一、对实行储蓄资金内部买卖制的探讨（论文文献综述）
李英明[1]（2008）在《我国反洗钱对策研究》文中研究表明所谓洗钱是指隐瞒其财产收入来源和性质的一种行为,这些收入一方面可能来源于上游犯罪所得,另一方面可能来自于合法行为但用途非法。洗钱最初只是与传统犯罪活动和规避经济管制——例如限制资本外逃的规定——相关联,发展到后来更多地与现代化犯罪相关联,比如走私和贩卖毒品、军火等。2001年“9.11”事件发生后,恐怖主义作为一种新的活动形式与洗钱现象联系起来。同时,洗钱的手段更可谓是日新月异,不断创新。19世纪六七十年代的初始阶段,现金是洗钱最为青睐的方式。在银行系统封闭化和资本流动性水平低的背景下,现金是隐瞒非法收入来源的最佳工具。银行业和金融市场效率的提高以某种方式改进了洗钱技术的效力。随着时间的推移,洗钱的方式便由现金转变为通过银行等金融机构来清洗资金。近几年,又通过金融市场来清洗。计算机和通信技术的进步、互联网的出现,带来了金融和商务领域的深刻变革,电子商务、网上购物、实时金融等得到了迅速发展;而另一方面网络技术的广泛应用以及其自身具有的强大的技术优势也极大地便利了洗钱犯罪,受到了洗钱犯罪分子的青睐,使洗钱与网络技术密切结合在一起,呈现出一系列新的特征——电子银行、电子货币、网络赌博、网络销售等成为洗钱的新兴工具。此外,一些诸如慈善机构之类的非营利性组织和诸如地下钱庄之类的替代性汇款系统（或者称之为非正规性金融系统）,也是洗钱的重要途径。20世纪中期以来,洗钱活动在全球迅猛发展,并逐步演变成为一个专门性的、复杂的犯罪领域,以至于严重威胁国家安全,危及全球经济发展,加强对反洗钱的研究具有重要的现实意义,也是本文选题的重要依据所在。国际货币基金组织前总裁米歇尔.康德苏依据多方面数据对洗钱金额加以测算,认为全球非法洗钱的总数额相当于全世界各国国内生产总值（GDP）总和的2%到5%,并且每年还在以1000亿美元的数额不断增加。据估计,目前世界洗钱数额高达15000亿美元到30000亿美元之间。2001年6月5日联合国副秘书长兼禁毒署执行主任皮诺.阿里基在打击洗钱和灰色经济国际会议上指出,部分经济欠发达国家每年被清洗的非法收入为10亿20亿美元,在一些发达国家这一数字高达1000亿美元,而在一些世界金融中心,每年有3000亿到5000亿美元的犯罪收入被清洗。在我国,根据已公布的报告显示,近几年在我国大陆洗钱的金额已达到每年2000亿人民币,相当于国内生产总值2%的水平,其中走私收入洗钱约为700亿人民币,官员腐败收入洗钱超过500亿人民币,其余的是一些外资企业和一些私营企业以逃避国家监管和税收为目的转移到境外的收入。洗钱活动不仅帮助犯罪分子逃避法律制裁,而且还助长并滋生新的犯罪,破坏市场经济活动的公平公正,妨碍有序竞争,损害金融机构声誉和正常经营,威胁金融体系的安全稳定,已经成为腐败滋生的温床,侵蚀着社会的基本制度。尤其是,洗钱和恐怖融资密切交织,危及全球安全,最近几年来世界上一系列恐怖袭击事件的发生给我们敲响了警钟。在我国经济和世界经济融合加深,社会矛盾发生新的变化,恐怖主义威胁全球安全的形势下,加强反洗钱工作具有十分重要的意义。虽然我国在反洗钱法律制度建设、多部门参与的反洗钱组织协调机制建设、国际合作等方面的工作都取得了重大进展,但是仍存在不足。一、本文的研究思路与结构框架在研究思路方面,本文先是就何谓洗钱、洗钱的手段、洗钱的危害等有关洗钱的基本问题进行了分析和阐述,然后从理性经济人假设出发,通过分析洗钱者与反洗钱者的约束条件,对洗钱者与反洗钱者的行为进行了诠释,并结合国外反洗钱经验,针对我国反洗钱对策所存在的不足,就如何更加有力地开展洗钱活动提出了一系列政策建议。在研究方法上,鉴于反洗钱工作实务性操作强的特点,本文在坚持经济学传统的分析方法——成本收益分析——的同时,借鉴了国外在反洗钱方面所累积的重要经验,针对我国当前反洗钱现状中所存在的不足,提出了具有前瞻性的对策建议,实现了理论性与实务性、适时性与前瞻性的恰当结合。在资料搜集方面,注重资料的新颖性,吸收采纳了我国最新出台的有关反洗钱立法措施,包括新出台的《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规。本文的组织结构大致如下:全文分为五部分,第一部分注重分析了洗钱的概念和发展、洗钱的过程和手段以及洗钱的危害;第二部分从理性经济人假设出发,结合信息经济学、福利经济学有关理论,分析了洗钱者与反洗钱者各自的成本与收益,并得出了他们在各自约束条件下的最优选择;第三部分,总结了国际社会在反洗钱方面所取得的经验,并重点分析了美国的反洗钱机制;第四部分,指出了我国反洗钱现状以及存在的不足;第五部分根据对洗钱基本特征的经济分析并结合国际上反洗钱所取得的经验,针对我国反洗钱对策所存在的不足,就如何进一步改善我国反洗钱工作提出一系列对策建议。二、本文的主要贡献（一）本文的主要观点:1、在激励机制、约束机制和惩罚机制不完善的制度背景下,受信息不对称、洗钱与反洗钱具有外部性等约束条件所限,洗钱者与反洗钱者的成本和收益呈现出不对称特征。在不确定的条件下,则表现为风险与收益不对称的特征。2、意识形态方面,在看待洗钱的严肃性问题上尚存在认识不清、认识不够、风险意识淡薄等问题,直接导致商业银行等金融机构的效用偏好曲线呈现出畸形特征。3、在完善反洗钱激励与约束机制的同时,加强反洗钱宣传工作,充分认识洗钱的社会危害性,在意识形态上达成一致。这样才能从根本上加大反洗钱力度,取得良好的反洗钱效果。（二）本文的创新之处:1、适时的社会热点、全新的社会背景与相关经济理论的恰当结合。鉴于在当前背景下反洗钱具有重要的特殊意义,利用经济学相关理论诠释洗钱存在的原因,并就如何更好地推进我国反洗钱工作提出有关建议,维护国家金融安全。2、在研究方法上,经济分析方法与比较研究方法并重。鉴于洗钱实务操作性强的特点,在注重经济分析方法的同时,采用比较研究方法借鉴了国外的实践经验。（三）本文的不足之处:1、视角的狭隘性。在当前全球一体化这样一个大背景下,洗钱是也呈现出明显的跨国性特征,反洗钱称得上是一项重大的国际工程。但是本文仅局限在国内的视角,没有从全球的视角来看待洗钱问题,没有将离岸金融中心、避税天堂等考虑在内。2、研究方法的单一性。鉴于洗钱与反洗钱问题的复杂性,国外许多学者纷纷从法律、社会学、经济学等多学科交叉的角度来看待洗钱问题。受知识结构及水平所限,本文只是从经济学的角度进行了分析,并试图同过借鉴国外反洗钱经验来弥补这方面的不足。
中国人民银行沂南县支行课题组[2]（2001）在《外部垄断与内部竞争:论农村信用社的非制度性变迁》文中认为国有商业银行、农村基金会逐渐撤出后把广阔的农村金融市场留给了农村信用社 ,过去公有制金融对农村金融市场的垄断事实上已演变成一时难以改观的农村信用社的外部垄断。这种外部垄断 ,虽在短期内可能对农村信用社摆脱经营困境、增强盈利水平等方面有积极作用 ,但长期看来 ,又极有可能引发农村信用社系统的工作惰性 ,减缓深化改革的进程。在现阶段 ,激活内部竞争 ,一则可在很大程度上减弱外部垄断所带来的负面影响 ,二则为下一步深化改革做好必要的铺垫和准备 ,是农村信用社最近几年需要认真研究的重大课题。从实践看 ,着眼于内部职工之间、信用社法人之间的竞争 ,以一定的技术安排取代成本较高的制度变迁 ,是合乎逻辑的现实选择。
孙玉枝[3]（2000）在《银行会计造假的表现、成因及对策》文中研究指明列举了银行会计造假的表现形式 ,分析了造假的成因及危害 ,并就如何防止银行会计造假提出相应对策。
刘佑松,程瑜,汪银平[4]（2000）在《提高资金营运效益:农业银行走出经营困境的关键》文中研究说明 银行资金营运效益是指资金运行过程中管理、使用、质量、收益等方面反映出来的综合效果,它包括信贷资金营运过程中直接给银行创造的利润和给社会带来的使用价值两个方面。随着金融改革的深化,农业银行作为国有商业银行应以实现利润最大化作为主要经营目标。但近几年来,由于受内外部诸因素的影响,农业银行资金效益滑坡,陷人了亏损面广、亏损额大的困境,成为迫切需要解决的课题。本文认为,提高资金
彭成[5]（1997）在《建立农业银行责任会计制度初探》文中提出建立农业银行责任会计制度初探彭成完善一级法人制、健全内部控制制度，是当前农行的一项艰巨任务。本文对完成这一任务所应推行的责任会计制度进行一些研讨，以期加快农业银行商业化进程。一、建立农业银行责任会计制度的意义责任会计制度是管理会计的一个子系统。它是在...
朱效毅,刘洁[6]（1997）在《对农村信用社实行储蓄资金买卖制的探讨》文中提出 本文拟从目前农村信用社如何实现“低成本、高增量、优结构、高运量”的负债管理新模式为切入点,提出信用社储蓄资金内部计价即“买卖制”的议题,企望这一改革能对负债经营管理起到促进作用。 一、农村信用社实行资金买卖制的构思 怎样实施农村信用社储蓄资金买卖制,建立一整套行之有效的运作机制呢?
吕全来,陈敬世[7]（1997）在《对建设银行实施“两个转变”的思考》文中研究表明对建设银行实施“两个转变”的思考□吕全来陈敬世根据党的十四届五中全会关于加快经济体制和经济增长方式两个根本性转变的要求，建设银行也相应提出了实现两个转变的要求，即：经营管理体制从传统的专业银行体制向现代化商业银行体制转变；业务发展方式从粗放型向集约型...
农业银行荆沙市分行课题组[8]（1996）在《农村金融体制改革后农业银行发展战略研究报告》文中认为 农业发展银行机构下设和农村信用社脱钩,标志着农业银行向商业银行转轨进入了实质性运作阶段。如何把握这一契机,推动农业银行以较高的位势去赢得生存与发展的优势是摆在各级农业银行面前的一个十分重大而紧迫的课题。本报告拟结合荆沙市农行经营现状就改革后农业银行发展战略问题作初步探讨。一、改革后农业银行面临的形势（一）改革对农行的负面影响。1、资金营运将出现暂时困难。一是长期以来,信用社业务从属于农行,
范忠玉,吴琼,孙宝民[9]（1996）在《实施战略转移 拓展城区工作领域》文中指出实施战略转移 拓展城区工作领域范忠玉，吴琼，孙宝民随着《商业银行法》的颁布，农业银行加快了转轨的步伐。但是，由于各种因素的影响，农业银行商业化经营还有许多的阻碍。如何选准着陆点，寻找到适合自身发展的最佳途径，笔者认为：实行市（州）行职能转换，大力开展...
许芹[10]（1996）在《改革银行经营增长方式 促进经济增长方式转变》文中研究说明 党的十四届五中全会提出了经济增长方式转变,即由粗放型向集约化转变。银行是价值调节和资金管理部门,银行如何在转变经济增长方式中发挥作用,是银行迫切需要研究的问题。笔者认为:转变银行经营增长方式是促进经济增长方式转变的有力措施。
二、对实行储蓄资金内部买卖制的探讨（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、对实行储蓄资金内部买卖制的探讨（论文提纲范文）
（1）我国反洗钱对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1. 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 相关文献综述 |
| 2. 何谓洗钱？ |
| 2.1 洗钱的概念和由来 |
| 2.2 洗钱的过程及其手段 |
| 2.3 洗钱的危害 |
| 3. 洗钱与反洗钱的经济分析 |
| 3.1 理性经济人假设 |
| 3.2 洗钱者与反洗钱者的约束条件 |
| 3.2.1 信息不对称 |
| 3.2.2 洗钱的负外部性与反洗钱的正外部性 |
| 3.3 洗钱者与反洗钱者的成本与收益 |
| 3.3.1 洗钱者的成本和收益 |
| 3.3.2 金融机构的成本和收益 |
| 3.3.3 监管机构的成本与收益 |
| 3.4 洗钱者与反洗钱者的行为选择 |
| 3.4.1 洗钱者的行为选择 |
| 3.4.2 金融机构的行为选择 |
| 3.4.3 监管部门的行为选择 |
| 4. 国际社会反洗钱经验 |
| 4.1 国际上重要的反洗钱公约以及相关措施 |
| 4.1.1 联合国颁布的禁毒公约关于反洗钱的若干原则 |
| 4.1.2 《联合国禁毒署反洗钱示范法》中反洗钱犯罪刑罚规范的发展 |
| 4.1.3 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》 |
| 4.1.4 联合国《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 |
| 4.1.5 联合国反腐败公约》 |
| 4.1.6 巴塞尔委员会关于防止利用银行洗钱的原则 |
| 4.1.7 反洗钱金融行动特别工作组关于洗钱问题的建议 |
| 4.2 国际社会核心的反洗钱措施 |
| 4.3 美国的反洗钱机制 |
| 5. 我国反洗钱现状以及存在的不足 |
| 5.1 我国反洗钱现状 |
| 5.1.1 反洗钱法律制度建设情况 |
| 5.1.2 反洗钱工作开展情况 |
| 5.1.3 在努力完善反洗钱工作组织架构的基础上，我国正在积极探索建立有效的反洗钱协作机制 |
| 5.1.4 反洗钱国际合作工作情况 |
| 5.2 我国反洗钱立法的特点和不足 |
| 6. 完善我国反洗钱法律体系和措施的有关建议 |
| 6.1 进一步完善我国反洗钱法律体系 |
| 6.2 进一步完善我国反洗钱措施的建议 |
| 6.2.1 完善我国反洗钱组织体系 |
| 6.2.2 加强反洗钱国际合作 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（2）外部垄断与内部竞争:论农村信用社的非制度性变迁（论文提纲范文）
| 一、 引 言 |
| 二、 外部垄断:滋生工作惰性与哺育低效率的充分条件 |
| 三、 反外部垄断的非制度性安排:内部竞争的现实性与可能性 |
（3）银行会计造假的表现、成因及对策（论文提纲范文）
| 一、银行会计造假的表现形式 |
| 二、银行会计造假的成因 |
| 三、银行会计造假的危害性 |
| 四、遏制银行会计造假的对策 |
四、对实行储蓄资金内部买卖制的探讨（论文参考文献）
- [1]我国反洗钱对策研究[D]. 李英明. 西南财经大学, 2008(S2)
- [2]外部垄断与内部竞争:论农村信用社的非制度性变迁[J]. 中国人民银行沂南县支行课题组. 金融研究, 2001(12)
- [3]银行会计造假的表现、成因及对策[J]. 孙玉枝. 山西财经大学学报, 2000(S1)
- [4]提高资金营运效益:农业银行走出经营困境的关键[J]. 刘佑松,程瑜,汪银平. 湖北农村金融研究, 2000(06)
- [5]建立农业银行责任会计制度初探[J]. 彭成. 农村金融研究, 1997(04)
- [6]对农村信用社实行储蓄资金买卖制的探讨[J]. 朱效毅,刘洁. 西安金融, 1997(02)
- [7]对建设银行实施“两个转变”的思考[J]. 吕全来,陈敬世. 经济经纬, 1997(01)
- [8]农村金融体制改革后农业银行发展战略研究报告[J]. 农业银行荆沙市分行课题组. 湖北农村金融研究, 1996(12)
- [9]实施战略转移 拓展城区工作领域[J]. 范忠玉,吴琼,孙宝民. 农金纵横, 1996(04)
- [10]改革银行经营增长方式 促进经济增长方式转变[J]. 许芹. 福建金融管理干部学院学报, 1996(02)
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