一、国外金融体系风险理论综述（论文文献综述）
郭建辉[1]（2020）在《中国互联网金融服务实体经济研究 ——基于政治经济学的视角》文中研究表明当前,互联网金融在我国快速发展,成为我国金融领域的一种新的模式和业态,并在社会经济中发挥着日益重要的影响。经历了最初的银行电子化和网上银行阶段,互联网金融业务模式更加丰富完善,创新能力更强,在社会经济领域发挥的作用更大。从业务规模上看,互联网金融在我国经济总量持续增长和居民收入水平日益提升的背景下,增长速度越来越快,发展规模越来越大;从业务结构上看,互联网金融包括网络银行、第三方支付、网贷、众筹、征信、互联网保险、互联网证券等多种模式,当前已经涵盖了银行、证券、保险、理财、支付、基金、征信等多个领域的业务;从覆盖范围上看,互联网金融已经渗透到经济中企业和居民金融活动的方方面面,特别是第三方支付,成为人们日常衣食住行、购物消费、旅游休闲、航空酒店、医疗教育等方面的重要支付方式,大大提升了支付结算的效率,同时互联网金融跨越空间的优势,消除了地域的障碍,使农村地区和边远贫困地区享有平等的金融权;从政府层面上看,对互联网金融发展由放任转为支持鼓励和规范监管。可以看出,互联网金融在我国社会经济中发挥着重要的作用。与此同时,当前我国金融领域与实体经济之间还存在以下突出问题:一是金融服务实体经济的能力还需要进一步加强。党的十九大报告指出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力。（1）长期以来,我国国有主导下的金融体制经过不断改革和完善,取得了显着的成效,但仍然存在缺陷,如直接融资规模较小、创新能力不足、经营效率低下、金融服务质量不高、农村地区和偏远贫困地区金融资源匮乏。当前更多的金融资源游离于实体经济之外,融资难和融资贵成为实体经济发展的瓶颈。二是我国金融供给不能满足实体经济的需求。在我国GDP总量跃居世界前列和居民收入水平不断提高的情况下,经济宏观与微观领域对金融有着“旺盛”的需求。从微观层面来看,实体经济中企业和居民交易活动对金融服务有着高质量的需求,边远贫困地区和弱势群体有着享有金融发展“红利”的需要;从宏观层面来看,政府同样需要金融体系供给一种新的模式与业态,推动和深化我国金融体制改革,满足实体经济发展的需要。可以看出,当前我国金融供给与需求之间的矛盾凸显。三是我国互联网金融在发展中,存在着“脱实向虚”的趋势。一些互联网金融企业以谋求上市为追求和目标,“圈钱”特征明显,互联网金融网贷企业在“唯利是图”的驱使下,偏离服务实体经济的方向和宗旨,并自我循环,导致问题频发,使实体经济发展“供血”不足。抛开社会上对互联网金融发展的“热捧”,回归理性的角度,互联网金融本质属性仍然是金融,其只有坚持服务实体经济的导向和目标,才能有效解决上述问题。互联网金融服务实体经济,深化了我国当前金融体制改革,弥补了国有金融主导下金融体系的不足,提升了实体经济中企业和居民的支付结算效率,拉近了实体经济中资金供求双方的距离,降低了交易成本,缓解了金融压抑,极大地丰富了中小微企业、社会上创业型和科技型企业的融资渠道和融资方式,拓展了金融对弱势地区和弱势群体的覆盖,满足了社会个性化的金融需求,提升了实体经济发展的融资效率。因而,在当前经济下行压力增大、企业转型升级深入推进和中美贸易摩擦加大的形势下,研究和分析互联网金融服务实体经济,具有重要的意义。本文从马克思主义政治经济学的视角对互联网金融服务实体经济进行分析和研究。互联网金融具有货币的功能、信用的功能和虚拟经济的特性,其深入到实体经济中,促进实体经济发展壮大的过程,与马克思所论述的货币、资本与物质生产、流通、交换、分配相结合,通过货币流通和资本循环创造价值利润与社会财富是一脉相承的。伴随着互联网金融的发展壮大和服务实体经济能力的提升,其虚拟经济的趋势更加凸显,同时借助信用的推力,其“脱实向虚”和自我膨胀的特性加大,进而带来马克思所描述的投机活动和经济危机,因而必须加强对互联网金融服务实体经济的监管,促进经济稳健可持续发展。本文对互联网金融和实体经济进行了明确的界定,给出了两者的定义,这使后续的研究有了立足点。论文以我国目前经济总量持续增加和居民收入水平日益提高为背景,回顾了我国互联网金融服务实体经济的演进过程,分析了互联网金融服务实体经济的逻辑和路径,并进行了实证分析。论文阐述了美国、欧盟等发达国家和地区互联网金融服务实体经济对我国的借鉴与启示。在对我国和欧美发达国家研究分析的基础上,提出了中国互联网金融助推实体经济转型升级和可持续发展的政策建议。本文主要内容如下:第一章是绪论部分。这一章共分为四个部分,对本篇论文的框架进行引导说明,分别是研究背景及意义、研究方法、基本思路与框架结构、论文创新与不足。通过对互联网金融及其服务实体经济的背景和意义的介绍,提出了研究的方向,在此基础上阐述了研究方法以及论文的创新与不足之处。第二章是互联网金融服务实体经济的理论基础和文献综述。主要包括互联网金融理论追源与梳理、互联网金融和实体经济的定义界定、国内外相关研究综述三个方面,这一章主要阐述研究的理论基础,对文中使用的概念进行定义和表述,对相关文献进行评述。第三章是互联网金融服务实体经济的演进。本章首先对互联网金融所蕴含的政治经济学进行解析,随后重点分析了互联网金融服务实体经济的三个演进阶段,揭示了演进发展过程中具有的特征,同时指出了互联网金融服务实体经济过程中形成的显着模式,构建了互联网金融在实体经济发展中发挥作用的清晰路线。第四章是互联网金融服务实体经济的逻辑分析。本章从互联网金融与实体经济关系的政治经济学逻辑和市场中金融供给与需求的现实矛盾两个方面进行了论述。互联网金融促进了实体经济的发展,但其具有过度虚拟化产生的“脱实向虚”趋势与现象。在现实中,实体经济“旺盛”需求与传统金融体系供给缺陷的矛盾显着,因而互联网金融在服务实体经济中必须合规运行与防范“脱实向虚”。内生与外生条件在互联网金融服务实体经济中起了重要的驱动作用,并促进了市场中金融资源的优化配置。第五章是互联网金融服务实体经济的路径与效应。本章首先指出了互联网金融服务实体经济具有的显着优势。在这一优势的助推下,互联网金融服务实体经济通过四个路径得以实现。互联网金融在服务实体经济过程中,对社会经济产生了外部的正效应和负效应,今后要进一步加强对正效应的引导,做好对负效应的规制。第六章是互联网金融服务实体经济的实证分析。本章以“内生经济增长理论”为基础,构建起了柯布-道格拉斯生产函数分析模型,确立了模型指标选取的原则,选取了2007年第一季度至2018年第四季度共48个季度的数据进行量化。在此基础上进行回归分析,对模型做统计检验,测算互联网金融对实体经济发展的作用效果,得出互联网金融对实体经济影响的相关值与结论。第七章是国外经验借鉴与对策建议。本章主要通过分析美国、欧盟以及以色列等国家和地区互联网金融服务实体经济的特点,提出了对我国的有益借鉴和启示。在通过对国内和国外研究分析的基础上,指出了我国互联网金融服务实体经济的对策和建议:即强化互联网金融发展的软硬件基础建设、加强互联网金融服务实体经济的全过程监管、完善政策体制引导互联网金融助推实体经济发展。
董骥[2]（2019）在《金融开放水平的增长效应与危机效应研究 ——基于85个国家和地区的2005-2017年的数据》文中认为金融开放是一个国家对外开放政策的一部分,其实质是主张政府放松金融管制,允许资本自由跨境流动。改革开放以来,我国逐步放宽对外资入境的限制,特别是加入世贸组织之后,金融开放水平大幅度提升,并在2018年博鳌亚洲论坛中,宣布了金融开放的12大具体举措,标志着金融开放进入快车道。然而,金融开放在促进开放过经济增长的同时,也会提高危机爆发的可能性。因此,考察金融开放对开放国的增长效应与危机效应及其条件尤为重要。历史地看,发达国家对金融开放经历了严格管制——逐渐放松——宏观审慎的过程。第二次世界大战之后,西方各国奉行凯恩斯主义经济思想,实施资本管制,严格控制金融开放,促进了战后各国的经济恢复。但是,自20世纪70年代初,西方各国出现滞胀,新古典主义经济思想又开始占据主流。McKinnon和Shaw提出的金融自由化理论为西方发达国家放松金融管制、开放资本账户提供了理论支撑。政府实施金融开放,促进国际资本跨境流动。到20世纪90年代,发达国家基本取消了资本管制,经历了一段高速增长期。发展中国家金融开放的过程并没有像西方发达国家那样顺利。20世纪70年代,曾经有一些发展中国家效仿发达国家,实施金融改革,鼓励金融开放,允许资本有限地自由流动,不幸地是,大部分金融改革都因为经济金融危机而搁浅。20世纪80年代末,在“华盛顿共识”的鼓动下,发展中国家纷纷实施金融开放,放松资本管制,允许国际资本跨境流动,然而这也导致这些发展中国家频发金融危机,对经济造成了严重的不良影响。21世纪之后,以2008年次贷危机为代表的金融危机使得西方发达国家对金融开放的态度再次发生转变,市场机制的不稳定性也使得新古典主义的自由放任逐渐被宏观审慎取代,各国倾向于资本管制,限制自身的开放水平。一般而言,一个国家实施金融开放会帮助本国获得更为廉价的国际资本,改善投资结构,对这些国家构建多元化金融体系、更好地服务于地方实体经济、带动服务业发展、提升本国货币地位等方面具有积极作用,促进本国的经济发展;然而,由于国际资本具有流动性强且投机性、复杂性并存的特点,加之一些国家,尤其是发展中国家,在开放初期监管与风险防范措施欠缺,金融开放带来的国际资本流动会导致金融系统脆弱性上升,最终导致本国资本大量流出,本币汇率暴跌,经济崩溃。因此,金融开放是一把“双刃剑”,包含有增长效应与危机效应,既能给开放国带来经济增长,也能会带来严重的金融危机和经济波动。本文针对金融开放水平的增长效应和危机效应的内在机制、生成条件及其是否存在空间溢出效应、现阶段我国金融开放水平的增长效应与危机效应等几个问题展开研究,并在此基础上准确、客观地评价现阶段我国的金融开放水平,对我国金融开放的进程提出政策建议。通过从金融开放与金融自由化、金融开放的测度与金融开放的增长效应与危机效应以及金融开放的空间溢出效应四个方面综述金融开放的相关理论可以发现:有关金融开放水平的增长效应与危机效应的研究都能表明影响金融开放水平的增长效应与危机效应的因素存在显着的门限效应,但理论依据不够充分。本文采用案例分析与模型分析方法,分析得出影响金融开放水平增长效应与危机效应的门限变量,并应用于实证分析,增加实证研究结论的可信度。本文还构建空间经济距离矩阵,采用空间面板杜宾模型,实证研究了金融开放水平在空间上的增长溢出效应与危机溢出效应。以20世纪90年代的墨西哥、泰国与21世纪初的阿根廷为案例,采用案例分析法,分析一个国家实施金融开放引发金融危机的原因,结果表明一个国家的制度质量不高与监管不到位,是引发金融危机的主要原因。本文在Aghion等（2004）的基础上,构建了一个开放经济体的二期动态模型,模型中存在一种由金融资本与国家固定生产要素生产的可交易商品,而且生产者面临信贷约束。模型分析结果显示,由于国家固定生产要素的供给是非弹性的,金融开放的增长效应的影响因素主要有:开放初期的经济发展水平、金融发展水平、储蓄率与国内外利率差。进而对金融发展水平进行深入分析,发现不同的金融发展水平导致金融开放的增长效应也是不同的。这个模型解释了一个国家金融开放增长效应与危机效应的内在机制,为使用面板门限模型作实证研究提供有说服力的门限变量。采用85个国家和地区的2005--2017年的数据,建立面板门限回归模型与空间杜宾面板模型,实证研究一个国家或地区的金融开放水平的增长效应与危机效应,以及在空间上对其它国家的增长溢出效应与危机溢出效应,并结合现阶段我国的基本国情条件,研究我国金融开放水平的增长效应与危机效应,得出如下主要结论:第一,在金融开放水平增长效应模型中,选取初始经济发展水平、金融发展水平、储蓄率、国内外利率差、制度质量、监管水平为门限变量,面板门限回归模型估计结果显示:对于发达国家,初始经济发展水平、金融发展水平、国内储蓄率、国内外利率差、制度质量、监管水平均存在门限效应,而且对于国内经济变量属于门限变量更高层次的国家,它们的金融开放水平的增长效应都显着大于属于门限变量低层次的国家。对于发展中国家,金融发展水平、储蓄率、国内外利率差、制度质量、监管水平存在门限效应,并且对于国内经济变量属于门限变量更高层次的发展中国家的金融开放水平的增长效应要明显高于国内经济变量属于门限变量较低层次的发展中国家的金融开放水平的增长效应,对于国内储蓄率,发展中国家国内储蓄率越高,金融开放水平的增长效应越大。第二,在金融开放水平危机效应模型中,选取初始经济发展水平、金融发展水平、制度质量、监管水平为门限变量,面板门限回归模型估计结果显示:对于发达国家,金融开放水平的危机效应不显着;以初始经济发展水平为门限变量,模型中存在多重门限,模型结果联系样本显示,超过90%的发达国家的样本数据处于金融开放水平的危机效应不显着或显着为负的区间内;以金融发展水平、国内制度质量、监管水平为门限变量,模型中均存在双重门限,金融开放水平的危机效应的系数估计或者统计上不显着或者显着为负。对于发展中国家,金融开放水平的危机效应是显着为正的;初始经济发展水平、金融发展水平、国内制度质量、监管水平存在门限效应,以初始经济发展水平为门限变量,模型中存在单一门限,当国内经济发展水平高于门限值时,开放水平的危机效应显着为正,低于门限值时,开放水平的危机效应在统计上并不显着;以金融发展水平为门限变量,模型中存在双重门限,随着金融发展水平由低到高,金融开放水平的危机效应显着为正且先上升后下降,当国内金融发展水平高于第二门限值时,金融开放水平的危机效应相对较小;以制度质量、监管水平为门限变量,模型中存在单一门限,当制度质量、监管水平低于门限值时,金融开放水平的危机效应显着为正,高于门限值时,金融开放水平的危机效应在统计上不显着。第三,采用空间杜宾面板模型实证研究金融开放水平在空间上的增长溢出效应和危机溢出效应。增长溢出效应的实证研究发现:对于发达国家,金融开放水平的增长溢出效应并不显着,对于发展中国家,金融开放水平的增长溢出效应显着为正;危机溢出效应的实证研究发现,对于发达国家,金融开放水平的危机溢出效应显着为负,对于发展中国家,金融开放水平的危机溢出效应为负但在统计上并不显着。第四,结合实证研究的结论,采用信号分析法,利用我国的基本数据,分析现阶段我国金融开放水平的增长效应与危机效应,分析结果显示:现阶段我国的金融开放水平的增长效应刚好达到强增长效应的良好状态,我国金融开放水平的危机效应处于强危机效应的中等水平。利用我国属于发展中国家的基本国情,分析现阶段我国金融开放水平在空间上的增长溢出效应与危机溢出效应,分析结果显示:现阶段我国提升金融开放水平对其它国家的经济增长也起到一定的促进作用,而且我国能够从其他发展中国家的金融开放中获益;现阶段我国提升金融开放水平对其它国家的危机溢出效应在统计上并不显着,发达国家的金融开放会对我国的危机效应起到一定的抑制作用。本文的主要的创新之处可以归纳为以下三点:第一,针对以往金融开放水平增长效应与危机效应的研究缺少理论模型支撑的缺陷,建立了一个开放经济体的二期动态模型,分析了不同类型国家的金融开放影响经济增长与金融稳定的内在机制,并从模型中筛选出面板门限模型中的门限变量,增加了实证研究结论的可信度;第二,针对以往很少有文献关注一个国家的金融开放水平对其它国家经济发展的溢出效应这一问题,构建空间经济距离矩阵,采用空间面板杜宾模型,实证研究了金融开放水平在空间上的增长溢出效应与危机溢出效应;第三,结合发展中国家金融开放水平的增长效应与危机效应的面板门限回归模型估计结果,采用信号分析法,综合我国国情数据,分析了现阶段我国金融开放水平的增长效应与危机效应,指出现阶段我国金融开放水平具有强增长效应,但也具有强危机效应。
尹杞月[3]（2012）在《中小企业融资难研究 ——基于投融资双方稳定合作关系的角度》文中指出中小企业对—国经济的重要作用是毋庸置疑的：从对GDP增长、对就业的拉动、和对科技创新的贡献看,中小企业在一个国家中承担着最重要的角色。国外近几十年和中国改革开放30年的经济成果都—再证明了这一点。然而,中小企业融资问题一直是困扰中小企业发展的一大难题。我国的中小企业融资问题,在融资的可得性上具有世界中小企业普遍存在的问题外,还存在融资关系的不可持续性问题。长期以来,我国中小企业融资中存在企业不讲信用、银行对中小企业“惧贷”、“惜贷”,信息不对称严重,银企关系恶化的现象与问题。中小企业融资总是有“后继乏力”的问题。而另一方面,与中国同样有着间接金融制度为主的金融体系的日本、德国的金融体系与中小企业关系密切,中小企业融资难的问题比中国解决得好。有着直接金融体系的美国有数以万计的社区银行在为中小企业服务,“关系型”贷款的融资模式无论从理论到实践都得到广泛认可。在我国,国有体制为主的金融体系对中小企业存在规模歧视和制度歧视,中小企业自身往往不守信用、逃废银行债务。金融体系与中小企业的合作,似乎从来只存在于口头上,现实中双方永远都是“零和博弈”的关系。基于此,论文从中小企业和金融体系的投融资关系出发,探讨中小企业融资难的问题。论文以经济人假设、有限理性假设、中小企业融资约束假设、企业生命周期理论与小企业融资周期理论为研究前提。在此基础上,从微观、中观与宏观的角度分别分析中小企业与金融体系的融资关系。在微观层面上,论文讨论了中小企业与金融体系的博弈机理与相互作用的激励约束机制；在中观层面上,论文讨论了与中小企业融资有关的信用支持制度和有关金融体制度的改革问题；在宏观层面上,论文讨论了中小企业融资与宏观经济发展的关系问题。论文从经济人的理性出发,独立分析中小企业和银行各自的经济动机与需求,确定投融资双方在中小企业融资中的激励约束机制、博弈焦点和均衡点。接着,对我国中小企业融资难中的融资关系问题进行博弈论模型的推理和计量模型检验。求出中小企业与银行在中小企业融资博弈中的纳什均衡解以及我国中小企业融资与中国经济发展的内在联系。再分别从中小企业和金融体系的角度,提出了中小企业追求稳定合作的投融资关系应该重视信用价值问题、金融体系发展与中小企业稳定合作融资关系存在的问题与改革思路。最后,论文以发展可持续的合作融资关系的对策与环境分析作为结尾。论文共分八章。导论部分首先阐明论文研究的基本出发点和总体研究思路,接着介绍了论文的选题背景和研究意义,论文的假设前提和论文所研究的主要问题,诸如：论文的主要内容、论文的研究方法、论文的创新点等。对论文的基本研究框架和研究结果进行了交代。第二章是论文的文献综述部分。首先在理论上回顾了西方中小企业融资理论：中小企业信贷缺口理论、信贷配给理论、代理理论、小企业融资周期理论,用于论文后面对我国中小企业融资难成因和我国有关中小企业融资金融制度的分析。论文特别较为详细地综述了关系型贷款、中小银行理论、中小企业信贷风险管理方法的文献,作为西方中小企业融资中投融资关系发展的佐证和对我国中小企业投融资关系研究方法的启示。接着是对我国中小企业融资难问题近十年来文献的梳理和对中小企业融资关系问题文献的综述与分析,找出论文进行研究的方向。本章对每一节都进行了详细的小结,对比了西方和中国在这方面理论研究的基本出发点和实证研究方法方面的差异,并说明了这些宝贵的文献对论文研究的帮助。第三章从经济人的独立角度对银行及其他金融中介和中小企业对稳定合作融资关系的需求进行了理论分析,作为论文的理论前提。其中涉及中小企业融资需求的理论包括企业的生命周期理论和小企业金融生命周期理论,论文结合二者讨论了中小企业的融资需求、融资的制度需求和我国中小企业生命周期与融资需求问题。涉及金融体系的理论问题包括金融中介与借款者关系、商业银行的审慎经营与风险管理、商业银行新的利润增长点以及金融可持续发展的相关问题。论文讨论了在金融约束时代背景下,金融体系与中小企业都有寻找经济租金、获得自身发展的共同需要,说明二者具有“双赢”的理论基础。第四章对传统的中国中小企业融资关系恶化的原因进行了规范分析和制度分析。包括中小企业的资质问题、银行的传统经营思路问题、信贷配给、信息不对称对银企关系的困扰、我国中小企业融资关系恶化的制度原因。第五章正式对我国中小企业融资难和融资关系的不可持续性提出了理论上的解释,论文首先运用博弈论的逻辑推理说明我国中小企业与商业银行在现有制度下单纯依靠自身的努力是无法实现合作的,而这种不合作导致了中小企业融资难。接着,论文运用了来自东莞和杭州的两个案例说明博弈论模型的宏观启示是正确的：如果宏观经济发展能够保证有足够多的盈利项目,则该国中小企业信贷能够持续发展。需要其他主体的参与,比如政府的扶植,从而使银行获得保障,能够有动力贷款给中小企业,从而发展银企的合作关系。最后,论文运用计量模型对有公开财务报告的18家地方性中小银行和银行所在地的GDP、失业率进行了相互交叉的四次回归,得出中小企业银行的利润依赖于宏观经济的发展,如GDP的增长、中小企业融资和中小企业银行的利润对宏观经济指标如GDP是有贡献的、中小企业融资和中小企业银行的发展是一种金融产业行为的结论。从实证的角度说明我国的中小企业融资本身是有经济效益的,是金融发展的一部分,也对我国经济的发展有贡献。在宏观经济稳定发展和金融体制改革相配合的前提下,中小企业与金融机构的稳定合作有可能实现第六章根据前面的推理,提出发展中小企业融资关系的关键是实现信用价值,而我国的现行信用体系排斥中小企业的信用价值。并说明信用价值实现的途径包括：中小企业征信体系、中小企业信用担保体系、商业银行的中小企业信贷风险管理,以及这些方面我国存在的问题。在讨论商业银行的中小企业信贷风险管理这个我国金融实践领域最为头痛的问题时。论文介绍了大量的最新技术：包括财务分析法、信用评分法、复杂金融工具的运用等。并运用财务分析法分析了云南省的中小企业信贷风险。最后,,论文引证了美国、欧洲、日本和韩国的中小企业信用支持体系作为我国的借鉴。第七章从投资方金融体系的角度说明解决中小企业融资难、发展良好的投融资关系的充分必要性。指出在经济发展的新背景下,银行有压力和动力解决中小企业融资难问题,银行有同中小企业发展良好的融资关系的需求。而不是将中小企业信贷视为不挣钱的包袱,银行不再站在一个“施舍者”的角度,而需要作为平等的市场主体与中小企业发展融资关系,为了金融自身的可持续发展而进行中小企业融资。论文引鉴了美国、西欧、中国台湾地区的中小企业融资制度的内容、特别是银企关系的处理方式以期对我国金融体制的改革有所启示。本章涉及各种金融主体发展同中小企业融资关系的金融创新、关系型贷款的发展。特别是对关系型贷款进行了一个带有中国特色的典型案例的分析——昆明市农信社市场商户贷款分析。论文介绍了这个有着三个当事人的关系型贷款的发展情况,并运用信启、经济学方法上分析了三方之间与“交易”相连的“关系”,求出各自的效用函数和经济利润。第八章对从发展中小企业与金融体系的可持续合作投融资关系的角度解决中小企业融资难的对策和所需环境建设给出了建议。包括：信用环境建设、金融环境建设、文化和社会环境建设三个方面。从论文的论证中可以得出以下基本结论：中小企业与金融机构发展可持续合作关系是符合其各自经济人理性的,也符合我国宏观经济结构和金融发展的变化。在对现有体制进行改革、提升中小企业素质和金融机构服务能力的条件下,可持续的合作关系是可以实现的。而中小企业与金融体系的长期稳定合作能够解决中小企业融资难问题。而中小企业融资行为本身作为金融产业的一部分对宏观经济是有自身贡献的。论文存在以下几个可能的创新：1.在考虑宏观经济景气的条件下,建立中小企业投融资关系博弈模型同时进行计量模型数据检验。建立了四个考察中小企业融资本身的、中小企业信贷同宏观经济指标相连的回归方程。说明了我国中小企业融资是有益于宏观经济发展的一种金融行为。2.在圣路易斯华盛顿大学导师Philip Dybvig的指导下,对我国的关系型贷款中的与“交易’相连的“关系”部分进行了阐述。国外对关系型贷款的研究大部分都是计量模型的实证研究,而对关系型贷款本身架构的研究非常少。我国就没有这方面的研究。论文对云南省昆明市农村合作银行的“市场商户贷款“中的三方关系进行了了理论上的刻画,用博弈论模型说明其中的经济关系和各自的经济利润。3.在研究方法与研究视角上,将微观主体的重塑和发展与宏观经济发展相联系。将中小企业与商业银行作为独立的经济微观主体博弈思想贯穿全文。既考虑了中小企业的生命周期各个阶段融资需求规律和资金供给渠道,又考虑了金融中介存在的原因、金融中介和借款者关系、商业银行的经营目标与风险管理要求、我国金融发展阶段的变化,突破了以往对中小企业融资微观主体层面仅考虑某一方面的局限。4.将金融机构作为一个积极的、独立的市场主体参与到中小企业融资中。利用国外对金融中介理论、金融中介与借款者关系理论的研究,从金融中介存在的理论原因出发、考虑了金融机构的审慎经营与利润追求约束,讨论金融中介作为经济人与中小企业的投融资关系。借鉴国外金融体系支持中小企业发展的模式；从银行业市场结构、金融创新模式、商业银行信贷经营与管理技术方面；提出了金融中介在实现自身可持续发展中与中小企业相结合的思路。
方意[4]（2013）在《中国宏观审慎监管框架研究》文中提出二十一世纪以来的全球性金融危机和最近爆发的发达国家主权债务危机都和监管失灵有关,其本质原因在于危机前各个国家均秉承单个金融机构稳健则整个金融体系稳健的微观审慎监管理念。而实际上,金融机构的运营往往具有较强的负外部性,尤其在该金融机构与外界过度关联且参与较多复杂衍生品交易而导致杠杆率过高时,更是如此。鉴于金融监管的重大缺陷,新的监管理念便应运而生,这集中体现在Basel Ⅲ的推出及各个国家监管当局对自身监管格局的改革。因此,可以说宏观审慎监管无疑是当前金融实践领域最引人入胜的话题。中国金融体系虽然在国际金融危机中没有遭受直接的冲击,但其金融体系仍然存在较大的系统性风险隐患,具体表现在中国的高房价、影子银行体系和地方政府融资平台等。向前5-10年,中国的利率市场化改革、汇率市场化改革、经济增长方式转变及新型城镇化、金融开放、金融控股公司主导下的混业经营等新的制度变革和市场改革必将给金融稳定带来较大的冲击。因此,研究中国的宏观审慎监管框架有着很重要的现实意义,这正是本文的研究主题所在。本文首先对国内外关于宏观审慎监管框架的相关文献进行述评,主要涵盖系统性风险测度的分类、影子银行体系、宏观审慎工具实践和宏观审慎政策的协调等方面。紧接着,本文介绍了Basel Ⅰ至Basel Ⅲ的监管理念转变并以此引入宏观审慎监管框架。宏观审慎监管框架包含五个要素：宏观审慎监管的目标、系统性风险监测、影子银行体系、宏观审慎工具、制度安排和政策协调。其中,宏观审慎监管的目标是框架的前提,系统性风险监测和影子银行体系则为框架的主体,前者是对传统金融体系的风险监测,后者则为更广义金融体系的风险监测。最后两个要素则是框架的目的,其属于对系统风险进行防范和监管的范畴。本文在宏观审慎监管框架中还着重介绍了宏观压力测试方法（针对系统性风险时间维度）和基于CCA调整的三部门资产负债表关联法（针对系统性风险横截面维度）。对于宏观审慎监管框架的主体之一,本文主要是提出了三种系统性风险测度方法对我国金融体系系统性风险进行测算。首先,第四章介绍了简式法,主要实现过程如下：通过构建包含银行和政府监管当局的两期微观模型得出金融机构的系统性期望损失是度量其系统性风险贡献的指标；鉴于系统性危机发生的低频性和监测需要前瞻性等,本文通过常规时期的金融机构边际期望损失和杠杆率对其进行预测。实证过程中,本文通过变换危机定义区间、边际期望损失指标及预测样本对预测效果进行稳健性检验。其次,第五章提出了综合法,主要实现过程如下：在简式法的基础上,通过DCC-GARCH和蒙特卡洛模拟方法对我国金融机构的系统性期望损失进行单期和多期预测,并以此给出我国金融体系的系统性风险两个维度的测算。其中时间维度的测算指标为金融体系预测60期发生系统性危机的概率,由于其波动性较大、不稳定,不适宜作为监测指标；而横截面维度测算指标是以系统性期望损失为基础构建的SRISK%指标,其测算结果较为有效,并得出我国部分大型商业银行系统性风险水平最高,大部分股份制商业银行都表现出较强的系统重要性,城市商业银行的系统性风险水平最低。文中还得出系统重要性水平与边际期望损失、杠杆率和资产规模等因素相关,且杠杆率是最重要的因素。最后,第六章提出了结构法,主要实现过程如下：利用Merton期权定价公式得到的系统性违约距离和平均违约距离给出系统性风险的时间维度测算结果；利用各银行的违约距离结合有向无环图技术得到的基于DAG的资产加权风险外溢性指标和基于方程分解的资产加权风险外溢性指标给出系统性风险横截面维度测算结果。结论发现：从时间维度看,我国银行体系系统性风险在2007年9月以后显着增加,且在2008年10月达到最大值,之后逐渐下降,但危机后仍然高于危机前；从横截面维度看,大型国有商业银行的系统重要性最高、股份制商业银行次之、城市商业银行的系统重要性相对较低。本文从方法分类、测算结果、指标设计及测算复杂度等方面对以上三种测算方法进行了详细地对比。对于宏观审慎监管框架的主体之二,本文沿着先分析发达国家影子银行体系,再探讨我国影子银行体系的思路进行研究。在分析发达国家影子银行体系时,本文主要研究了影子银行信用中介过程、基于此中介过程的影子银行监管原因分析、影子银行的监测和监管。影子银行中介过程通过为贷款发起、贷款仓储、ABS发行、ABS仓储、ABS CDO发行、ABS中介和批发融资等七个环节行使类似于传统银行的信用、期限、流动性转换功能,且本质上将风险资产转移成风险不敏感的高流动性负债（类货币）。本文基于影子银行发行的类货币负债（主要原因在于私人部门的流动性和信用担保,且存在信息不对称及信息摩擦）基础之上构建了包含效率水平的金融机构、传统银行和影子银行的三个金融机构风险决策模型来解释需要对影子银行进行监管的理由。模型发现,由于影子银行发行的负债为风险非敏感性,其承担了超过了发行风险敏感负债的有效率金融机构水平的资产风险、杠杆率及流动性风险。另外,相对于传统银行来说影子银行不受资本金监管,这导致了在正常时期影子银行承担了比传统银行更高的资产风险、杠杆率及流动性风险。因此,需要对影子银行进行监管。监管的前提是对影子银行的系统性风险进行监测,为此可以通过逐步深入的方法：对整个影子银行体系的运行特征进行宏观认识和把握：识别影子银行体系的系统性风险因子和监管套利；对影子银行体系的系统性风险和（或）监管套利详细评估。在对影子银行体系的监测之后,需要从以下五个领域对影子银行进行监管：常规银行体系和影子银行体系的相互作用；货币市场基金；除货币市场基金以外的其它影子银行实体；证券化；证券借贷和回购。发达国家的影子银行体系在表现形式、融资模式、运行机制、规模、投资标的及杠杆率等方面和我国有较大的不同,因此需要针对性地研究我国的影子银行体系。研究发现,我国影子银行体系的最重要组成部分是银行表外理财业务,且由于以下三个原因导致其最近几年迅速扩张：投资者财富的增加、收入差距的拉大以及有限的保值增值投资渠道等因素促使了对银行理财产品的需求快速增加；实体经济尤其是中小企业对资金需求已经远远超过有限的银行信贷；银行监管套利动机驱使银行理财产品的迅速发展。银行表外理财业务飞速发展是我国利率市场化的外在表现。银行理财产品业务的风险包括期限错配导致的流动性风险、影子银行中介机构的通道风险、资产池对应的信用风险、银行理财产品缺乏托管的操作风险、以及银行对其理财产品的隐形担保所承担的声誉风险和市场风险。因此,应对我国影子银行的以上风险进行相应的监管,宜疏不宜堵。对于宏观审慎监管框架的目的研究,本文主要侧重于研究宏观审慎工具及其协调机制。本文利用IMF对各个国家实施的宏观审慎工具的调查数据分析了宏观审慎工具的类型、使用方法及有效性,并基于此探讨了我国的宏观审慎监管实践。宏观审慎工具主要包括信贷相关、流动性相关和资本金相关等三类,使用方法一般是多种工具联合使用方式、不针对具体目标的使用方式以及相机抉择的使用方式。经济发展程度低、金融部门规模小、固定汇率制度及资本流动冲击大的国家使用宏观审慎工具的频率更高。对宏观审慎工具有效性的研究发现大部分宏观审慎工具是有效的。基于以上结论,本文探讨了我国宏观审慎工具针对房地产价格风险的有效性,并提出了相应的政策建议。在研究宏观审慎工具的协调机制时,本文先研究了宏观审慎工具的传导机制及宏观审慎政策与货币政策的相互作用。与货币政策的传导机制不同的是,宏观审慎政策的传导机制与宏观审慎工具以及金融周期相关。三种紧缩的宏观审慎政策工具都能有效地进行传导,且市场参与者的预期因素在其中起着非常重要的作用。宽松的宏观审慎政策传导机制,应区分危机时期和非危机时期：非危机时期紧缩的宏观审慎政策是有效的,且传导机制和紧缩的宏观审慎政策完全相反；危机时期的宽松宏观审慎政策依赖于“棘轮效应”存在的程度。当“棘轮效应”存在时,宽松的宏观审慎政策是有效的；当“棘轮效应”不存在时,宽松的宏观审慎政策的实施效果类似于衰退时期的货币政政策,效果并不理想。另外,预期因素使得宽松的货币政策具有一定的有效性。宏观审慎政策和货币政策是相互作用的：宏观审慎政策的执行有利于危机时期的货币政策的传导,且避免其陷入0下界风险；货币政策通过影响借款抵押限制、银行风险承担渠道、资产价格负外部性和汇率负外部性,从而影响金融稳定。本文利用中国银行业数据研究了银行的风险承担渠道,并基于此分析了货币政策与宏观审慎政策的协调问题。
苏跃辉[5]（2019）在《经济金融化效应的中美比较及经验借鉴》文中提出20世纪70年代中后期,很多国家积极推进金融自由化战略,由此金融部门开始加速发展,并呈现出经济金融化的趋势。金融化主要表现为金融部门相对于实体部门日益膨胀,金融利润的比例逐渐攀升,金融业开始在很多发达国家跻身于行业前列,而且金融部门的扩张使得非金融企业部门、政府部门和居民部门的金融化行为也日趋严重。经济金融化进程在促进经济增长的同时,也加剧了经济波动,2008年美国金融危机的爆发就是经济金融化过度发展的不良后果。我国M2/GDP比率和金融业增加值/GDP高于英美日等国、金融业对GDP的贡献率不断上升等方面的事实体现了我国的经济金融化特征已比较明显,而且我国当前所面临的“脱实向虚”以及货币空转问题也可以归纳为金融化问题。所以研究中国经济金融化的水平、对中国经济的影响,并与经济金融化水平最高的美国进行对比,对于中国如何应对经济金融化显得尤为重要。在对经济金融化内涵的有关文献进行了梳理后,本文认为经济金融化指的是随着金融体系规模的不断扩大与重要性的不断提高,金融部门在经济中逐渐处于主导地位,并改变经济主体的行为方式以及经济体系的运行方式。虽然经济金融化概念提出得较晚,但是从众多学派的理论中仍然可以找到经济金融化思想的渊源。在借鉴学者们关于经济金融化测度指标体系的基础上,本文依据金融在经济的发展与深化过程,结合前人文献研究中的两个角度,从金融的发展程度、金融部门的支配地位、各部门金融化水平等三个方面建立了新的衡量指标体系,并结合中美两国的相关数据,对两国的经济金融化水平进行了对比。结果显示,中国金融的发展程度与美国金融的发展程度还存在着较大的差距,中国政府部门和居民部门的金融化水平要低于美国;但是中国金融部门的支配地位和企业部门的金融化水平要高于美国。金融化现已成为影响经济波动的重要因素,本文梳理了金融部门扩张、居民部门金融化、政府部门金融化、企业部门金融化影响经济波动的作用机制,结合前述的指标体系,选择了反映经济金融化的四个典型指标,对它们和经济波动的关系,选用VAR模型,结合中国和美国的数据进行了实证分析和对比。结果显示,在两国,金融相关比率、企业金融化率、金融业支配率均是扩大经济波动的因素,而政府金融化率在两国的表现正好相反,在中国是抑制经济波动,在美国则是扩大经济波动。在现代经济发展中,结构的调整显得更为重要,因为产业结构优化升级是经济持续增长的推动力。在对金融发展与产业结构文献进行梳理的基础上,本文从金融部门扩张、政府部门金融化、企业部门金融化和居民部门金融化等四个方面分析了经济金融化影响产业结构升级的作用机制。其次,通过建立指标体系,选用中美两国的数据,运用偏最小二乘回归方法对两国经济金融化程度与产业结构间的关系进行了实证分析。结果显示,在产业结构合理度的实证结果中,金融化变量在中美两国所起的作用有所不同,而在产业结构高级化方面发挥的作用比较相近。然后,选用中国的省级面板数据,运用动态面板回归模型对企业金融化率与产业结构间的关系又进行了实证分析。就中国而言,政府金融化率仍是我国产业结构合理度、高级化的推动力,金融相关比率对我国产业结构合理度具有推动作用,而金融业支配率、企业金融化率等对产业结构高级化没有发挥促进作用。美国是经济金融化的典型代表国家,其经济金融化进程以及影响对我国具有重要的借鉴意义。美国金融业快速发展与金融化程度的不断提高,在技术创新和发展、产业结构升级、经济增长、强化美元霸权等方面发挥了重要作用,但是金融化程度的过度发展,也给美国经济带来了产业空心化、经济脆弱性提升、美元衰落等问题。美国的事实证明,经济金融化不能作为经济发展的筹码维系一个国家的优势地位,金融不能脱离实体经济而发展。结合上述结论及我国当前的经济金融形势,在引导金融回归本源、促使资金“回归实体”、实现经济虚实协调发展过程中,需要政府部门、金融部门和企业部门三方要共同努力,一是要继续适度提高政府金融化的程度,充分发挥政府的引导作用;二是大幅降低企业金融化程度,鼓励企业进行实体投资;三是要推进金融体制改革,提升金融资源配置效率;四是要加强金融监管改革,防范金融风险;最后,积极实施金融“走出去”战略,为国家经济服务。
严青[6]（2014）在《当前中国农户小额信贷几个问题研究》文中提出目前国内外关于小额信贷可持续发展的研究不少,但多是从供给的角度考虑问题,即通过提高利率等办法以覆盖成本的角度,而对如何降低交易成本以促进需求,从而达到可持续发展方面鲜有研究。农户小额信贷值得讨论的问题很多,本论文则重点探讨当前中国农户小额信贷的三个问题,一是农户小额信贷的贷款利率问题,包括农户可承受的最高贷款利率和小额信贷机构可承受的最低贷款利率两个方面,二是为防范小额信贷风险和降低交易成本加强农村征信体系建设问题,三是中国农户小额信贷可持续发展的有效模式选择问题。通过这些研究,最终目的是一方面求得中国农户的脱贫致富,另一方面则是小额信贷机构的健康与可持续发展。中国作为世界上最大的发展中国家,60%左右的人口生活在农村地区,农业、农村和农民问题始终是关系国民经济发展和现代化建设的重大问题。党的“十七大”、“十八大”报告都明确指出：“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重。”提高农民收入则是彻底解决“三农”问题的核心。改革开放以来,中国的农户小额信贷从开始的各地试点到现在的全面推广,在解决农户贷款难问题,促进农民增收,支持农村经济发展,建设社会主义新农村中发挥了积极的作用。实践证明,小额信贷可以为“三农”发展提供有效的金融支持,提高农民收入,特别是帮助低收入农民改善生活状况,有利于和谐小康社会的建设。但我们也注意到,中国农户小额信贷的发展状况仍然难以满足农村经济发展的要求,农户“贷款难”问题并没有根本改变,对于所存在的问题还需要我们去分析、研究和解决。从需求角度看,农户对金融的需求是多种多样的,从满足需求的难易程度角度分析,贷款需求是首要的需求。就供给而言,尽管在中国已经初步形成了一种小额信贷供给机构多元化和供给渠道多样化局面,但是,供给总量有限,信贷满足率较低,小额信贷服务仍然极不充分。小额信贷的供给与需求存在的问题影响到小额信贷可持续发展。因此对这些问题应该加以分析、研究和解决。具体地说：（1）在中国有大量的、潜在的有信贷需求的农户,但有效信贷需求不足,即大量存在的或潜在的信贷需求不能成为有效需求。而影响农户信贷需求意愿的外生限制条件主要有贷款利率、贷款期限、贷款类型等。其中贷款利率作为价格信号对农户小额信贷活动的规模、形式与作用的影响,在过去的研究与舆论中,往往被低估了。此外,农户信贷需求对贷款类型亦高度敏感,现行以抵押、担保为主的贷款模式并不适合农户信贷。（2）小额信贷交易成本高,成为很多专家学者提出以高利率来维持小额信贷可持续观点的理由,但经过本文的实证研究认为,由于在现有的农村收入水平条件下盈亏平衡利率远远超出了农户的可承受能力,从而影响了小额信贷的发展,因此从根本上降低交易成本才是农村小额信贷持续发展的根本出路。（3）农村征信体系建设的滞后制约了农户小额信贷的发展,建立标准化的农户征信管理系统可有效解决信息不对称问题,从而降低农户小额信贷交易成本（主要是经营成本和风险成本）,使小额信贷在放贷机构和农户均可承受的利率之下实现可持续发展,达到小额信贷机构和农户“双赢”的根本目的。（4）从中国小额信贷发展模式说,中国农户小额信贷的发展不能盲目照搬某个国家现成的成功经验,而是必须走自己的道路,设计适合中国市场经济发展现行阶段要求的小额信贷有效模式,即中国农户小额信贷总体发展模式的现实选择是准公益性制度主义,也就是在公益性制度主义的基础上,加上必要的政策扶持,是一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准市场化的小额信贷模式。（5）从中国小额信贷运行机制说,针对中国农户小额信贷目前存在的机构网点偏少、资金来源不足、贷款面窄、经营成本和风险高、保障和扶持不足、监管不到位等问题,应构建一种“多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管”的中国农户小额信贷运行机制。全文共八章,结构安排和主要内容如下：第一章是导论。主要阐述本文的研究背景、意义、研究思路和逻辑、主要研究方法、可能的创新点和不足。第二章是理论综述和研究回顾。主要明确农户小额信贷的涵义,简介农户小额信贷相关理论依据,同时综述国内外关于小额信贷的研究现状。第三章是国外小额信贷实践及启示。主要回顾国外小额信贷发展史、发展模式及发展趋势,总结经验,吸取教训,给中国小额信贷更好发展以借鉴。国外小额信贷实践经验体现在以下几点：小额信贷应扩大到尽量多的中低收入群体,且一定要注重风险控制；小额信贷利率的确定既要考虑机构的财务可持续性,亦要考虑客户的可承受性；小额信贷的发展要循序渐进,且对小额信贷的监管必不可少；政府的金融政策和国家的金融改革对小额信贷的发展十分重要,必要的扶持不可少。第四章是中国农户小额信贷发展历程、现状及问题。主要回顾改革开放以来中国小额信贷发展历程,分析现状特点、存在问题及原因,评估其成效。得出以下基本观点：中国的农户小额信贷从开始引进到现在的全面试行推广,有了长足的发展,一定程度上解决了农户发展的金融需求；农户小额信贷在资金来源、风险防范、利率、政策扶持和监管等方面仍存在诸多问题,严重制约了其发展,金融机构不能贷、不敢贷、不愿贷,农户无法贷现象仍很突出。第五章是中国农户信贷需求实证分析。本章立足农户视角,通过对广东省茂名市农户借贷情况的调查,对农户的经济行为和信贷需求特征进行分析,并使用Probit模型和Tobit模型对农户信贷需求与来自放贷机构的外生限制条件的关系进行分析,分别运用问卷调查法和收支平衡法测算了农户信贷利率承受能力。实证结果表明：中国农户信贷需求旺盛,但有效需求不足,主要受贷款利率过高、抵押担保条件和期限过短的影响。第六章是中国农户小额信贷供给实证分析。本章立足小额信贷机构视角,利用对广东省茂名市农村信用社的调查统计数据,首先介绍农户小额信贷供给现状及与农户信贷需求的匹配情况,并分析农户小额信贷的财务收入和交易成本,进而运用盈亏平衡利率模型测算小额信贷机构可承受最低贷款利率,并通过对盈亏平衡利率与实际执行利率、农户心理承受利率进行比较,分析影响农户小额信贷利率的各种因素。实证结果表明：农村信用社农户小额信贷供给与农户信贷需求存在不匹配；农户小额信贷在目前的现状下要达到可持续,需要的盈亏平衡利率极高,大大超出了农户的承受能力；造成利率偏高的核心原因是信息不对称引起的信贷营运成本率和信贷风险成本率偏高问题。第七章是农村征信体系建设与农户小额信贷的可持续发展。本章通过回顾国内外农村征信体系建设研究和实践,分析存在问题,提出建设标准化的农户征信管理系统的观点和设计框架,并以广东省茂名市为例实证分析农户征信管理系统的作用。得出以下结论：农村征信体系建设滞后制约了农户小额信贷的发展；建立标准化的农户征信管理系统可有效解决信息不对称问题,从而降低农户小额信贷交易成本,使小额信贷在放贷机构和农户双方均可承受的利率之下实现可持续发展,达到小额信贷机构和农户“双赢”的根本目的。第八章是中国农户小额信贷有效模式选择。主要提出构建有中国特色的农户小额信贷模式的设想。主要观点包括：（1）在总体思路上提出建立一种能同时实现农户脱贫致富和小额信贷机构生存发展的可持续“双赢”目标的有效模式的观点。（2）在基本原则上提出“广覆盖、普受惠”、“有偿性、可持续”、“低成本、共发展”、“重激励、有保障”、“强监管、保稳健”等观点。（3）在发展模式上提出选择一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准市场化和准公益性的制度主义小额信贷模式。（4）在运行模式上提出“多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管”。（5）在运行机制上分述了农户小额信贷市场准入及监管、贷款运作、市场保障等各个环节的具体操作模式。本文可能的创新点有：（1）运用计量经济学方法,利用本论文作者直接或参与调查的广东省茂名市农户和农村信用社的数据,较为系统地分析了农村小额信贷需求方可承受的最高利率和供给方可接受的最低贷款利率问题,得出现行中国农户小额信贷实际执行利率高于农户预期,而低于小额信贷机构预期,因而应该探寻农户小额信贷供需双方可接受的合理的均衡利率区间的结论,从而既不同意目前比较流行的农户可承受贷款高利率的观点,也不同意小额信贷机构能够在贷款低利率下实现可持续的观点。（2）将本论文作者参与创建的广东省茂名市标准化农户征信管理系统引入农户小额信贷研究中,以求更有效解决农户小额信贷信息不对称问题,从而降低小额信贷的营运成本和风险成本,实现我国农户小额信贷的可持续发展。该系统与现有信用信息系统的区别与优点在于：它是以“户”（农户）、而不是以“人”（个人）为单位,以统一的农户征信数据元为标准,采用批量导入与手工录入相结合的方法,实现对农户信用的自动评价。（3）根据中国“三农”和农村小额信贷机构现状,本论文首次提出了构建一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准公益性和准市场化相结合的中国农户小额信贷模式的观点,并细述了其运作机制,即多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管。文章的不足之处可能有：要想全面地系统地把中国农村小额信贷问题搞清楚,需要大量的调研和广泛的资料收集,但由于受到客观现实条件的限制,无法获取我国全面系统的资料与相关数据,因而本文仅以广东省茂名市为例实证分析了传统农业地区农户小额信贷问题,样本有一定局限性,因而也就难以通过完全的量化分析来对农户小额信贷利率进行研究。
孙继伟[7]（2011）在《我国商业银行风险评价指标体系研究》文中提出商业银行在国家金融体系中占据主导地位,对金融业实行科学、有效的风险管理,直接关系到金融机构的生存,国家的稳定和社会的和谐发展。一百多年来,银行曾经面临过不同阶段的金融危机的威胁,风险评价及管理技术就是在危机解决的过程中得到完善和发展。随着计算机技术的发展,时代日新月异,信息技术的推广和普及,促进了国际金融环境发生了许多重大变化,同时也赋予了银行的风险评价与管理的新的内涵。目前,关于信用风险、市场风险以及操作风险等三大风险的研究和防范是银行风险管理的最主要的方面。本文在第二章节里,深入地分析了商业银行风险特征和信用风险成因及特征；在第三章节里,系统地研究了商业银行风险评价的方法、指标体系的分类等内容,梳理归纳了国内外经济学界关于三大风险管理的相关理论基础和文献综述,以及新旧巴塞尔协议对银行风险管理的主要影响；在第四章节里,研究分析了国内商业银行风险评价的方法、指标体系和控制现状,指出如何构建银行内部信用评级模型的框架体系及其缺陷；在第五章节,从银行客户的信用风险评价角度出发,综合运用多种统计分析模型和数据分析方法,对银行的风险指标进行风险度量和实证研究,构建国内商业银行的内部信用评级体系。同时,以国内四万亿投资计划为背景,把政府融资平台贷款这一国内新近大量涌现的银行业务作为重点研究对象,针对政府融资平台贷款的风险特征,运用主成分分析法,科学分析了该类贷款财务指标的主要评价因素,又分别运用Logistic模型、神经网络模型对该类贷款的风险识别和分类进行实证和比较分析,通过对不同分类方法、不同财务评价因素以及判别模型分类效果的讨论,得出商业银行的内部信用评级的财务评价体系以及判别模型必须要适用国内实际情况,并给出合理化的政策建议。在第六章节,是以银行内部信用评级框架为基础,构建了新型的风险绩效银行评价体系,重点研究了以风险资本理念为核心,建立以风险资本为基的评价体系,用经济资本的杠杆作用来配置资源,有效提高银行资金回报率,优化资源配置；建立并完善以绝对量指标EVA（经济增加值）和相对量指标RAROC（风险调整后的资本收益率）为核心的评价体系,充分发挥经济资本特有的风险约束和效益约束的双效应,激励商业银行改进经营管理方式。在文章的第七章节,重点讨论了金融危机对我国商业银行的影响,以及在后危机时代,我国商业银行在操作风险和市场风险的防范策略,按照巴塞尔新协议和监管部门的要求,建立以信用风险管理为主的商业银行全面风险管理、风险预警机制、风险缓释和转嫁机制以及信用风险管控文化和理念培育体系,对如何健全管理体系提出合理的政策性建议,进一步推进商业银行风险管理的顺利发展。商业银行的风险评价是一个比较复杂的大课题。本文贡献之处,是在国际金融危机和国内四万亿投资计划的大的环境背景下,与时俱进,采用了不同的评估方法和评价模型,对国内社会上出现的新的课题一政府融资平台贷款进行定量分析研究,从自身风险特征出发,体现出银行风险评价指标的相互作用和相互制约关系,实现对风险的客观评价,具有一定的前瞻性。在研究方法上采用了全面分析法、理论分析与实践相结合、规范研究与实证分析相结合、实证定量分析与个案研究相结合等方法,加强对文献的综述和归纳,具有一定的理论性和实际应用价值。
杨翾[8]（2016）在《感知风险和信任对互联网理财产品消费行为的影响机理研究》文中研究说明互联网金融,一个自2013年以来持续热得发烫的关键词,因多次被写进政府工作报告更是激起了众多社会各界人士的广泛关注。互联网和金融业的强强联合带来的颠覆性的思维和创新型的方式开拓了跨界新领域,尤其是新兴的互联网理财金融模式的发展促进了技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒以及客户关系脱媒,有效满足了普通消费者的金融服务需求,这类金融创新型理财产品以势不可挡的姿态闯进大众日常生活,重新改变了国人的传统理财概念和方式,契合用户群体多样化、差异化、个性化的投资理财目标,冲击着现行金融监管制度体制机制,并引发了整个金融市场的动荡。当前,无论是互联网理财产品的熠熠生辉还是发生的种种理财平台提现困难、倒闭、负责人跑路等状况引起的市场恐慌都不符合互联网信息技术发展与金融结构变迁带来的新趋势与新需求。实际来说,近年来陆续呈现的各类风险事故危害已经严重损害了互联网理财产品树立在社会大众心目中的消费信心。一定程度上,金融消费者接触到更加灵活复杂和不透明的互联网理财产品会产生更大的不确定风险危害性以及减弱了对互联网理财产品的信任度,甚至进入信任匮乏的恶性循环,这些现实因素都已成为制约市场长期稳定成长的最大桎梏。未来,随着制度环境的完善,互联网理财能否真正找准根植草根、服务大众的功能定位,切实融入我国经济社会发展与金融改革的主线,并在风险可控的前提下,为消费者财富管理作出更大贡献,有赖于我们理清互联网理财的发展脉络,清晰消费者在对互联网理财产品的感知使用活动中会受到哪些关键因素的影响以及补充考察感知风险和信任作为重要影响因素共同对金融消费行为影响机理的研究,从而使政策层、业界、学界和消费者趋于理性看待互联网理财实践创新的可持续演进。有鉴于此,本研究从概念分析、文献综述和理论框架设定入手,围绕针对互联网理财产品特性的消费行为模型展开实证研究,并提出管理对策。本文在结构上共分9章。第1章为导论;第2章为理论基础与文献综述;第3章为互联网理财产品市场的现况描述;第4章为构建消费者感知特性、感知风险、信任因素与消费行为之间影响关系的概念模型;第5章为感知风险和信任关系研究;第6章为构建消费者评价互联网理财产品信任度的模糊综合模型;第7章为互联网理财产品消费行为影响机理的实证分析;第8章为规范发展基于互联网开发的理财投资类产品的管理对策;第9章为结论和展望。通过以上分析研究,本文研究工作及成果如下:第一,系统梳理了与互联网理财有关的实践发展和理论知识,为后期跟进消费行为研究奠定坚实的理论基础。首先根据中国的发展阶段和体制特征,界定了带有浓厚中国特色的互联网理财、消费行为、感知风险及信任的概念。其次,在研究消费行为理论、感知风险理论、信任理论基础上,修正传统消费行为模型,为本研究提供理论框架。第二,考察和分析了互联网理财产品市场的现状。利用系统动力学方法构建政府政策、社会环境因素制约以及用户满意度制约的第三方互联网支付发展成长上限子基模,研究发现创新互联网支付与增值服务协同发挥优势,在当下相对模糊而宽松的监管与制度环境下,互联网理财产品实现大众金融消费期望并在日益激烈的市场竞争中获得先机是金融模式创新的必然趋势。但是,互联网理财产品的本质仍然具有金融属性,风险感知加剧和信任危机将深刻影响金融消费者对互联网理财产品的使用态度,进而成为影响消费行为的两个重要影响因素。第三,考虑互联网理财产品的独有特征,结合市场发展的实际情况,在参照国内外研究文献和方法论的基础上研究相关核心要素的逻辑机理,提出了消费者感知特性、感知风险主要维度、信任以及行为意图等重要概念以及新消费行为理论模型和研究假设。然后以此为基础,借鉴国内外学者设计的成熟量表,开发出适合本次研究概念模型各变量的调查问卷。第四,根据研究需要理清了感知风险和信任之间的相关关系。综合应用文献研读法、专家咨询法和采用德尔菲法搭建了消费者评价互联网理财产品信任度的一套指标体系。应用解释结构模型方法将影响因素进行分层,研究表明,感知风险通过个人信任倾向间接影响着信任程度,也就是说,在本文的研究情景下感知风险是影响信任的前因因素。第五,消费者评价互联网理财产品总体信任水平的模糊度量。结合前述采用解释结构模型方法确定了的信任影响因素的结构性分布,建立互联网理财产品消费者信任的评估对象因素集,选择层次分析方法确定指标权重,并且针对信任的主观性和模糊性特征,利用多层次模糊综合评判方法度量消费者对互联网理财产品的总体信任水平。研究结果表明互联网理财产品遭遇信任度偏低的严重问题,凸显信任危机的逐步加深。第六,互联网理财产品消费行为的路径分析。首先,描述统计出大规模调查的样本数据的各种特征,并对提出的各个潜变量进行数量化分析和检验。然后,对前置因素、中介因素、调节因素影响消费者行为意愿的检验结果以及这些因素之间的逻辑关联进行了详细的分析与解释,研究发现消费者信任是影响其行为选择的首要关键因素;不同维度的感知风险对信任存在强弱影响,其中功能性风险较情感性风险显着负向影响信任;不同感知特性也会影响信任;性别和企业声誉、规模也会明显调节感知特性与消费行为意愿之间的关系。第七,基于理论研究成果,分别从宏观政府层面、中观企业层面、微观消费者层面提出了集多方合力共同规范互联网理财健康持续发展的对策建议。综上所述,本文采用大样本数据探究消费者感知使用互联网理财产品的过程中会受到哪些因素的影响以及分析这些因素之间的关系,深刻解读消费者的消费心理和认知表现,从理论和实证角度,系统阐述了互联网理财在经济金融市场化改革过渡期中的发展程度和存在问题,并且丰富和完善了感知风险和信任间的关系验证,同时对传统消费行为模型做出了具有一定深度和广度的延伸,也为互联网理财创新发展告别短期监管套利,专注提升风险防范和技术技能提供战略思路,为监管部门施策规范发展互联网理财提供参考。
雷雨亮[9]（2017）在《开放经济条件下中国房地产市场脆弱性研究》文中进行了进一步梳理开放经济是我国社会主义市场经济发展的必然选择。在我国经济发展逐渐进入新常态的关键时期,推进构建开放型经济新体制,推动中国经济更加深入融入全球,发展更高层次开放型经济,更是促进国民经济持续稳定增长的必要路径。然而,不断扩大的经济与金融开放增加了国内经济的脆弱性。21世纪以来,国际金融市场动荡加剧,国际经济环境复杂多变,特别是2008年美国次贷危机之后,我国房地产市场的波动性和脆弱性明显升级。开放经济条件下,房地产市场经历了快速繁荣发展的同时,房地产金融和经济脆弱性也不断凸显。国内房地产股票市场与国际股票市场间的联动性加强,发达经济体短期利率分化和汇率波动带来的短期资本大规模流动使得房地产金融风险加剧。在区域经济开放程度不断加深的背景下,我国各区域房地产经济脆弱性也成为房地产市场持续健康稳定发展的阻碍。本文以开放经济条件下区域经济一体化、经济全球化和金融开放为重要视角,梳理了房地产市场脆弱性理论基础,探索了房地产市场经济脆弱性在结构、价格、持续性和公平性等方面的影响因素,以及经济全球化与房地产市场脆弱性的传导机制,汇率市场化和利率市场化对房地产金融风险的作用机制。为检验开放经济下房地产市场的经济脆弱性,本文通过构建综合指标评估体系,基于熵值法对各地区房地产市场的经济脆弱性进行了量化评估。为进一步证明开放经济条件下我国房地产市场的金融脆弱性,本文使用DCC-MGARCH模型检验了国际危机对我国房地产市场的金融传染性,并采用MS-VAR模型实证分析了金融开放背景下金融市场化对我国房地产市场金融风险的影响。实证研究发现,全国房地产经济整体脆弱性偏高,主要表现在住房租售比过高,保障性住房供给不足,不过,我国房地产经济发展仍然具有较大发展空间。东部地区省份房地产经济脆弱性整体上高于中西部地区,除全国房地产经济脆弱性的普遍性原因外,东部地区房地产经济脆弱性还表现在房价收入比不合理,房价超出居民家庭承受力。中西部地区内部房地产经济发展状况的差异不大。人均GDP过低和住房市场供需结构失衡也是中西部地区房地产经济脆弱的重要原因。中国房地产股票收益率与香港、亚太地区、新兴市场、欧洲地区和美国的股票收益率之间都存在显着正向的时变相关关系。各国和地区金融市场与我国房地产市场之间的联动性在不断增强的同时分化明显。美国次贷危机期间,美国股票市场波动对中国房地产市场具有传染性,但2015年以来的欧洲债务危机升级对中国房地产市场的冲击有限。汇率波动对我国房地产金融风险影响很大。无论是人民币升值预期较高阶段还是升值预期逐渐消退至贬值的阶段,人民币升值都会加重房地产开发金融风险。但人民币预期贬值时,人民币对美元汇率与住房抵押金融风险变动方向相反。短期国际资本流入会增加房地产金融风险,货币供给量增加能降低房地产开发金融风险,同时提高住房抵押金融风险。利率水平较低时,利率增加能有效缓解房地产金融风险,当利率处于高位时,利率水平继续上升会增加房地产金融风险。短期国际资本渠道下利率上升对房地产金融风险的影响相对有限,而且只有在利率水平较低时,通过增加货币供给量和提高利率才能缓解房地产金融风险。房地产价格的上涨能降低房地产开发金融风险,但会增加住房抵押金融风险。GDP增长加速对房地产开发金融风险和住房抵押金融风险的影响存在差异。
张侃[10]（2016）在《基于金融发展的中国制造业全球价值链升级研究》文中研究指明制造业是我国国民经济的主导产业,在对外贸易中占有重要地位,但中国制造业在全球价值链中的位置和附加值仍有很大提升空间。近年来,我国金融体系不断发展,广义货币增幅不断增加。但金融发展对实体经济特别是制造业的规模扩张、结构优化和效率提升作用并不显着,制造业转型升级效果不尽理想。在国家制定了《中国制造2025》行动纲领并出台了促进制造业价值链升级的产业、金融、科技等系列政策背景下,这一问题显得尤为突出,亟待解决。那么,我国金融发展在金融规模、金融结构、金融效率上存在着怎样的不利于制造业转型升级的障碍和问题,金融发展对中国制造业全球价值链升级有着怎样的作用机理,如何通过金融发展支撑我国制造业全球价值链升级,需要系统思考,深入研究。制造业价值链升级问题研究相关文献多侧重于价值链治理、升级路径、增加值统计等方面,但从金融发展视角研究我国制造业价值链升级与升级路径文献较少,采用空间计量方法实证金融发展的产业价值链升级效应的文献也不多见。本文立足中国制造业和金融发展现状及问题分析,梳理中国制造业价值链的分布情况、发展趋势与影响因素,从金融规模、金融结构和金融效率三个维度阐述金融发展对制造业在全球价值链中升级中的作用机理,探究中国制造业价值链升级的实现路径,分析研究三个维度下各实现路径的影响强度及政策含义。现状分析表明,地理距离、资源禀赋与比较优势、人力资本、市场规模、金融发展等是影响中国制造业全球价值链分工与升级的重要影响因素,以银行为主导、配置效率有待完善的中国金融体系与中国制造业全球价值链升级密切相关,存在着自主创新能力薄弱、金融资源与比较优势错配、价值链低端锁定和附加值获取较低等问题。针对以上问题,需要进一步梳理金融发展对价值链升级的作用机理与实现机制。本文立足金融发展和全球价值链理论的基本研究范式,综合运用最优金融结构理论和技术溢出效应理论,建立了制造业价值链升级的金融规模、金融结构和金融效率的整体分析框架,构建了金融发展与价值链升级的作用机制：金融发展引致交易成本节约和规模经济效应,同时提升了技术和人力资本要素能力,推动生产性投资和研发性投资效率提升,实现制造业分工深化与价值链升级。金融发展对制造业价值链升级的作用机理可以分解为金融规模、金融结构、金融效率三个维度的作用机制。第一,金融规模对制造业价值链升级的作用机制。金融规模扩张有利于低成本融资供给,降低金融业与制造业的交易成本,促进制造业分工与专业化水平的提高；金融规模扩张有利于制造业资本获取,实现规模化生产,获取规模经济附加收益,推动边际成本降低与市场份额扩大;金融规模扩张有利于金融资本和制造业产业资本产业内和产业间正向溢出效应的发挥,提高技术和人力资本生产要素能力,推动生产制造企业技术进步和创新,实现向制造业价值链高附加值环节纵向延伸。第二,金融结构对制造业价值链升级的作用机制。银行主导型金融供给体系风险偏好相对较低,金融供给倾向于常规生产制造环节；多重市场型金融供给体系风险偏好相对较高,金融供给倾向于制造业全价值链。通过金融结构供给和产业结构需求的有效匹配,识别和控制产业创新过程中的市场风险和技术风险,实现制造业在价值链中的产品和功能升级,推动制造业价值链整体向高增加值环节移动。第三,金融效率对制造业价值链升级的作用机制。高效金融体系具有提高生产性投资和研发性生产投资决策效率的金融功能,能给企业带来较好的技术进步效应和创新效应,促进其全要素生产率提升,推动制造业企业在全球价值链中的功能和链条升级;低效金融体系由于外部金融约束较强,企业无法获取充足研发金融资源,不能充分实现制造业企业的技术升级和价值链升级。基于上述金融规模、金融结构和金融效率三个维度的作用机制分析,得到了制造业价值链的四个升级路径,分别是交易成本和规模经济升级路径、技术溢出升级路径、人力资本升级路径、风险匹配升级路径。其中,金融发展对中国制造业价值链升级路径具有两个特点：第一,金融发展促进金融资源和国内外制造业的高效协同,通过技术溢出效应收敛我国制造业与国外技术梯度差距,沿着技术溢出升级路径推动我国制造业价值链升级；第二,金融发展促进金融体系结构由银行主导型向多重主导型方向发展,改善了制造业高附加值环节的金融供给条件,沿着风险匹配升级路径推动我国制造业价值链升级。在实证方面,分别从金融规模、金融结构和金融效率三个维度选取影响制造业全球价值链位置指数的指标,构建空间计量模型,测算金融发展对制造业全球价值链位置指数的提升效应,探讨金融发展各维度指标对制造业全球价值链位置指数的综合作用。通过金融发展对制造业全球价值链位置作用实证分析,从空间溢出效应系数、金融发展指标回归系数得到对我国制造业价值链升级的政策含义。利用空间计量模型,建立空间邻接矩阵,选取国家层面的空间面板数据,计量金融发展与制造业全球价值链位置指数的空间相关关系。实证结果表明：金融规模、金融结构和金融效率对制造业全球价值链位置指数提升均具有显着的正向效应,说明金融发展能够有效促进制造业全球价值链升级。从金融发展对制造业价值链升级作用的一般规律来看,金融发展的空间溢出效应显着,中国金融规模、金融结构和金融效率对制造业价值链升级作用情况,既在一定程度吻合国际发展规律,但又具有自身发展的特点。其中市场开放程度、金融结构、产业结构、研发强度等指标对制造业价值链升级的作用效果显着,需要在此基础上进一步深化和完善金融体系：金融发展水平、金融规模、政府作用、金融效率、技术市场交易等指标对制造业价值链升级的作用效果并不明显,恰恰印证了中国金融资源在对制造业的供给中存在的配置问题。本文建立了金融规模、金融结构、金融效率三个维度的整体理论框架,探究了基于交易成本、规模经济和溢出效应的制造业价值链升级机理与实现路径,运用空间计量模型从全球和中国两个层面验证金融发展对制造业价值链升级的作用,为完善我国制造业价值链升级理论和方法体系提供了新的视角,为中国制造业价值链升级的金融支撑策略提供了理论基础和证据支持。
二、国外金融体系风险理论综述（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、国外金融体系风险理论综述（论文提纲范文）
（1）中国互联网金融服务实体经济研究 ——基于政治经济学的视角（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究方法 |
| 1.3 基本思路与框架结构 |
| 1.4 创新与不足 |
| 1.4.1 本文可能的创新点 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 第2章 理论基础和文献综述 |
| 2.1 互联网金融理论追源与梳理 |
| 2.1.1 政治经济学货币理论 |
| 2.1.2 马克思关于虚拟资本和实体经济的相关论述 |
| 2.1.3 戈德史密斯的金融结构理论 |
| 2.1.4 麦金农和肖的金融抑制与深化理论 |
| 2.1.5 熊彼特的创新理论 |
| 2.2 互联网金融和实体经济的定义与界定 |
| 2.2.1 互联网金融的定义与界定 |
| 2.2.2 实体经济的定义界定、功能与特征 |
| 2.3 相关研究文献综述 |
| 2.3.1 国内研究综述 |
| 2.3.2 国外研究综述 |
| 第3章 互联网金融服务实体经济的演进 |
| 3.1 互联网金融的政治经济学解析 |
| 3.1.1 互联网金融的货币功能属性 |
| 3.1.2 互联网金融的信用功能 |
| 3.1.3 互联网金融虚拟经济特性 |
| 3.2 互联网金融服务实体经济的演进阶段 |
| 3.2.1 货币形式的演变和互联网金融模式业态 |
| 3.2.2 20世纪90年代至2001年银行电子化阶段 |
| 3.2.3 2002年至2012年成熟的第三方支付阶段 |
| 3.2.4 2013年至今的金融全领域阶段 |
| 3.3 互联网金融服务实体经济的演进特征 |
| 3.3.1 互联网金融依托于实体经济基础 |
| 3.3.2 互联网金融服务实体经济具有创新性和递进性 |
| 3.3.3 互联网金融不同模式服务实体经济具有差异化影响 |
| 3.4 互联网金融服务实体经济演进中的显着模式 |
| 3.4.1 第三方支付模式下银行卡跨越和交易去现金化 |
| 3.4.2 大数据下的征信——社会信用体系的重构 |
| 3.4.3 金融混业经营——大型互联网金融巨头企业 |
| 本章小结 |
| 第4章 互联网金融服务实体经济的逻辑 |
| 4.1 互联网金融与实体经济关系的政治经济学逻辑 |
| 4.1.1 互联网金融促进实体经济发展 |
| 4.1.2 互联网金融过度虚拟化下的“脱实向虚” |
| 4.2 实体经济“旺盛”需求与传统金融供给缺陷的现实矛盾 |
| 4.2.1 实体经济中宏观和微观金融需求 |
| 4.2.2 传统金融体系下的金融供给缺陷 |
| 4.3 内生与外生条件的驱动和金融资源优化配置 |
| 4.3.1 诱致性制度变迁的内生驱动条件 |
| 4.3.2 技术的外生驱动条件 |
| 4.3.3 互联网金融服务实体经济合规运行与防范“脱实向虚” |
| 4.3.4 实体经济金融资源的优化配置 |
| 本章小结 |
| 第5章 互联网金融服务实体经济的路径与效应 |
| 5.1 互联网金融服务实体经济的优势 |
| 5.1.1 降低交易成本与提高资金效率 |
| 5.1.2 扩大金融覆盖和激发市场内生需求 |
| 5.1.3 推动金融市场利率改革 |
| 5.2 互联网金融服务实体经济的实现路径 |
| 5.2.1 传统金融的延伸——金融互联网化 |
| 5.2.2 互联网融资模式——新型投融资平台 |
| 5.2.3 兼具效率与便捷的金融支付——以第三方支付为代表 |
| 5.2.4 技术升级的金融新形态——大数据金融和云计算金融 |
| 5.3 互联网金融服务实体经济的外部效应 |
| 5.3.1 互联网金融服务实体经济的外部正效应 |
| 5.3.2 互联网金融服务实体经济的外部负效应 |
| 本章小结 |
| 第6章 互联网金融服务实体经济的实证分析 |
| 6.1 实证分析的研究设计与指标选取 |
| 6.1.1 研究基础与设计 |
| 6.1.2 指标选取原则 |
| 6.1.3 研究指标的选取 |
| 6.2 模型构建与实证分析 |
| 6.2.1 研究模型的构建 |
| 6.2.2 相关数据的来源和说明 |
| 6.2.3 实证分析研究 |
| 6.3 互联网金融对实体经济发展影响分析和结论 |
| 6.3.1 互联网金融要素影响分析 |
| 6.3.2 非互联网金融相关要素影响分析 |
| 6.3.3 实证研究结论 |
| 本章小结 |
| 第7章 国外经验借鉴与对策建议 |
| 7.1 国外互联网金融服务实体经济的经验借鉴 |
| 7.1.1 实行严格市场准入原则和审慎监管制度 |
| 7.1.2 制定健全规范的法律体系 |
| 7.1.3 促进中小微企业发展 |
| 7.1.4 服务科技创新型企业 |
| 7.2 我国互联网金融服务实体经济的对策建议 |
| 7.2.1 强化互联网金融发展的软硬件基础建设 |
| 7.2.2 加强互联网金融服务实体经济的全过程监管 |
| 7.2.3 完善政策和机制引导互联网金融助推实体经济发展 |
| 本章小结 |
| 本文的主要结论 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的学术论文及其它成果 |
| 致谢 |
（2）金融开放水平的增长效应与危机效应研究 ——基于85个国家和地区的2005-2017年的数据（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract in English |
| 第一章 导言 |
| 1.1 研究背景与问题提出 |
| 1.1.1 西方国家对金融开放态度的转变 |
| 1.1.2 我国金融开放的历史进程与现状 |
| 1.1.3 本文研究的问题 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究的创新与不足 |
| 1.4.1 研究的创新点 |
| 1.4.2 研究的不足之处 |
| 1.5 研究框架与本文结构 |
| 1.5.1 研究框架 |
| 1.5.2 全文结构 |
| 第二章 文献综述 |
| 2.1 金融自由化与金融开放:概念及联系 |
| 2.1.1 金融自由化 |
| 2.1.2 金融开放 |
| 2.1.3 金融自由化与金融开放 |
| 2.2 金融开放的测度 |
| 2.2.1 法定开放度 |
| 2.2.2 实际开放度 |
| 2.2.3 法定开放度与实际开放度的比较 |
| 2.3 金融开放的增长效应与危机效应 |
| 2.3.1 金融开放的增长效应 |
| 2.3.2 金融开放的危机效应 |
| 2.3.3 金融开放促进经济增长的条件 |
| 2.4 金融开放的空间溢出效应 |
| 2.4.1 金融开放的增长溢出效应 |
| 2.4.2 金融开放的危机溢出效应 |
| 2.5 文献综述评述 |
| 第三章 发展中国家的金融开放的失败案例与国际经验 |
| 3.1 发展中国家的金融开放的失败案例 |
| 3.1.1 失败案例1:墨西哥比索危机 |
| 3.1.2 失败案例2:亚洲金融风暴中的泰国 |
| 3.1.3 失败案例3:阿根廷金融危机 |
| 3.2 发展中国家的金融开放的经验教训 |
| 第四章 金融开放、增长与危机:一个理论模型 |
| 4.1 基准模型:Aghion模型 |
| 4.1.1 Aghion模型假设 |
| 4.1.2 实施金融开放之前的经济体的经济发展 |
| 4.2 模型分析:不考虑国内金融机构与资本异质的特殊情况 |
| 4.2.1 实施金融开放促进经济增长的影响因素 |
| 4.2.2 金融开放条件下不同收入水平经济体的经济增长 |
| 4.3 模型分析:考虑国内金融机构与资本异质的特殊情况 |
| 4.3.1 生产者资本账户开放后的模型分析 |
| 4.3.2 金融机构开放后的模型分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 实证模型选择与数据来源 |
| 5.1 实证分析模型 |
| 5.1.1 面板门限回归模型 |
| 5.1.2 空间面板模型 |
| 5.2 变量解释与数据来源 |
| 5.3 变量的单位根检验与多重共线性检验 |
| 第六章 基于面板门限回归模型的金融开放水平增长效应的实证研究 |
| 6.1 增长效应的基准模型:普通面板固定效应模型 |
| 6.2 门限变量为初始经济发展水平的面板门限回归模型 |
| 6.2.1 门限个数与门限估计值 |
| 6.2.2 国家类别划分 |
| 6.2.3 门限变量为初始经济发展水平的面板门限回归模型系数估计结果 |
| 6.3 其它门限变量的全样本面板门限回归模型 |
| 6.4 不同类别国家金融开放水平增长效应研究 |
| 6.4.1 发达国家金融开放水平增长效应研究 |
| 6.4.2 发展中国家金融开放水平增长效应研究 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 基于面板门限回归模型的金融开放水平危机效应的实证研究 |
| 7.1 危机效应的基准模型:普通面板固定效应模型 |
| 7.2 金融开放水平的危机效应的面板门限回归模型 |
| 7.3 不同类别国家金融开放水平危机效应研究 |
| 7.3.1 发达国家金融开放水平危机效应研究 |
| 7.3.2 发展中国家金融开放水平危机效应研究 |
| 7.4 本章小结 |
| 第八章 金融开放水平的空间溢出效应 |
| 8.1 空间权重矩阵的设置 |
| 8.2 金融开放水平增长溢出效应研究 |
| 8.2.1 空间自相关检验 |
| 8.2.2 金融开放水平增长效应的空间面板模型 |
| 8.2.3 金融开放水平的增长效应的分解:直接效应与溢出效应 |
| 8.3 金融开放水平危机溢出效应研究 |
| 8.3.1 空间自相关检验 |
| 8.3.2 金融开放水平危机效应的空间面板模型 |
| 8.3.3 金融开放水平危机效应的分解:直接效应与溢出效应 |
| 8.4 本章小结 |
| 第九章 现阶段我国金融开放水平的增长效应与危机效应 |
| 9.1 我国金融开放的历史进程与现状 |
| 9.1.1 我国金融开放的历史进程 |
| 9.1.2 我国金融开放取得成就与存在的问题 |
| 9.2 现阶段我国金融开放水平的增长效应与危机效应 |
| 9.2.1 我国金融开放水平的增长效应 |
| 9.2.2 我国金融开放水平的危机效应 |
| 9.3 我国金融开放水平的空间溢出效应 |
| 9.4 本章小结 |
| 第十章 研究结论和政策启示 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 政策启示 |
| 10.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的学术论文 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（3）中小企业融资难研究 ——基于投融资双方稳定合作关系的角度（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 中小企业融资难的新特点 |
| 1.1.2 中小企业融资难基本成因总结 |
| 1.1.3 中小企业融资难与投融资关系 |
| 1.2 有关本论文研究的几个问题 |
| 1.2.1 论文的相关假设 |
| 1.2.2 论文的逻辑安排及主要内容 |
| 1.2.3 论文的研究方法 |
| 1.2.4 论文可能的创新 |
| 1.2.5 论文的不足与需要继续研究的问题 |
| 2. 中小企业融资理论综述 |
| 2.1 西方中小企业融资理论综述 |
| 2.2 西方对中小企业融资关系的理论综述 |
| 2.2.1 关系型贷款与中小银行研究综述 |
| 2.2.2 中小企业贷款的信用处理技术综述 |
| 2.2.3 小结 |
| 2.3 中国中小企业融资难问题的研究综述 |
| 2.3.1 融资难原因在于中小企业自身存在不足 |
| 2.3.2 应该放宽金融市场准入,提供更多的中小企业融资渠道 |
| 2.3.3 我国中小企业融资存在市场失灵现象 |
| 2.3.4 我国中小企业融资中信息不对称问题严重 |
| 2.3.5 解决中小企业融资难需要相关环境的建设 |
| 2.3.6 小结 |
| 2.4 对我国中小企业融资关系问题的综述 |
| 2.4.1 相关文献综述 |
| 2.4.2 小结 |
| 3. 中小企业融资关系发展的理论阐述 |
| 3.1 中小企业的发展导融资需求规律 |
| 3.1.1 企业生命周期理论 |
| 3.1.2 小企业融资周期理论 |
| 3.1.3 中小企业生命周期与融资需求 |
| 3.2 商业银行的审慎经营与金融可持续发展 |
| 3.2.1 金融中介与借款者关系理论 |
| 3.2.2 商业银行的审慎经营与中小企业融资 |
| 3.2.3 金融可持续发展粤中小企业融资 |
| 3.3 中小企业融资中稳定合作型融资关系概述 |
| 3.3.1 对我国传统中小企业融资关系的概述 |
| 3.3.2 中小企业融资中稳定合作投融资关系概述 |
| 4. 中小企业融资难的融资关系解析 |
| 4.1 中小企业的资质问题 |
| 4.1.1 中小企业的治理结构存在问题 |
| 4.1.2 中小企业在融资行为中信用缺失 |
| 4.1.3 中小企业自身相关信息“软化”严重 |
| 4.2 银行的传统经营思路问题 |
| 4.2.1 国有商业银行传统上导国有大企业联系紧密 |
| 4.2.2 我国商业银行的信贷政策不利于中小企业融资 |
| 4.2.3 商业银行缺乏有效的中小企业信贷风险管理技术 |
| 4.3 信贷配给、信息不对称对银企关系形成困扰 |
| 4.3.1 我国的中小企业融资中存在严重的信贷配给 |
| 4.3.2 对我国信贷配给现象的分析 |
| 4.3.3 对信贷配给的深层次分析 |
| 4.4 我国中小企业融资关系恶化的制度原因简述 |
| 4.4.1 我国中小企业融资问题的制度变迁回顾 |
| 4.4.2 我国中小企业融资关系的制度层面解析 |
| 5 关于我国中小企业融资关系问题的实证分析 |
| 5.1 一个关于我国中小企业融资关系的博弈论解释 |
| 5.1.1 模型的研究思路与假设 |
| 5.1.2 对模型的求解 |
| 5.1.3 模型的启示 |
| 5.2 关于模型的一些现实证据粤数据 |
| 5.2.1 东莞市金融危机后中小企业融资案例 |
| 5.2.2 宁波市2008、2009中小企业和中小企业信贷的发展 |
| 5.3 对中小企业融资和融资关系的实证分析 |
| 5.3.1 国外关系型贷款的实证研究简介 |
| 5.3.2 论文对我国中小企业融资关系实证研究的数据和思路 |
| 5.3.3 回归方程与回归结果 |
| 5.3.4 回归结果分析 |
| 5.4 小结 |
| 6. 信用价值——融资关系发展的关键 |
| 6.1 信用价值与中小企业融资关系 |
| 6.1.1 现行融资体制的信用基础排斥中小企业的信用价值 |
| 6.1.2 信用价值对中小企业发展粤金融机构关系的意义 |
| 6.2 信用价值实现路径与我国现状分析 |
| 6.2.1 中小企业征信体系 |
| 6.2.2 中小企业信用担保体系 |
| 6.2.3 商业银行的中小企业信贷风险管理 |
| 6.3 国外中小企业信用支持制度借鉴 |
| 6.3.1 美国的中小企业融资支持体系 |
| 6.3.2 日本的中小企业信用扶持制度 |
| 6.3.3 欧洲国家对中小企业的信用扶持制度 |
| 6.3.4 韩国的中小企业信用扶持制度 |
| 7. 金融体系改革与中小企业融资关系 |
| 7.1 银行业市场——发展中小银行 |
| 7.1.1 发展中小银行的几个问题 |
| 7.1.2 我国中小企业与中小银行银企关系分析 |
| 7.1.3 国外中小银行与中小企业银企关系分析 |
| 7.1.4 中小银行的服务重点是关系型贷款——以昆明市农信社市场商户贷款为例 |
| 7.2 直接融资市场——更多的面向中小企业 |
| 7.2.1 我国现有中小企业直接融资市场分析 |
| 7.2.2 国外中小企业直接融资市场的发展 |
| 7.3 民间金融市场——有效、规范地为中小企业服务 |
| 7.3.1 民间金融市场与我国中小企业融资 |
| 7.3.2 我国民间金融市场分析 |
| 8. 发展可持续的合作融资关系对策与环境分析 |
| 8.1 信用环境建设 |
| 8.1.1 建立统一、规范的征信系统 |
| 8.1.2 构建可持续的中小企业信贷担保体系 |
| 8.2 金融环境建设 |
| 8.2.1 创新间接融资市场制度和融资方法 |
| 8.2.2 完善资本市场制度,积极进行中小企业直接融资方式创新 |
| 8.2.3 规范民间资本市场和发挥政府的引导功能 |
| 8.3 文化和社会环境建设 |
| 8.3.1 构建社会主义信用价值观 |
| 8.3.2 构建和谐的信用社会 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（4）中国宏观审慎监管框架研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 引言 |
| 第一节 研究背景、问题及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 第二节 相关概念的界定 |
| 1.2.1 宏观审慎监管 |
| 1.2.2 金融稳定与系统性风险 |
| 第三节 论文结构安排和主要创新点 |
| 1.3.1 论文的结构安排 |
| 1.3.2 论文的主要创新点 |
| 第二章 国内外相关研究综述 |
| 第一节 系统性风险测度的研究 |
| 2.1.1 系统性风险测度的直接法和间接法 |
| 2.1.2 系统性风险测度的结构化方法和简式方法 |
| 2.1.3 系统性风险测度的时间维度方法和横截面维度方法 |
| 第二节 影子银行及其监管的研究 |
| 2.2.1 影子银行体系规模的测算 |
| 2.2.2 影子银行产生及迅速发展的原因 |
| 2.2.3 影子银行信贷中介产生过程 |
| 2.2.4 为何要对影子银行进行监管 |
| 2.2.5 如何对影子银行进行监管 |
| 第三节 宏观审慎工具实践的研究 |
| 2.3.1 宏观审慎工具使用原则 |
| 2.3.2 宏观审慎工具的类型 |
| 2.3.3 宏观审慎工具的有效性 |
| 第四节 宏观审慎政策与货币政策协调的研究 |
| 2.4.1 货币政策的银行风险承担渠道 |
| 2.4.2 宏观审慎政策与货币政策协调的定性研究 |
| 2.4.3 宏观审慎政策与货币政策协调的定量研究 |
| 第三章 宏观审慎监管框架概览 |
| 第一节 巴塞尔协议监管理念的演变 |
| 3.1.1 巴塞尔协议Ⅰ的主要内容及评价 |
| 3.1.2 巴塞尔协议Ⅱ的主要改进及评价 |
| 3.1.3 巴塞尔协议Ⅲ的主要改进及评价 |
| 第二节 宏观审慎监管框架及其要素简析 |
| 3.2.1 宏观审慎监管的目标 |
| 3.2.2 系统性风险的监测 |
| 3.2.3 识别更广义金融体系(影子银行体系)的风险 |
| 3.2.4 宏观审慎工具 |
| 3.2.5 制度安排和政策协调 |
| 3.2.6 中国的宏观审慎监管框架 |
| 本章小结 |
| 第四章 中国金融系统性风险测度的简式法 |
| 第一节 简式法介绍 |
| 4.1.1 简式法的经济学模型基础 |
| 4.1.2 简式法的计量检验 |
| 第二节 基于简化法的中国金融系统性风险测度 |
| 4.2.1 数据说明 |
| 4.2.2 实证结果分析 |
| 4.2.3 稳健性分析 |
| 第三节 中国金融系统性风险的动态化分析 |
| 本章小结 |
| 第五章 中国金融系统性风险测度的综合法 |
| 第一节 综合法介绍 |
| 5.1.1 综合法测度基础 |
| 5.1.2 MES计算及DCC-GARCH模型介绍 |
| 第二节 基于综合法的中国金融系统性风险测度 |
| 5.2.1 数据说明 |
| 5.2.2 中国金融机构系统性风险贡献测度 |
| 第三节 中国金融系统性风险贡献影响因素分析 |
| 本章小结 |
| 第六章 中国金融系统性风险测度的结构法 |
| 第一节 结构法介绍 |
| 6.1.1 结构法的组成部分——或有权益分析法 |
| 6.1.2 结构法的组成部DAG方法 |
| 6.1.3 数据说明 |
| 第二节 基于结构法的中国金融系统性风险时间维度测度 |
| 6.2.1 中国单个金融机构的违约风险 |
| 6.2.2 中国金融系统性风险的时间维度测度 |
| 第三节 基于结构法的中国金融系统性风险横截面维度测度 |
| 6.3.1 基于DAG的中国系统重要性金融机构甄别 |
| 6.3.2 基于方差分解的中国系统重要性金融机构甄别 |
| 第四节 三种系统性风险测度方法的对比 |
| 本章小结 |
| 第七章 影子银行体系及其系统性风险研究 |
| 第一节 影子银行的定义 |
| 7.1.1 国外学者关于影子银行的定义 |
| 7.1.2 国内学者关于影子银行的定义 |
| 第二节 发达国家影子银行体系及其监管原因分析 |
| 7.2.1 影子信贷中介过程 |
| 7.2.2 三种类型的影子银行体系 |
| 7.2.3 影子银行体系监管的原因分析 |
| 第三节 影子银行体系的系统性风险监测及监管 |
| 7.3.1 影子银行体系的监测 |
| 7.3.2 影子银行体系的监管 |
| 第四节 中国影子银行体系及其系统性风险 |
| 7.4.1 中国影子银行体系的“资金收支表” |
| 7.4.2 国内外影子银行体系的主要差异 |
| 7.4.3 我国银行理财业务发展的原因、风险及其监管 |
| 本章小结 |
| 第八章 宏观审慎政策工具 |
| 第一节 全球宏观审慎工具的类型及其使用方法 |
| 8.1.1 全球宏观审慎工具的类型 |
| 8.1.2 宏观审慎工具的使用方法 |
| 第二节 全球宏观审慎工具实践的基本特征及影响因素分析 |
| 8.2.1 全球宏观审慎工具实践的基本特征 |
| 8.2.2 宏观审慎工具的影响因素分析 |
| 第三节 宏观审慎工具的有效性分析 |
| 第四节 基于宏观审慎视角的中国房地产市场调控分析 |
| 8.4.1 国际金融危机后的中国房地产市场及其调控 |
| 8.4.2 基于宏观审慎视角的我国房地产市场调控 |
| 本章小结 |
| 第九章 宏观审慎政策的传导及其与货币政策的协调 |
| 第一节 宏观审慎政策的传导机制 |
| 9.1.1 紧缩的宏观审慎政策 |
| 9.1.2 宽松的宏观审慎政策 |
| 第二节 宏观审慎政策与货币政策的相互作用 |
| 9.2.1 宏观审慎政策对货币政策实施的影响 |
| 9.2.2 货币政策对金融稳定的影响 |
| 第三节 银行风险承担视角的中国宏观审慎政策与货币政策的协调分析 |
| 9.3.1 货币政策的银行风险承担渠道 |
| 9.3.2 中国货币政策的银行风险承担实证分析 |
| 9.3.3 中国宏观审慎政策与货币政策的协调 |
| 本章小结 |
| 第十章 全文总结 |
| 第一节 主要研究结论 |
| 第二节 今后研究方向 |
| 论文相关术语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 |
（5）经济金融化效应的中美比较及经验借鉴（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路与框架内容 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 框架内容 |
| 1.3 创新之处与不足 |
| 1.3.1 本文的创新之处 |
| 1.3.2 本文的不足 |
| 第二章 经济金融化内涵与思想渊源的文献综述 |
| 2.1 经济金融化内涵的文献综述 |
| 2.1.1 各学派关于经济金融化内涵的表述 |
| 2.1.2 关于经济金融化内涵的评述与总结 |
| 2.2 经济金融化的思想渊源 |
| 2.2.1 新古典经济学中的经济金融化思想 |
| 2.2.2 马克思主义经济学中的经济金融化思想 |
| 2.2.3 后凯恩斯学派中的经济金融化思想 |
| 2.2.4 调节学派中的经济金融化思想 |
| 2.2.5 总体评述 |
| 2.3 相关概念的辨析 |
| 2.3.1 经济虚拟化与经济金融化 |
| 2.3.2 经济货币化与经济金融化 |
| 2.3.3 金融深化、金融自由化与经济金融化 |
| 2.3.4 金融全球化与经济金融化 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 中美经济金融化水平的比较 |
| 3.1 经济金融化水平测度研究综述 |
| 3.1.1 国外研究综述 |
| 3.1.2 国内研究综述 |
| 3.1.3 总结 |
| 3.2 经济金融化衡量指标体系的建立 |
| 3.2.1 指标体系建立的思路 |
| 3.2.2 指标体系的解释与说明 |
| 3.3 中美经济金融化水平的对比 |
| 3.3.1 中国和美国间的金融的发展程度对比 |
| 3.3.2 中国和美国间的金融部门的支配地位对比 |
| 3.3.3 中国和美国间的部门金融化水平对比 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 经济金融化影响经济波动效应的中美比较 |
| 4.1 金融发展与经济波动研究的文献综述 |
| 4.1.1 金融功能发展的宏观角度 |
| 4.1.2 金融中介和金融市场的微观角度 |
| 4.1.3 金融开放程度的国际角度 |
| 4.2 经济金融化影响经济波动的机制分析 |
| 4.2.1 金融部门扩张对经济波动的作用机制 |
| 4.2.2 居民部门金融化对经济波动的作用机制 |
| 4.2.3 企业部门金融化对经济波动的作用机制 |
| 4.2.4 政府部门金融化对经济波动的作用机制 |
| 4.2.5 总结 |
| 4.3 经济金融化对经济波动影响的指标选择和数据来源 |
| 4.3.1 指标体系选择 |
| 4.3.2 数据来源 |
| 4.4 基于中国季度数据的实证结果分析 |
| 4.4.1 变量的数据统计特征 |
| 4.4.2 单位根检验 |
| 4.4.3 线性回归分析 |
| 4.4.4 VAR模型估计 |
| 4.5 基于美国季度数据的实证结果分析 |
| 4.5.1 变量的数据统计特征 |
| 4.5.2 单位根检验 |
| 4.5.3 线性回归分析 |
| 4.5.4 VAR模型估计 |
| 4.6 本章小结 |
| 第五章 经济金融化影响产业结构效应的中美比较 |
| 5.1 金融发展影响产业结构的文献综述 |
| 5.1.1 国外文献综述 |
| 5.1.2 国内文献综述 |
| 5.2 经济金融化影响产业结构的机制分析 |
| 5.2.1 金融部门扩张影响产业结构的作用机制 |
| 5.2.2 企业金融化影响产业结构的作用机制 |
| 5.2.3 居民金融化影响产业结构的作用机制 |
| 5.2.4 政府金融化影响产业结构的作用机制 |
| 5.3 经济金融化影响产业结构实证分析的指标与方法选择 |
| 5.3.1 指标选择 |
| 5.3.2 数据来源 |
| 5.3.3 方法选择 |
| 5.4 经济金融化影响产业结构效应的中美对比分析 |
| 5.4.1 中国经济金融化影响产业结构效应的实证分析 |
| 5.4.2 美国经济金融化影响产业结构效应的实证分析 |
| 5.4.3 中美两国经济金融化影响产业结构效应的比较 |
| 5.5 基于中国区域季度数据的实证分析 |
| 5.5.1 指标选择 |
| 5.5.2 实证结果分析 |
| 5.6 本章小结 |
| 第六章 美国经济金融化的经验借鉴 |
| 6.1 美国经济金融化的背景 |
| 6.1.1 外部背景 |
| 6.1.2 内部因素 |
| 6.2 美国经济金融化过度的不良后果 |
| 6.2.1 制造业空心化,经常项目逆差,导致美国经济的寄生性 |
| 6.2.2 引发金融脆弱性,导致经济波动 |
| 6.3 美国经济金融化的启示 |
| 6.3.1 正确认识金融与实体经济的关系 |
| 6.3.2 大力发展实体经济 |
| 6.3.3 鼓励金融创新服务实体经济 |
| 6.3.4 加强金融监管,防范金融风险 |
| 6.3.5 实施金融“走出去”战略,实现货币的国际化 |
| 6.4 本章小结 |
| 第七章 中国应对经济金融化的措施 |
| 7.1 本文研究结论 |
| 7.2 应对经济金融化的措施 |
| 7.2.1 继续适度提高政府金融化的程度,充分发挥政府的引导作用 |
| 7.2.2 大幅降低企业金融化程度,鼓励企业进行实体投资 |
| 7.2.3 推进金融体制改革,提升金融资源配置效率 |
| 7.2.4 加强金融监管改革,防范金融风险 |
| 7.2.5 积极实施金融“走出去”战略,为国家经济服务 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）当前中国农户小额信贷几个问题研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究意义 |
| 1.2.2 研究目的 |
| 1.3 本文研究范围的界定 |
| 1.4 研究框架和主要研究内容 |
| 1.4.1 研究框架 |
| 1.4.2 主要研究内容 |
| 1.5 研究方法和数据来源 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 数据来源 |
| 1.6 创新、不足与改进 |
| 1.6.1 可能的创新 |
| 1.6.2 不足之处 |
| 1.6.3 改进方法 |
| 2. 理论综述与研究回顾 |
| 2.1 农户小额信贷的定义 |
| 2.2 小额信贷相关理论依据 |
| 2.2.1 金融抑制论、农业信贷补贴理论与小额信贷 |
| 2.2.2 农村金融市场理论与小额信贷 |
| 2.2.3 不完全竞争市场理论与小额信贷 |
| 2.2.4 普惠金融体系理论与小额信贷 |
| 2.2.5 信贷配给理论与小额信贷 |
| 2.3 国内外小额信贷研究综述 |
| 2.3.1 关于小额信贷机构的研究 |
| 2.3.2 关于小额信贷运作机制的研究 |
| 2.3.3 关于小额信贷利率的研究 |
| 2.3.4 关于小额信贷作用的研究 |
| 2.3.5 关于小额信贷立法和监管的研究 |
| 2.3.6 关于小额信贷政策扶持的研究 |
| 2.4 本章小结 |
| 2.4.1 研究的成果 |
| 2.4.2 研究的不足 |
| 3. 国外小额信贷实践及启示 |
| 3.1 小额信贷起源及发展 |
| 3.2 国外小额信贷模式介绍 |
| 3.2.1 发展模式 |
| 3.2.2 机构模式 |
| 3.2.3 贷款模式 |
| 3.2.4 利率模式 |
| 3.2.5 监管模式 |
| 3.2.6 扶持模式 |
| 3.3 国外小额信贷发展趋势 |
| 3.4 国外小额信贷的成功经验及启示 |
| 3.5 印度小额信贷危机及其启示 |
| 3.5.1 印度小额信贷模式 |
| 3.5.2 印度小额信贷危机经过 |
| 3.5.3 印度小额信贷危机原因分析 |
| 3.5.4 印度小额信贷危机经验教训 |
| 3.6 本章小结 |
| 4. 中国农户小额信贷发展历程、现状及问题 |
| 4.1 改革开放以来中国农户小额信贷的发展历程 |
| 4.1.1 萌芽阶段(1981～1993年) |
| 4.1.2 试点初期阶段(1993～1996年) |
| 4.1.3 项目扩展阶段(1997～1999年) |
| 4.1.4 农村信用社全面介入阶段(1999～2005年) |
| 4.1.5 正规化、制度化发展阶段(2005年至今) |
| 4.2 中国农户小额信贷现状及特点 |
| 4.3 中国农户小额信贷的成效分析 |
| 4.4 中国小额信贷支农存在的问题 |
| 4.4.1 总体上存在的问题 |
| 4.4.2 各类小额信贷机构支农存在的问题 |
| 4.5 中国农户小额信贷存在问题的原因分析 |
| 4.6 本章小结 |
| 5. 中国农户信贷需求实证分析——以广东省茂名市为例 |
| 5.1 调查样本来源 |
| 5.2 农户经济行为特征 |
| 5.3 对农户的分类 |
| 5.4 农户信贷需求类型 |
| 5.5 农户信贷需求特征 |
| 5.5.1 总体需求特征 |
| 5.5.2 不同类型农户信贷需求特征 |
| 5.6 外生信贷限制条件对农户信贷需求的影响 |
| 5.6.1 外生信贷限制条件的理论分析 |
| 5.6.2 外生信贷限制条件的实证分析 |
| 5.7 中国农户信贷利率承受能力分析 |
| 5.7.1 问卷调查法 |
| 5.7.2 收支平衡法 |
| 5.7.3 结论 |
| 5.8 本章小结 |
| 6. 农户小额信贷供给实证分析——以广东省茂名市为例 |
| 6.1 调查样本来源 |
| 6.2 农户小额信贷供给现状 |
| 6.2.1 资金来源 |
| 6.2.2 信贷额度 |
| 6.2.3 贷款方式 |
| 6.2.4 贷款投向 |
| 6.2.5 贷款期限 |
| 6.2.6 贷款利率 |
| 6.2.7 办贷时间 |
| 6.3 农户小额信贷机构收支分析 |
| 6.3.1 农户小额信贷机构财务收入 |
| 6.3.2 农户小额信贷交易成本 |
| 6.4 农户小额信贷盈亏平衡利率测算 |
| 6.4.1 农户小额信贷盈亏平衡利率模型介绍 |
| 6.4.2 中国农户小额信贷盈亏平衡利率测算——以茂名市农信社为例 |
| 6.4.3 农村信用社对农户小额信贷利率心理底线测算 |
| 6.5 盈亏平衡利率r_0的实证比较分析 |
| 6.5.1 盈亏平衡利率r_0与其它利率的比较 |
| 6.5.2 农户小额信贷盈亏平衡利率(r_0)偏高的原因分析 |
| 6.6 利率市场化对农户小额信贷的影响实证分析 |
| 6.6.1 政策执行情况 |
| 6.6.2 贷款变化情况 |
| 6.6.3 结论 |
| 6.7 本章小结 |
| 7. 农村征信体系建设与农户小额信贷的可持续发展——以广东省茂名市农村征信体系建设为例 |
| 7.1 农村征信体系研究文献综述 |
| 7.1.1 国外农村征信体系研究概述 |
| 7.1.2 国内农村征信体系研究概述 |
| 7.1.3 对国内外农村征信体系研究的评述 |
| 7.2 中国农村征信体系建设现状 |
| 7.3 中国农村征信体系建设存在的问题 |
| 7.4 标准化的农户征信管理系统构建 |
| 7.4.1 农户征信管理系统设计理念 |
| 7.4.2 农户征信管理系统框架 |
| 7.4.3 农户信用信息指标体系 |
| 7.4.4 农户信用信息采集和更新 |
| 7.4.5 农户征信管理系统应用 |
| 7.4.6 农户征信管理系统的主要特点 |
| 7.4.7 农户征信管理系统的作用理论分析 |
| 7.5 农户征信管理系统应用的实证分析 |
| 7.5.1 农户征信管理系统应用前的农户小额信贷实践——信用村镇建设 |
| 7.5.2 农户征信管理系统应用情况 |
| 7.5.3 农户征信管理系统应用效果分析：贷款交易成本视角 |
| 7.6 农户征信管理系统在广东省其它地区应用情况介绍 |
| 7.6.1 郁南模式 |
| 7.6.2 梅州模式 |
| 7.7 本章小结 |
| 8. 中国农户小额信贷有效模式选择 |
| 8.1 总体思路 |
| 8.1.1 指导思想 |
| 8.1.2 基本原则 |
| 8.2 发展模式 |
| 8.2.1 总体模式 |
| 8.2.2 运行机制 |
| 8.3 组织机构模式 |
| 8.3.1 农村信用社：农户小额信贷主力军 |
| 8.3.2 商业银行：大银行可做小业务 |
| 8.3.3 新型农村金融机构：兼顾发展速度与规范稳健 |
| 8.3.4 NGO：逐步过渡到准公益性制度主义 |
| 8.3.5 农村金融综合服务站：金融机构与农户的双向综合服务平台 |
| 8.3.6 民间金融组织：合法化、规范化发展 |
| 8.4 资金来源模式 |
| 8.4.1 农村信用社 |
| 8.4.2 商业银行 |
| 8.4.3 村镇银行 |
| 8.4.4 小额贷款公司 |
| 8.4.5 农村资金互助社 |
| 8.4.6 NGO |
| 8.4.7 农村金融综合服务站 |
| 8.4.8 民间资本 |
| 8.5 农户征信模式：全面推广应用农户征信管理系统 |
| 8.5.1 构建农户征信相关法规体系 |
| 8.5.2 构建农户征信管理组织保障机制 |
| 8.5.3 构建农户信用信息跨部门采集和共享机制 |
| 8.5.4 构建对农户征信管理系统的管理和应用机制 |
| 8.5.5 构建长效宣传培训机制 |
| 8.5.6 构建监督检查考核机制 |
| 8.6 农户贷款模式 |
| 8.6.1 运作机制 |
| 8.6.2 贷款条件 |
| 8.6.3 贷款种类 |
| 8.6.4 贷款额度 |
| 8.6.5 贷款用途 |
| 8.6.6 贷款期限 |
| 8.6.7 贷款利率 |
| 8.7 信贷保险模式 |
| 8.7.1 政府主导模式 |
| 8.7.2 市场主导模式 |
| 8.8 扶持模式 |
| 8.8.1 法律法规保障 |
| 8.8.2 财政政策支持 |
| 8.8.3 货币政策引导 |
| 8.8.4 金融生态建设 |
| 8.9 监管模式 |
| 8.9.1 监管原则 |
| 8.9.2 监管重点 |
| 8.10 本章小结 |
| 结束语 |
| 主要参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（7）我国商业银行风险评价指标体系研究（论文提纲范文）
| 图目录 |
| 表目录 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 课题研究价值 |
| 第二节 课题基本框架 |
| 第三节 本课题采用的研究方法 |
| 一、全面分析法 |
| 二、理论分析与实践相结合的方法 |
| 三、规范研究与实证分析相结合的方法 |
| 四、实证定量分析与个案研究相结合的方法 |
| 第四节 预期创新点与研究难点 |
| 一、预期创新点 |
| 二、研究难点 |
| 注释 |
| 第二章 商业银行风险评价的基本理论 |
| 第一节 商业银行风险界定与特征 |
| 一、商业银行风险的定义及其特征 |
| 二、商业银行信用风险的成因及其特征 |
| 三、商业银行风险管理理论 |
| 第二节 商业银行风险评价及其理论基础 |
| 一、银行风险评价 |
| 二、风险评价功能 |
| 三、风险评价理论基础 |
| 第三节 商业银行风险评价方法 |
| 一、定性分析方法 |
| 二、定量分析方法和模型 |
| 三、风险评价模拟技术 |
| 第四节 商业银行风险评价的指标体系 |
| 一、根据评价主体不同的分类 |
| 二、根据指标性质不同的分类 |
| 注释 |
| 第三章 商业银行风险评价的文献综述研究 |
| 第一节 商业银行市场风险评价文献综述 |
| 一、国外市场风险评价文献综述 |
| 二、国内市场风险评价文献综述 |
| 第二节 商业银行操作风险评价文献综述 |
| 一、商业银行操作风险的界定 |
| 二、国外操作风险评价文献综述 |
| 三、国内操作风险评价文献综述 |
| 第三节 商业银行信用风险评价文献综述 |
| 一、经济学视角下的信用风险 |
| 二、国外信用风险评价文献综述 |
| 三、国内信用风险评价文献综述 |
| 第四节 新旧巴塞尔协议对银行风险评价体系的影响 |
| 一、巴塞尔协议 |
| 二、内部评级法 |
| 三、银行业未来监管方向——巴塞尔协议 |
| 注释 |
| 第四章 我国商业银行风险评价指标研究 |
| 第一节 我国商业银行风险评价指标现状研究 |
| 一、我国商业银行风险评价及控制现状 |
| 二、国内商业银行的风险评价方法 |
| 三、国内商业银行评价指标体系 |
| 四、现行评价指标体系的内在缺陷 |
| 第二节 国内商业银行内部评级法的构建 |
| 一、实施内部评级法的必要性和可行性 |
| 二、基本评级模型框架 |
| 三、打分卡模型 |
| 注释 |
| 第五章 我国商业银行风险评价实证研究 |
| 第一节 Logistic回归模型在内部评级中的研究与实证分析 |
| 一、Logistic模型的建立 |
| 二、样本数据的选取与确定 |
| 三、建立模型分析 |
| 四、模型特点 |
| 五、模型应用结果 |
| 六、新评级模型需要完善的地方 |
| 第二节 主成分分析法在政府融资贷款中的研究与实证分析 |
| 一、政府融资平台历史沿革及背景 |
| 二、主成分分析原理和模型 |
| 三、风险预警财务指标选择的原则和方法 |
| 四、实证分析 |
| 第三节 BP神经网络在政府融资贷款中的研究与实证分析 |
| 一、构建平台风险预警评价指标体系 |
| 二、平台风险预警评价方法 |
| 三、实证研究 |
| 四、结论 |
| 五、政策建议 |
| 注释 |
| 第六章 我国商业银行风险绩效评价体系的构建 |
| 第一节 我国商业银行风险绩效评价体系改进思路 |
| 一、传统绩效评价体系存在制度性缺陷 |
| 二、传统绩效评价方法激励效果不足 |
| 三、传统绩效评价指标需要进一步完善 |
| 四、评价体系改进思路 |
| 第二节 建立以风险资本为核心的评价体系 |
| 一、经济资本概念 |
| 二、建立经济资本评价体系对银行监管部门的影响 |
| 三、建立经济资本评价体系对我国商业银行的影响 |
| 四、经济资本的计量方法 |
| 五、经济资本的预算分配 |
| 六、经济资本计量方法 |
| 第三节 建立以EVA(经济增加值)和风险调整资本回报率(RAROC)为核心的绩效评价体系 |
| 一、资金成本的计量——内部资金转移定价法 |
| 二、运营成本的计量——作业成本法 |
| 三、预期损失的计量 |
| 四、经济资本的计量 |
| 五、RAROC与我国商业银行绩效评价 |
| 六、基于RAROC的商业银行现代绩效评价方法 |
| 七、实现RAROC需要解决的问题 |
| 第四节 内部评级在绩效评价指标体系中的作用 |
| 第五节 银行高分红、高融资下的"囚徒陷阱" |
| 注释 |
| 第七章 金融危机下全面风险管理机制 |
| 第一节 金融危机给我国商业银行带来的主要影响 |
| 第二节 后危机时代的风险管理策略 |
| 一、市场风险管理策略 |
| 二、操作风险管理策略 |
| 第三节 建立以信用风险为主的全面风险管理机制 |
| 一、国内银行内部管理控制问题 |
| 二、健全商业银行全面风险管理机制 |
| 三、全面风险管理制度的具体内容 |
| 第四节 建立商业银行风险预警机制 |
| 一、商业银行风险预警机制的内容 |
| 二、商业银行风险预警指标设计 |
| 第五节 建立信用风险缓释与转嫁机制 |
| 一、抵押 |
| 二、表内净扣 |
| 三、担保与信用衍生工具 |
| 四、保险 |
| 五、业务外包 |
| 第六节 信用风险量化管理理念与文化的培育 |
| 一、风险管理文化的内涵及意义 |
| 二、我国信用风险管理文化重塑 |
| 注释 |
| 全文总结 |
| 一、全文总结 |
| 二、研究展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（8）感知风险和信任对互联网理财产品消费行为的影响机理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景和研究问题的提出 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题的提出 |
| 1.2 研究目的和研究意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 相关概念的界定 |
| 1.3.1 互联网理财概念 |
| 1.3.2 消费者行为概念 |
| 1.3.3 信任概念 |
| 1.3.4 感知风险概念 |
| 1.4 研究方法、研究思路和研究内容 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究思路与技术路线图 |
| 1.4.3 研究内容 |
| 1.5 本文的创新点 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 互联网理财相关研究综述 |
| 2.1.1 互联网金融研究综述 |
| 2.1.2 互联网理财研究综述 |
| 2.1.3 第三方支付研究综述 |
| 2.2 消费者行为理论模型与文献综述 |
| 2.2.1 技术接受模型理论及其研究综述 |
| 2.2.2 计划行为理论及其研究综述 |
| 2.2.3 国内外消费者行为学研究综述 |
| 2.3 系统结构理论 |
| 2.4 信任及感知风险理论及文献综述 |
| 2.5 小结 |
| 第3章 互联网理财产品市场发展的现状分析 |
| 3.1 互联网理财产品的发展概况 |
| 3.1.1 系统成长上限模型生成法 |
| 3.1.2 第三方支付发展制约因素分析 |
| 3.1.3 成长上限基模分析的机理模型 |
| 3.2 互联网理财产品的本质特征 |
| 3.2.1 特征一：金融属性 |
| 3.2.2 特征二：技术创新属性 |
| 3.3 感知风险加剧和信任危机将难以拓展互联网理财产品消费行为 |
| 3.3.1 互联网理财产品风险问题频发 |
| 3.3.2 消费者信任危机加剧 |
| 3.3.3 金融消费者权益受到侵害 |
| 3.3.4 感知风险和信任缺失成为消费行为的重要影响因素 |
| 3.4 小结 |
| 第4章 消费行为影响机理的概念模型与研究假设 |
| 4.1 概念模型及研究假设 |
| 4.1.1 理论模型 |
| 4.1.2 基本假设 |
| 4.2 问卷设计 |
| 4.2.1 问卷的基本内容 |
| 4.2.2 问卷设计的步骤 |
| 4.2.3 问卷设计的可靠性保障 |
| 4.3 数据收集和样本特征 |
| 4.4 研究变量的测度 |
| 4.5 数据分析的方法 |
| 4.5.1 描述性统计分析 |
| 4.5.2 因子分析 |
| 4.5.3 信度、效度检验 |
| 4.5.4 相关分析 |
| 4.5.5 结构方程模型 |
| 4.6 小结 |
| 第5章 感知风险和信任关系研究 |
| 5.1 感知风险与信任关系研究的文献梳理 |
| 5.2 基于解释结构模型的感知风险与信任关系界定 |
| 5.2.1 解释结构模型（ISM）方法 |
| 5.2.2 德尔菲法 |
| 5.2.3 信任影响因素的识别 |
| 5.2.4 信任影响因素的结构性分布 |
| 5.2.5 感知风险与信任关系的实证检验结果 |
| 5.3 小结 |
| 第6章 消费者对互联网理财产品信任评价模型的构建 |
| 6.1 模糊综合评价方法 |
| 6.1.1 定义 |
| 6.1.2 步骤 |
| 6.2 层次分析方法 |
| 6.2.1 定义 |
| 6.2.2 步骤 |
| 6.3 互联网理财产品消费者信任评价指标的选择 |
| 6.3.1 环境因素 |
| 6.3.2 消费者内在特征因素 |
| 6.3.3 互联网理财产品的资源因素 |
| 6.3.4 消费者采纳互联网理财产品的主观感知因素 |
| 6.4 消费者对互联网理财产品信任综合评价模型的建立步骤 |
| 6.4.1 建立评估对象因素集U |
| 6.4.2 建立评估对象评语集V和量化等级 |
| 6.4.3 问卷设计及样本特征描述 |
| 6.4.4 确定指标权重集W |
| 6.4.5 确定隶属矩阵R1，R2，R3，R4 |
| 6.4.6 计算模糊综合评估向量B |
| 6.5 小结 |
| 第7章 互联网理财产品消费行为影响机理的实证分析 |
| 7.1 描述性统计分析 |
| 7.2 实证分析对象：互联网理财产品余额宝 |
| 7.3 基于主成份分析方法的感知风险维度划分 |
| 7.3.1 主成份分析方法基本原理 |
| 7.3.2 主成份分析方法实际应用 |
| 7.4 测量模型的信度和效度检验 |
| 7.4.1 信度分析 |
| 7.4.2 效度分析 |
| 7.5 相关分析 |
| 7.6 结构方程模型的应用 |
| 7.6.1 方程模型整体配适度评价 |
| 7.6.2 研究假设的检验结果 |
| 7.6.3 感知风险中介效应分析 |
| 7.6.4 调节变量效应分析 |
| 7.7 影响机理的实证分析结论 |
| 7.7.1 信任是影响行为判断的关键因素，感知风险具有中介作用 |
| 7.7.2 消费者感知特性能够显着降低感知风险 |
| 7.7.3 消费者感知特性能够明显提高消费者的信任水平 |
| 7.7.4 消费者性别、企业声誉和规模对消费行为意愿的调节作用 |
| 7.8 小结 |
| 第8章 规范发展互联网理财的管理对策 |
| 8.1 政府层面 |
| 8.1.1 树立适度监管与包容创新并存的软性监管治理思维 |
| 8.1.2 加快完善互联网理财法律法规体系，加强风险防控 |
| 8.1.3 重构监管模式，营造科学有序的混业金融监管体系 |
| 8.1.4 针对风险类别，制定区别化的风险控制策略 |
| 8.1.5 完善监管制度和方法，提高市场信任感 |
| 8.1.6 加强金融消费者权益保护工作 |
| 8.2 企业层面 |
| 8.2.1 从消费者导向出发，注重满足消费者感知特性 |
| 8.2.2 规范互联网理财等经营活动 |
| 8.2.3 深化用户市场细分，针对类型用户制定差异化的营销策略 |
| 8.2.4 切实提高风控能力，提供优质服务，凝聚消费者信任 |
| 8.3 消费者层面 |
| 8.3.1 适应消费主权新常态，强化“消费者主权联盟”意识 |
| 8.3.2 加强主动学习，提升综合素质 |
| 8.3.3 克服不健康的消费心理，提高理性思维能力 |
| 8.4 小结 |
| 第9章 结论与展望 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录A：关于互联网理财消费者信任影响指标的德尔菲法调查问卷 |
| 附录B：关于互联网理财产品使用意愿的影响因素调查问卷 |
| 攻读博士学位期间的研究成果 |
（9）开放经济条件下中国房地产市场脆弱性研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景和价值 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究综述 |
| 1.2.1 脆弱性问题研究 |
| 1.2.2 区域经济开放与房地产经济 |
| 1.2.3 中国房地产市场经济脆弱性问题研究 |
| 1.2.4 房地产金融脆弱性 |
| 1.2.5 房地产市场金融传染研究 |
| 1.3 研究内容和创新 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 第2章 开放经济条件下房地产市场脆弱性的理论研究 |
| 2.1 开放经济发展的概述 |
| 2.1.1 经济全球化 |
| 2.1.2 区域经济开放 |
| 2.1.3 金融开放理论 |
| 2.1.4 金融市场化理论 |
| 2.2 市场脆弱性理论基础 |
| 2.2.1 脆弱性内涵 |
| 2.2.2 经济脆弱性的内涵界定 |
| 2.2.3 金融脆弱性的含义及分类 |
| 2.2.4 房地产市场的脆弱性 |
| 2.3 房地产市场金融传染理论 |
| 2.3.1 金融传染性的内涵 |
| 2.3.2 金融传染的相关理论基础 |
| 2.4 房地产金融风险理论 |
| 2.4.1 金融风险的相关概念及产生的根源 |
| 2.4.2 金融风险的相关基础理论 |
| 2.4.3 房地产金融风险相关理论基础 |
| 第3章 开放经济条件下房地产市场脆弱性的机理分析 |
| 3.1 区域经济开放与房地产市场经济脆弱性 |
| 3.1.1 区域房地产市场经济脆弱性的影响因素 |
| 3.1.2 区域经济开放条件下房地产经济中的巴萨理论 |
| 3.2 开放经济条件下新兴市场金融脆弱性 |
| 3.2.1 经济全球化与新兴金融市场的脆弱性 |
| 3.2.2 金融开放背景下金融市场化与新兴金融市场的脆弱性 |
| 3.3 经济全球化下房地产市场金融传染性分析 |
| 3.3.1 房地产市场与金融市场的传染渠道 |
| 3.3.2 国际危机对房地产市场金融传染渠道 |
| 3.4 汇率市场化与房地产金融风险 |
| 3.4.1 汇率的价格传导机制 |
| 3.4.2 汇率市场化对房地产金融风险传导渠道 |
| 3.4.3 新开放宏观经济学关于汇率影响房地产金融风险的机制 |
| 3.5 利率市场化与房地产金融风险 |
| 3.5.1 利率对房地产市场的影响渠道分析 |
| 3.5.2 利率市场化对房地产金融风险的作用机制 |
| 3.5.3 汇率、利率与房地产价格联动性的理论模型 |
| 第4章 中国房地产区域市场经济脆弱性分析 |
| 4.1 区域房地产经济脆弱性评估方法的选择 |
| 4.1.1 灰色聚类法 |
| 4.1.2 集对分析法 |
| 4.1.3 综合指数评价法 |
| 4.1.4 脆弱性评估方法的比较分析 |
| 4.2 区域房地产经济脆弱性综合评估指标体系的构建 |
| 4.2.1 子系统和指标体系 |
| 4.2.2 脆弱性指标的数据描述分析 |
| 4.3 脆弱性综合评级指标标准化处理 |
| 4.3.1 适度评价指标 |
| 4.3.2 正向指标 |
| 4.3.3 负向指标 |
| 4.4 区域房地产经济脆弱性综合评价指标权重的确定 |
| 4.4.1 脆弱性综合评估法中指标权重的确定方法 |
| 4.4.2 基于熵值法确定第三层指标权重 |
| 4.4.3 基于熵值法确定子系统指标权重 |
| 4.5 我国区域房地产市场经济脆弱性评估 |
| 4.5.1 各省房地产经济脆弱性综合评估 |
| 4.5.2 全国房地产经济脆弱性综合评估 |
| 4.5.3 区域房地产经济脆弱性影响因素的同质性 |
| 4.5.4 区域房地产经济脆弱性的异质性分析 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 经济全球化下房地产市场金融传染性的实证分析 |
| 5.1 房地产股票市场的发展现状与脆弱性 |
| 5.2 DCC-MGARCH模型说明与设定 |
| 5.2.1 GARCH族模型发展的历程 |
| 5.2.2 DCC-MGARCH模型估计步骤 |
| 5.3 数据描述 |
| 5.3.1 变量说明 |
| 5.3.2 收益率波动集聚性分析 |
| 5.3.3 数据特征分析 |
| 5.4 相关检验 |
| 5.4.1 单位根检验 |
| 5.4.2 自相关检验 |
| 5.4.3 非对称性检验 |
| 5.5 国际金融波动对我国房地产市场金融传染性的实证分析 |
| 5.5.1 各地区市场与中国房地产市场的DCC-MGARCH估计 |
| 5.5.2 各市场与中国房地产市场的分阶段DCC-MGARCH估计 |
| 5.5.3 各地区市场与中国房地产市场相关性的动态分析 |
| 5.6 本章小结 |
| 第6章 金融开放下金融市场化对中国房地产金融风险的影响分析 |
| 6.1 金融开放背景下房地产金融风险及其影响因素分析 |
| 6.1.1 房地产金融风险的数据分析 |
| 6.1.2 金融市场因素分析 |
| 6.1.3 利率 |
| 6.2 计量方法与模型 |
| 6.2.1 计量方法选择 |
| 6.2.2 Markov区制转换模型设定 |
| 6.2.3 指标选取与数据来源 |
| 6.3 汇率市场化与房地产金融风险的实证检验 |
| 6.3.1 单位根检验 |
| 6.3.2 协整检验 |
| 6.3.3 汇率区制划分 |
| 6.3.4 基于不同汇率区制下房地产金融风险的脉冲响应分析 |
| 6.4 利率市场化与房地产金融风险的实证检验 |
| 6.4.1 单位根检验 |
| 6.4.2 协整检验 |
| 6.4.3 基于利率区制下房地产金融风险的脉冲响应分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 第7章 结束语 |
| 7.1 本文主要结论 |
| 7.2 开放经济条件下房地产市场持续健康发展的策略 |
| 7.2.1 构建各区域房地产市场经济脆弱性评估体系 |
| 7.2.2 加快构建房地产市场发展长效机制 |
| 7.2.3 健全房地产市场风险管理体系 |
| 7.2.4 构建房地产金融风险实时监控机制 |
| 7.3 本文研究的局限性 |
| 7.4 进一步研究方向 |
| 7.4.1 更深入地房地产市场脆弱性理论与实证研究 |
| 7.4.2 对房地产市场发展长效机制的研究 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录A |
| 附录B |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成果 |
（10）基于金融发展的中国制造业全球价值链升级研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 问题的提出 |
| 1.3 技术路线 |
| 1.4 相关概念界定 |
| 1.4.1 制造业 |
| 1.4.2 金融发展 |
| 2 金融发展与全球价值链研究综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 最优金融结构理论 |
| 2.1.2 技术溢出效应理论 |
| 2.2 研究综述 |
| 2.2.1 金融发展研究综述 |
| 2.2.2 全球价值链分工研究综述 |
| 2.2.3 金融发展对制造业价值链的作用研究综述 |
| 2.2.4 研究评述 |
| 3 中国制造业全球价值链分工及其金融发展现状 |
| 3.1 中国制造业全球价值链发展现状 |
| 3.1.1 制造业全球价值链分工发展情况 |
| 3.1.2 中国制造业的价值链分工情况 |
| 3.2 中国制造业的全球价值链的影响因素 |
| 3.2.1 地理距离 |
| 3.2.2 资源禀赋与比较优势 |
| 3.2.3 人力资本状况 |
| 3.2.4 市场规模情况 |
| 3.2.5 金融发展水平 |
| 3.3 中国金融发展现状 |
| 3.3.1 基于主成分分析法的现状测度 |
| 3.3.2 金融发展整体水平测度 |
| 3.3.3 金融规模情况 |
| 3.3.4 金融结构情况 |
| 3.3.5 金融效率情况 |
| 3.4 基于金融发展的中国制造业全球价值链升级困境 |
| 3.4.1 自主创新能力薄弱 |
| 3.4.2 金融资源与比较优势错配 |
| 3.4.3 依附性带来的价值链低端锁定 |
| 3.4.4 价值链中附加值获取较低 |
| 4 金融发展对制造业全球价值链升级作用机理与影响机制 |
| 4.1 金融发展对制造业全球价值链升级的作用机理 |
| 4.2 金融规模对制造业全球价值链升级的影响机制 |
| 4.2.1 交易成本路径 |
| 4.2.2 技术溢出路径 |
| 4.2.3 人力资本路径 |
| 4.2.4 金融规模与制造业全球价值链升级 |
| 4.3 金融结构对制造业全球价值链升级的影响机制 |
| 4.3.1 金融结构与风险特征 |
| 4.3.2 风险识别路径 |
| 4.3.3 金融结构与制造业全球价值链升级 |
| 4.4 金融效率对制造业全球价值链升级的影响机制 |
| 4.4.1 企业研发投资决策 |
| 4.4.2 高效金融体系下的企业研发投资决策 |
| 4.4.3 低效金融体系下的企业研发投资决策 |
| 4.4.4 金融效率与制造业全球价值链升级 |
| 5 中国制造业全球价值链升级的模型构建与实证分析 |
| 5.1 空间计量模型选择 |
| 5.2 金融规模对制造业价值链位置的提升效应 |
| 5.2.1 金融规模对制造业价值链位置的空间计量数据选取 |
| 5.2.2 金融规模对制造业价值链位置的数据检验 |
| 5.2.3 金融规模对制造业价值链位置的计量分析 |
| 5.3 金融结构对制造业价值链位置的提升效应 |
| 5.3.1 金融结构对制造业价值链位置的空间计量数据选取 |
| 5.3.2 金融结构对制造业价值链位置的数据检验 |
| 5.3.3 金融结构对制造业价值链位置的计量分析 |
| 5.4 金融效率对制造业价值链位置的提升效应 |
| 5.4.1 金融效率对制造业价值链位置的空间计量数据选取 |
| 5.4.2 金融效率对制造业价值链位置的数据检验 |
| 5.4.3 金融效率对制造业价值链位置的计量分析 |
| 5.5 中国金融发展对制造业价值链升级的空间计量分析 |
| 5.5.1 金融规模维度 |
| 5.5.2 金融结构维度 |
| 5.5.3 金融效率维度 |
| 6 制造业全球价值链升级国外借鉴及政策建议 |
| 6.1 金融对价值链升级作用的国外经验借鉴 |
| 6.1.1 金融发展与美国制造业价值链升级 |
| 6.1.2 金融发展与德国制造业价值链升级 |
| 6.1.3 金融发展与日本制造业价值链升级 |
| 6.1.4 发达国家金融发展与价值链升级启示 |
| 6.2 我国制造业价值链升级的政策建议 |
| 6.2.1 全球价值链发展战略一体化 |
| 6.2.2 全球价值链布局一体化 |
| 6.2.3 全球价值链区域一体化 |
| 6.2.4 全球价值链产融一体化 |
| 7 结论 |
| 7.1 本文主要结论 |
| 7.2 本文主要创新点 |
| 7.3 需要进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 作者简历及攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
四、国外金融体系风险理论综述（论文参考文献）
- [1]中国互联网金融服务实体经济研究 ——基于政治经济学的视角[D]. 郭建辉. 吉林大学, 2020(01)
- [2]金融开放水平的增长效应与危机效应研究 ——基于85个国家和地区的2005-2017年的数据[D]. 董骥. 山东大学, 2019(02)
- [3]中小企业融资难研究 ——基于投融资双方稳定合作关系的角度[D]. 尹杞月. 西南财经大学, 2012(04)
- [4]中国宏观审慎监管框架研究[D]. 方意. 南开大学, 2013(07)
- [5]经济金融化效应的中美比较及经验借鉴[D]. 苏跃辉. 河北大学, 2019(04)
- [6]当前中国农户小额信贷几个问题研究[D]. 严青. 西南财经大学, 2014(12)
- [7]我国商业银行风险评价指标体系研究[D]. 孙继伟. 复旦大学, 2011(12)
- [8]感知风险和信任对互联网理财产品消费行为的影响机理研究[D]. 杨翾. 南昌大学, 2016(02)
- [9]开放经济条件下中国房地产市场脆弱性研究[D]. 雷雨亮. 湘潭大学, 2017(01)
- [10]基于金融发展的中国制造业全球价值链升级研究[D]. 张侃. 北京交通大学, 2016(09)