| 9.2.4 加强消费权益保护 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
（5）银行系保险公司财务共享模式构建研究 ——以N保险公司为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 财务共享服务的理论研究 |
| 1.2.2 财务共享模式的类型 |
| 1.2.3 财务共享模式的优化完善 |
| 1.2.4 财务共享模式的发展现状 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究方法与框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 创新与不足 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 财务共享模式相关理论概述 |
| 2.1 财务共享服务概述 |
| 2.1.1 财务共享服务的概念 |
| 2.1.2 财务共享服务的适用范围 |
| 2.2 财务共享模式介绍 |
| 2.2.1 财务共享模式的定义 |
| 2.2.2 财务共享模式的优势 |
| 2.2.3 财务共享模式的发展历程 |
| 2.3 财务共享模式的理论基础 |
| 2.3.1 规模经济理论 |
| 2.3.2 流程再造理论 |
| 2.3.3 内部控制理论 |
| 2.3.4 交易成本理论 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 银行系保险公司财务共享模式分析 |
| 3.1 银行系保险公司概述 |
| 3.1.1 银行系保险公司的概念 |
| 3.1.2 银行系保险公司的发展情况 |
| 3.1.3 银行系保险公司的特点 |
| 3.2 银行系保险公司财务管理模式 |
| 3.3 银行系保险公司现有财务管理模式的缺陷 |
| 3.3.1 财务工作量大,业财融合度不高 |
| 3.3.2 流程简洁标准化程度低,制度体系不完善 |
| 3.3.3 财务风险控制水平不高 |
| 3.3.4 财务信息质量与时效性较低 |
| 3.4 银行系保险公司实施财务共享的SWOT分析 |
| 3.4.1 实施财务共享的自身优势 |
| 3.4.2 实施财务共享的自身劣势 |
| 3.4.3 实施财务共享的外部机会 |
| 3.4.4 实施财务共享的外部挑战 |
| 3.5 银行系保险公司财务共享模式的目标和原则 |
| 3.5.1 财务共享模式构建的目标 |
| 3.5.2 财务共享模式构建的原则 |
| 3.5.3 财务共享模式构建的定位 |
| 3.6 小结 |
| 第4章 N保险公司财务共享模式的构建研究 |
| 4.1 N保险公司概况 |
| 4.1.1 N保险公司简介 |
| 4.1.2 财务共享模式的构建背景 |
| 4.1.3 财务共享模式构建可行性分析 |
| 4.2 财务人员工作量调查 |
| 4.2.1 分支机构岗位简介 |
| 4.2.2 工作量统计分析 |
| 4.2.3 工作量调查结论 |
| 4.3 财务共享模式实施组织与计划 |
| 4.3.1 财务共享模式实施组织 |
| 4.3.2 财务共享模式实施计划 |
| 4.4 财务共享模式的构建框架 |
| 4.4.1 组织架构与绩效体系 |
| 4.4.2 信息系统优化升级 |
| 4.4.3 财务业务流程改造 |
| 4.4.4 财务机器人RPA上线 |
| 4.4.5 制度规范与操作指引 |
| 4.4.6 搭建运营管理体系 |
| 4.4.7 建立风险控制机制 |
| 4.5 财务共享模式的实施成效 |
| 4.5.1 提升了财务工作时效,降低了财务风险 |
| 4.5.2 节约了财务人力成本,促进财务人员转型 |
| 4.5.3 提高了财务管控能力,提升企业价值创造 |
| 4.5.4 健全了财务制度体系,完善了财务监督体系 |
| 4.6 小结 |
| 第5章 银行系保险公司财务共享模式的保障措施 |
| 5.1 构建财务共享模式的挑战 |
| 5.1.1 战略定位与目标规划带来的挑战 |
| 5.1.2 组织管理与人员变革带来的挑战 |
| 5.1.3 流程改造与系统整合带来的挑战 |
| 5.1.4 风险管控与监管要求带来的挑战 |
| 5.2 实施财务共享模式的配套措施 |
| 5.2.1 找准财务共享定位,做好风险评估与准备 |
| 5.2.2 培养专业化财务队伍,提高财务人员综合素质 |
| 5.2.3 推动操作流程标准化,加强信息系统建设 |
| 5.2.4 加强风险控制,推动财务共享规范化建设 |
| 5.3 小结 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究启示 |
| 6.2.1 充分的前期准备是财务共享实施的成功前提 |
| 6.2.2 人员的支持是财务共享实施的重要保障 |
| 6.2.3 要明确财务部门的定位 |
| 6.3 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）C银行石家庄分行银保业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外文献综述 |
| 1.3.2 国内文献综述 |
| 1.4 研究思路、内容与方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 1.4.3 研究方法 |
| 1.5 创新点 |
| 2 相关理论 |
| 2.1 银保业务概述 |
| 2.1.1 银行保险的概念 |
| 2.1.2 银行保险的分类 |
| 2.1.3 银保合作的模式 |
| 2.2 市场营销理论 |
| 2.2.1 营销组合理论 |
| 2.2.2 STP理论 |
| 3 C银行石家庄分行银保业务营销现状及环境分析 |
| 3.1 C银行石家庄分行银保业务简介 |
| 3.2 C银行石家庄分行银保业务营销现状 |
| 3.2.1 代理保险中间业务收入情况 |
| 3.2.2 合作保险公司情况 |
| 3.2.3 销售人员情况 |
| 3.3 C银行石家庄分行银保业务营销环境分析 |
| 3.3.1 C银行石家庄分行银保业务宏观环境分析 |
| 3.3.2 C银行石家庄分行银保业务市场竞争分析 |
| 3.3.3 C银行石家庄分行银保业务SWOT分析 |
| 4 C银行石家庄分行银保业务营销问题及原因分析 |
| 4.1 C银行石家庄分行银保业务营销中存在的问题 |
| 4.1.1 基层机构间发展不平衡 |
| 4.1.2 产品销售结构不合理 |
| 4.1.3 产品销售模式创新性不足 |
| 4.1.4 客户犹豫期退保率偏高 |
| 4.1.5 客户开发深度不够 |
| 4.2 C银行石家庄分行银保业务存在问题原因分析 |
| 4.2.1 销售理念跟不上转型步伐 |
| 4.2.2 银保行业差距 |
| 4.2.3 产品与客户需求不匹配 |
| 4.2.4 销售人员专业化程度不高 |
| 4.2.5 激励制度不合理 |
| 5 基于STP和4P理论的银保业务营销策略制定 |
| 5.1 C银行石家庄分行银保业务市场细分 |
| 5.1.1 客户细分 |
| 5.1.2 客户需求分析 |
| 5.2 C银行石家庄分行银保业务目标市场选择与定位 |
| 5.2.1 目标市场 |
| 5.2.2 市场定位 |
| 5.3 C银行石家庄分行银保业务营销策略 |
| 5.3.1 丰富和创新银保产品 |
| 5.3.2 制定差异化的价格策略 |
| 5.3.3 积极拓展销售渠道 |
| 5.3.4 实行差异化的产品销售模式 |
| 6 C银行石家庄分行银保业务营销策略实施的保障措施 |
| 6.1 建立健康稳定的银保合作关系 |
| 6.1.1 银行需提升对银保业务的重视程度 |
| 6.1.2 平等银保双方合作关系 |
| 6.1.3 加强银保双方的业务合作 |
| 6.2 制定适合银保业务发展的激励制度 |
| 6.2.1 建立科学的考核评价体系 |
| 6.2.2 提高期缴产品激励标准 |
| 6.3 打造专业化的营销队伍 |
| 6.3.1 建立专业化的管理团队 |
| 6.3.2 培养专业化的营销团队 |
| 6.3.3 加大从业人员培训力度 |
| 6.4 全面提高风险防控能力 |
| 6.4.1 加强制度建设和规范化管理 |
| 6.4.2 全面提升消费者保护意识和能力 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
（7）江苏银行GY支行保险产品营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究的主要内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.4 技术路线 |
| 1.4 创新与不足 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 概念界定与理论基础 |
| 2.1 银行保险产品基本概念 |
| 2.1.1 银行保险产品的含义 |
| 2.1.2 银行保险的发展历程 |
| 2.2 营销理论回顾 |
| 2.2.1 营销管理综述 |
| 2.2.2 4R营销理论综述 |
| 第3章 江苏银行GY支行保险业务发展内外部环境分析 |
| 3.1 江苏银行及GY支行简介 |
| 3.2 江苏银行GY支行保险业务发展外部环境分析 |
| 3.2.1 PEST分析法 |
| 3.2.2 GY支行竞争环境分析 |
| 3.3 江苏银行GY支行保险业务发展内部环境分析 |
| 3.3.1 GY支行客户资源分析 |
| 3.3.2 GY支行营销服务能力分析 |
| 3.4 江苏银行GY支行保险业务SWOT分析 |
| 3.4.1 江苏银行GY支行保险业务发展优势分析 |
| 3.4.2 江苏银行GY支行保险业务发展劣势分析 |
| 3.4.3 江苏银行GY支行保险业务发展机遇分析 |
| 3.4.4 江苏银行GY支行保险业务发展挑战分析 |
| 第4章 江苏银行GY支行保险业务营销问题及原因分析 |
| 4.1 GY支行保险业务营销发展问题分析 |
| 4.1.1 银保产品内在价值低,同质化严重 |
| 4.1.2 恶性的手续费竞争,产品销售逐利化严重 |
| 4.1.3 销售人员水平参差不齐,误导销售影响银行信誉 |
| 4.1.4 销售方式简单,营销渠道开发程度低 |
| 4.1.5 科技支撑力量不足,业务处理效率较低 |
| 4.2 GY支行保险业务营销发展问题的原因分析 |
| 4.2.1 银保双方特点差异阻碍了互相融合发展 |
| 4.2.2 双方认知的偏差影响了银保产品经营理念 |
| 4.2.3 规范销售势在必行,激励和约束机制亟待提高 |
| 4.2.4 新产品、新渠道的合作开发仍显不足 |
| 4.2.5 专业化人才匮乏,客户服务水平难以提高 |
| 第5章 江苏银行GY支行保险业务营销策略 |
| 5.1 国内商业银行保险业务发展经验借鉴 |
| 5.1.1 招商银行保险业务发展经验借鉴 |
| 5.1.2 建设银行保险业务发展经验借鉴 |
| 5.2 GY支行以4R理论为基础的营销策略 |
| 5.2.1 “关联”导向营销策略 |
| 5.2.2 “反应”导向营销策略 |
| 5.2.3 “关系”导向营销策略 |
| 5.2.4 “回报”导向营销策略 |
| 5.3 GY支行保险业务营销策略实施保障 |
| 5.3.1 科技支撑 |
| 5.3.2 人才队伍建设 |
| 5.3.3 产品创新支撑 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）招商银行兰州分行保险业务营销策略优化研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与思路 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究思路 |
| 1.3 研究方法与工具 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究工具 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 银行保险业务的理论阐述 |
| 2.1.1 基本概念 |
| 2.1.2 银行保险业务的主要特点 |
| 2.1.3 银行保险业务的发展概况 |
| 2.1.4 银行保险业务对保险公司和商业银行的影响 |
| 2.2 营销理论 |
| 2.2.1 7P理论 |
| 2.2.2 STP理论 |
| 第三章 招行兰州分行保险业务营销现状调查与分析 |
| 3.1 公司及其保险业务简介 |
| 3.1.1 招行兰州分行简介 |
| 3.1.2 招行保险业务的目标客户 |
| 3.2 招行兰州分行保险业务发展现状 |
| 3.2.1 业务规模 |
| 3.2.2 营销渠道 |
| 3.2.3 主要产品 |
| 3.2.4 销售队伍 |
| 3.3 保险业务营销策略执行现状 |
| 3.4 招行兰州分行保险业务营销过程中存在问题及成因分析 |
| 3.4.1 调研的设计与实施 |
| 3.4.2 保险业务营销中存在的主要问题 |
| 3.4.3 现存问题的成因分析 |
| 第四章 招行兰州分行保险业务营销环境分析 |
| 4.1 招行兰州分行保险业务营销的外部环境分析 |
| 4.1.1 宏观环境分析 |
| 4.1.2 保险行业环境分析 |
| 4.1.3 保险业务所在的具体市场环境分析 |
| 4.2 招行兰州分行保险业务营销的内部环境分析 |
| 4.2.1 内部资源条件 |
| 4.2.2 现有的能力 |
| 第五章 招行兰州分行保险业务营销策略的优化建议 |
| 5.1 营销策略优化方案的目标设计 |
| 5.1.1 短期目标 |
| 5.1.2 长期目标 |
| 5.2 客户细分和市场定位 |
| 5.2.1 银行保险业务市场细分 |
| 5.2.2 目标客户 |
| 5.2.3 市场定位 |
| 5.3 营销组合策略的优化方案 |
| 5.3.1 产品策略 |
| 5.3.2 价格策略 |
| 5.3.3 渠道策略 |
| 5.3.4 促销策略 |
| 5.3.5 人员策略 |
| 5.3.6 有形展示策略 |
| 5.3.7 过程管理策略 |
| 第六章 招行兰州分行保险业务营销策略优化方案实施的保障措施 |
| 6.1 营销团队支持保障 |
| 6.2 营销激励措施保障 |
| 6.3 组织制度创新保障 |
| 6.4 风险管理控制保障 |
| 6.4.1 加强防控声誉风险 |
| 6.4.2 加强防控偿付风险 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 招商银行兰州分行保险业务营销调查问卷 |
| 附录 B 招商银行兰州分行保险业务营销访谈提纲 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（9）中信银行兰州分行保险代销业务风险管理改进研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路与论文结构 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 论文结构 |
| 第二章 银行保险代销业务风险管理的相关理论综述 |
| 2.1 银行保险代销业务风险管理理论 |
| 2.1.1 利用相关者理论 |
| 2.1.2 风险管理理论 |
| 2.2 银行保险代销业务风险管理的国内外发展现状 |
| 2.2.1 国内发展现状 |
| 2.2.2 国外发展现状 |
| 2.3 银行保险代销业务风险管理的国内外研究情况 |
| 2.3.1 国内研究情况 |
| 2.3.2 国外研究情况 |
| 第三章 中信银行兰州分行保险代销业务风险管理现状与问题 |
| 3.1 中信银行兰州分行基本情况 |
| 3.1.1 基本信息 |
| 3.1.2 经营现状 |
| 3.1.3 保险代销业务情况 |
| 3.2 保险代销业务的风险问题分类 |
| 3.2.1 产品管理风险 |
| 3.2.2 操作管理风险 |
| 3.2.3 渠道管理风险 |
| 3.2.4 分行内控体系管理问题 |
| 3.3 兰州分行保险代销业务风险识别 |
| 3.3.1 保险代销业务风险识别原则 |
| 3.3.2 保险代销业务风险识别过程 |
| 3.4 兰州分行保险代销业务主要风险因素及其原因分析 |
| 3.4.1 产品风险 |
| 3.4.2 操作风险 |
| 3.4.3 渠道风险 |
| 3.4.4 分行内控体系风险 |
| 第四章 中信银行兰州分行保险代销业务风险管理改进方案 |
| 4.1 兰州分行保险代销业务风险管理改进方案的目标 |
| 4.1.1 风险控制的稳定性目标 |
| 4.1.2 风险管理的公正性目标 |
| 4.2 风险管理的原则 |
| 4.2.1 预防为主原则 |
| 4.2.2 全面管理原则 |
| 4.2.3 主动监管原则 |
| 4.3 兰州分行保险代销业务风险管理改进方法及模型 |
| 4.3.1 银行保险代销业务风险度量 |
| 4.3.2 银行保险代销业务风险评价 |
| 4.4 兰州分行保险代销业务风险管理改进方案内容 |
| 4.4.1 改进产品风险管理机制 |
| 4.4.2 改进操作流程风险管理流程 |
| 4.4.3 改进渠道风险管理设置 |
| 4.4.4 改进内控体系管理控制 |
| 第五章 中信银行兰州分行保险代销业务风险管理改进方案的实施以及保障措施 |
| 5.1 方案实施步骤及措施 |
| 5.1.1 实施步骤 |
| 5.1.2 实施措施 |
| 5.2 方案实施保障措施 |
| 5.2.1 强化保险代销业务风险管理的制度建立 |
| 5.2.2 推进保险代销业务的风险管理系统化 |
| 5.2.3 建立保险代销制度的培训和奖惩机制 |
| 5.2.4 重视保险业务操作和产品风险管理 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 论文展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 图目录 |
| 附录B 表目录 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（10）人保财险支农“政融保”项目运营设计与完善（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义及目的 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究综述 |
| 1.3 论文结构及内容 |
| 1.4 研究方法及技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 可能创新点 |
| 第二章 相关概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融扶贫概念界定 |
| 2.1.2 普惠金融概念界定 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 保险功能理论 |
| 2.2.2 新制度经济学理论 |
| 2.2.3 农业保险理论 |
| 2.2.4 农业信贷补贴理论 |
| 2.2.5 普惠金融理论 |
| 2.2.6 信贷配给理论 |
| 第三章 人保财险XT分公司“政融保”项目运营分析 |
| 3.1 中国人保财险XT分公司“政融保”项目概述 |
| 3.1.1 人保财险XT分公司概述 |
| 3.1.2 中国人保XT分公司人力资源和组织结构 |
| 3.1.3 XT分公司普惠金融事业部发展现状 |
| 3.2 “政融保”项目运营方案介绍 |
| 3.2.1 “政融保”推行背景 |
| 3.2.2 “政融保”项目融资对象和用途 |
| 3.3 “政融保”项目运作模式与流程 |
| 3.3.1 “政融保”项目运营模式 |
| 3.3.2 现行“政融保”业务流程 |
| 3.3.3 融资发放流程 |
| 3.4 “政融保”项目优势分析 |
| 3.4.1 政府增信提升放款成功率 |
| 3.4.2 降低门槛和标准扩大融资覆盖面 |
| 3.4.3 双重担保降低风险 |
| 第四章 XT分公司“政融保”存在问题及原因分析 |
| 4.1 “政融保”审核流程和标准中存在问题 |
| 4.1.1 缺乏业务人员和培训 |
| 4.1.2 关注点与风险点不一致 |
| 4.1.3 审查审批标准逐级提升 |
| 4.1.4 贷款使用期限短增加逾期风险 |
| 4.2 XT分公司“政融保”项目运营中存在问题的原因 |
| 4.2.1 业务人员认知不足 |
| 4.2.2 审查关注点并非风险点 |
| 4.2.3 业务流程繁琐缺乏时效性 |
| 4.2.4 调查渠道落后成本高 |
| 第五章 XT分公司“政融保”项目方案改进 |
| 5.1 改进工作思路,完善审查审批范围 |
| 5.1.1 提升经办人员培训方面 |
| 5.1.2 加强对家庭情况审查方面 |
| 5.1.3 贷款使用期限方面 |
| 5.2 灵活高效运营 |
| 5.2.1 融合保险数据实现降低风险提升产能 |
| 5.2.2 丰富增信贷款方案 |
| 5.3 拓宽项目推荐渠道降本增效 |
| 5.3.1 增加获取客户渠道扩大融资覆盖面 |
| 5.3.2 优化流程提升效率降低成本 |
| 第六章 XT分公司“政融保”的运营新方案 |
| 6.1 具体改进策略 |
| 6.2 改进后新的运营方案 |
| 第七章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 1 作者近三年主要从事的“政融保”项目一览表 |
| 附录 2 人保财险支农“政融保”项目现行旧运营流程及审贷标准 |
| 致谢 |
四、银行保险业务存在的问题及解决方法（论文参考文献）
- [1]中国银行业与保险业融合发展机理与路径优化研究[D]. 魏军. 北京交通大学, 2021(02)
- [2]中国工商银行银保业务发展问题研究 ——以中国工商银行JL分行为例[D]. 徐广新. 内蒙古财经大学, 2021
- [3]基于消费者视角的互联网保险接受机制研究[D]. 杨华. 西北大学, 2021(12)
- [4]数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应[D]. 王永仓. 西南大学, 2021(01)
- [5]银行系保险公司财务共享模式构建研究 ——以N保险公司为例[D]. 赵阳阳. 山东财经大学, 2021(12)
- [6]C银行石家庄分行银保业务营销策略研究[D]. 胡媛媛. 河北经贸大学, 2021(12)
- [7]江苏银行GY支行保险产品营销策略研究[D]. 刘子文. 扬州大学, 2021(09)
- [8]招商银行兰州分行保险业务营销策略优化研究[D]. 何燕. 兰州大学, 2021(02)
- [9]中信银行兰州分行保险代销业务风险管理改进研究[D]. 王雅男. 兰州大学, 2021(02)
- [10]人保财险支农“政融保”项目运营设计与完善[D]. 尚英昕. 河北地质大学, 2020(05)