一、“老、少、边”地区工商银行向商业银行转变的难点及对策（论文文献综述）
邹昌波[1]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中研究表明摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
高樟[2]（2020）在《工商银行沈阳分行中小企业信贷营销策略研究》文中研究指明截至2019年底,中国有实质经营的中小企业有4800余万家。中小型企业税收占国家财政收入的50%,超过六成以上的GDP由中小企业创造,同时这部分企业还创造了65%的国家专利和70%的技术创新,另外超过80%的新产品研发也是中小企业完成的,中小企业还创造的81%的城市就业岗位。尽管中小企业的发展对国家经济和社会发展十分重要,但高昂的融资成本和苛刻的融资条件依旧阻碍中小企业成长和快速发展,作为具有企业发展的血液之称的营运资金,获取方式和渠道显得尤为重要。虽然我国近年来金融业发展迅速,直接和间接融资渠道丰富,但对于大多数中小企业而言,获取融资最重要也是最容易的渠道只有商业银行。资金问题已成为限制中小企业发展和成长的最大障碍。我国发展中的中小企业,绝大多数存在内部管理风险能力薄弱、财务管理和运营管理过于简单、为发展选择轻资本运营等问题,而这些问题恰恰对于银行传统的固定资产、流动资金和贸易融资审查模型审核要点相悖,很难获取相应融资。中小企业占我们企业总数的95%以上,相对大企业却只获得不到20%的信贷资源。早在2008年,我国就提出扶植中小企业发展的金融政策,工商银行作为国有控股商业银行,在2009年就推出了中小企业融资方案。在十多年的金融服务中,工商银行根据信贷业务中实际出现的问题,一直进行着信贷政策和策略的调整。由于国家政策管控、国际形势变化、违法骗贷犯罪猖獗等多重原因,工行对中小企业的信贷服务仍面临着许多挑战,因此,研究中小企业信贷营销策略为促进中小企业的增长和发展、推进金融市场有序创新具有重要的实际意义。本研究旨在以中国工商银行股份有限公司沈阳分行作为研究对象,通过对其服务的中小企业的融资理论及现状进行综述,分析了影响中小企业信贷营销的特点及影响因素。在此基础上,描述工商银行沈阳分行中小企业信贷营销的现状,并通过SWOT分析法、数据分析法等方法对工商银行沈阳分行内外部环境进行了细致分析,并指出社会环境问题、工商银行沈阳分行的问题以及企业自身存在的问题。再次基础上提出相应对策,首先制定中小企业信贷营销的发展战略,明确方向;其次从优化产品体系、完善贷款业务的内部管理机制,实施信贷营销组合模式、实施综合风险管理四个方面积极完善商业银行的信贷服务体系;最后从资金、人员、风险这三个方面提出了保障措施,以推动工商银行沈阳分行的发展,并为其他商业银行在服务中小企业信贷业务中提供可供参考的借鉴。
何松龄[3]（2020）在《农村金融机构产权研究》文中研究指明相比于中国农村经济体制改革的历史实践而言,农村金融机构产权的改革是明显滞后而又存在诸多问题的。在七十年的制度变迁过程中,政府通过一系列以“暂行规定”、“指导意见”为载体的制度供给行为初步建立起了我国农村金融机构产权的制度体系,但这一体系并没能真正为农村金融机构的发展塑造出一套行之有效的产权安排。受此影响,农村金融机构“脱农离小”的现象依然突出,农村金融机构组织治理长期混乱,农村金融机构支农功能无法得到有效发挥。究其根源,是中国农村金融机构产权改革过程中出现的严重制度供给抑制问题。一方面,健全农村金融支农体系迫切需要有效的农村金融机构产权作为支撑;而另一方面,当下的农村金融机构产权的制度供给在实践中又难以真正地对这一迫切需求做出有效的回应。中国农村金融机构产权的制度供给与健全农村支农金融组织的产权制度需求之间仍然存在着严重的制度供需失衡。有鉴于此,本研究从中国农村金融机构产权的异化出发,以“理论框架—实证分析—对策研究”三层结构为研究框架,系统解读“什么是农村金融机构产权?”、“中国农村金融机构产权存在何种问题,症结何在?”以及“如何推动中国农村金融机构产权改革与创新?”的三重问题。全文除绪论外共有七章,具体内容如下:第一章“农村金融机构产权的理论基础”。沿着“产权——金融产权——金融机构产权——农村金融机构产权”的进路,本章对现有研究成果进行了回顾和总结,并在此基础之上结合中国农村金融发展的现实情况引入企业产权理论与制度金融理论作为理论支撑,为研究农村金融机构产权提供跨学科的分析框架。本章认为现有研究将农村金融机构产权机械地解读为“农村地区的金融机构的产权”,缺乏对农村金融机构产权本质的把握,存在一定的误区。受制于此,中国农村金融机构产权的改革并没能取得预期的效果,到底什么是农村金融机构产权,还有待研究的重新解答。第二章“农村金融机构产权的概念框架”。遵循“功能——结构”的范式,本章重新界定了农村金融机构产权的概念与特征,并在此基础之上从宏观与微观的双重层面对农村金融机构产权进行解构。本章认为农村金融机构产权是在优化农村金融资源配置,满足农业、农村发展的金融需求的功能约束下,由农村金融机构产权主体基于一定农村金融资源而享有的权利的总称。较之于一般的企业或金融机构产权,农村金融机构产权在功能、主体、客体以及模式上有着明显的特征。在宏观维度上农村金融机构产权指向农村金融机构的所有制形式,是农村金融机构生存与发展的基本经济制度的法律形态;微观维度的农村金融机构产权则是农村金融机构运行的具体规则,反映农村金融机构产权主体间的权利义务关系。二者共同塑造了农村金融机构产权的整体结构,决定了农村金融机构的支农效率。第三章“农村金融机构产权演化的历程、逻辑与经验”。本章从分析中国农村金融机构产权的演化语境入手,系统梳理了中国农村金融机构产权七十年的演化历程,并在此基础之上深刻阐释其内在的深层逻辑与改革经验。本章认为中国农村金融机构产权的演化形成了以政府主导的自上而下的强制性制度变迁、以所有权改革为主导的演进模式以及顶层设计缺位下的试错性改革思维的三重逻辑。三者共同构成了中国农村金融机构产权异化的历史逻辑根源。在演化的过程中,我国形成了坚持推进市场化改革、坚持渐进性的改革方式、坚持存量改革与增量改革的协同推进以及坚持以实际问题为到导向的改革经验。第四章“农村金融机构产权的异化”。本章从对农村金融机构产权制度安排现状的梳理和总结入手,系统分析了中国农村金融机构产权在宏观与微观层面上的异化表现。本章认为在宏观层面上,中国农村金融机构产权呈现出结构性的国有资本垄断与产权目标营利化的异化现象;在微观层面上,中国农村金融机构产权的异化主要表现为产权主体虚置、内部人控制、外部人控制、产权关系倒挂、产权约束机制失效。当下的中国农村金融机构产权严重偏离了既定的制度供给目标,直接制约了我国农村金融机构支农功能的实现。第五章“农村金融机构产权异化的归因”。在前文的基础上,本章主要从制度供给的层面对中国农村金融机构产权异化的成因进行分析和论证。本章认为中国农村金融机构产权异化是农村金融产权改革过程中制度供给缺位、错位、越位的共同结果。其根源在于缺乏法律制度的保障、缺乏对农村金融需求的准确把握、缺乏统一的制度供给目标三者共同导致的制度供给抑制的长期积累。第六章“农村金融机构产权的历史经验借鉴”。以历史为视角,本章对域外国家农村金融机构产权实践的历史经验进行了系统梳理和总结。本章认为推动我国农村金融机构产权改革与创新需要在总结自身经验教训的基础之上,充分借鉴域外国家实践的历史经验,重视法律制度在农村金融机构产权发展过程中的根本性作用,在制度设计中坚持合作制农村金融机构产权的主导地位,明确国家作为产权主体在农村金融机构发展过程中的扶持性作用,强调农村金融机构体系中的产权联结。第七章“农村金融机构产权供给侧结构性改革与制度创新”。在前文的基础之上,本章就如何推动我国农村金融机构产权改革与创新进行了深入的探讨。本章认为破解我国农村金融机构产权异化的关键在于从供给侧层面推动农村金融机构产权的结构性改革与制度创新。推动农村金融机构产权供给侧结构性改革,应当以我国农村金融的现实需求为指引,明确改革的核心目标,树立优化配置、支农本位、独立自主的基本原则,明确法制化的基本路径,坚持合作制的改革方向。在此基础之上,以制度创新完善农村金融机构产权是农村金融机构支农功能实现的必然要求,应当从构建以农业经营主体为主的农村金融机构产权主体制度、建立有序的农村金融机构国有股权退出制度、完善农村金融机构组织治理制度、推动省联社管理体制改革以及推动合作制农村金融机构产权的法律重构五个方面予以落实。
谷文臣[4]（2020）在《僵尸企业、供给侧改革与债券市场融资》文中提出现有研究认为,银行利率补贴和持续的信贷支持是僵尸企业形成的直接原因。商业银行出于保障资本充足率、利润最大化等原因,会有扭曲信贷资源配置的动机。因此近几年来我国政府越来越强调金融市场的作用,金融市场在资金配置方面的重要性不断提高。由此可引申出一个问题,是否有僵尸企业通过债券市场募集资金,以维持生存呢?由于英美等国金融市场十分发达,对信息披露的要求较高,僵尸企业很难进入市场,这种问题可能并不明显。但对于中国市场,由于政府补贴、隐性担保等各种支持的存在,我国的僵尸企业是完全有可能进入债券市场募集资金的。而这些僵尸企业占债券市场的融资主体和融资规模比重、融资成本等一系列特征,又直接影响了我国资本市场是否可以健康发展,需要我们进行仔细探讨。自2015年底开始,我国的供给侧改革以处置僵尸企业为重点工作,各项僵尸企业处置政策相继落实,政府对僵尸企业的补贴和支持削弱明显,僵尸企业的经营风险明显上升。在这一背景下,债券市场对僵尸发债融资的反映又是怎样的?是像商业银行一样继续满足僵尸企业融资需要,扭曲了资金配置,还是提高了僵尸企业融资成本,抑制了僵尸企业发债?结合供给侧改革带来的外生冲击研究僵尸企业在债券市场上的融资变化,有助于我们更深刻地理解债券市场和商业银行在资金配置机制方面上的差异性,合理调整金融结构。以供给侧改革为背景,本文对我国僵尸企业的发债融资行为进行了一系列深入研究,以检验我国的债券市场在资金配置方面是否具有效率、以及供给侧改革的成功与否。本文研究的具体过程如下:首先是从理论角度比较僵尸企业在债券融资和银行信贷融资上的差异性。基于经典契约模型的理论分析表明,当金融体系中以银行信贷为代表的间接融资占据主导地位时,经济增速放缓以及不确定性的上升会扭曲银行信贷资源配置的决策,为高风险、低效率的僵尸企业提供资金支持,甚至在有些情况下会对正常企业进行紧缩式的去杠杆。而以债券融资为代表的直接融资市场能够根据企业风险和效率合理的配置资金,不会出现资源配置的扭曲。在这一理论基础上,本文进一步的研究了以下几个问题:一是僵尸企业债券发行特点研究。本文使用了FN-CHK信贷补贴判别法以及持续亏损标准,对2012至2017年间我国债券市场是否存在僵尸企业进行了甄别。研究发现,2015年前由于经济下行压力较大和金融监管的宽松,债券市场僵尸企业比例、僵尸企业发债数目和发债总额都快速上升。但随着2015年底各项僵尸企业治理政策的不断出台,僵尸企业债券发行受到极大限制,僵尸企业比例、僵尸企业发债数目和发债总额大幅下降。对债券市场僵尸企业的发债特征的研究发现,僵尸企业的债券发行利率要显着高于非僵尸企业,不存在对僵尸企业进行利率补贴的现象。虽然僵尸企业的债项信用评级存在虚高现象,但这种评级膨胀并没有成功欺骗市场,投资者还是对僵尸企业索要了较高的风险溢价。二是以僵尸企业处置为重点的供给侧改革,对债券市场上僵尸企业资产价格是否产生了显着冲击。具体而言,本文选择了央企僵尸企业处置和市场化债转股两项具有重大代表性的供给侧改革政策进行了研究,主要的研究发现是:一、2015年底国务院央企僵尸企业处置政策出台对于金融市场/债券市场产生了重大影响。债券市场将之理解为央企债券背后的“隐性担保”水平降低,这从债券市场的交易价格和新债的发行利率都得到了证明。其中,央企僵尸企业的债券在[-30,30]的事件窗口期内有显着为负的累积超额收益率（CAR）,在控制了其他因素的多元回归结果显示,僵尸企业长期债券CAR比非僵尸企业低100个基点以上;同时事件之后的一年里,僵尸企业新债发行利率较之非僵尸企业显着上升,短期和长期债券融资利率分别上升了25和50个基点。二、2016至2018年间可获得财务数据的74家宣告债转股企业中,存在19家僵尸企业,占比25.3%。在债转股宣告前,僵尸企业皆已成为僵尸达2年或以上,有8家企业成为僵尸达4年以上。在资本市场的短期绩效/市场事件反应方面,债券市场对僵尸企业和非僵尸/正常企业的债转股公告进行了有效区分,僵尸企业的已发行债券价格在债转股宣告前后各30天里出现了显着下降,而非僵尸企业的债券价格则有显着上升。股票市场对于债转股的反应整体比较中性。通过倾向性得分匹配和DID对债转股企业经营绩效变化的研究发现,僵尸、非僵尸两类企业的绩效变化差异明显。对于非僵尸/正常企业来看,市场化债转股降低了债务压力、显着提高了盈利能力、经营效率和偿债能力;而对于僵尸企业,除了财务杠杆率有所下降外,债转股并未带来盈利能力、经营效率和偿债能力的改善,甚至有所恶化。最后,本文还选择了国务院央企僵尸企业处置政策出台这一外生事件,实证研究了在政府担保水平较低后,央企僵尸企业在债券和银行信贷融资上相对于非僵尸企业产生了哪些变化。研究发现,随着政府隐性担保水平的降低,僵尸企业的债券融资水平显着下降,但银行对央企僵尸企业的信贷供给存在刚性,表现为僵尸企业杠杆率在政策出台前后并没出现显着变化,银行在向僵尸企业提供信贷展期的同时还弥补了其债券融资的缺口。本文对僵尸企业债券融资的研究,验证了建设现代金融体系的关键仍在于建设现代金融市场体系。与银行间接融资相比,金融市场在完善公司治理、增强信息揭示和加强风险管理等方面具有比较优势。为有效处置僵尸企业、实现僵尸企业的自动出清,重要的突破口仍然在于发展债券等直接融资市场,并提高直接融资在整体债务融资中的比重,当然这也需要商业银行的配合。僵尸企业的研究文献众多,但多强调其巨大的经济危害性,少有建设性的解决方案。由于企业管理者、地方政府以及银行都没有主动清退僵尸企业意愿和动机,从三者中任何一方寻找突破口都是困难重重。而本文提出了利用债券市场解决僵尸企业的新思路,并从理论和经验上深入详细的论证了建设现代金融市场体系对于处置僵尸企业乃至经济去杠杆、去产能等重大问题的解决都是行之有效的。
沈君[5]（2020）在《村镇银行的管理模式研究 ——以台州银行“银座系”村镇银行为例》文中研究指明村镇银行是我国农村金融供给侧改革的创新,其扁平的组织结构、软信息获取优势、精细化的金融服务契合目标客户多样化的金融需求,能将更多金融资源用以支持“三农”和小微企业的优先发展。村镇银行在经历十年“遍地开花”的高增长后,总体上“支农支小”作用明显,但各项指标增速逐渐趋缓,偏离定位、违法违规现象频发,从数量增长阶段转向质量发展的资源整合阶段。“主发起行制度”被认为是村镇银行的创新之举,能够协同主发起行和村镇银行各自的比较优势,对于激励主发起行设立村镇银行意愿和提升村镇银行可持续发展能力起着重要作用。在村镇银行成立初期,主发起行以自身的管理体系、信贷技术和产品创新带动村镇银行发展,但在持续经营过程中主发起行批量设立村镇银行的规模效应并没有得到体现,盈利能力和风控水平出现分化。在当前经济下行压力凸显的形势下,主发起行如何优化村镇银行的管理模式,是实现村镇银行未来高质量发展亟需重点解决的问题。因此,从村镇银行的管理模式角度出发,探寻主发起行管理和支持村镇银行的发展路径具有一定的理论以及现实意义。一些主发起行在管理村镇银行过程中面临诸如市场竞争力弱、跨区域难度大、村镇银行独立性不足以及风险管理能力弱等现实困境。台州银行发起设立的“银座系”村镇银行兼具总分制以及管理部两种管理模式,位于中西部、东部欠发达地区,支农支小定位清晰,业绩优异。本文通过对台州银行“银座系”村镇银行管理模式的案例分析以及经营效率评价,总结台州银行的实践启示,并提出优化村镇银行管理模式的几点建议:第一,注重差异化竞争策略,引导村镇银行发挥“小银行优势”;第二,构建人才培养体系,提升员工的整体素质;第三,创新产品服务机制,加强金融科技的应用率;第四,秉持集约化管理思路,建立专业化中后台服务机制;第五,维持村镇银行的经营独立性,发挥村镇银行的竞争优势;第六,提升风控实力,优化风险防控防范体系。文末依据上述研究进行了总结,并提出未来的研究展望。
李其成[6]（2019）在《中央和地方金融监管权配置问题研究》文中进行了进一步梳理中央与地方金融监管权配置问题的核心是金融监管权在中央和地方政府之间是否需要以及应该如何配置。中国金融行业的发展,尤其是金融混业经营、金融创新以及地方金融业的繁荣,对中国现有中央集权垂直式的监管权力配置模式提出了巨大挑战,现有监管模式已经不能适应金融业的剧烈变化。当前各国都在着力加强对金融整体性风险的防范,如何对新型金融活动进行有效监管是亟需解决的问题。中国过去对于金融监管体制的研究都相对集中在中央一级政府部门间金融监管权的配置上,对地方政府能否享有以及如何享有金融监管权问题的研究相对缺乏。面对市场的新变化,地方政府实际已广泛参与到了地方金融监管之上,承担着属地风险处置责任和维稳第一责任。但不同地方金融监管模式差异较大,尚未形成成熟统一的模式,且地方政府金融监管权在定位、正当性、内容等重要问题上仍有待进一步研究。研究地方政府及其部门能否享有以及如何行使金融监管权,应首先明确金融监管权的性质、地位、特征等问题。金融监管权的根本属性是公权力,并呈现多元性与多重性特征,这决定了其行使需要合理配置。在权力的配置过程中,中央政府部门之间的权力配置以权力的“功能性”理论为基础,而监管权力在中央和地方政府之间的配置则以“结构性”理论为理论基础。在“结构性”理论下,我国金融市场、权力结构、政府职能等因素共同决定并创生了中国进行金融监管权央地配置的迫切内在需求,其中地方金融业的发展状况是第一大动因,地方政府的金融竞争是直接动力,维护金融安全是根本目的,而国家权力结构改革是其政治背景。我国现有监管模式的形成有其特殊的历史和国情条件。地方政府金融监管权的配置状况及其得失,对现有配置模式的建构和完善有重要意义。作为国家公权力之一的金融监管权,是国家权力体系中的一部分,服从并深受国家权力央地分配的制约。具体到金融领域,其历程可总结为:从金融中央集权到有限的地方竞争——中央逐渐削弱地方政府对金融行业的影响力——为应对全球局势而进一步向中央集中——金融领域市场化改革之路确立。当前,坚决走市场化道路,应是最大的国情,亟需金融监管权配置模式改革与之适应。中国当前监管模式为中央“一行两会”为主体、多头分工式的中央一级金融监管,中央监管权在地方通过地方派出机构履行职能,权力主要集中于中央一级,存在协调不力、监管真空、限制创新、制约发展等突出问题,亟需向地方政府配置权力,让地方政府参与监管,弥补中央政府监管的不足。当前地方政府通过中央政府及其部门政策、文件等方式获得一定的金融监管权,是一种实用主义做法,虽无法律、法规明确、具体的授权,但有模糊的事实上的监管权力。国家最新政策明确了地方政府金融监管的属地风险处置责任和维稳第一责任,呈现了双层监管的发展趋势。中国金融监管权央地配置模式发展至今,已经明显不能适应市场化的需求,存在诸多的困境。地方政府缺乏法定的金融监管权,对于金融监管事务的参与,均是通过中央行政管理部门的个别授权,或地方政府的主动承担,缺乏制度化、体系化的权力配置。这种监管权集中于中央一级的配置模式,不论是应对传统金融模式及其创新,还是应对发展迅猛的互联网金融和金融科技,都力不从心。其中最关键的缺陷在于地方金融监管权的合法性危机,导致监管对象覆盖不足、制度弹性缺失、地方立法权缺位、责任不明等问题。就央地分权而言,世界上现存在分权型多层监管模式以及单层监管两种模式,前者以美国和加拿大为典型,后者是大多数国家采用的监管模式。美国和加拿大存在联邦政府和地方政府两级金融监管机构,各自在金融监管的事务中发挥了关键作用。英、德、日等国均为非典型的金融监管央地分权模式,仍以中央政府监管为主。总体而言,其他国家或地区金融监管央地分权模式之于中国的启示,在于其权力配置方式和依据的法治化。相比较而言,中国地方政府并非完全不存在金融监管权,但在中国现有配置模式中,除个别地区通过地方法规形式予以确定之外,均是行政式的、实用主义的配置模式,缺乏法治化的特征。其他国家或地区的启示还在于其无论何种央地配置模式,并不存在优劣之分,只有与国情合适与否。央地分层的监管体制与中央集权式的监管体制,受到联邦制或单一制国家形式的极大影响,但是二者并非一一对应,最终决定其模式的,是一国的金融市场及金融制度赖以存在的整个国情。地方政府金融监管权实用主义配置的现实,已经显着表明向其配置权力的必要性。而地方政府金融监管权配置的制度化,应该在重新厘清金融监管权央地配置的动因、目标、价值及原则的基础上,将地方政府金融监管权的首要价值定位于维护地方金融市场的安全稳定;其次要有利于提升金融监管的效率;最后,还应有利于实现地方经济民主。而地方金融监管权配置的目标,则是实现金融监管权理论上的结构化、制度上的法治化和实践中的高效率。为此,地方金融监管权配置应当以合理分权、依法分权和权责对等为主要原则,坚持法治化的根本路径。中国当前最根本症结并非地方政府金融监管权有无的问题,而在于法治化的缺失。考虑到地方金融市场的特殊性,依据法律的相关规定,应当充分发挥各地方权力机构的作用,通过地方立法进行地方金融监管权的配置。金融监管权主体、对象、内容的配置,应把握以下原则:主体上,要坚持地方监管机构的独立化、专业化和责任化,并建立地方统筹监管、中央指导的央地监管机构关系;内容上,必须厘清地方金融市场与政府监管之间、地方监管与中央监管之间的两个界限。此外,任何规范的有效运行都离不开其所在的制度体系,金融监管权的科学化央地配置,应当以完善的顶层权力配置为依托,改严格分业式监管为统筹式监管、完善中央与地方经济权力配置的关系、完善金融机构破产制度、国家救助制度和存款保险制度等,从而培育强大而稳健的市场机制,从根本上减少市场失灵。
王瑞[7]（2019）在《工商银行JDZ分行“互联网+”转型策略研究》文中提出互联网金融的发展日新月异,不断侵蚀着传统商业银行的领地。从2013年以在线理财、支付、互联网普惠金融目标客户金融（电商小贷）、P2P、众筹等为代表的细分互联网嫁接金融的模式进入大众视野以来,互联网金融已然成为了一个新金融行业,并为普通大众提供了更多元化的投资理财选择。虽然目前传统商业银行在金融体系中仍然占有绝对的支配和统治地位,但是面对来势汹汹的互联网金融改革大潮必须做好应对和布局,如何利用互联网金融的经验和优势结合传统业务进而实现转型?是当前工商银行需要思考解决的当务之急。本文在第二三章主要从可参考借鉴国内外其他商业银行转型的启示、工行内部存在的问题、和工行互联网+转型的SWOT分析着手分析论述。工行在互联网转型的压力逼迫下,其内部存在着几个问题:坐商思维固化、转型有待深入、利润模式单一等,这也就对应着转型战略、机构设计和服务模式的升级这三个主要转型步骤。面对转型的迫切性,工行JDZ分行坚持不断地在业务上进行创新,充分利用好互联网带来的便利性,同时结合工行在金融方面的独特优势,不断开创有创新性的金融业务,向客户提供有竞争力的创新性产品。在本文的第四章节,主要论述了工行JDZ分行在转型的过程中,所使用的方法、秉承的战略方针和具体的产品服务升级,并且在第五章节主要论述了工行JDZ分行转型过程中的所依托的技术保障和转型过程及结果的评价方法体系,以此导出第六章结论中其他商业银行在互联网+转型过程中可以借鉴和使用的结论。工行JDZ分行明确了转型战略、完善了机构设计、重点进行了服务模式的升级、最后做好了风险防控,创新出了有自身特色的转型产品和服务,“e-ICBC”主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”平台等三大平台,以及支付“工银e支付”和“线上POS”、融资“逸贷”、投资理财“工银e投资”等三大产品线。“瓷都融E购”微信公众号、“银校通”线上缴费平台以及“工银E生活”消费商圈的建立、二维码聚合支付便民服务一条街、“快易通”ETC办理小程序等等,这些产品和服务是工行JDZ分行在互联网+转型上的产品创新、服务创新和最终呈现形态,通过分析每项产品的设计、落地和成效分析,可以得出本文的最终结论供其他商业银行参考。工商银行JDZ分行在互联网金触的冲击下看似“生存”限难,但工商银行JDZ分行通过自身从战略转型、到服务升级、到产品创新、到风险防控的一系列动作,使得“大象也能跳舞”,本文在综合梳理工商银行JDZ分行这15年来的“互联网+”转型之路,参考了国内外传统商业银行的转型案例和转型成果评估,全面评估新兴互联网金融对传统商业银行存款、贷款和支付结算等业务的冲击影响,深入分析了工行JDZ分行“互联网+”的创新探索模式,并给出传统商业银行“互联网+”转型发展的路径选择,为传统商业银行在新常态下实现变革发展提供参考。
唐雯[8]（2020）在《新形势下国有股份制商业银行基层网点竞争力提升策略研究 ——以XX支行为例》文中认为随着经济全球化的深入发展,我国的人均GDP和居民财富积累都在稳步增长中。我国银行业在迎来了发展新机遇的同时,更要面对复杂多变的经济形势,受到利率市场化不断深化、各类风险频发、金融脱媒、同业和跨界竞争加剧等多重不利因素的叠加,导致银行网点功能不断弱化和效益持续萎缩,大型国有股份制金融机构独霸市场的格局一去不复返。而基层网点一直是商业银行服务客户最主要的渠道,承载着日益加重的业绩压力,因此如何通过战略和技术层面积极提升网点综合竞争力,已成为银行业探索未来发展新道路的重要课题。目前,国内外对该课题的相关研究主要偏向于整个商业银行的宏观战略层面,细分到对国有股份制商业银行基层网点综合竞争力的系统性定量研究并不多见。本文在梳理国内外相关参考文献理论和研究思路的基础上,分析了我国大型国有股份制商业银行基层网点的发展现状和存在的共性问题,对工行基层网点经营现状进行SWOT分析,并建立了基层网点综合竞争力评价指标体系,确定了13项分析指标,结合XX支行八家样本网点2016年-2018年发展数据,利用SPSS20.0进行实证分析,剖析影响竞争力因子的优劣势指标,根据各项因子得分和综合排名情况,提出了针对大型国有股份制商业银行基层网点竞争力智能运营提升的策略建议。本文提出网点经营效益、风险防控能力、零售客户拓展、服务评价及智能渠道发展是影响XX支行网点竞争力的五大重要因素,基于智能运营的独特视角下,立足于基层网点的智能化转型,提出了网点智能化、大数据平台构建、自助平台结合柔性人力组合服务模式和动态风险监测等建议。本文有助于国有股份制银行基层网点通过向多层次发展、多功能融合的新型网点的迭代升级,进而促进网点运营效率及盈利能力的提升,对国有股份制银行基层网点竞争力提升具有重要的参考价值和实践意义。
胡熠[9]（2019）在《昆明市电信网络诈骗犯罪现状及治理对策研究》文中指出电信网络诈骗是伴随着科技进步和社会发展的过程中产生的一种新型犯罪方式。犯罪分子主要利用电话、网络和短信方式,通过远程操作并设置骗局,诱使受害人转账,最终使受害者的财产遭受损失。近年来,我国电信网络诈骗犯罪立案数不断提高,对受害人造成的经济损失也越来越大。电信网络诈骗与传统诈骗存在明显的不同,前者具有远程性、非接触性、跨境化和手段智能化等特点,因此在打击和治理过程中有一定的难度。有效治理电信网络诈骗犯罪,一定程度上对于政府部门职能转变、推进多部门协作、保护人民群众的财产安全,消除社会诚信危机,净化社会环境以及维护社会和谐稳定具有重要的现实意义。通过对电信网络诈骗犯罪治理的研究,能够为电信网络诈骗犯罪的防治与治理提供理论支持,并为完善电信网络诈骗有关法律法规提供学术上的参考。本文采用文献法、统计资料法和案例分析法,以社会转型理论和整体性治理理论为视角,以昆明市电信网络诈骗作为研究对象,从昆明市电信网络诈骗犯罪的立案数、经济损失数、拦截劝阻和接警止付的四个方面进行分析,归纳了昆明市电信网络诈骗犯罪存在的发布高薪聘请假广告型、冒充正规银行或者金融贷款公司发放贷款型、冒充公检法或其公共部门声称办案型、冒充受害人领导型、冒充受害人好友型、冒充购物客服退款型、冒充兼职客服型、网络诱导炒股投资型、网络诱导博彩型和网络诱导学生虚拟交易型十种常见类型。从出台打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议制度、成立昆明市反电信网络诈骗分中心和建立打击防范电信网络诈骗犯罪电信协作机制三个方面,分析了昆明市电信网络诈骗治理现状。从犯罪类型复杂、犯罪手段智能化、犯罪跨境化、案件侦办难度大和打击警力不足等方面剖析电信网络诈骗犯罪治理中存在的问题,并从电信网络诈骗犯罪治理的法律法规、治理的联动机制、防范宣传力度和电信网络诈骗犯罪受害人的防范意识五个方面分析了存在问题的原因,通过对政府和其他公共部门、通讯企业和受害者等主体进行剖析,最终在完善法律法规、构建联动机制、形成跨境治理机制、提高治理的科技化和信息化水平以及加强宣传力度五个方面提出完善的对策和建议。笔者认为,电信网络诈骗犯罪的治理需要多个主体,在多方面进行通力合作,才能有效打击和治理此类案件的发生。需要注意的是,如今的社会正朝着“5G”时代快步迈进,“5G”技术可以为人工智能、大数据和物联网等高科技信息技术提供基础服务,推动社会朝着更快和更智能的方向发展。但同时也应清醒地看到,“5G”技术为生活带来便捷的同时,也极有可能被一些不法分子所利用,为其提供新型作案载体,而一旦被犯罪分子使用,公安机关在打击和治理电信网络诈骗犯罪中,所付出的时间和精力可能将是现如今的几倍之多。如何合理保护和使用“5G”技术,防止其成为电信网络诈骗犯罪的新手段,在今后电信网络犯罪发生时如何快速有效地应对,这将是处于“5G”时代的每一位公民应该重视并加以思考的问题。
李志楠[10]（2019）在《基于系统网络与市场主体有限理性行为的银行业风险传染研究》文中提出近一个世纪以来,数次金融危机对全球造成深刻影响,危机导致的投资者恐慌、企业破产、经济衰退、失业等多方面影响给国家经济与民众生活带来巨大危害。在巴塞尔委员会、金融稳定理事会等国际合作组织的统一推动下,各国金融风险防控体系不断完善,但事实证明,当今的风险防范机制仍无法防止金融危机的发生,2008年次贷危机引发的全球经济危机再次给许多国家造成巨额损失。近年来,随着金融危机影响逐步消退,全球经济同步复苏,主要发达经济体的货币政策趋向正常化,导致全球流动性进一步收紧,逆全球化与贸易保护主义抬头,国际贸易摩擦不断加剧,国际形势风起云涌,对我国经济金融体系的风险防控能力要求不断提高。党的十九大明确提出“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”,当前我国改革开放进入深水区,在金融改革开放过程中,防范化解金融风险已经成为金融发展的重要任务。回顾每次金融危机的爆发过程,都经历了由单一风险源引发的风险传染,进而导致系统风险的全面爆发,因此,对金融风险传染的研究一直以来都是系统风险领域的热点问题之一。为了更加深入地了解系统性金融风险的形成机制,分析风险传染过程,从而完善风险监管防控机制,防范系统性金融风险的发生,本文在现有金融风险传染研究成果的基础上,以金融机构中最具代表性的银行业为例,综合三种银行业风险传染路径,同时纳入三类行为金融因素影响下的市场主体有限理性行为,构建一个超越现有研究的风险传染分析框架与理论模型。不仅在理论上作出新的探索,为该领域研究拓展新的方向,而且更全面地捕捉现实中金融风险传染过程的多种因素,进而对银行业风险传染进行更加深入、细致的研究,对我国银行业乃至整个金融业的风险防控具有重要意义。本文的研究主要分为四个方面:第一,深入分析对手违约、共同资产持有、流动性展期三类路径下的银行业风险传染机制,信息溢出、异质信念、投资者情绪三类行为金融因素影响下的市场主体有限理性行为对银行业风险传染的影响机制,构建基于系统网络与市场主体有限理性行为的银行业风险传染分析框架与理论模型;第二,采用仿真模拟方法,研究初始冲击通过银行业传染形成系统风险的演化过程,对风险传染的范围与概率以及各银行的风险变化过程进行分析,探索行为金融因素影响下银行业风险传染出现的特殊现象,以及不同传染路径、不同行为金融因素存在时风险传染的叠加效应;第三,选取我国银行业46家上市商业银行数据,分析银行对风险的吸收能力以及在各类传染路径下的风险暴露程度,进一步结合本文模型进行压力测试,通过分析压力测试结果提出风险管理对策;第四,从审慎监管与政府救助两个方面建立银行业风险传染监管体系,采用敏感性分析法对不同监管指标和不同网络结构下的风险传染程度进行比较,采用自然实验法对政府救助的方式、时机、目标进行研究,验证政策效果。本文的主要创新体现在四个方面:第一,在当前银行业风险传染研究的理论与模型基础上,构建基于系统网络与市场主体有限理性行为的银行业风险传染分析框架与理论模型,打破传统金融学中完全理性假设、市场有效性假设、信息完备性与对称性假设,引入行为金融学理论;第二,当前大多数银行业风险传染研究仅将传染范围、传染概率作为研究内容,本文除此之外还通过记录不同传染时期的系统网络节点信息,细致地展示银行业风险传染过程,从而深入地对各时期不同银行陷入危机的具体原因进行分析;第三,在当前宏观与微观审慎监管方法的基础上,进一步基于银行业风险传染路径提出系统网络的中观审慎监管方法,并采用自然试验方法对政府救助的不同的方式、时机、目标所实现的效果进行对比,完善银行业风险传染监管体系;第四,在信息溢出因素影响下的流动性展期路径的风险传染研究中,发现了“跳跃式”风险传染、“循环流动性陷阱”现象以及信息溢出所具备的“风险发现”功能,在分析内在原因的基础上提出相应的政策启示。本文的重要结论主要有以下五点:第一,三类风险传染路径存在显着的叠加效应,表明在银行业风险传染的研究中三类传染路径缺一不可;第二,三类行为金融因素影响下的市场主体有限理性行为均对银行业风险传染过程产生显着影响,是不可忽略的重要因素;第三,信息溢出的存在使得流动性展期路径下的风险传染呈现“跳跃式”风险传染、“循环流动性陷阱”现象,表明信息溢出影响下的风险传染具有隐蔽性、跳跃性、爆发性特征,另外信息溢出具备的“风险发现”功能为监管部门在同业借贷业务监管中提供了新的思路;第四,我国银行业中,大型国有商业银行稳健性较强,兴业银行、天津银行、渤海银行、重庆农商银行以及大多数城市商业银行受到不同的风险传染路径下的影响较为严重;第五,在银行业风险传染监管研究中,微观视角的杠杆率监管、流动性监管以及宏观视角的附加监管要求能够有效降低银行业风险传染程度,从中观视角来看,形成完全连接网络结构或区域型网络结构、提升资产密度、提升资产多样化程度、实施差异化资产分配策略、提升节点异质性都能够强化系统网络结构的稳健性,同时,在危机期间对系统重要性银行的破产进行持续性救助能够高效地限制银行业风险传染。
二、“老、少、边”地区工商银行向商业银行转变的难点及对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、“老、少、边”地区工商银行向商业银行转变的难点及对策（论文提纲范文）
（1）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（2）工商银行沈阳分行中小企业信贷营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.2 国内外相关研究现状 |
| 1.3 研究方法和内容 |
| 1.4 技术路线 |
| 第2章 相关理论基础及概述 |
| 2.1 中小企业信贷相关理论 |
| 2.1.1 信贷理论 |
| 2.1.2 信贷风险管理理论 |
| 2.1.3 信贷配给理论 |
| 2.1.4 融资次序理论 |
| 2.2 营销相关理论 |
| 2.2.1 4Ps营销理论 |
| 2.2.2 4Cs营销理论 |
| 2.2.3 STP营销理论 |
| 2.3 中小企业信贷概述 |
| 2.3.1 中小企业概述 |
| 2.3.2 中小企业信贷营销特点 |
| 2.3.3 中小企业信贷营销影响因素 |
| 第3章 工商银行沈阳分行中小企业信贷营销现状 |
| 3.1 工商银行沈阳分行概况 |
| 3.2 中小企业信贷业务状况 |
| 3.2.1 中小企业客户分布状况 |
| 3.2.2 中小企业信贷额度状况 |
| 3.2.3 中小企业贷款类型状况 |
| 3.3 现行中小企业信贷营销策略 |
| 3.3.1 信贷政策 |
| 3.3.2 信贷营销策略 |
| 3.3.3 信贷营销策略的运行情况 |
| 3.4 现行中小企业信贷营销策略运行状况的调查分析 |
| 3.5 工商银行沈阳分行中小企业信贷营销存在的问题及原因分析 |
| 3.5.1 中小企业信贷营销策略存在的问题 |
| 3.5.2 中小企业信贷营销策略存在问题的原因分析 |
| 第4章 工商银行沈阳分行中小企业信贷营销策略制定内外部环境分析 |
| 4.1 外部环境分析 |
| 4.1.1 宏观政策分析 |
| 4.1.2 监管环境分析 |
| 4.1.3 业务需求分析 |
| 4.1.4 行业状况分析 |
| 4.2 内部环境分析 |
| 4.2.1 运营平台分析 |
| 4.2.2 经营模式分析 |
| 4.2.3 品牌建设分析 |
| 4.2.4 产品定价分析 |
| 4.2.5 人力资源分析 |
| 4.3 SWOT矩阵 |
| 第5章 工商银行沈阳分行中小企业贷款营销策略制定 |
| 5.1 中小企业信贷业务营销理念设计 |
| 5.1.1 提升中小企业信贷业务营销理念 |
| 5.1.2 信贷业务营销原则 |
| 5.2 市场定位策略 |
| 5.2.1 市场细分 |
| 5.2.2 目标市场选择 |
| 5.2.3 市场定位 |
| 5.3 信贷营销组合策略 |
| 5.3.1 产品策略 |
| 5.3.2 价格策略 |
| 5.3.3 分销渠道策略 |
| 5.3.4 促销策略 |
| 第6章 工商银行沈阳分行中小企业信贷营销策略的实施保障 |
| 6.1 资金保障 |
| 6.2 人力保障 |
| 6.2.1 完善聘用机制 |
| 6.2.2 培养专业人才 |
| 6.2.3 完善激励约束体系 |
| 6.3 风险保障 |
| 6.3.1 加强贷款贷前调查 |
| 6.3.2 加强贷款审查 |
| 6.3.3 从严放款核准 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录1 工商银行沈阳分行2018年大中型客户贷款情况一览表 |
| 附录2 工商银行沈阳分行市场调查问卷 |
（3）农村金融机构产权研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 第一章 农村金融机构产权的理论基础 |
| 第一节 国内外研究综述 |
| 一、产权:一个比较视角的认知 |
| 二、金融产权:产权理论在金融领域的延伸 |
| 三、金融机构产权:金融机构发展的制度基础 |
| 四、农村金融机构产权:亟待深入的关键领域 |
| 第二节 理论借鉴 |
| 一、企业产权理论 |
| 二、制度金融理论 |
| 第二章 农村金融机构产权的概念框架 |
| 第一节 农村金融机构的演进与本相 |
| 一、农村金融机构的演进 |
| 二、农村金融机构的本相 |
| 第二节 农村金融机构产权的概念与特征 |
| 一、农村金融机构产权的概念 |
| 二、农村金融机构产权的特征 |
| 第三节 农村金融机构产权的结构 |
| 一、宏观维度的农村金融机构产权 |
| 二、微观维度的农村金融机构产权 |
| 第三章 农村金融机构产权演化的历程、逻辑与经验 |
| 第一节 农村金融机构产权演化的语境 |
| 一、从亲缘信用向契约信用的农村信用转型 |
| 二、工业化、城市化背景下的“三农”落后 |
| 三、新时代乡村振兴战略的现实要求 |
| 第二节 农村金融机构产权演化的历程 |
| 一、计划经济时期的中国农村金融机构产权演化 |
| 二、改革开放时期的中国农村金融机构产权演化 |
| 第三节 农村金融机构产权演化的历史逻辑 |
| 一、政府主导的自上而下的强制性制度变迁 |
| 二、以所有权改革为主的演进模式 |
| 三、顶层设计缺位下的试错性改革思维 |
| 第四节 农村金融机构产权演化的历史经验 |
| 一、农村金融机构产权演化的基本成效 |
| 二、农村金融机构产权演化的经验总结 |
| 第四章 农村金融机构产权的异化 |
| 第一节 农村金融机构产权的现状分析 |
| 一、政策性农村金融机构的产权安排 |
| 二、商业性农村金融机构的产权安排 |
| 三、合作性农村金融机构的产权安排 |
| 第二节 农村金融机构产权异化的表现 |
| 一、宏观维度的农村金融机构产权异化 |
| 二、微观维度的农村金融机构产权异化 |
| 第五章 农村金融机构产权异化的归因 |
| 第一节 农村金融机构产权异化的制度成因 |
| 一、农村金融机构产权的供给缺位 |
| 二、农村金融机构产权的供给错位 |
| 三、农村金融机构产权的供给越位 |
| 第二节 农村金融机构产权供给异化的深层机理 |
| 一、农村金融机构产权供给中的法制缺失 |
| 二、农村金融机构产权供给中的供需失衡 |
| 三、农村金融机构产权供给中的目标冲突 |
| 第六章 农村金融机构产权的历史经验借鉴 |
| 第一节 发达国家农村金融机构产权的历史演进 |
| 一、美国的农村金融机构产权 |
| 二、法国的农村金融机构产权 |
| 三、日本的农村金融机构产权 |
| 四、韩国的农村金融机构产权 |
| 第二节 发展中国家农村金融机构产权的历史演进 |
| 一、巴西的农村金融机构产权 |
| 二、印度的农村金融机构产权 |
| 三、孟加拉国的农村金融机构产权 |
| 第三节 域外农村金融机构产权的历史经验借鉴 |
| 一、重视法律制度的根本性作用 |
| 二、坚持合作制的基础性地位 |
| 三、重视国家的扶持性作用 |
| 四、优化机构间的产权联结 |
| 第七章 农村金融机构产权供给侧结构性改革与制度创新 |
| 第一节 农村金融机构产权供给侧结构性改革的总体框架 |
| 一、农村金融机构产权供给侧结构性改革的需求指引 |
| 二、农村金融机构产权供给侧结构性改革的核心目标 |
| 三、农村金融机构产权供给侧结构性改革的基本原则 |
| 四、农村金融机构产权供给侧结构性改革的基本路径 |
| 五、农村金融机构产权供给侧结构性改革的基本方向 |
| 第二节 农村金融机构产权供给侧结构性改革的制度创新 |
| 一、构建以农业经营主体为主的农村金融机构产权主体制度 |
| 二、建立有序的农村金融机构国有股权退出制度 |
| 三、完善农村金融机构组织治理制度 |
| 四、深化省联社管理体制改革 |
| 五、推动合作制农村金融机构产权的法律重构 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
（4）僵尸企业、供给侧改革与债券市场融资（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 导论 |
| 第一节 研究背景与研究意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 研究目标与研究内容 |
| 一、研究目标 |
| 二、研究内容 |
| 第三节 研究方法和研究框架 |
| 一、研究方法 |
| 二、本文创新之处 |
| 三、研究框架 |
| 第二章 文献综述 |
| 第一节 僵尸企业的定义与判定 |
| 一、僵尸企业的定义 |
| 二、僵尸企业的判定 |
| 第二节 僵尸企业的成因与影响 |
| 一、僵尸企业的成因 |
| 二、僵尸企业的影响 |
| 第三节 政府隐性担保与企业债券融资 |
| 第四节 现有研究文献评述 |
| 第三章 理论机制分析:僵尸企业信贷融资与债券融资比较 |
| 第一节 模型基本假设 |
| 第二节 模型基本要素 |
| 第三节 参与方的最优决策与模型均衡 |
| 一、参与方的最优决策问题 |
| 二、银行最优贷款契约的选择 |
| 三、模型的均衡状态 |
| 第四节 模型的经济学含义 |
| 一、僵尸企业与非僵尸企业债务结构比较 |
| 二、对模型的经济学意义解释 |
| 第四章 僵尸企业债券融资特征研究 |
| 第一节 债券市场僵尸企业的判定 |
| 一、基本方法 |
| 二、判定结果 |
| 第二节 僵尸企业债券发行特点研究 |
| 一、研究设计 |
| 二、实证结果分析 |
| 第三节 本章小结 |
| 第五章 僵尸企业处置政策是否打破债券市场央企信仰 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、政策背景 |
| 二、僵尸企业判定 |
| 三、政府担保与僵尸企业二级市场债券价格 |
| 四、政府担保与僵尸企业一级市场发债利率 |
| 五、研究样本 |
| 第三节 实证结果及分析 |
| 一、样本分布特征 |
| 二、政府担保与央企僵尸企业二级市场债券价格 |
| 三、政府担保与央企僵尸企业一级市场发债利率 |
| 第四节 本章小结 |
| 第六章 债转股是否是僵尸企业逃避处置的途径 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 中国债转股的宏观和微观背景 |
| 第三节 债转股样本统计描述和是否存在僵尸企业 |
| 一、研究样本和样本特征 |
| 二、僵尸企业判定结果 |
| 第四节 债转股公告的债券市场效应 |
| 一、研究样本 |
| 二、研究方法 |
| 三、结果与分析 |
| 第五节 债转股信息宣告的股票市场反应分析 |
| 一、研究样本 |
| 二、结果与分析 |
| 三、资本市场反应的总结 |
| 第六节 债转股后企业的财务绩效变化 |
| 一、研究方法 |
| 二、研究结果与分析 |
| 第七节 本章小结 |
| 第七章 僵尸企业债务结构变化的实证研究 |
| 第一节 研究设计 |
| 第二节 实证结果分析 |
| 第三节 稳健性检验 |
| 第四节 本章小结 |
| 第八章 全文总结 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 政策建议 |
| 一、关于金融市场建设的建议 |
| 二、关于商业银行建设的建议 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 个人简历及在校期间研究成果 |
（5）村镇银行的管理模式研究 ——以台州银行“银座系”村镇银行为例（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 可能的创新与不足 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 村镇银行及主发起行 |
| 2.1.2 村镇银行与其他金融机构的比较 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 农村金融可持续发展理论 |
| 2.2.2 新结构经济学与最优金融结构理论 |
| 2.2.3 关系型贷款与小银行优势理论 |
| 2.3 国内外文献概述 |
| 2.3.1 社区银行 |
| 2.3.2 村镇银行 |
| 2.3.3 农村金融机构效率 |
| 2.3.4 文献评述 |
| 3 村镇银行管理模式的发展与困境 |
| 3.1 村镇银行管理模式的演变 |
| 3.1.1 主发起行制度的设立原因 |
| 3.1.2 村镇银行管理模式的政策演变 |
| 3.1.3 村镇银行管理模式的实践现状 |
| 3.2 村镇银行管理中的现实困境 |
| 3.2.1 市场竞争力较弱 |
| 3.2.2 跨区域管理的难度提升 |
| 3.2.3 村镇银行独立性不足 |
| 3.2.4 风险管理能力分化 |
| 4 台州银行“银座系”村镇银行管理模式与经营效率评价 |
| 4.1 主发起行台州银行及“银座系”村镇银行简介 |
| 4.2 台州银行“银座系”村镇银行管理模式的案例分析 |
| 4.2.1 总分制模式——江西赣州银座村镇银行 |
| 4.2.2 管理部模式——浙江三门银座村镇银行 |
| 4.3 台州银行“银座系”村镇银行经营效率的实证研究 |
| 4.3.1 DEA模型构建与指标选择 |
| 4.3.2 台州银行“银座系”村镇银行经营效率的实证结果 |
| 4.3.3 台州银行“银座系”村镇银行经营效率的评价 |
| 5 案例启示与优化村镇银行管理模式的建议 |
| 5.1 台州银行“银座系”村镇银行管理模式的实践启示 |
| 5.1.1 引导“支农支小”,做实差异化竞争 |
| 5.1.2 重视人才培训,加强自主培养 |
| 5.1.3 应用金融科技,创新金融产品 |
| 5.1.4 强化成本管理,共享信息平台 |
| 5.2 优化村镇银行管理模式的建议 |
| 5.2.1 注重差异化竞争 |
| 5.2.2 构建人才培养体系 |
| 5.2.3 创新产品和服务机制 |
| 5.2.4 加强集约化管理能力 |
| 5.2.5 维护村镇银行独立性 |
| 5.2.6 提升风险管控实力 |
| 6 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
（6）中央和地方金融监管权配置问题研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究意义 |
| 二、研究综述 |
| 三、研究路径 |
| 第一章 金融监管权央地配置的理论基础 |
| 第一节 金融监管权理论基础 |
| 一、金融监管的公权力属性 |
| 二、金融监管的正当性理论 |
| 第二节 金融监管权的多元与多重 |
| 一、金融监管权主体的多元化 |
| 二、金融监管对象的全覆盖 |
| 三、金融监管内容的系统化 |
| 第三节 金融监管权央地配置的“结构化”性质 |
| 一、国家权力的央地配置 |
| 二、“结构化”视角下的金融监管权央地配置 |
| 第四节 金融监管权央地配置的动因 |
| 一、地方金融业的发展状况是根本动因 |
| 二、地方政府金融发展的竞争需要是直接动因 |
| 三、维护金融安全是终极动因 |
| 四、国家权力结构改革是重要动因 |
| 本章小结 |
| 第二章 我国央地金融监管权配置的变迁和现状 |
| 第一节 中央金融监管权模式的历史变迁 |
| 一、1949-1979:中央银行“大一统”时代 |
| 二、1979-1992:中央银行体制的建立与地方监督保障 |
| 三、1992-2003:分业监管与地方干预 |
| 四、2003-至今:分业监管与金融监管协调 |
| 第二节 我国地方金融监管权的历史考察 |
| 一、1949 年以来我国权力央地关系的发展 |
| 二、我国金融监管央地关系的变迁 |
| 第三节 我国央地金融监管权配置的现状分析 |
| 一、中央金融监管权配置现实 |
| 二、金融监管权集中配置于中央的弊端 |
| 三、地方金融监管权的配置现实 |
| 四、央地双层监管的显着趋势 |
| 本章小结 |
| 第三章 我国金融监管权央地配置的困境 |
| 第一节 地方金融监管的多重困境 |
| 一、应对传统金融的困境 |
| 二、地方金融监管法律依据普遍缺失 |
| 三、地方监管机构定位不清 |
| 四、应对互联网金融冲击的困境 |
| 第二节 金融监管权配置的合法性危机 |
| 一、金融立法现状 |
| 二、现行金融立法存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第四章 金融监管央地配置域外模式借鉴 |
| 第一节 分权型多层监管模式 |
| 一、美国的分权型双层金融监管权配置 |
| 二、加拿大分权型双层金融监管权配置 |
| 三、美国、加拿大分权型多层监管体制特征 |
| 第二节 集中型单层监管模式 |
| 一、英国金融监管权集权型单层配置模式 |
| 二、德国依托地方银行的地方监管模式 |
| 三、日本中央政府部门行政授权地方监管模式 |
| 四、欧盟合作性金融监管模式 |
| 五、主要发达国家和地区单层监管模式的特征 |
| 第三节 域外金融监管的比较分析及其对中国的启示 |
| 一、域外金融监管权配置的制度化 |
| 二、监管权力央地配置模式的决定因素 |
| 本章小结 |
| 第五章 金融监管权央地配置的制度建构 |
| 第一节 金融监管权央地配置的宏观设计 |
| 一、金融监管权央地配置的价值取向 |
| 二、金融监管权央地配置的配置目标 |
| 三、金融监管权央地配置的主要原则 |
| 第二节 地方金融监管权配置的法治化路径 |
| 一、通过法律制度配置监管权力 |
| 二、充分发挥地方立法权的作用 |
| 第三节 地方金融监管权主体配置 |
| 一、监管机构配置的基本原则 |
| 二、中央指导下的地方统筹监管模式 |
| 第四节 地方金融监管权内容配置 |
| 一、厘清地方监管与中央监管之间的界限 |
| 二、厘清地方金融市场与政府监管之间的界限 |
| 三、地方金融监管权配置内容 |
| 第五节 配套制度设计 |
| 一、中央从严格分业走向行业统筹 |
| 二、完善中央与地方经济权力配置关系 |
| 三、创造地方金融监管权实现的条件 |
| 本章小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）工商银行JDZ分行“互联网+”转型策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景 |
| 1.1.1 传统商业银行受互联网金融冲击的大环境 |
| 1.1.2 工行自身特点及转型过程中的困难 |
| 1.1.3 工行互联网+转型的必要性和迫切性 |
| 1.2 研究的意义 |
| 1.2.1 工行转型策略及动作分析 |
| 1.2.2 工行转型策略及动作所产生的良好效应 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 研究框架 |
| 1.6 文献综述 |
| 1.6.1 转型战略相关文献综述 |
| 1.6.2 机构设计相关文献综述 |
| 1.6.3 服务模式升级相关文献综述 |
| 1.6.4 风险防控相关文献综述 |
| 第2章 国内外商业银行业务发展现状及趋势 |
| 2.1 国内外商业银行业务发展现状 |
| 2.1.1 商业银行“中介”功能弱化 |
| 2.1.2 商业银行急需“根本性”的创新 |
| 2.1.3 商业银行利益“受损” |
| 2.2 国内外商业银行“互联网+”业务转型分析启示 |
| 2.2.1 国内外成功的银行转型方向启示 |
| 2.2.2 国内外成功的银行转型方法启示 |
| 第3章 工商银行业务现状与问题分析 |
| 3.1 工商银行业务存在的问题分析 |
| 3.1.1 工行互联网金融产品推广存在表象问题 |
| 3.1.2 功能重叠产品管理差异较大 |
| 3.1.3 部分创新产品功能尚不完备 |
| 3.1.4 优势产品的传承与推广不足 |
| 3.1.5 第三方平台管理要求待落地 |
| 3.2 工商银行互联网+转型的SWOT分析 |
| 3.2.1 工商银行内部优势分析 |
| 3.2.2 工商银行内部劣势分析 |
| 3.2.3 工商银行外部机遇分析 |
| 3.2.4 工商银行外部威胁分析 |
| 第4章 工商银行JDZ分行“互联网+”业务转型方案 |
| 4.1 顶层设计转型战略——三大平台和三大产品线 |
| 4.1.1 “融e购”电子商务平台 |
| 4.1.2 “融e联”即时通信平台 |
| 4.1.3 “融e行”直销银行平台 |
| 4.1.4 支付产品 |
| 4.1.5 融资产品 |
| 4.1.6 投资理财产品 |
| 4.2 组织机构设计及成本控制 |
| 4.2.1 重新设计新兴业务考核框架,着眼于打破专业与渠道壁垒 |
| 4.2.2 完善产品风险与收益评估机制 |
| 4.2.3 实现分级、分类管理 |
| 4.3 服务模式升级及营销策略优化 |
| 4.3.1 关注客户资金流和衍生业务 |
| 4.3.2 线上线下的有机联动 |
| 4.3.3 合理运用大数据及时评估转型效果 |
| 4.4 风险防控与落实 |
| 4.4.1 编制可行性解决方案并督促落实,落实风险问责机制 |
| 4.4.2 确认控制要素环节,全面识别业务关键风险点 |
| 4.4.3 编制详尽操作指南并建立可靠描施确保落地 |
| 4.4.4 携手同业,推动尽快建立、完善和实施互联网金融法律法规 |
| 第5章 工商银行JDZ分行转型方案技术保障效果评价 |
| 5.1 转型方案的技术保障 |
| 5.1.1 强大的技术支撑 |
| 5.1.2 专业的人才团队 |
| 5.1.3 累积的大数据 |
| 5.2 转型方案的效果评价 |
| 5.2.1 关注客户体验,打通客户评价通道 |
| 5.2.2 整合银行大数据并按年度自我评估 |
| 5.2.3 建立风险防范评价体系 |
| 第6章 政策建议 |
| 6.1 提升金融服务 |
| 6.1.1 改善员工队伍建设 |
| 6.1.2 强化业务营销渠道 |
| 6.1.3 提高综合服务能力 |
| 6.1.4 转变业务经营理念 |
| 6.2 拓宽金融市场 |
| 6.2.1 打造新型移动金融 |
| 6.2.2 整合互联网新技术 |
| 6.2.3 加快信贷产品创新 |
| 6.2.4 推进银行合作共赢 |
| 6.3 搭建金融平台 |
| 6.3.1 建立银企合作机制 |
| 6.3.2 增强风险能力建设 |
| 第7章 结论 |
| 7.1 以互联网精神指导工商银行的创新运营 |
| 7.1.1 商业银行经营理念简约高效的转变 |
| 7.1.2 商业银行风险管理创新智能的转变 |
| 7.1.3 商业银行金融服务极致体验的转变 |
| 7.2 以互联网技术探索工商银行的光明未来 |
| 7.2.1 加快推进“智能银行”建设 |
| 7.2.2 提高科技风控能力 |
| 7.2.3 区块链探索业务场景 |
| 7.2.4 数据驱动,变革创新 |
| 7.2.5 打造聚合的新金融生态圈 |
| 7.3 挖掘与培养复合型人才 |
| 7.3.1 提升人才引入力度 |
| 7.3.2 推动人力资源转型 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）新形势下国有股份制商业银行基层网点竞争力提升策略研究 ——以XX支行为例（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪言 |
| 1.1 研究的背景及意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的目的及意义 |
| 1.2 研究的主要内容及方法 |
| 1.2.1 文献研究法 |
| 1.2.2 因子分析法 |
| 1.2.3 SWOT分析法 |
| 1.2.4 量化分析法 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 重点、创新点与难点 |
| 2 网点竞争力提升的相关概念界定及理论模式 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 基层网点的含义及存在作用 |
| 2.1.2 银行网点竞争力的内涵及特点 |
| 2.1.3 国内外银行网点竞争力影响因素评价指标 |
| 2.2 网点竞争力提升的理论基础 |
| 2.3 国内外网点竞争力提升的主要借鉴模式 |
| 2.3.1 富国银行社区金融网点模式 |
| 2.3.2 建设银行S网点智能化经营模式 |
| 3 国有股份制商业银行基层网点的发展现状及存在问题 |
| 3.1 国有股份制商业银行基层网点竞争力提升的迫切性和必要性 |
| 3.2 国有股份制商业银行基层网点的现状 |
| 3.2.1 网点的数量和分布情况 |
| 3.2.2 网点的员工就业状况 |
| 3.2.3 网点的盈利情况 |
| 3.2.4 网点个人业务办理情况和共性 |
| 3.3 国有股份制银行基层网点发展过程中面临的主要问题 |
| 3.3.1 网点存在的内在缺陷 |
| 3.3.2 网点营业厅逐步“客户流减少” |
| 3.3.3 网点生存空间收窄 |
| 3.3.4 网点内外部风险事件频发 |
| 4 中国工商银行XX支行网点竞争力评价实证分析 |
| 4.1 XX支行网点经营现状分析 |
| 4.1.1 XX支行基层网点竞争力现状 |
| 4.1.2 XX支行网点竞争力SWOT分析 |
| 4.2 竞争力分析方法选择与指标提取 |
| 4.2.1 因子分析法和理论模型 |
| 4.2.2 数据来源和指标构建 |
| 4.3 XX支行网点因子分析竞争力评价的实证过程 |
| 4.3.1 KMO和 BARTLETT一致性检验 |
| 4.3.2 解释总方差 |
| 4.3.3 因子载荷矩阵 |
| 4.3.4 网点竞争力综合评价 |
| 5 国有股份制商业银行基层网点竞争力提升策略 |
| 5.1 智能运营平台建设策略 |
| 5.2 柔性人力资源优化策略 |
| 5.3 实时动态风险监测策略 |
| 5.4 网点考评机制优化策略 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 全文结论 |
| 6.2 未来展望 |
| 参考文献 |
（9）昆明市电信网络诈骗犯罪现状及治理对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 绪论 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究目的与意义 |
| (一)研究目的 |
| (二)研究意义 |
| 三、国内外研究现状 |
| (一)国外研究现状 |
| (二)国内研究现状 |
| (三)文献述评 |
| 四、研究方法 |
| (一)文献法 |
| (二)统计资料法 |
| (三)案例分析法 |
| 第一章 电信网络诈骗犯罪治理理论基础 |
| 第一节 社会转型理论 |
| 第二节 整体性治理理论 |
| 第二章 昆明市电信网络诈骗犯罪与治理现状 |
| 第一节 昆明市电信网络诈骗犯罪现状 |
| 一、昆明市电信网络诈骗犯罪的立案数 |
| 二、昆明市电信网络诈骗犯罪经济损失 |
| 三、昆明市电信网络诈骗拦截劝阻状况 |
| 四、昆明市电信网络诈骗犯罪接警止付 |
| 第二节 昆明市电信网络诈骗犯罪类型 |
| 一、发布高薪聘请假广告型 |
| 二、冒充正规银行或者金融贷款公司发放贷款型 |
| 三、冒充公检法或其公共部门声称办案型 |
| 四、冒充受害人领导型 |
| 五、冒充受害人好友型 |
| 六、冒充购物客服退款型 |
| 七、冒充兼职客服型 |
| 八、网络诱导炒股投资型 |
| 九、网络诱导博彩型 |
| 十、网络诱导学生虚拟交易型 |
| 第三节 出台昆明市反电信网络诈骗治理制度与组织 |
| 一、出台打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议制度 |
| 二、成立昆明市反电信网络诈骗分中心 |
| 第四节 建立打击防范电信网络诈骗犯罪电信协作机制 |
| 一、昆明市打击防范电信网络诈骗犯罪电信协作机制各部门工作职责 |
| 二、昆明市打击防范电信网络诈骗犯罪电信协作机制工作机制 |
| 第三章 电信网络诈骗犯罪治理存在问题及原因分析 |
| 第一节 电信网络诈骗犯罪治理存在的问题 |
| 一、电信网络诈骗犯罪类型复杂 |
| 二、电信网络诈骗犯罪手段智能化 |
| 三、电信网络诈骗犯罪跨境化 |
| 四、电信网络诈骗犯罪案件侦办难度大 |
| 五、电信网络诈骗犯罪侦查打击警力不足 |
| 第二节 电信网络诈骗犯罪治理问题的原因 |
| 一、电信网络诈骗犯罪治理的法律法规不完善 |
| 二、电信网络诈骗犯罪治理的联动机制不健全 |
| 三、电信网络诈骗犯罪治理防范宣传力度不够 |
| 四、电信网络诈骗犯罪的受害者防范意识淡薄 |
| 第四章 完善电信网络诈骗犯罪治理对策及建议 |
| 第一节 完善电信网络诈骗犯罪治理的法律法规 |
| 一、推进电信网络诈骗犯罪刑事立法 |
| 二、完善个人信息保护立法 |
| 三、推动电信企业民事责任的构建 |
| 第二节 构建电信网络诈骗犯罪治理的联动机制 |
| 一、强化公安内部合作 |
| 二、推进警银深度合作 |
| 三、加强警企密切合作 |
| 第三节 形成有效的跨境跨国电信网络诈骗犯罪治理机制 |
| 一、完善跨国跨境电信网络诈骗法律法规 |
| 二、加强国际警务交流合作 |
| 三、促进两岸警务交流合作 |
| 第四节 提高电信网络诈骗犯罪治理的信息化和科技化水平 |
| 一、充分运用现代信息技术 |
| 二、积极借鉴企业先进技术 |
| 第五节 加强电信网络诈骗的宣传力度 |
| 一、动员社会力量,增加宣传主体 |
| 二、运用多种方式,创新宣传形式 |
| 结语和展望 |
| 一、结语 |
| 二、展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）基于系统网络与市场主体有限理性行为的银行业风险传染研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 相关概念界定与现有综述述评 |
| 1.2.2 关于银行业风险传染路径的研究 |
| 1.2.3 关于行为金融因素的研究 |
| 1.2.4 现有研究不足与研究趋势 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要工作和创新 |
| 1.4.1 主要工作 |
| 1.4.2 主要创新 |
| 1.5 基本结构与技术路线 |
| 1.5.1 基本结构 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 第2章 系统网络中银行业风险传染路径研究 |
| 2.1 对手违约路径 |
| 2.1.1 对手违约路径的来源与概念 |
| 2.1.2 对手违约路径下的风险传染机制 |
| 2.2 流动性展期路径 |
| 2.2.1 流动性展期路径的来源与概念 |
| 2.2.2 流动性展期路径下的风险传染机制 |
| 2.3 共同资产持有路径 |
| 2.3.1 共同资产持有路径的来源与概念 |
| 2.3.2 共同资产持有路径下的风险传染机制 |
| 2.4 基于银行业风险传染路径的系统网络模型 |
| 2.4.1 资产负债表关联模型 |
| 2.4.2 风险传染路径模型 |
| 2.5 系统网络中三类风险传染路径的仿真模拟 |
| 2.5.1 复杂网络相关概念 |
| 2.5.2 复杂网络模型 |
| 2.5.3 银行业复杂网络生成 |
| 2.5.4 仿真模拟的参数设置 |
| 2.5.5 三类路径下银行业风险传染过程与结果 |
| 2.6 小结 |
| 第3章 市场主体有限理性行为对银行业风险传染影响研究 |
| 3.1 信息溢出因素 |
| 3.1.1 信息溢出的来源与概念 |
| 3.1.2 信息溢出对银行业风险传染的影响机制 |
| 3.2 异质信念因素 |
| 3.2.1 异质信念的来源与概念 |
| 3.2.2 异质信念对银行业风险传染的影响机制 |
| 3.3 投资者情绪因素 |
| 3.3.1 投资者情绪的来源与概念 |
| 3.3.2 投资者情绪对银行业风险传染的影响机制 |
| 3.4 行为金融因素影响下的市场主体有限理性行为模型 |
| 3.4.1 信息溢出因素影响模型 |
| 3.4.2 异质信念因素影响模型 |
| 3.4.3 投资者情绪因素影响模型 |
| 3.5 行为金融因素影响下有限理性行为对风险传染的影响模拟 |
| 3.5.1 仿真模拟思路 |
| 3.5.2 信息溢出因素对银行业风险传染的影响 |
| 3.5.3 异质信念因素对银行业风险传染的影响 |
| 3.5.4 投资者情绪因素对银行业风险传染的影响 |
| 3.5.5 三类行为金融因素影响下有限理性行为对风险传染的影响 |
| 3.6 小结 |
| 第4章 我国银行业风险传染压力测试研究 |
| 4.1 压力测试样本与数据 |
| 4.1.1 样本说明与分析 |
| 4.1.2 数据处理 |
| 4.2 银行业风险暴露与稳健性分析 |
| 4.3 压力测试过程与结果 |
| 4.3.1 初始破产冲击下银行业风险传染压力测试 |
| 4.3.2 初始流动性冲击下银行业风险传染压力测试 |
| 4.4 压力测试分析与对策 |
| 4.5 小结 |
| 第5章 银行业风险传染监管体系研究 |
| 5.1 微观审慎监管 |
| 5.1.1 杠杆率监管 |
| 5.1.2 流动性监管 |
| 5.2 宏观审慎监管 |
| 5.2.1 附加杠杆率要求 |
| 5.2.2 逆周期监管 |
| 5.3 中观审慎监管 |
| 5.3.1 长期与短期同业借贷网络监管 |
| 5.3.2 资产重叠网络监管 |
| 5.3.3 银行异质性监管 |
| 5.4 政府救助 |
| 5.4.1 救助方式 |
| 5.4.2 救助目标 |
| 5.4.3 救助时机 |
| 5.5 小结 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的论文和其它科研情况 |
四、“老、少、边”地区工商银行向商业银行转变的难点及对策（论文参考文献）
- [1]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [2]工商银行沈阳分行中小企业信贷营销策略研究[D]. 高樟. 兰州理工大学, 2020(03)
- [3]农村金融机构产权研究[D]. 何松龄. 西南政法大学, 2020(07)
- [4]僵尸企业、供给侧改革与债券市场融资[D]. 谷文臣. 上海财经大学, 2020(04)
- [5]村镇银行的管理模式研究 ——以台州银行“银座系”村镇银行为例[D]. 沈君. 浙江大学, 2020(02)
- [6]中央和地方金融监管权配置问题研究[D]. 李其成. 江西财经大学, 2019(07)
- [7]工商银行JDZ分行“互联网+”转型策略研究[D]. 王瑞. 江西财经大学, 2019(04)
- [8]新形势下国有股份制商业银行基层网点竞争力提升策略研究 ——以XX支行为例[D]. 唐雯. 浙江大学, 2020(02)
- [9]昆明市电信网络诈骗犯罪现状及治理对策研究[D]. 胡熠. 云南财经大学, 2019(07)
- [10]基于系统网络与市场主体有限理性行为的银行业风险传染研究[D]. 李志楠. 山西财经大学, 2019(01)