一、银行储蓄应建立“跟踪复核”管理（论文文献综述）
海萌[1]（2021）在《FG农村商业银行信贷风险管理研究》文中研究表明商业银行的信贷质量不仅影响着我国银行业金融机构的稳定,也决定了经济平稳条件下银行自身的竞争能力和盈利能力。随着经济多元化发展,农村商业银行在地方经济发展、服务农业、农村、农民等方面的作用日益增强,不过随着农村商业银行的业务规模不断扩大,衍生出来的信贷产品也层出不穷,加之农业经济方面的法律保障以及金融环境不完善,使得不良贷款率逐年上升。对于农村商业银行来说,建立健全一套适合自身的信贷风险管理体系,摆脱不良贷款业务对自身发展的阻碍,稳定内部资金稳健循环就显得尤为重要。本文以FG农村商业银行（以下简称:FG农商银行）为研究对象,通过调查数据以及模型论证,发现其信贷风险管理存在较多的漏洞,从而导致信贷资产质量降低、不良贷款率升高等问题,这严重影响了FG农商银行的健康发展。本文首先阐述了信贷风险与风险管理相关概念与理论,为后续分析打下理论基础;其次对FG农商银行信贷业务运行情况与风险管理实施现状进行揭示,并运用层次分析法和模糊综合评价法找到其在信贷风险管理中的问题,对此加以分析产生这些问题的内外部因素;最后根据当下管理问题和风险因素,针对性的对FG农商银行信贷风险管理体系提出了相对应的优化方案及方案的实施与保障,用以改善FG农商银行在信贷经营中的管理水平,提高抗风险能力,加强FG农商银行在整个信贷风险中的控制手段,并为相关农村商业银行在信贷风险管理中提供参考。
刘佳[2]（2021）在《邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究》文中研究说明近年来,商业银行的个人理财业务实现了快速发展,但是业务快速发展的同时也不可避免带来了一些风险,诸如客户投诉、虚假交易等现象时有发生,也倒逼商业银行要改进个人理财业务,控制好风险。因此,明确商业银行个人理财业务在哪些领域经常发生风险,制定风险识别、风险防范、风险应对举措,便成为亟待解决的问题。论文将研究视角聚焦商业银行的个人理财业务风险管理问题,并以邮储银行北京分行为例,对其个人理财业务风险管理的现状以及存在的问题等进行了深入分析,并据此提出了相应的改进对策。借助详尽的数据分析、建立模型、实证检验等,发现金融市场监管因素、操作风险因素、财务风险因素以及市场风险因素与个人理财业务风险理念形成正相关,操作风险、财务风险以及市场风险在金融市场监管与风险理念形成中起到中介作用。同时,邮储银行北京分行要改进个人理财业务风险评估标准、改进个人理财业务风险管理考核体系,并逐渐形成合理的个人理财业务风险管理结构配置。论文提出了邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进对策。首先,改进个人理财业务风险评估标准。比如,要高度重视外部金融市场监管。金融市场的监管政策直接影响到银行个人理财业务风险控制,且金融市场监管在风险控制模型中起到自变量的作用。也就是说金融市场监管政策、理念和原则事实上对邮储银行北京分行开展个人理财业务,制定风险控制措施起到指导作用。而且,外部金融市场的监管包括了两个层面的监管,其一是银保监会等上级主管部门的监管,其二是邮储银行总部的监管。邮储银行北京分行高层管理者要高度重视风险管理,要做好风险控制与业务发展之间的协同关系。邮储银行北京分行员工,尤其是一线理财经理是践行风险管理的重要抓手。要想提高一线理财经理的风险理念,需要强化风险管理培训、健全风险管理考核体系等。其次,要改进个人理财业务风险评价标准。再次,要改进个人理财业务风险管理配置结构。最后,要改进个人理财业务风险管理的考核体系。个人理财业务风险管理改进还要注重做好实施保障,包括人员保障、制度保障以及信息化系统保障等,切实保障改进对策的落地。
王超[3]（2021）在《SY农商行柜面操作风险管理研究》文中指出随着中国经济的快速发展,银行也在不断拓宽自身的经营领域,受社会经济环境和所经营业务的影响,银行业正面临着各项风险。从现如今商业银行风险来看,主要面临的风险包含信用风险、市场风险和操作风险这三种类别。信用风险管理一直以来均是国内商业银行风险管理的重点范畴,这与银行的主要经营的存贷业务有关,但随着银行业的改革及发展,国内外银行业因操作风险事件的频频发生,给商业银行带来了巨大的损失,操作风险越来越被人们所重视起来,如何有效的进行操作风险防控已经成为商业银行在风险管理中无法避免的话题。结合近年国内外操作风险案件,有相关研究表明,商业银行操作风险很大程度上源自于柜面业务,该操作风险被称为柜面操作风险。国内商业银行已对操作风险有了一定的研究和操作规范,但农商行系统因起步较晚,且为地方性银行,经济实力和风险防控能力不足,如何防范柜面操作风险是现如今农商行发展亟需解决的重大问题。近年来,SY农商行由于自身经营及社会经济环境的影响,发展速度较快,在发展规模和经营效益上都有着较大的提升。SY农商行相较于其他农商行,在发展过程中,设立多家异地支行及村镇银行,由于地域原因,异地支行及村镇银行风险管理程度较弱。作为一家中小银行,综合业务系统相较落后,无法及时更新。本文首先通过对SY农商行风险管理及柜面操作风险的定义、特征、识别及控制等方面进行研究,了解到该行在风险防范、内部控制及后续审计上做了较大的工作,也取得了一定的成效。其次分析了 SY农商行的具体情况及近年来柜面操作风险案件,发现SY农商行存在人力资源能力不足,科技水平滞后,业务流程缺陷及外部金融环境冲击等问题,再次从人员、系统、流程及外部事件等方面分析操作风险发生的原因。最后在此基础上,对该行的柜面操作风险进行管理和研究,从人员、制度、流程因素、科技手段和保障措施等方面,提出了一系列针对SY农商行柜面操作风险管理的对策与建议,对SY农商行防范柜面操作风险有着较强的针对性,能够为改善SY农商行柜面操作风险管理提供有力的理论基础和合理建议,也期望对其他农商行柜面操作风险管理起到借鉴意义。
陈曦[4]（2020）在《JY农商行柜面业务风险管理研究》文中进行了进一步梳理近年来,在国家大力发展农村经济及农村金融的政策推动下,全国各地农村商业银行发展非常迅速,业务规模不断扩大,经营效益也得到改善,并逐渐成为支持中小涉农企业以及农户生产经营的主要金融力量。由于农商行所支持的客户群体具有一定特殊性,不论是银行的资产业务还是中间业务都存在一定的风险,包括逾期贷款、客户欺诈、洗钱等,也包括一些由内部问题引发的风险。其柜面业务虽然主要是中间业务,但也存在很多问题和风险。针对所面临的风险展开深入研究,并据此提出相应的解决措施,对于银行及经济的发展具有非常重要的现实意义。JY农商行是一家成立几年但有较大发展的面向广大涉农企业和农户的地方性商业银行。JY农商行柜面业务主要有为个人及单位开立结算帐户、现金存取款、转帐结算、理财产品销售等,每类业务流程的各环节都存在各种原因造成的风险点。JY农商行柜面操作风险管理中也存在一些问题及缺陷。不同风险类型的案例分析进一步揭露出柜面存在的问题。研究发现:JY农商行柜面风险主要存在现金和重要凭证管理、印章管理、授权管理、员工管理等多种方面。JY农商行风险管理的体制不健全、风险控制不当、人员培训管理不到位、信息技术智能化欠缺、对业务执行监督不力。这些方面存在的问题产生了较为严重的影响。据此认为,改善JY农商行柜面风险必须做到以下几点:应当完善相关规章制度,做到内部严格管控;提升信息化管理水平;在业务上实现合理风险监督;加强对客户的身份和信息甄别;在人员管理上,应当不断完善人力资源管理的体制,将人作为工作的主体,对银行员工实施激励政策。针对此,结合商业银行的具体特点,对其柜面风险防控进行对策建议:不断加强内部制度的建设,运用新型科技手段,同时融入合规文化建设。
陈玉洁[5]（2020）在《B银行个人外汇业务的分拆行为与反分拆管理研究》文中指出近年来,随着我国居民用汇需求的持续增加,商业银行个人外汇管理也产生了一些新的问题,特别是互联网时代下个人外汇分拆行为呈现出手段更隐蔽、办理时区更分散、事后更难追查等新特点。个人外汇分拆行为不仅影响国家外汇管理稳定,更会影响商业银行的监管表现、内部风险管理及业务平稳发展等。因此,顺应个人外汇业务发展趋势和监管要求,提高商业银行反分拆管理水平至关重要。本文在介绍研究背景和明确研究问题的基础上,首先梳理了个人外汇管理特别是商业银行个人外汇业务中分拆行为的监管要求与政策背景。其次,以B银行为典型案例,分析了结售汇、收付汇和现钞存取三种个人外汇业务中分拆行为的特征与经济后果。再者,利用问卷调查,从事前、事中和事后三个层面,剖析了B银行反分拆管理的现状与问题。最后,提出基于大数据技术的反分拆管理框架,并针对三种业务中的分拆行为,给出相应的反分拆风险控制策略要点,并从业务风险、运营效率和合规管理三个角度进行效果评价。研究结论表明:基于大数据技术的反分拆管理模式,不仅能够实时识别和有效拦截分拆行为,还可大幅降低识别差错率,具体效果体现为三个方面。一是实施大数据反分拆管理的一年内,个人外汇业务中分拆笔数下降比例为98.28%,涉及人数也下降了94.29%。二是分拆行为识别的问题差错率下降了50%,事后核查频次由原来的每季度一次提升到每天一次。三是银行外部合规管理效果及员工业务办理积极性明显提升,监管年度考核评级从B级提升到A级,个人外汇业务办理网点覆盖率从53%上升到79%,大幅提高了B银行个人外汇业务的市场占比。总体而言,实施大数据反分拆管理模式,不仅使得B银行实现了提高分拆风险防范能力和减轻柜面人工识别压力的双重目的,还有效地提升了银行公信力与合规管理水平,并对商业银行个人外汇风险管理实践具有重要的借鉴价值。
张启文[6]（2020）在《W邮政储蓄银行中小企业信用评级研究》文中进行了进一步梳理中国邮政储蓄银行至今已有百年历史,2016年9月在香港联交所挂牌上市,其拥有近4万个营业网点,在一定程度上缓解了中小企业融资难、融资贵的问题,因此它在中小企业融资市场中具有一定影响力。但因邮储银行盈利模式要转型为依靠信贷为主作为收益来源,其信用评级体系尚有待优化,本文以W邮政储蓄银行为研究对象,建立一套合适其对中小企业用的信用评估体系,完善其原来信用评估体系对定量指标的不合理设置。本文采取文献综述法、数理统计分析法以及实证研究法来进行分析。首先对商业银行中小企业客户信用评级的研究背景与研究意义进行总结,并借鉴国内外不同学者对信用评级体系中信用指标及信用方法的研究,阐述本文所研究的内容和方法。其次在梳理中小企业信用评级相关概念及理论基础上,对中小企业的划分及其特点、企业信用评级及信用风险的相关概念、风险管理理论及信用风险管理理论进行描述。再次对W邮储银行信用评级体系现状进行分析,指出其中不足,以此来改进该行对中小企业贷款客户的信用风险管控工作模式。最后对选取的样本客户信用评级指标数据进行采集和处理,最终选用其中16个指标通过模型运算得出具体信用评级结果。本文结合主成分分析法和因子分析法的特点,选择主成分分析法作为本文的建模方法,通过对74家中小企业的16个财务指标数据进行数据标准化处理,计算标准化数据的相关系数构建系数矩阵,采用SPSS22.0软件计算矩阵的特征值、贡献度、累计贡献度、载荷矩阵和综合得分,得到这些企业信用评级排名,然后对综合得分进行K均值聚类分析得到6个信用评级等级结果,最终建立新的W邮储银行信用评级体系并通过实际数据进行验证,检验新评级模型的有效性。本文的研究有助于降低W邮储银行银行的信贷风险,帮助其提升对于中小企业的竞争力,对于改善区域内中小企业融资困难的情况具有非常重要的意义。同时,本文的研究对于其他的地方性商业银行建立适合中小企业的信用评级体系也具有一定的借鉴作用。
周晓珍[7]（2020）在《HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理问题研究》文中进行了进一步梳理近20年来,国内外商业银行频受柜面业务操作风险引发的各类案件的困扰,几乎所有经柜员办理的业务都隐藏着潜在的操作风险。商业银行柜面业务操作风险主要是由于柜员的违规操作和系统故障等的因素带来的,如果不能很好的控制柜面业务操作风险,将很有可能让商业银行失去信用,给商业银行带来不好的声誉,影响商业银行的正常发展。如何才能有效的防范商业银行柜面业务操作风险的发生,首先要对商业银行柜面业务操作风险有个深刻的认识。本文以HXWZ银行支行为研究对象,主要研究其柜面业务操作风险管理,通过文献研究法、问卷调查法、小组座谈法以及定性分析法对HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理存在的问题以及原因进行深入分析,并在此基础上得出结论:通过改变柜面业务操作流程及规章制度的更新方式、新设柜面风险岗和柜面风险总管岗、建立单独的信息管理系统、加强对营业主管的管理等,来优化内部控制环境、加强控制活动、加强柜面业务信息与沟通,从而优化HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理内部控制制度、降低HXWZ银行支行柜面业务操作风险案件发生的概率。商业银行柜面业务操作风险的有效管理不仅关系到其可持续发展,也关系到所有金融业的整体健康发展,因此对于商业银行柜面业务操作风险管理问题的研究有着一定的社会意义。有效的操作风险管理不仅有利于银行的内部控制,也有利于防范风险案件,同时通过人本管理改善人员素质,使得管理更加科学。
李幸幸[8]（2020）在《A农村商业银行零售业务风险内部控制优化研究》文中认为近年来,中国的金融改革不断深化,特别是农村金融体制改革,金融业蓬勃发展。随着利率自由化的推进和行业竞争的加剧,商业银行的存贷款利差逐渐收窄,传统信贷业务的盈利能力逐渐下降。在这种背景下,零售业务已成为中国主要商业银行竞争的焦点。在不同的发展阶段,尤其是在大规模发展中,零售业务的风险将很高。随着中国经济日益融入全球经济和金融体系,全球金融危机对中国的影响也在增加。A农村商业银行作为具有数十年发展历史和浓厚地方特色的农村商业银行,风险内部控制的发展相对于四大国有银行甚至其他股份制商业银行而言相对落后。同时,其零售业务想要追求更全面健康的拓展,这对其风险内部控制提出了更高的要求。因此,无论是从外部环境还是中国商业银行的内部需求,建立一个全面,全员,全过程的系统的零售业务风险内部控制体系迫在眉睫。本文首先阐述了建立A农村商业银行零售业务风险内部控制系统的背景和意义。然后通过收集A农村商业银行零售业务的相关数据,以A农村商业银行零售业务风险内部控制为切入点,研究其零售业务风险内部控制的组织结构。为了满足《新巴塞尔协议》对全面风险管理的要求以及银行监管机构的风险内部控制和合规要求,通过问卷调查法和现场访谈法,了解A农村商业银行零售业务风险内部控制的现状,分析并总结A农村商业银行零售业务风险内部控制中存在的问题和不足。最后,为完善A农村商业银行零售业务风险内部控制体系,本文借鉴了 COSO报告,同时,根据国内监管机构的风险内部控制体系要求,从控制环境,风险评估体系,控制活动,信息等方面提高风险内部控制管理目标,在交付和贷后管理五个方面提出了相关建议。优化A农村商业银行零售业务风险内部控制,能对促进全省其他农村商业银行的发展和风险内部控制提供参考,进而促进农村商业银行的全面健康发展,促进中国整体经济水平的提高。
王青[9]（2020）在《J银行苏州分行柜面操作风险管理研究》文中认为商业银行是我国金融市场中最主要的金融机构,占据着举足轻重的地位。商业银行以盈利为目的,因此商业银行在经营中必然存在着风险,其中柜面操作风险不容小觑,不仅会给客户造成经济损失,更会给银行带来声誉风险,影响银行的可持续发展,已成为商业银行的重大风险之一。随着经济发展、外资银行竞争、互联网冲击、监管环境变化,商业银行竞争日趋激烈,柜面操作风险案件层出不穷。J银行苏州分行虽已有较成熟的内控制度体系,但在转型运营中仍暴露出诸多柜面操作风险管理问题。本文通过对J银行苏州分行柜面操作风险管理的研究,进而揭示商业银行柜面操作风险的特征,对于帮助商业银行重新审视柜面操作风险,提高柜面操作风险管理水平具有重要的理论和实践意义。本文论述了柜面操作风险研究的背景及意义,采用文献分析法,提炼出有参考价值的观点,运用全面风险管理理论、内部控制理论、委托代理理论和心理契约理论作为理论基础。通过归纳总结柜面操作风险的概念界定、目标、内容、方法、流程等,论文构建了商业银行柜面操作风险管理的基本框架。同时,结合案例分析,论文从人员、流程、系统和外部因素四方面,阐述了J银行苏州分行柜面操作风险管理的现状,剖析了存在的问题及原因,提出了改进建议。本文得出如下结论:J银行苏州分行应高度重视柜面操作风险,加强防范管理;建立柜面操作风险管理基本框架,实现柜面操作风险管理目标;把好人员关,提高员工风险防范意识;强化技术水平,有效控制柜面操作风险。本文的研究为商业银行有效开展柜面操作风险管理提供了有益的参考。
杜佳静[10]（2020）在《S市邮储银行网络小额贷款信用风险管理研究》文中提出随着互联网金融的崛起,商业银行的常规贷款已经不能完全满足广大市民的需求。商业银行为了提高竞争力,网络小额贷款渠道陆续开通。邮储银行的网络借贷平台拓宽了投资者的理财渠道以及资金的借贷融资方式,提高金融市场效率的同时,邮储银行自身的风险问题逐渐暴露出来。2016年S市邮储银行开通网络贷款渠道后一直发展较好,贷款发放额度越来越高,但从2018年、2019年开始出现业务拐点,网络小贷不良贷款率企高不下并呈增加的趋势,对发展网络小贷业务的积极性产生了较大的影响。所以本文需要通过数据分析出影响S市邮储银行网络小额贷款的信用风险因素并且提出风险管理措施。本文首先对贷款中信用风险的理论知识进行梳理与总结,介绍了一些学者在进行信用贷款风险管理研究时采用几种模型的优点和缺点,确定了本文需要采Logit模型进行研究。接着根据参考相关文献以及调查问卷确定Logit模型采用的变量指标,采用stata15对S市邮储银行网络小额贷款2017年250个数据样本进行描述性统计、相关性分析统计、Logit分析。并且用2018年50个数据样本进行稳健性检验,预测成功率是72%,确定了模型具体可操作性。然后对S市邮储银行网络小额贷款的信用风险管理工作提出外部风险管理和内部风险管理的相关建议。最后得出结论,首先,S市邮储银行需要随时关注国家政策的变化以及市场利率的波动,定期对借款人的各项资料进行更新。随时掌握动态数据,在系统出现风险预警时可以第一时间对可能违约的借款人做出应对措施。其次,S市邮储银行需要构建信用风险评估的动态模型,设置科学的市场利率定价机制。同时,在审批前和放贷后都需要随时关注重要变量指标的数据动态,一般变量指标也需要基本了解。最后,S市各大银行和贷款平台需要与S市当地政府部门合作,在保证客户隐私的前提下设立一个数据共享平台,让各大贷款平台在贷款审批时都能全方位多角度地了解到客户的信息资料,从而降低借款人的信用风险。
二、银行储蓄应建立“跟踪复核”管理（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、银行储蓄应建立“跟踪复核”管理（论文提纲范文）
（1）FG农村商业银行信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究的背景、目的及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文创新点 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 信贷风险与风险管理相关概念 |
| 2.1.1 信贷风险的含义 |
| 2.1.2 商业银行信贷风险种类 |
| 2.1.3 信贷风险管理的概念及意义 |
| 2.1.4 信贷风险管理内容 |
| 2.1.5 信贷风险评估概念和内涵 |
| 2.1.6 信贷风险评估方法 |
| 2.2 信贷风险管理相关理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信贷配给理论 |
| 2.2.3 交易费用理论 |
| 2.2.4 篮子理论 |
| 2.2.5 大数据风险控制理论 |
| 第三章 FG农商银行信贷风险管理现状及问题分析 |
| 3.1 FG农商银行概况 |
| 3.1.1 FG农商银行简介 |
| 3.1.2 FG农商银行资产状况 |
| 3.2 FG农商银行信贷风险管理概况 |
| 3.2.1 FG农商银行信贷风险管理组织架构 |
| 3.2.2 FG农商银行信贷风险管理流程 |
| 3.3 FG农商银行信贷风险管理评价 |
| 3.3.1 层析分析法 |
| 3.3.2 模糊综合评价 |
| 3.4 FG农商银行信贷风险管理存在的问题 |
| 3.4.1 信贷风险识别水平低 |
| 3.4.2 信用风险评估机制不合理 |
| 3.4.3 信贷业务审查权责不明确 |
| 3.4.4 抵押担保难以有效落实 |
| 3.4.5 缺乏风险监测与防范能力 |
| 3.5 FG农商银行信贷风险成因分析 |
| 3.5.1 FG农商银行信贷风险的内部成因 |
| 3.5.2 FG农商银行信贷风险的外部成因 |
| 第四章 FG农商银行信贷风险管理优化方案 |
| 4.1 进行多维度贷前调查 |
| 4.2 建立信用评估指标体系 |
| 4.3 严格执行贷审职责分离制度 |
| 4.4 完善抵押物处理方法 |
| 4.5 建立完善的风险监测与防范机制 |
| 4.5.1 贷后风险识别 |
| 4.5.2 贷款风险度估算 |
| 4.5.3 风险监测 |
| 4.5.4 贷后风险防范机制 |
| 4.6 拓宽信息渠道,实现数字化经营 |
| 第五章 信贷风险管理优化方案的实施和保障 |
| 5.1 实施步骤 |
| 5.2 保障策略 |
| 5.2.1 加强信贷文化建设 |
| 5.2.2 加强信贷人员队伍建设 |
| 5.2.3 构建完整的信贷系统体系 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 本文研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录1 FG农商银行内部调查问卷 |
| 附录2 FG农商银行重点贷款企业指标监测表 |
| 攻读硕士学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（2）邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路与论文结构 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 论文结构 |
| 第二章 商业银行个人理财业务风险管理相关理论 |
| 2.1 商业银行个人理财业务风险管理理论基础 |
| 2.1.1 全面风险管理理论 |
| 2.1.2 投资组合及资本定价模型 |
| 2.1.3 资产负债综合管理理论 |
| 2.2 国内外商业银行个人理财业务风险管理发展现状 |
| 2.2.1 国内发展现状 |
| 2.2.2 国外发展现状 |
| 2.3 国内外商业银行个人理财业务风险管理研究现状 |
| 2.3.1 国内研究现状 |
| 2.3.2 国外研究现状 |
| 第三章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理现状及问题 |
| 3.1 邮储银行北京分行基本情况 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 业务情况 |
| 3.1.3 财务情况 |
| 3.1.4 员工情况 |
| 3.2 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理现状 |
| 3.2.1 个人理财业务风险评估标准情况 |
| 3.2.2 个人理财业务风险评价标准情况 |
| 3.2.3 个人理财业务风险管理配置结构情况 |
| 3.2.4 个人理财业务风险管理考核体系情况 |
| 3.3 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理问题及原因分析 |
| 3.3.1 个人理财业务风险评估标准不合理 |
| 3.3.2 个人理财业务风险评价标准不健全 |
| 3.3.3 个人理财业务风险管理结构配置不合理 |
| 3.3.4 个人理财业务风险管理考核体系不健全 |
| 第四章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进方案设计 |
| 4.1 个人理财业务风险管理改进的目标 |
| 4.1.1 总体目标 |
| 4.1.2 具体工作目标 |
| 4.2 个人理财业务风险管理改进的原则 |
| 4.2.1 总体与局部并重原则 |
| 4.2.2 可操作性原则 |
| 4.2.3 成本效益兼重原则 |
| 4.3 个人理财业务风险管理改进方法与途径 |
| 4.3.1 个人理财业务风险管理改进方法 |
| 4.3.2 商业银行个人理财业务风险管理影响因素识别 |
| 4.4 个人理财业务风险管理改进方案的具体内容 |
| 4.4.1 改进个人理财业务风险评估标准 |
| 4.4.2 改进个人理财业务的风险评价标准 |
| 4.4.3 改进个人理财业务风险管理结构配置 |
| 4.4.4 改进个人理财业务风险管理的考核体系 |
| 第五章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进实施与保障 |
| 5.1 个人理财业务风险管理改进方案评价 |
| 5.1.1 风险因素识别方面 |
| 5.1.2 风险管理体系方面 |
| 5.1.3 监管部门要求方面 |
| 5.2 实施保障 |
| 5.2.1 人员保障 |
| 5.2.2 制度保障 |
| 5.2.3 系统保障 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 图目录 |
| 附录 B 表目录 |
| 附录 |
| 附录1:风险因素调查问卷 |
| 附录2:个人风险偏好评价指标框架 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（3）SY农商行柜面操作风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 述评 |
| 1.3 研究内容及研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 可能的创新与不足 |
| 1.4.1 可能的创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 商业银行操作风险管理基本概念和理论基础 |
| 2.1 商业银行操作风险概念 |
| 2.1.1 银行操作风险定义 |
| 2.1.2 银行柜面操作风险的定义 |
| 2.1.3 银行柜面操作风险的特点 |
| 2.1.4 银行柜面操作风险的表现形式 |
| 2.2 商业银行操作风险理论基础 |
| 2.2.1 内部控制理论 |
| 2.2.2 风险管理理论 |
| 第3章 SY农商行柜面操作风险管理现状 |
| 3.1 SY农商行概况 |
| 3.1.1 组织框架 |
| 3.1.2 人员结构 |
| 3.1.3 经营理念 |
| 3.2 SY农商行的风险管理体系 |
| 3.2.1 监测体系 |
| 3.2.2 风险监测报告体系 |
| 3.2.3 报告反馈体系 |
| 3.3 SY农商行柜面操作风险管理现行做法 |
| 3.3.1 柜面后台运作操作规范 |
| 3.3.2 柜面业务操作规范 |
| 3.3.3 其他相关规范 |
| 3.4 SY农商行柜面业务操作风险点识别与评估方法 |
| 3.4.1 SY农商行柜面业务操作风险点识别 |
| 3.4.2 SY农商行的柜面操作评估方法 |
| 3.5 SY农商行的柜面操作风险管理初步成效 |
| 3.5.1 柜面各类基础操作制度建立和完善 |
| 3.5.2 柜面业务监督管理愈发严格 |
| 3.5.3 提高柜面人员任职资格要求 |
| 第4章 SY农商行柜面操作风险管理存在的问题及成因 |
| 4.1 SY农商行柜面操作风险管理仍存在的问题 |
| 4.1.1 柜面操作风险认识不到位 |
| 4.1.2 业务操作人员不足且流动性大 |
| 4.1.3 业务交换终端系统不全 |
| 4.1.4 防控流程滞后 |
| 4.2 SY农商行柜面操作风险存在问题的原因分析 |
| 4.2.1 人力资源能力不足 |
| 4.2.2 科技水平滞后 |
| 4.2.3 业务流程缺陷 |
| 4.2.4 金融环境日益复杂 |
| 第5章 SY农商行柜面操作风险管理改进建议 |
| 5.1 加强员工素质培养 |
| 5.1.1 提高柜面人员招聘要求 |
| 5.1.2 加强员工业务培训 |
| 5.1.3 完善奖惩机制 |
| 5.1.4 优化绩效考核机制 |
| 5.2 加强制度建设,严格制度执行 |
| 5.2.1 建立健全规章制度 |
| 5.2.2 提升制度执行力 |
| 5.2.3 建立健康的企业合规风控文化 |
| 5.3 流程因素风险管理改进建议 |
| 5.3.1 优化柜面业务流程 |
| 5.3.2 加强柜面业务风险监督管理 |
| 5.3.3 关注新流程、新产品的流程风险 |
| 5.4 创新科学技术手段 |
| 5.4.1 提高防欺诈风险科技水平 |
| 5.4.2 完善前、中、后台信息系统 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）JY农商行柜面业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究内容与结构 |
| 1.3 研究方法与技术路线 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 柜面业务风险涵义 |
| 2.2 信息不对称理论 |
| 2.3 风险管理理论 |
| 2.4 国内外相关究现状 |
| 第3章 JY农商行柜面业务风险管理现状分析 |
| 3.1 JY农商行基本情况介绍 |
| 3.2 JY农商行柜面业务风险管理体系 |
| 3.2.1 JY农商行柜面业务及日常运营 |
| 3.2.2 柜面业务流程各风险点分析 |
| 3.2.3 柜面业务人员岗位职责及其风险职责 |
| 3.2.4 柜面业务风险管理手段 |
| 3.3 JY农商行柜面业务风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 现金和重要凭证管理的问题 |
| 3.3.2 印章管理的问题 |
| 3.3.3 账户管理的问题 |
| 3.3.4 授权管理的问题 |
| 3.3.5 员工方面的问题 |
| 3.4 存在问题的原因分析 |
| 3.4.1 风险管理体制不健全 |
| 3.4.2 人员培训管理不到位 |
| 3.4.3 信息技术智能化欠缺 |
| 3.4.4 对业务执行监督不力 |
| 第4章 JY农商行柜面业务风险类型及相关案例分析 |
| 4.1 操作风险及相关案例分析 |
| 4.1.1 操作风险概述 |
| 4.1.2 柜员误收误付假人民币案例分析 |
| 4.2 员工道德风险及相关案例分析 |
| 4.2.1 员工道德风险概述 |
| 4.2.2 员工套用现金案例分析 |
| 4.3 客户欺诈风险及相关案例分析 |
| 4.3.1 客户欺诈风险概述 |
| 4.3.2 客户欺诈性开户案例分析 |
| 第5章 JY农商行柜面业务风险管理改进对策和配套措施 |
| 5.1 改进的目标和原则 |
| 5.2 改进风险管理的对策 |
| 5.2.1 完善柜面业务风险管理体制 |
| 5.2.2 制定和实施科学的风险管理方法 |
| 5.2.3 提升柜面业务风险信息化管理水平 |
| 5.2.4 健全柜面业务操作风险监督制度 |
| 5.2.5 加强客户身份和信息识别 |
| 5.3 改进风险管理的配套措施 |
| 5.3.1 加强各部门之间相互协调 |
| 5.3.2 促进风险合规文化建设 |
| 5.3.3 完善业务人员考核制度 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）B银行个人外汇业务的分拆行为与反分拆管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究内容与结构安排 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第二章 个人外汇分拆行为与反分拆管理的制度背景分析 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 个人外汇业务 |
| 2.1.2 分拆行为 |
| 2.2 我国个人外汇管理及监管制度变迁 |
| 2.2.1 个人外汇管理的相关政策 |
| 2.2.2 个人外汇监管制度的变迁 |
| 2.2.3 商业银行个人外汇管理面临的挑战 |
| 2.3 个人外汇业务分拆行为的动机与后果 |
| 2.3.1 分拆行为的动机分析 |
| 2.3.2 分拆行为的后果分析 |
| 2.4 个人外汇业务反分拆管理 |
| 2.4.1 反分拆的常用手段 |
| 2.4.2 外汇反分拆管理的相关研究 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 B银行个人外汇的分拆行为分析 |
| 3.1 B银行简介 |
| 3.2 个人外汇业务中的分拆行为概况 |
| 3.2.1 结售汇业务 |
| 3.2.2 收付汇业务 |
| 3.2.3 现钞存取业务 |
| 3.3 个人外汇分拆行为的特征分析 |
| 3.3.1 资金流向 |
| 3.3.2 资金用途 |
| 3.3.3 办理渠道 |
| 3.4 个人外汇分拆的经济后果 |
| 3.4.1 影响国家的外汇管理 |
| 3.4.2 影响银行的监管表现 |
| 3.4.3 影响B银行的业务风险管理 |
| 3.4.4 影响个人用汇及触犯法律 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 B银行个人外汇反分拆管理的现状分析 |
| 4.1 B银行个人外汇业务的治理框架 |
| 4.1.1 部门设置 |
| 4.1.2 内控制度 |
| 4.2 B银行个人外汇反分拆的管控流程 |
| 4.2.1 事前环节:识别客户身份及业务办理动机 |
| 4.2.2 事中环节:审核业务办理要素及资料真实性 |
| 4.2.3 事后环节:重点筛查大额分拆业务 |
| 4.3 B银行现有反分拆管理存在的问题 |
| 4.3.1 问卷调查与数据收集 |
| 4.3.2 调查结果分析 |
| 4.3.3 事前环节:线上业务资金用途真实性识别存在难度 |
| 4.3.4 事中环节:无法实时拦截具有分拆行为的业务 |
| 4.3.5 事后环节:数据提取难度大,客户配合度低 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 B银行基于大数据的个人外汇反分拆管理及效果评价 |
| 5.1 基于大数据的反分拆管理模式探讨 |
| 5.1.1 可行性分析 |
| 5.1.2 基本原理 |
| 5.1.3 反分拆策略设计 |
| 5.1.4 保障措施 |
| 5.2 反分拆风险管理的效果分析 |
| 5.2.1 分拆行为的识别 |
| 5.2.2 问题差错率 |
| 5.2.3 事后核查效率 |
| 5.3 内部运营的效率分析 |
| 5.3.1 资源投入 |
| 5.3.2 精细化管理程度 |
| 5.4 外部合规管理的效果分析 |
| 5.4.1 外部公信力 |
| 5.4.2 监管处罚频率 |
| 5.4.3 经济犯罪事例 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 商业银行加强个人外汇管理的对策及建议 |
| 6.1 深化个人外汇反分拆管理的战略意义 |
| 6.2 加强个人外汇业务风险管理的系统设计 |
| 6.2.1 大数据系统开发与设计要充分考虑灵活性 |
| 6.2.2 确保大数据系统的持续优化与迭代 |
| 6.3 内部控制和外部宣传双管齐下 |
| 6.4 本章小结 |
| 第七章 结束语 |
| 7.1 全文总结 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 调查问卷 |
（6）W邮政储蓄银行中小企业信用评级研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 中小企业信用评级相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 中小企业 |
| 2.1.2 企业信用评级 |
| 2.1.3 信用风险 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 风险管理理论 |
| 2.2.2 信用风险管理理论 |
| 2.2.3 信用评级理论基础 |
| 2.3 本章小结 |
| 3 W邮储银行信用评级现状分析 |
| 3.1 W邮储银行背景介绍 |
| 3.1.1 中国邮储银行总体情况介绍 |
| 3.1.2 W邮储银行简介 |
| 3.2 W邮储银行中小企业评级程序及审核要点分析 |
| 3.3 W邮储银行信用评级对象及条件分析 |
| 3.4 W邮储银行评级指标的设置及评分标准分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 W邮储银行中小企业客户信用评级体系构建 |
| 4.1 W邮储行中小企业信用评级模型指标初选 |
| 4.1.1 评级指标选择标准 |
| 4.1.2 中小企业客户信用评级指标初步确定 |
| 4.2 中小企业信用评级模型指标筛选 |
| 4.2.1 中小企业客户信用评级指标相关性验证 |
| 4.2.2 中小企业客户信用评级指标体系确定 |
| 4.3 主成分分析模型构建 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 W邮储银行中小企业客户信用评级体系应用 |
| 5.1 中小企业客户样本选取 |
| 5.2 中小企业客户样本数据标准化处理 |
| 5.3 中小企业客户信用评级体系计算样本数据 |
| 5.4 中小企业客户信用评级结果可行性检验分析 |
| 5.5 中小企业客户的信用分级 |
| 5.6 本章小结 |
| 6 W邮储银行中小企业客户信用评级实施保障 |
| 6.1 信用评级体系组织保障 |
| 6.2 信用评级体系制度保障 |
| 6.3 信用评级体系技术保障 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 结论与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录1 |
| 附录2 |
| 附录3 |
（7）HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容、研究方法与技术路线 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.2.3 技术路线 |
| 1.3 柜面业务操作风险管理概念及范围界定 |
| 1.3.1 操作风险的定义 |
| 1.3.2 操作风险的特点 |
| 1.3.3 操作风险管理的范围界定 |
| 1.4 可能的创新点 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 柜面业务操作风险相关理论基础 |
| 2.1.1 内部控制理论 |
| 2.1.2 委托代理理论 |
| 2.1.3 组织决策理论 |
| 2.2 柜面业务操作风险相关文献综述 |
| 2.2.1 操作风险管理内涵综述 |
| 2.2.2 操作风险管理问题综述 |
| 2.2.3 操作风险管理成因综述 |
| 2.2.4 操作风险管理措施综述 |
| 2.2.5 文献研究评述 |
| 3 HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理概述 |
| 3.1 HXWZ银行概况 |
| 3.2 柜面业务操作流程 |
| 3.3 柜面业务操作风险管理体系 |
| 3.4 柜面业务操作风险的主要来源 |
| 3.5 柜面业务操作流程的执行情况 |
| 4 HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理存在的问题及原因分析 |
| 4.1 内控环境存在的缺陷及原因分析 |
| 4.1.1 柜面业务操作流程及规章制度不健全及原因分析 |
| 4.1.2 柜面业务操作风险防控的文化氛围落后及原因分析 |
| 4.1.3 柜员的职业道德败坏及原因分析 |
| 4.2 风险评估存在的缺陷及原因分析 |
| 4.3 控制活动存在的缺陷及原因分析 |
| 4.3.1 柜面业务操作流程及规章制度执行不到位及原因分析 |
| 4.3.2 柜员风险防控意识薄弱及原因分析 |
| 4.3.3 柜面人员管理不到位及原因分析 |
| 4.4 信息与沟通存在的缺陷及原因分析 |
| 4.5 内部监控存在的缺陷及原因分析 |
| 4.5.1 事后监督过程存在的缺陷及原因分析 |
| 4.5.2 营业主管日常监督力不从心及原因分析 |
| 4.5.3 对柜员重检查轻整改轻辅导及原因分析 |
| 4.5.4 信息技术对柜面业务操作风险的控制不足及原因分析 |
| 5 加强HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理的对策建议 |
| 5.1 优化内控环境 |
| 5.1.1 优化柜面业务操作流程及规章制度 |
| 5.1.2 提升柜面业务操作风险防控的文化氛围 |
| 5.1.3 加强柜员职业道德建设管理 |
| 5.2 加强风险评估 |
| 5.3 提升控制活动 |
| 5.3.1 提高柜面业务操作流程及规章制度的执行力 |
| 5.3.2 提高柜员的风险防控意识 |
| 5.3.3 加强对柜面人员的管理 |
| 5.4 加强信息与沟通 |
| 5.5 强化内部监控 |
| 5.5.1 提升事后监督的监督能力 |
| 5.5.2 加强营业主管的履职监督职能 |
| 5.5.3 重视对柜员的差错整改和业务辅导 |
| 5.5.4 充分应用信息技术系统的风险防控作用 |
| 6 研究结论及展望 |
| 6.1 主要研究结论及讨论 |
| 6.2 研究展望与不足 |
| 参考文献 |
| 附录 调查问卷 |
| 致谢 |
（8）A农村商业银行零售业务风险内部控制优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 论文研究内容 |
| 1.4 论文研究方法 |
| 1.4.1 文献研究法 |
| 1.4.2 案例分析法 |
| 1.4.3 实地调查法 |
| 1.4.4 问卷调查法 |
| 第二章 相关概念及理论 |
| 2.1 零售业务风险内部控制相关概念 |
| 2.1.1 零售业务风险的涵义和主要内容 |
| 2.1.2 零售业务风险的表现形式 |
| 2.1.3 零售业务风险内部控制风险要素 |
| 2.2 零售业务风险内部控制相关理论 |
| 2.2.1 控制论 |
| 2.2.2 系统论 |
| 2.2.3 COSO报告 |
| 第三章 A农村商业银行零售业务风险内部控制制度现状 |
| 3.1 A农村商业银行简介 |
| 3.1.1 A农商银行的市场定位 |
| 3.1.2 A农商银行的经营规模 |
| 3.1.3 A农商银行的零售业务简介 |
| 3.1.4 A农商银行的零售业务特点 |
| 3.2 A农商银行零售业务风险内部控制制度现状 |
| 3.2.1 存款业务 |
| 3.2.2 贷款业务 |
| 3.2.3 银行卡业务 |
| 3.2.4 电子银行业务 |
| 第四章 A农商银行零售业务风险内部控制存在的问题及成因分析 |
| 4.1 问卷调查设计 |
| 4.1.1 问卷设计思路 |
| 4.1.2 选定调查对象 |
| 4.1.3 设计调查问卷 |
| 4.1.4 调查问卷的整理 |
| 4.2 A农商银行零售业务风险内部控制制度存在的问题 |
| 4.2.1 银行卡存在反洗钱风险 |
| 4.2.2 零售贷款发放存在不合规现象 |
| 4.2.3 信用卡办理审核不到位 |
| 4.2.4 商户收款码存在恶意套现操作 |
| 4.3 A农商银行零售业务风险内部控制制度问题的成因分析 |
| 4.3.1 风险内部控制环境方面 |
| 4.3.2 风险评估方面 |
| 4.3.3 控制活动方面 |
| 4.3.4 信息交流与沟通方面 |
| 4.3.5 内部监督方面 |
| 第五章 A农商银行零售业务风险内部控制的优化建议 |
| 5.1 建立并完善风险内部控制的战略原则与目标 |
| 5.1.1 风险内部控制的目标 |
| 5.1.2 风险内部控制的原则 |
| 5.1.3 风险内部控制的步骤 |
| 5.2 完善A农商银行零售业务风险内部控制的具体研究 |
| 5.2.1 优化风险内部控制环境 |
| 5.2.2 完善风险评估体系 |
| 5.2.3 加强风险内部控制活动的落实 |
| 5.2.4 促进信息交流与沟通 |
| 5.2.5 推动内部审计有效运行 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）J银行苏州分行柜面操作风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 一、研究背景和意义 |
| (一)研究背景 |
| (二)研究意义 |
| 二、研究思路和研究方法 |
| (一)研究思路 |
| (二)研究方法 |
| 三、论文的主要内容及框架 |
| 四、本文的创新 |
| (一)研究内容更具针对性 |
| (二)改进措施设计更全面 |
| 第二章 研究基础 |
| 一、国内外研究综述及简要评析 |
| (一)商业银行操作风险产生原因的研究 |
| (二)商业银行操作风险计量方法的研究 |
| (三)商业银行操作风险管理框架的研究 |
| (四)商业银行操作风险防范的研究 |
| (五)文献评论 |
| 二、相关理论基础 |
| (一)全面风险管理理论 |
| (二)内部控制理论 |
| (三)委托代理理论 |
| (四)心理契约理论 |
| 三、巴塞尔协议和银监会对操作风险管理的要求 |
| (一)人员因素与操作风险 |
| (二)流程因素与操作风险 |
| (三)系统因素与操作风险 |
| (四)外部事件与操作风险 |
| 第三章 商业银行柜面操作风险管理的基本框架 |
| 一、商业银行柜面操作风险的概念界定 |
| (一)商业银行柜面操作风险的定义 |
| (二)商业银行柜面操作风险的表现形式 |
| (三)商业银行柜面操作风险的特征 |
| 二、商业银行柜面操作风险管理的目标 |
| (一)总体目标 |
| (二)具体目标 |
| 三、商业银行柜面操作风险管理的内容 |
| (一)人员风险 |
| (二)流程风险 |
| (三)系统风险 |
| (四)外部风险 |
| 四、商业银行柜面操作风险管理的方法 |
| (一)风险识别 |
| (二)风险评估 |
| (三)控制/管理 |
| (四)监测/度量 |
| (五)风险报告 |
| 五、商业银行柜面操作风险管理的流程 |
| (一)事前防范 |
| (二)事中控制 |
| (三)事后监督 |
| 第四章 J银行苏州分行柜面操作风险管理现状分析 |
| 一、J银行苏州分行概况 |
| (一)背景介绍 |
| (二)组织架构 |
| (三)业务结构 |
| 二、J银行苏州分行柜面操作风险管理的概况 |
| (一)管理状况介绍 |
| (二)管理流程概况 |
| 三、J银行苏州分行柜面操作风险管理现状 |
| (一)人员风险管理的现状 |
| (二)流程风险管理的现状 |
| (三)系统风险管理的现状 |
| (四)外部风险管理的现状 |
| 第五章 J银行苏州分行柜面操作风险管理存在的问题及原因分析 |
| 一、J银行苏州分行柜面操作风险管理存在的问题 |
| (一)风险意识不到位 |
| (二)内控制度不完善 |
| (三)系统技术不完备 |
| (四)营运人员不稳定 |
| 二、J银行苏州分行柜面操作风险管理存在问题的原因分析 |
| (一)人员风险产生的原因 |
| (二)流程风险产生的原因 |
| (三)系统风险产生的原因 |
| (四)外部风险产生的原因 |
| 第六章 J银行苏州分行柜面操作风险管理的改进 |
| 一、J银行苏州分行柜面操作风险管理改进目标及原则 |
| (一)J银行苏州分行柜面操作风险管理目标 |
| (二)J银行苏州分行柜面操作风险管理原则 |
| 二、人员因素风险管理改进建议 |
| (一)加大员工职业操守及风险责任意识教育 |
| (二)加强柜员培训和员工队伍建设 |
| (三)建立科学规范的考核机制 |
| 三、流程因素风险管理改进建议 |
| (一)优化业务流程 |
| (二)规范流程管理 |
| (三)关注新流程风险 |
| 四、系统因素风险管理改进建议 |
| (一)优化操作系统 |
| (二)加强技术设备管理 |
| (三)引入完善的业务处理机制 |
| 五、外部环境因素风险管理改进建议 |
| (一)强化技术手段,提高防范水平 |
| (二)加强案例教育,提高防范意识 |
| (三)落实监控管理,提高管理水平 |
| 第七章 结论与展望 |
| 一、本文的结论 |
| 二、进一步研究的展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）S市邮储银行网络小额贷款信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪言 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 研究对象与研究内容 |
| 1.2.1 研究对象 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.3 研究思路与研究路线 |
| 1.4 国内外相关研究 |
| 1.4.1 国外研究现状 |
| 1.4.2 国内研究现状 |
| 1.4.3 文献综述 |
| 2 信用风险的理论基础 |
| 2.1 信用风险的理论 |
| 2.1.1 风险的定义 |
| 2.1.2 风险种类 |
| 2.2 信用风险的管理 |
| 2.2.1 信用风险管理内涵 |
| 2.2.2 信用风险管理方法 |
| 3 S市邮储银行网络小额贷款信用风险管理现状分析 |
| 3.1 S市邮储银行简介 |
| 3.2 S市邮储银行网络小额信贷不良状况 |
| 3.3 S市邮储银行网络小额贷款现行信用风险管理体系 |
| 3.3.1 客户准入 |
| 3.3.2 平台系统测评 |
| 3.3.3 贷后管理 |
| 3.4 S市邮储银行网络小额贷款信用风险管理存在的问题 |
| 3.4.1 目标客户准入存在问题 |
| 3.4.2 平台系统测评存在问题 |
| 3.4.3 贷后不能及时跟踪 |
| 4 S市邮储银行网络小额贷款信用风险影响因素分析 |
| 4.1 Logit回归模型的选择 |
| 4.2 调查数据及变量选取 |
| 4.2.1 借款人年龄 |
| 4.2.2 借款人性别 |
| 4.2.3 借款人受教育程度 |
| 4.2.4 借款人婚姻状况 |
| 4.2.5 借款人年收入 |
| 4.2.6 是否有房 |
| 4.2.7 房屋购买价格 |
| 4.2.8 工作年限 |
| 4.2.9 近一年逾期次数 |
| 4.2.10 征信等级与网络小额贷款客户违约 |
| 4.3 变量的数据来源 |
| 4.4 变量设定 |
| 4.5 数据处理和分析 |
| 4.5.1 描述性统计 |
| 4.5.2 相关性分析统计 |
| 4.5.3 Logit分析 |
| 4.5.4 稳健性检验 |
| 4.6 分析结论 |
| 4.7 基于Logit模型的启示 |
| 4.7.1 重点变量指标需重视 |
| 4.7.2 一般变量指标需关注 |
| 5 加强S市邮储银行网络小额贷款信用风险管理的建议 |
| 5.1 外部风险管理的建议 |
| 5.1.1 提高网络小贷客户信用意识 |
| 5.1.2 加快征信立法的建设 |
| 5.1.3 建设科学的市场利率定价机制 |
| 5.1.4 完善网络小贷征信系统 |
| 5.2 内部风险管理的建议 |
| 5.2.1 建立动态模型 |
| 5.2.2 加强业务管控 |
| 5.2.3 构建风险预警体系 |
| 6 结束语 |
| 6.1 论文的研究不足 |
| 6.2 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 关于S市贷款违约调査问卷 |
| 附录B Logit建模250个样本 |
| 致谢 |
四、银行储蓄应建立“跟踪复核”管理（论文参考文献）
- [1]FG农村商业银行信贷风险管理研究[D]. 海萌. 西安石油大学, 2021(09)
- [2]邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究[D]. 刘佳. 兰州大学, 2021(12)
- [3]SY农商行柜面操作风险管理研究[D]. 王超. 扬州大学, 2021(05)
- [4]JY农商行柜面业务风险管理研究[D]. 陈曦. 吉林大学, 2020(04)
- [5]B银行个人外汇业务的分拆行为与反分拆管理研究[D]. 陈玉洁. 电子科技大学, 2020(04)
- [6]W邮政储蓄银行中小企业信用评级研究[D]. 张启文. 西安科技大学, 2020(01)
- [7]HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理问题研究[D]. 周晓珍. 浙江理工大学, 2020(02)
- [8]A农村商业银行零售业务风险内部控制优化研究[D]. 李幸幸. 长沙理工大学, 2020(07)
- [9]J银行苏州分行柜面操作风险管理研究[D]. 王青. 苏州大学, 2020(03)
- [10]S市邮储银行网络小额贷款信用风险管理研究[D]. 杜佳静. 中南林业科技大学, 2020(02)