一、谈利用利率开拓资金来源和提高投资质量的途径（论文文献综述）
傅程远[1]（2014）在《中国金融脱媒研究》文中提出金融脱媒是金融制度发展到一定阶段的必然现象，20世纪80年代以前，中国融资方式非常单一，企业因内源性融资能力很弱，加之有限的融资渠道，其资金来源主要依赖银行信贷。自改革开放特别是从1994年金融体制改革以来，中国从高度单一的金融结构向多元化的金融结构转变，金融工具逐步多样化，金融业务种类和服务领域不断扩展。从我国金融市场的现状来看，金融脱媒程度进一步提高，企业实体对银行的依赖进一步下降，直接融资尤其是债券融资越来越成为企业融资的基本方式之一。当前各种环境更加优越，制度规则更加完善，因此，中国将逐步进入以金融脱媒、利率市场化为主要特征的金融深化阶段。金融脱媒实际上也是银行业、企业实体等各方利益博弈的结果。金融脱媒既有宏观上的影响，又有微观上的影响，它通过直接效应和间接效应作用于经济。研究金融脱媒的最根本目的是为了改善金融结构，提高资金配置效率，最大限度地促进经济增长。金融脱媒既具有必要性又具有可行性。由于我国金融市场离完全市场化还有一定距离，金融制度还存在一定的扭曲，在这种情况下，资金的配置状况有很大的提升空间，因而金融脱媒其实是对现实困境的一种突破。直接融资能够克服银行信贷的劣势，最大限度地扩大企业的融资能力。同时，直接融资市场还是现代金融创新的重要基础，无论是金融产品还是金融制度的创新都高度依赖直接融资市场。影响金融脱媒的因素主要有金融体制、金融创新、实际负利率、企业融资困境等原因。在这些因素的作用下金融脱媒在我国近年来有明显的加速趋势。分析金融脱媒首先应该分析社会融资规模，因为它能更好地反映支持实体经济发展的资金供求状况，而且与CPI、PMI等指标有着更密切的关系，所以具有“标向”作用。从分析社会融资规模中可知：随着资本市场的发展和直接融资比例的提高，银行信贷在社会融资规模中的占比显着下降，而直接融资在资金配置中的作用明显增强。2005年以前，间接融资相对于直接融资的比例始终保持在90%以上，而2007-2009年该比重分别为78.9%、83.1%和80.5%。2011年银行贷款占融资总额的比重仅为63%。二、非银行金融机构对实体经济支持力度加大。近五年来，企业债、短期融资券、中期票据呈现快速递增态势，特别是2009年以来，企业发行债券筹集的资金超过了国债的筹资额，企业债券长期发展滞后的不利局面得到了明显的改变，这说明债券市场受到很大重视，因此在金融市场中的地位显着提高。三、从区域看分析，金融脱媒在各个省份的程度有较大差异。其中，中国东部地区金融脱媒的程度高，进展速度快，而中西部地区相对缓慢，但亦有加速的迹象。因为东部地区信息发达，金融基础设施完善，在利用直接融资方面上优势比较明显，而中西部地区还有待创造条件，加快金融转型。应该重点分析金融脱媒对银行业的影响。金融脱媒对银行来说增加了资金来源的压力，资产业务和负债业务都可能受到挤压，在一定范围内缩小了生存空间，但同时也有利于加速金融创新，迫使商业银行改变经营方式，降低金融垄断，为金融市场的公平竞争提供了契机，有利于资金配置效率的提高。总之，对于商业银行未来的发展模式应未雨绸缪及时调整，改进资金来源途径及提高资金运用的效率，加快开拓表外业务，弥补传统业务的不足。商业银行应注重资金的流动性和信贷风险，例如房地产信贷风险、地方政府平台风险，产能过剩行业风险等，尤其是注意“钱荒”的流动性风险。混业经营是商业银行今后的发展趋势，但又不同于过去简单的混业经营模式，强调建立和完善存款保险制度等金融安全网。金融脱媒对企业的影响是广泛和深刻的。从整体看有利于企业的资金配置效率，有利于缓解资金融资“瓶颈”。直接融资渠道较显着地降低了融资成本，扩大了资金来源，对优化企业财务杠杆也有直接影响。因为有利于提高企业的经营资金来源，增强企业的活力。随着资本市场的发展和融资门槛的降低，发展新的直接融资工具对扩大中小企业资金来源将产生更加积极的作用。另外，企业应该完善信用体系，加快经营机制的完善。金融脱媒应是货币政策中考虑的重要一项。随着直接融资比例的提高，传统存贷款替代工具层出不穷。同时金融创新使各货币层次的划分变得模糊不清，货币供给量与货币政策最终目标之间的相对关系遭到破坏，很多国家的中间目标开始向利率指标过度。金融“脱媒”效应日益明显，金融脱媒导致货币政策传导的渠道变得复杂，中央银行调控最终效果的大小、方向等具有较大的不确定性，使部分货币政策工具的作用降低，从而增加了货币政策调控的难度。准确解读货币政策工具效用的变化对资金配置和流动性管理至关重要。具体体现在以下几点：一、金融脱媒在一定程度上降低了法定存款准备金的作用，而公开市场操作的市场化程度和间接调控程度却不断提高。二、在利率调控中的作用日益突出。国外经验表明，直接融资占比越高，实体经济对利率的反应也越敏感。比如，美国直接融资和间接融资比大约为75:25（2009年末数据），欧洲为60:40（2009年末数据），而中国为25:75（2010年末数据），美国和欧洲的融资主体对利率的反应比中国灵敏得多。在实践上看，随着我国利率市场化程度的提高，金融脱媒会逐步提升利率机制的运作效率。金融脱媒的效用之一是有利于物价水平的下降，或者说是有利于抑制物价水平的上扬。金融脱媒没有货币创造机制，因此对物价水平的影响较小，有时甚至是抑制性的。因为，金融企业和非金融企业的融资活动有区分，商业银行发放的贷款间接进入实体经济并且具有货币乘数效应，非金融企业的直接融资若不是银行直接持有，亦没有货币乘数效应。总之，在货币政策操作中应由过去的数量型工具转变重点利用价格型工具，并且注重二者的协调配合。目前，央行把社会融资规模作为货币政策的中间目标，是宏观调控的有益探索和创新。在金融脱媒的环境下，应该更加重视金融风险与金融监管的重要性。银行业的风险和资本市场的风险可能具有叠加效应，并更具有传递性，甚至更容易出现道德风险。金融监管突出风险防范的重点领域是地方政府融资平台贷款、房地产信贷贷款风险及部分产能过剩行业的信贷风险，而且对发债过快的企业也要重点监管。在具体业务中，应加强理财产品业务及影子银行业务的监管等。。金融尽管应该突出动态性，金融监管不应该过分约束金融创新，还要及时意识到金融创新可能产生的潜在风险。加强对系统性金融风险的防范预警，守住不发生系统性、区域性金融风险底线，规范金融机构市场推出程序。建立存款保险制度，在利率市场化改革不断推出，中小金融机构发展迅速的新形势下，建立和完善存款保险制度等金融风险防范体系至关重要。总之，金融脱媒是个循序渐进的过程，从目前趋势看，有加快的趋势。金融脱媒程度没有一个确定的数值，应该是个大体范围，这个范围应该和经济结构和外部环境相适应。应该借鉴西方国家金融脱媒过程中的成功经验。宏观上，完善市场机制，积极推进利率市场化进程。金融基础设施和法律框架需进一步完善：尤其是要改善征信系统的覆盖范围和质量，改进对信用评级机构的监管并提高评级质量。
王光伟[2]（2015）在《利率市场化条件下的我国商业银行风险管理研究》文中指出我国的利率市场化改革是优化金融资源配置,深化金融体制改革的重要环节。我国是银行业主导型金融体系,商业银行具有举足轻重的地位。而且,由于我国金融体系“外植型”的特点,商业银行作为嵌入居民和实体企业之间的金融组织,肩负着吸收全社会消费剩余资金并供给实体经济的重任,掌握着从储蓄到投资的关键环节。利率市场化的推进将使商业银行经营受到冲击,如果我国商业银行风险管理能力跟不上而产生风险的话,可能会影响整个经济体系的稳定。因此,对利率市场化条件下的我国商业银行风险管理进行研究,有重要的理论和现实意义。本文基于利率市场化背景,结合我国外植型金融体系和商业银行卖方优势的特点,在详细分析利率市场化对我国商业银行资产负债和收入盈利能力产生影响的基础上,系统研究了我国商业银行面临风险状况的变化,包括风险偏好和风险关联性的新变化,信用风险、流动性风险和利率风险的新特点,并提出应对利率市场化的风险管理建议。所有的研究都密切联系利率市场化条件,以利率市场化给我国商业银行带来的变化作为切入点,既充分考虑我国现状,也结合国外经验对未来进行了研判。本文采取了比较分析、历史分析、案例分析和宏观分析等分析方法,分七个章节阐述上述思想:第一章是导论,介绍了研究的背景和意义、国内外研究现状、论文的内容框架、研究方法和主要创新点。第二章研究国内外的利率市场化进程,国外利率市场化改革对我国的启示以及我国继续推进面临的约束条件。第三章研究利率市场化对国外银行业的影响。以美日为研究对象,分析了利率市场化对商业银行的负债、资产、收入、存贷差、盈利能力和行业结构六个方面的影响,以及国外银行业采取的应对措施。第四章研究利率市场化对我国商业银行的影响。结合我国外植型金融体系和商业银行卖方优势的特点,研究存贷款利率市场化对金融市场的影响,以此为基础,详细分析了我国商业银行在利率市场化条件下资产负债和收入盈利的变化。第五章研究利率市场化条件下我国商业银行风险的变化,包括整体风险偏好和风险关联性的变化,信用风险、流动性风险和利率风险的新特点。第六章研究我国商业银行应对利率市场化的风险管理措施。全面分析了我国商业银行风险管理现状与利率市场化要求之间的差距,借鉴国际先进商业银行的成功经验,提出我国商业银行应对利率市场化的风险管理建议。第七章是本文的结论,对主要研究成果进行总结,并展望了进一步的研究方向。
顾晓敏[3]（2005）在《中国国有商业银行盈利能力研究》文中认为英国《银行家》杂志一年一度推出的“世界1000家大银行”排名被视为评估世界银行业和各家银行综合实力的度量表，是全球最大1000家大银行综合实力的展现。中国的四大国有商业银行无论在一级资本还是在总资产的排名上都名列前茅，但盈利指标的排名却在600名之后。在一些国外咨询公司对中国国有银行的研究中，也发现中国国有商业银行在安全性和效率方面存在着很大的问题。银行的经营目标是安全性、盈利性和流动性，但以往对国有银行关注的焦点总是集中在不良贷款率、资产质量等历史问题上，对于其作为企业最重要的盈利性关注一直较少，而其实提高国有银行的盈利能力才是解决这些问题最重要的途径。在财政连续出现赤字的情况下，国家出资处理不良贷款的可能性已经非常小，而国有银行通过核销、发行债券等方式消化不良贷款，解决历史遗留问题，最根本的还是要有足够多的利润。同时面对日益激烈的市场竞争，国有银行也只有不断增强盈利能力，才能维持现在的优势地位。与以前研究角度不同的是，本文选取国有商业银行的盈利能力，用衡量盈利能力的资产收益率、资本报酬率、收入费用率、人均利润等财务指标入手，结合四大国有商业银行从1998年至2003年的财务年报资料系统分析其盈利能力，并将其和国内的股份制商业银行及国际排名前十位的商业银行在盈利指标上进行比较，全面考察国有商业银行的盈利水平。从而探讨国有商业银行盈利能力低下的制度原因、环境因素及内部管理因素，提出了国有商业银行提高盈利能力的途径和策略。论文首先界定银行盈利能力的内涵，论述银行盈利能力的相关理论。从经济学上的利润最大化和财务理论分析商业银行盈利能力经营目标的基础。通过对商业银行资产负债表和利润表，分析影响商业银行利润的主要因素。论文用实证的方法研究我国国有商业银行盈利能力现状，对商业银行近期的贷款余额、市场份额、净利润、未提呆帐前的营业利润、资本收益率和资产收益率进行了实证分析，评价四大国有商业银行盈利能力状况，并对分析的数据作了深入的的剖析。并将国有商业银行盈利能力的实证数据与股份制银行、国际大银行的盈利能力进行比较分析。国有银行要面临国内股份制银行、外资银行的激烈竞争。通过与2002年及2003年一级资本排名前十位的国外银行和华东师范大学博士学位论文摘要国内十家股份制商业银行在资产本、资产规模、税前利润、资本利润率、资产收益率、成本费用、人均创利能力的指标的实证比较，揭示国有商业银行与竞争对手的差距。 论文对中国国有商业银行盈利能力低下的经济和制度因素进行了剖析。由于中国一直以来处于计划经济体制下，银行的信贷有着浓厚的行政命令色彩，国有商业银行一直承担了政府政策性贷款的执行者，忽视贷款的审批和贷款的效益，而国有商业银行的贷款人大多是国有企业，国营企业和国有商业银行产权同属国家，正因为产权同属国家，造成所有者缺位，内部人控制现象严重，国有企业的效益低下，再加上国有企业的高负债率，直接导致了国有商业银行贷款坏帐的产生，影响了国有商业银行的盈利水平。再加上国家对国有商业银行一贯的高税率政策，也导致国有商业银行的盈利能力竞争力低下。另外，由于中国信用制度的缺失，也直接导致了贷款不还的现象。 论文分析我国国有商业银行盈利能力提高的环境制约因素;通过外部环境的分析，研究各种因素对国有商业银行盈利能力的影响程度。我国正处于金融体制改革的过程中，未来国有商业银行将面临的环境存在着许多不确定因素，如未来我国的银行业将会形成什么样的竞争格局;在混业经营成为国际银行发展趋势的情况下，我国对混业经营限制是否会放开;利率市场化的进程;银行对中间业务定价的拥有多少权限等，通过这些问题的研究，探讨对国有商业银行的盈利能力产生的重大影响。 论文分析了我国国有商业银行内部管理存在的问题对盈利能力的影响。分析了未来在银行管制放松和引进建立先进的治理机制条件下，银行学习如何对市场利率变动作出反应，以控制和保障银行利息收入、利息支出、净利息收益率、资产价值以及股东对银行的投资回报率。并且探讨在竞争市场，银行的存款定价、贷款定价如何影响银行的盈利水平。分析了存、贷款定价所直接反映的银行的客户关系，探讨了通过产品组合优化、系统的组织合作提高销售效率等问题对银行盈利能力的影响。 论文在前几章分析的基础上，提出国有商业银行提高盈利能力的策略性建议。提出了优化国有商业银行的组织和管理，并从盈利形成的外部因素和内部因素进行分析探讨，即利润的形成途径有收入的因素和内部的成本效率的因素。因此本章提出了加强常规业务管理，提高主营业务盈利水平，为此应积极华东帅范人学博上学位论文摘要进行金融创新，努力开拓银行业务体系。同时，为了提高盈利能力，应加强经营费用管理，降低成本和消耗，提高经营效率。 论文最终提出了建立国有商业银行价值链，提高国有商业银行持续盈利能力的策略和相关建议。首先提出了经营理念的改?
薛涵予[4]（2019）在《新时代中国共产党的金融思想研究》文中研究指明新时代中国共产党的金融思想,既汲取了马克思列宁主义金融思想的精华,也继承了自中国革命时期至党的十八大前中国共产党的金融思想,同时结合现代金融理论,根据新时代世情、国情、党情的变化,与时俱进地创新和发展了中国共产党的金融思想。十八大以来,中国共产党不断地将它运用到具体的金融工作当中。实践证明,新时代中国共产党的金融思想具有一定的理论价值和实践价值,是推动新时代中国金融业发展的重要指导思想。新时代中国共产党的金融思想,将原理和现实相结合,使真理和价值相统一,以为民服务为根本宗旨,强调稳中求进,守正创新。新时代中国共产党的金融思想,以经济为本源,以改革促发展,以市场为机制,以人民为中心,以开放为重点,以治理为手段,以安全为底线,以中国共产党为主体。它以原则,方法,对象,目标等构成了一套完整的指导体系,它融合传统和现代,协调主体和客体,兼顾国内和国际,突出重点和难点。新时代中国共产党的金融思想,主要欲解决金融安全和效率问题。为抵御金融风险,我国金融必须服务实体经济,始终将人民利益摆在第一位,加强对外开放与合作,完善监管与法治;为提高金融效率,我国金融必须深化体制改革,让市场为配置资源起决定性作用,坚持中国共产党的集中统一领导。本文试图通过对新时代中国共产党金融思想相关内容的阐述和论证,展现一个完整的思想形成过程,并且详细说明根据新时代中国共产党的金融思想,需要采取哪些有效的措施,指导我国金融工作,解决实际金融问题。我认为,当代世界面临着百年未有之大变局,国际形势极其复杂,中国处于中国特色社会主义的新时代,国内推行着“四个全面”的战略布局,金融工作面临着重大的风险与挑战。在全面深化经济体制改革的同时,金融体制也亟待全面深化改革,此时研究新时代中国共产党的金融思想具有重大的现实意义和深远的历史意义。
于丽红[5]（2008）在《中国农村二元金融结构研究》文中研究说明20世纪80年代以来,随着农村经济的发展,农村领域对金融服务的需求日益增加,但是,正规金融所提供的服务越来越不能满足农村对金融服务的需求,正规金融无法有效的覆盖农村市场。而曾经存续过几千年的非正规金融活动又开始在我国广大的农村地区活跃起来,各种非正规金融形式广泛存在,农户和农村中小企业对资金的需求相当部分是通过非正规金融获得满足。这一现象引起了本文对我国农村二元金融结构问题的关注。本文在金融相关理论的指导下,对我国农村二元金融结构的历史演化、产生原因、现状、运行机制、对农户福利改进、农村中小企业融资,以及相关的政策效应进行了系统的理论探讨和实证分析;以新制度经济学为分析方法,对农村二元金融结构制度生成、制度变迁、制度供给创新等进行了制度经济学分析,在以上分析的基础上,借鉴了一些国家和地区的经验,探讨了政府在农村金融改革和发展中的作用,最后就我国农村金融改革提出了政策建议。论文从内容上共分为6部分:第一部分第一章导言是全文的总起,介绍论文选题的背景和意义,国内外关于农村二元金融结构研究的主要成果,界定相关概念,阐明研究目标、内容、方法以及论文的可能创新之处。第二章理论回顾与借鉴,回顾和借鉴了农村金融相关理论、社会资本理论以及协调思想。第二部分第三章中国农村二元金融结构之历史演化与形成原因,阐述自民国以来,中国农村二元金融结构的历史演化过程,改革开放后中国农村二元金融结构的形成原因。第四章中国农村现行二元金融结构的实证分析,阐述农村正规金融发展现状、农村正规金融市场存在的问题,农村非正规金融的主要表现形式、规模和数量、利率以及运行特征,农村二元金融结构的运行特征。接下来的三部分内容是全文的核心。第三部分分割与融合视角下的农村正规金融与非正规金融,阐述农村正规金融市场效率及其局限性,农村非正规金融与正规金融的替代与互补关系,农村金融的二元分割、资本流动约束及其效率损失,基于金融共生理论对农村二元金融结构进行分析。第四部分农村二元金融结构的经济效应及其相关政策效应分析,在对农村二元金融结构经济效应进行定性评价的基础上,阐述二元金融结构对社会融资量、农户福利改进、农村中小企业融资以及农村经济增长的影响,阐述农村二元金融结构对货币政策和利率自由化政策的影响。第五部分农村二元金融结构的制度经济学分析,从制度经济学角度对农村二元金融结构进行研究,具体阐述农村二元金融结构的制度生成、制度变迁、制度适应效率,非正规金融向正规金融演化,民间资本进入农村金融业的变迁动因和阻碍因素,农村金融供给制度创新。最后,第六部分第八章中国农村金融改革的思路与建议,首先对中国台湾、韩国、菲律宾农村金融改革和发展的经验进行介绍总结,在此基础上,提出中国农村金融改革目标与农村金融主体建设思路,农村金融市场改革,农村正规金融机构改革,农村非正规金融的发展建议,政府在农村金融发展中的作用。
张启文[6]（2003）在《保险资金运用问题研究》文中研究表明近年来，我国保险业持续快速发展，2002全国保费收入3053亿元，同比增长超过30％，远远高于同期GDP的增长。其中投资型产品发展迅猛，使保险经营对保险投资的依赖性进一步加大。从长期投资回报看，债券和股票投资的收益率较高，使得保险资金运用以资本市场为取向成为必然选择。然而，我国保险业资金运用结构目前集中于银行存款和国债，两项占70.6％。银行存款中人民币大额协议存款占72.1％。随着银行利率近年来不断下调，保险资金收益率也逐年下降：2001年为4.3％，2002年为3.14％。去年保险公司可以运用的资金余额为5799亿元，资金运用效率偏低的问题越来越突出，已经直接影响到保险公司的偿付能力和经营的稳定性，关系到保险业能否持续、健康发展。 与传统保险业相比，现代保险业不仅包括经济补偿功能，还包括资金融通功能和社会风险管理功能。这是对保险业功能的新界定，也说明保险业务和保险资金运用是现代保险企业具有同等重要地位的两大主导业务，而且保险资金运用业务日益成为保险业健康发展的基础。因此，对保险资金运用，必须从改革投资监管政策、加强保险公司自身管理能力以及改善资本市场环境三个基本环节着手，共同推进。 1．对我国保险资金运用的回顾和分析表明，1995年《保险法》的颁布，对以往保险公司的无序投资进行了一次全面整顿与强制性制度变迁，并且近年来，在规范保险资金运用行为的前提下，国家对保险资金运用实行进一步鼓励与放开的政策。但是，由于中国目前投资金融环境不完善，保险资金运用无论从投资范围还是管理模式，都存在着一些问题，急需改革。 2．本文的案例研究证明，我国保险体制改革后，至少在一些大的保险公司资金运用中应用现代投资理论，分散投资风险，提高保险公司的盈利能力。只有在保险公司获利的同时，保证保险资金有充分的变现能力，才能提高保险业的核心竞争力。要实现保险业持续快速健康发展，就应为其发展提供适度的弹性空间，而这个空间，在很大程度上要由资金运用的空间构成。 在研究过程中，为了探索中国保险资金运用与资本市场发展相结合的路径，本文以保险公司的经营原理为基础，分析了中国保险市场的发展过程，中国保险市场的缺陷，基于这样的事实，本文主张将保险资金运用的创新和资本市场发展结合起来，发挥保险公司作为长期机构投资者推动中国市场发展，提高资本市场的效率，促进中国经济的长期增长。 本文从保险公司角度出发，分析了我国保险资金运用现状，解决保险公司在资金运用管 东北农业大学管理学博士学位论文一理中存在的问题，最后总结了在保险资金运用中的投资理论及其应用，并建立了中国保险资金运用体系，及相应的配套对策建议。
张健康[7]（2020）在《中国金融系统功能的财政化（1949-1978）》文中研究表明金融体制市场化改革的进度与实体经济发展不相匹配被普遍认为是中国金融资源配置效率低下和错配现象突出的主要原因之一。究竟是什么阻碍了中国金融体制市场化改革的步伐?关注中国金融体制改革的人从不同的角度给出了不同的解释和提出了各自的政策建议。本文的主要目的是就中国金融体制市场化改革迟滞提出一个新的解释框架,然后提出相应的政策建议。本文的基本观点是:上世纪50年代中期,以国家力量为主导、以国有企业为依托、以重工业为优先发展对象的工业化战略全面实施以后,中国金融系统便被赋予了为工业化建设,具体而言就是为国有企业集中和输送廉价资金的政策性任务;1978年改革开放以后,市场化事实上逐渐成了中国金融体制改革的大方向,但是以银行为主体的中国金融系统仍然没能解除为国有企业“输血”的职能,而造成此一现象的直接原因是国有企业,特别是大型国有企业迟迟未能培育起“自生能力”和融资模式过于单一。因此,要进一步推进中国金融体制市场化改革,必须加快国有企业,特别是大型国有企业经营管理体制改革,促使国有企业尽快培育起“自生能力”,同时改革承担着国家战略性负担和社会性负担的国有企业的融资模式,从而使金融系统真正解除为国有企业“输血”的政策性负担。本文的重点就是描述从1949年新中国建立到1978年改革开放以前,中国金融系统是如何一步步被赋予为国有企业集中和提供廉价资金的职能的。全文正文部分共分五章:第一章主要分析新中国建立初期,最高决策层进行金融发展模式选择时,面临哪些约束条件。缺资金、缺技术的条件下需要尽快建立起完备的现代工业体系,特别是独立的重工业体系,是当时中国最高决策层考虑金融发展模式时,必须考虑的首要因素。资金从哪里来?如何才能尽可能集中国内有限的资金?如何才能保证集中起来的资金用到国家选定的优先发展的项目中去?由谁来执行?历史的经验和现实的需要,最终促使当时中国最高决策层选择了一种计划统领财政、财政统领金融的资金动员、管理和配置的体制。第二章主要描述新中国建立初期新政权对全国金融体系的整顿。随着中国共产党对国民党军事斗争的逐步胜利,新政权对新解放区的金融机构分三大类分步骤进行了整顿:没收官僚资本金融机构壮大充实国有金融机构;运用国家力量推动私人金融机构集中和接受人民政府的领导;取消外国驻华金融机构特权使之为新中国经济恢复和发展服务;坚决打击私营金融机构的投机行为。经过三年左右的整顿,中国金融市场的秩序快速得以恢复且出现了繁荣的迹象,金融系统的本来功能亦得以初步回归,同时国家借机掌握了金融系统的主导权,事实上为新金融体制的建立创造了基本条件。第三章主要描述各类非公有金融机构是如何一步步向国有金融机构靠拢、金融机构决策权是如何一步步向中央集中、金融市场是如何一步步从中国大陆消失、中国人民银行“大一统”金融格局是如何一步步形成和所有金融机构是如何一步步被纳入财政系统从而成为财政系统的一个职能部门的。第四章主要描述金融机构被一步步纳入财政系统的同时,金融机构的基本职能是如何一步步被财政化的。金融系统职能的财政化主要表现为三各方面:银行的存贷款业务完全服从国家计划安排,成为国家财政的有效补充;货币发行逐渐被纳入财政预算轨道;监管财政款项逐渐成为银行主要的日常工作。第五章主要是对1953年至1978年间中国金融系统运行绩效做出评估。总的来说,计划统领财政、财政统领金融的资金动员、管理和配给体制下的中国金融系统,表现出了很强的存款动员能力,有力支持了政府宏观经济政策目标的达成,具体而言就是集中了大量廉价的资金,遵照政府的意志进行配置,有力支持了以重工业为基础的社会主义工业化建设,同时支持了国营经济的发展、壮大和社会主义三大改造。但是该套金融体系和体制又不可避免地存在以下诸多问题:资金配置效率不高,贷款使用效率较低;滋生出新的风险,比如财政领域的风险与金融领域的风险相互传递、决策的外部成本提高;金融杠杆基本失去作用,不能发挥促进交易和推动企业改善治理的职能;决策权过度集中和金融系统缺乏起码的独立性,严重影响了金融系统运行的稳定性,甚至金融机构存在的连续性。
林治海[8]（2004）在《银行资产证券化：借鉴 创新》文中认为一、选题背景 与国际上混业经营趋势不同，我国在金融业的经营和管理上采取的是分业模式，在这个大框架下，货币市场和资本市场缺乏联系机制，发展不协调，其中的债券市场又滞后于股票市场：银行体系功能错位，为巨额的不良资产所困，流动性隐患明显，风险增加；等等，解决这些问题是一项系统性工程，但有一种金融工具既可以架起货币市场和资本市场的桥梁，又能解决银行的流动性，实现银行风险与收益组合的优化，这就是——资产证券化。 资产证券化是金融创新浪潮中崛起的一种主流融资技术，在国际资本市场上被大量采用，跨国界交易迅速增长。它的出现，不仅为市场提供了新的融资工具，而且使商业银行等金融机构面临着巨大挑战。由于资产证券化兼有风险转移创新、提高流动性创新和信用创造创新的功能，所以引发了金融市场多方面的深刻变革。 通过研究，我们发现发展中国家并没有因为经济、法律基础薄弱被排斥在资产证券化的国际运作之外，恰恰相反，它们往往是国际资产证券化活动的积极参与者，在许多创新案例中成为证券结构安排中的主要角色。在中国，自90年代早期以来，学术界和金融产业界对资产证券化进行了不懈的努力，90年代中后期，中国进行了中集集团、中远集团、珠海高速在内的三个离岸证券化的操作。之后，商业银行、资产管理公司以及其他金融机构以及包括人民银行在内等许多部门对资产证券化的推动作了大量的工作。但直至目前，真正意义上的资产证券化还没有浮出水面，有的只是在现有框架下的变通做法，包括在业内影响甚大的华融资产管理公司和工行宁波分行的财产信托。我国银行资产证券化到底存在什么样的障碍，久不实施的原因何在?能否在目前的市场和法律环境下，将国外这一成熟的技术引入国内，针对我国金融领域最迫切需要解决的问题进行创新，这就是本文选题的初衷所在。 本人毕业后曾从事过五年的金融理论研究与教学工作，而后又分别在监管部门、信托公司和证券机构等从事具体的实务工作，亲历了我国金融改革的整
刘克崮[9]（2000）在《中国经济发展中的财政货币政策》文中研究表明财政货币政策，不仅是政府调节经济的主要手段，更是发展中国家政府促进经济增长的重要工具。本文运用理论探讨与实际分析相结合的方法，从基本概念入手，对经济发展中的财政货币政策进行系统地分析，并对中国财政货币政策的运用进行了相应的剖析。 全文主要内容包括：一、讨论了财政货币政策的基本理论和概念，概括地分析了需求管理中的财政货币政策协调等问题，特别是对经济发展中的财政货币政策理论进行了一般性的评价；二是对政府在经济发展中的作用，运用实证及比较的研究方法进行了全面研究，提出政府对促进经济增长、提高社会福利等方面起着不可或缺的作用；三、研究了经济发展中的资本形成，提出了适合我国国情的促进资本形成的财政货币政策；四、在前文的研究基础上，进一步研究了推动经济增长的财政货币政策，特别是针对我国情况，提出了我们的对策；五、经济结构是发展中国家的一个棘手问题，也是政府发挥宏观调控作用的重要方面，在此，我们着重探讨了经济结构的有关理论，以及优化经济结构的财政货币政策；六、较为系统地探讨了经济波动、通货膨胀、通货紧缩等问题，提出了针对性的稳定宏观经济的财政货币政策；七、探讨了在开放条件下，宏观经济的财政货币政策，特别是研究了国际资本流动问题；八、公平分配是宏观调控的重要内容，财政货币政策对于公平分配应该着眼于社会保障体系等方面；九、分析了国债的经济功能，探讨了国债政策的具体运作；十、中国加入世贸组织是经济全球化趋势的客观要求，对于中国加入世贸组织后的财政货币政策，进行了祥细的分析；十一、系统阐述了市场主导型、政府主导型财政货币政策，从战略高度提出了适合我国情况的财政货币政策及相关政策建议。
张兴胜[10]（2000）在《中国经济转型中的金融支持政策研究》文中指出中国转型时期的金融政策沿着独特的路径发展，发挥了特殊的作用，也付出了高昂的 效率损失代价，成为中国独特的体制性金融风险的根源。受初始条件约束，中国渐进改革 中的经济增长和体制转轨有赖于重点公有企业部门的快速发展，在传统的隐性税收机制日 益萎缩的情况下，这些企业面临资本形成方面的巨大挑战。改革以来，政府通过对国有金 融机构的控制，利用信贷倾斜、利率优惠、资本市场准入管制、资金补贴等政策措施对重 点产业部门的公有企业提供了强大的融资支持、这一系列以促进经济发展和体制转轨为目 标，以政府对金融组织、金融市场、金融开放及国有金融机构的强控制为前提，利用利率 优惠、信贷倾斜、资金供给及资本市场准入管制等手段低成本动员居民部门金融剩余，加 快政府支持的重点公有企业部门的资本形成，促进社会经济结构转换的政策措施的总和， 我们称为金融支持政策。金融支持政策的制定和实施是影响中国转型时期金融制度变迁的 最主要的因素，本文以中国经济转型中的金融支持政策为核心，对该政策的生成机理、推 行绩效、效率损失及合理边界进行全面的研究，期冀通过对金融支持政策生成、发展、变 迁的考察对渐进改革中的经济发展及金融制度变迁逻辑作出新的解释。 中国转型时期的金融制度变迁具有强烈的政府主导型强制变迁的特点，讨论转型时期 金融支持政策的制定和实施，必须从对政府战略目标的分析入手。中国改革开放的决策本 身具有很强的战略目标，即在市场化改革中加快经济发展，提高经济效率。体制转变和经 济发展相互促进，转型的目标是为了发展，改革、发展和稳定必然协凋互动，这一改革战 略可以称为转型与发展协调战略。转型与发展协调战略及其理论在改革实践中得到了系统 的总结和阐发，是造就中国渐进式改革模式的基本原因。对这一战略制定和实施的原因、 实现途径与挑战的分析，是讨论中国转型时期金融支持政策的逻辑起点。中国的体制转轨 发端于经济建设遭遇严重挫折的70年代末期，加快发展成为社会和政府自省后的必然选 择，这是该战略形成的历史原因：60、70年代世界各国尤其是周边新兴工业化国家奇迹般 的经济增长绩效的刺激，是影响这一战略制定与实施的现实因素；邓小平加快发展，稳步 推进，大胆实践等经济思想，以及以实现GDP增长为主要目标的现代主流经济学的推动 则提供了强大的意识形态支持。经济发展本质上是以资本形成为核心，数量扩张、结构优 化、水平提高三位一体的经济成长，加快资本形成、促进经济结构转换是实现转型与发展 协调战略的基础。从转型发展的初始条件看，值得注意的因素有三：一是公有经济部门起 着主导性作用。公有经济部门一直是支撑中国经济增长、财政来源及城镇职工就业的主要 经济部门，具有举足轻重的地位，在意识形态方面也具有特殊的重要性。在转轨过程中保 持公有经济部门产出的持续增长，防止该部门产出出现“L”型下降是实现转型与发展协调 战略的基本要求。二是低货币化水平。低货币化水平是中国与其他转轨国家一个重大的初 始条件差异，随着经济货币化水平的提高，政府将从中获得大量的货币发行收益，成为加 快公有经济部门资本形成速度、保障体制平稳过渡的重要资金来源。三是短缺经济下的需 求压制与需求释放。从短缺经济向买方市场的转变对中国企业经营效益及金融质量有着巨 大的影响，是影响转型时期金融运行态势的一大动因。 作为一个后进的发展中国家，中国改革以来的经济增长具有明显的资本形成推动和特 点，较高的资本形成增长速度是“中国的奇迹”的主要解释变量。在渐进改革中，受初始 条件及意识形态约束，各经济部门在社会总资本形成中的地位存在显着的差别，公有经济 部门作为最主要的资本形成部门，对社会总资本形成发挥了重要的支撑作用，其资本形成 额一直占社会总资本形成额的70％以上，改革以来，公有经济部门年均20％左右的资本形 成增长速度推动了公有经济的快速增长，持续增长的公有经济才能在改革进程中发挥财政 支撑、就业支持等特殊作用，其资金漏损、技术支持、人才供给及市场需求等才能对非公 有经济的发展发挥巨大的推动作用，后者的发展又进一步推动了市场机制的发育，加快了 体制转轨进程。讨论“中国的奇迹”形成的秘密，首先要对公有经济部门产出持续增长而 不是像苏东国家一样发生“L”型下降的原因进行分析。 在转轨过程中，由于传统的隐性税收机制日益解体，公有经济部门将面临资本形成方 面的严峻挑战，这在转轨国家是一种通例。在传统计划体制下，公有经济部门资
二、谈利用利率开拓资金来源和提高投资质量的途径（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、谈利用利率开拓资金来源和提高投资质量的途径（论文提纲范文）
（1）中国金融脱媒研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 前言 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 金融脱媒的基本概念以及本文核心概念界定 |
| 1.3.1 金融脱媒的基本概念 |
| 1.3.2 金融脱媒的主要成因 |
| 1.3.3 金融脱媒的度量 |
| 1.3.4 衡量融资效率的分类 |
| 1.3.5 核心概念的界定 |
| 1.4 基本思路与结构安排 |
| 1.4.1 本文的研究内容 |
| 1.4.2 本文的结构安排 |
| 1.5 研究方法、思路和研究计划 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 研究思路 |
| 1.5.3 研究计划 |
| 1.6 本文的创新之处 |
| 第2章 文献综述 |
| 1 金融资产规模及结构相关文献 |
| 2 金融结构与经济增长相关文献 |
| 3 银行业与金融脱媒相关的文献 |
| 4 企业融资与金融脱媒相关文献 |
| 5 货币政策传导机制与金融脱媒相关文献 |
| 6 金融监管与金融脱媒相关文献 |
| 第3章 中国金融脱媒环境与现状分析 |
| 3.1 金融脱媒指标构建与测算 |
| 3.2 社会融资规模与金融资产结构分析 |
| 3.2.1 社会融资规模的含义 |
| 3.2.2 社会融资规模对分析金融脱媒的意义 |
| 3.2.3 金融资产结构与金融脱媒之间的关系 |
| 3.3 发展直接融资的必然性及有利条件 |
| 3.3.1 直接融资的必然性分析 |
| 3.3.2 发展直接融资的有利条件 |
| 3.4 金融脱媒的原因、表现及问题 |
| 3.4.1 金融脱媒的原因 |
| 3.4.2 金融脱媒的表现 |
| 3.4.3 金融脱媒中的问题 |
| 3.5 中国金融脱媒与西方发达国家之间的对比分析 |
| 3.5.1 中西经济制度背景的差异 |
| 3.5.2 西方国家与中国融结构发展中的对比 |
| 3.5.3 英美成功经验及启示 |
| 第4章 金融脱媒对经济增长的影响及对策 |
| 4.1 区域融资与区域脱媒的表现 |
| 4.1.1 区域经济总量及对比 |
| 4.1.2 区域内部融资额度对比 |
| 4.1.3 区域直接融资变化趋势 |
| 4.2 区域脱媒差异对经济影响的实证研究 |
| 4.3 结论与对策 |
| 第5章 金融脱媒对银行业的影响及对策 |
| 5.1 银行业面对脱媒的外部环境 |
| 5.1.1 银行业面临的融资环境 |
| 5.1.2 融资环境的特点 |
| 5.2 金融脱媒对商业银行的具体影响 |
| 5.3 实证分析 |
| 5.4 结论与对策 |
| 第6章 融资方式转变对企业的影响及对策 |
| 6.1 企业融资制度的变迁 |
| 6.1.1 制度变迁的类型及背景 |
| 6.1.2 企业融资制度改革的路径 |
| 6.1.3 对中国融资制度变迁的综合评价 |
| 6.2 具体影响企业融资结构的因素 |
| 6.3 企业融资结构的现状及问题 |
| 6.3.1 融资结构的现状 |
| 6.3.2 企业融资存在的主要问题 |
| 6.4 企业直接融资的发展及现状 |
| 6.4.1 企业直接融资构成的对比 |
| 6.4.2 企业债券的发展 |
| 6.4.3 企业直接融资的新进展 |
| 6.5 直接融资工具优势明显 |
| 6.6 有利环境与对策建议 |
| 6.6.1 机遇与有利条件 |
| 6.6.2 结论与建议 |
| 第7章 金融脱媒对货币政策传导机制的影响 |
| 7.1 社会融资规模及变化在分析货币传导机制的意义 |
| 7.2 货币政策工具与货币传导机制的分析 |
| 7.2.1 货币政策传导机制的相关理论 |
| 7.2.2 货币政策传导机制的过程及主要形式 |
| 7.3 金融脱媒对货币传导机制及最终目标的的影响 |
| 7.3.1 金融脱媒降低了部分传统货币政策工具的效力 |
| 7.3.2 货币政策传导渠道发生变化 |
| 7.3.3 金融脱媒使间接传导机制更加明显 |
| 7.3.4 金融脱媒对最终货币目标的影响 |
| 7.4 金融脱媒对货币政策传导机制的实证检验及分析 |
| 7.5 结论与对策 |
| 7.5.1 结论 |
| 7.5.2 金融脱媒下货币政策的选择与对策 |
| 第8章 金融脱媒背景下的金融监管分析 |
| 8.1 金融监管的含义及内容 |
| 8.2 我国金融监管的演变、现状及问题 |
| 8.3 金融脱媒环境下的潜在风险特征及形式 |
| 8.3.1 潜在风险特征 |
| 8.3.2 风险的新形式 |
| 8.4 改善金融监管的对策 |
| 8.4.1 金融脱媒环境下金融监管的原则 |
| 8.4.2 加强潜在风险的监管 |
| 8.4.3 改进监管制度及体系 |
| 第9章 结论与对策 |
| 9.1 本文主要结论 |
| 9.1.1 趋势总结 |
| 9.1.2 金融脱媒中应该认识的几个问题 |
| 9.2 本文对策 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 附录 A1 |
| 附录 A2 |
| 致谢 |
| 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
（2）利率市场化条件下的我国商业银行风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 一、选题的背景及意义 |
| 二、文献综述 |
| 三、研究内容及体系结构 |
| 四、研究方法 |
| 五、主要创新点 |
| 第二章 国内外利率市场化实践 |
| 第一节 利率市场化的大背景 |
| 第二节 国外利率市场化实践 |
| 一、美国的利率市场化改革 |
| 二、日本的利率市场化改革 |
| 三、拉美国家的利率市场化改革 |
| 第三节 国外利率市场化改革的启示 |
| 一、稳定的宏观环境 |
| 二、渐进的改革步骤 |
| 三、完善的金融配套 |
| 四、有效的监管机制 |
| 第四节 我国的利率市场化实践 |
| 一、利率市场化的必要性 |
| 二、利率市场化的主要进程 |
| 三、进一步推进的约束条件 |
| 第三章 利率市场化对国外银行业的影响 |
| 第一节 负债业务 |
| 一、负债结构 |
| 二、负债成本 |
| 第二节 资产业务 |
| 一、资产结构 |
| 二、风险偏好 |
| 第三节 收入结构 |
| 第四节 存贷款利率及利差 |
| 一、存贷款利率 |
| 二、存贷利差 |
| 第五节 盈利能力 |
| 一、净息差 |
| 二、ROA和ROE |
| 第六节 行业结构 |
| 第七节 小结 |
| 第四章 利率市场化对我国商业银行的影响 |
| 第一节 利率市场化对金融市场的影响 |
| 一、我国金融体系的特点 |
| 二、我国利率市场化的实质 |
| 三、我国商业银行的卖方优势 |
| 四、贷款利率市场化对金融市场的影响 |
| 五、存款利率市场化对金融市场的影响 |
| 第二节 我国商业银行资产负债业务的变化 |
| 一、负债业务 |
| 二、资产业务 |
| 第三节 我国商业银行收入和盈利能力的变化 |
| 一、收入结构 |
| 二、存贷利差 |
| 三、盈利能力 |
| 第五章 利率市场化条件下我国商业银行风险的变化 |
| 第一节 整体风险偏好 |
| 第二节 信用风险 |
| 第三节 流动性风险 |
| 第四节 利率风险 |
| 第五节 风险关联性 |
| 第六章 我国商业银行应对利率市场化的风险管理措施 |
| 第一节 我国商业银行风险管理与利率市场化要求之间的差距 |
| 一、全面风险管理的差距 |
| 二、信用风险管理的差距 |
| 三、流动性风险管理的差距 |
| 四、利率风险管理的差距 |
| 第二节 利率市场化下国外商业银行风险管理的经验 |
| 一、全面的风险偏好管理 |
| 二、风险的集中管控 |
| 三、创新风险对冲工具 |
| 四、完善风险管理技术 |
| 第三节 我国商业银行应对利率市场化的风险管理措施 |
| 一、提升全面风险管理能力 |
| 二、优化信用风险管理技术 |
| 三、提高利率风险管控水平 |
| 四、重视流动性风险管理 |
| 五、创建良好外部环境 |
| 第七章 结论与展望 |
| 一、本文的主要结论 |
| 二、进一步研究的展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 在学期间学术成果情况 |
（3）中国国有商业银行盈利能力研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题的意义及背景 |
| 1.1.1 问题的提出 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 相关文献及最新研究成果 |
| 1.2.1 市场结构、经营效率与银行的盈利能力 |
| 1.2.2 盈利能力与银行竞争力 |
| 1.2.3 对中国国有商业银行盈利能力的研究 |
| 1.3 研究对象及研究内容 |
| 1.3.1 有关定义的界定 |
| 1.3.2 论文的主要内容和结构安排 |
| 1.3.3 论文的研究角度 |
| 1.4 论文的创新点 |
| 1.5 小结 |
| 2 商业银行盈利能力的相关理论基础 |
| 2.1 商业银行的经营目标 |
| 2.1.1 商业银行的概念 |
| 2.1.2 商业银行的经营目标 |
| 2.2 银行利润相关模型 |
| 2.3 银行价值最大化的具体体现 |
| 2.3.1 银行价值最大化与银行利润最大化的关系 |
| 2.3.2 银行业中关键性盈利指标 |
| 2.4 小结 |
| 3 国有商业银行盈利能力的财务分析 |
| 3.1 国有商业银行盈利能力的总体分析 |
| 3.1.1 国有商业银行在中国银行业的竞争地位 |
| 3.1.2 国有商业银行的利润现状 |
| 3.1.3 国有商业银行的总体盈利能力 |
| 3.1.4 小结 |
| 3.2 中国工商银行的盈利能力研究 |
| 3.2.1 中国工商银行的盈利水平概况 |
| 3.2.2 营业收入结构 |
| 3.2.3 主营业务盈利水平 |
| 3.2.4 资产结构 |
| 3.2.5 费用控制水平 |
| 3.2.6 小结 |
| 3.3 中国建设银行的盈利能力研究 |
| 3.3.1 中国建设银行的盈利水平概况 |
| 3.3.2 营业收入结构 |
| 3.3.3 主营业务盈利水平 |
| 3.3.4 资产结构 |
| 3.3.5 费用控制水平 |
| 3.3.6 小结 |
| 3.4 中国银行的盈利能力研究 |
| 3.4.1 中国银行的盈利水平概况 |
| 3.4.2 主营业务盈利水平 |
| 3.4.3 资产结构 |
| 3.4.4 费用控制水平 |
| 3.4.5 小结 |
| 3.5 中国农业银行的盈利能力研究 |
| 3.5.1 中国农业银行的盈利水平概况 |
| 3.5.2 营业收入结构 |
| 3.5.3 主营业务盈利水平 |
| 3.5.4 资产结构 |
| 3.5.5 费用控制水平 |
| 3.5.6 小结 |
| 4 国有商业银行与股份制银行、国际大银行的盈利能力比较 |
| 4.1 资本、资产规模比较 |
| 4.2 利润指标 |
| 4.2.1 税前利润及利润增长率的比较 |
| 4.2.2 资本利润率与资产收益率的比较 |
| 4.3 成本控制 |
| 4.4 人均创利能力 |
| 4.5 小结 |
| 5 影响国有商业银行盈利能力的经济与制度环境因素 |
| 5.1 计划经济遗留的问题 |
| 5.1.1 1984年以前的银行信贷管理制度 |
| 5.1.2 1985年至1992年的中国信贷管理制度 |
| 5.1.3 1993年至今的银行信贷制度 |
| 5.2 国有企业效益和资本结构对国有商业银行盈利水平的影响 |
| 5.2.1 国有企业经营效益低下直接影响了国有商业银行的盈利水平 |
| 5.2.2 国有企业资本结构呈现高负债率，使国有企业经营亏损风险主要由国有商业银行承担 |
| 5.3 国有商业银行和国有企业产权同属国家引起的问题 |
| 5.4 体制改革和宏观调控对银行盈利的影响 |
| 5.5 国有商业银行的税收政策对其盈利能力的影响 |
| 5.5.1 现行税制对国有商业银行的影响 |
| 5.5.2 金融税制调整的政策效应 |
| 5.5.3 国有商业银行的经营效益和税收的关系 |
| 5.5.4 与外资银行税制不同对盈利能力的影响 |
| 5.6 中国的诚信体系导致商业银行无法回收利息和贷款 |
| 5.6.1 信用的含义 |
| 5.6.2 中国信用缺失的主要原因 |
| 5.6.3 银行信用 |
| 5.7 小结 |
| 6 影响国有商业银行盈利能力的市场及监管因素 |
| 6.1 市场竞争格局 |
| 6.1.1 我国银行业目前的市场竞争格局 |
| 6.1.2 提高盈利能力，积极应对未来的竞争格局 |
| 6.2 混业经营的限制 |
| 6.2.1 混业经营限制对国有商业银行盈利能力的影响 |
| 6.2.2 混业经营是银行业发展的大势所趋 |
| 6.3 利率市场化的进程 |
| 6.4 服务定价的权限 |
| 6.5 小结 |
| 7 影响商业银行盈利能力的内部管理因素 |
| 7.1 商业银行的利率管理 |
| 7.2 利率管理对银行盈利的影响 |
| 7.2.1 利率敏感性缺口管理 |
| 7.2.2 银行久期缺口管理 |
| 7.3 商业银行的存款管理 |
| 7.3.1 中国目前存款管理中存在的问题 |
| 7.3.2 不同存款组合 |
| 7.3.3 存款定价 |
| 7.4 商业银行的贷款管理 |
| 7.4.1 中国国有商业银行贷款管理中存在的问题 |
| 7.4.2 良好贷款的先决条件 |
| 7.4.3 对申请贷款企业的分析 |
| 7.5 小结 |
| 8 提高国有商业银行盈利能力的途径 |
| 8.1 实行国有商业银行产权多元化，完善国有商业银行的治理机制 |
| 8.1.1 尽快实行四大国有商业银行股份制改造，使国有商业银行形成产权多元化 |
| 8.1.2 优化银行治理结构，实现提高银行绩效的目标 |
| 8.2 实行中外资银行税收统一，以提高中资银行的获利能力 |
| 8.2.1 继续降低银行业的营业税，减轻银行税收负担，提高银行的获利能力和竞争力 |
| 8.2.2 用降低的营业税税金补充银行资本公积金 |
| 8.2.3 统一内外资银行所得税制度 |
| 8.3 优化国有商业银行的组织和管理 |
| 8.3.1 加强对省级分行的集中管理 |
| 8.3.2 重视人力资源管理，提高员工盈利能力 |
| 8.4 加强常规业务的管理，提高主营业务的盈利水平 |
| 8.4.1 保证新增贷款质量，降低存款成本 |
| 8.4.2 优化存贷款结构 |
| 8.4.3 完善产品定价机制，充分利用定价策略 |
| 8.4.4 增强存贷款定价能力 |
| 8.5 积极进行金融创新，努力开拓银行业务体系 |
| 8.5.1 积极发展商业银行中间业务 |
| 8.5.2 大力发展电子银行 |
| 8.5.3 细分市场，提供区别服务 |
| 8.6 加强经营费用管理，提高经营效率 |
| 8.6.1 建立成本管理和预算控制 |
| 8.6.2 提高分支机构的经营效率 |
| 8 6.3 逐步进行流程重组 |
| 8.7 小结 |
| 9 建立银行经营的价值链提高银行持续盈利能力的策略 |
| 9.1 作业链和价值链的概念 |
| 9.1.1 作业链 |
| 9.1.2 价值链和盈利能力 |
| 9.2 商业银行建立价值链和提高持续盈利能力的迫切性 |
| 9.2.1 商业银行面临的挑战 |
| 9.3 国有商业银行建立价值链，持续提高盈利能力的策略 |
| 9.3.1 树立以价值最大化和以客户为主导的经营理念 |
| 9.3.2 积极面对开放的金融市场，制定具有竞争性的战略 |
| 9.3.3 建立以客户为导向的价值链，进行作业流程再造 |
| 9.3.4 兼并是国有商业银行提高持续盈利能力，增强竞争力的重要途径 |
| 9.3.5 建立稳固的风险管理框架和文化 |
| 9.4 小结 |
| 参考文献 |
（4）新时代中国共产党的金融思想研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、研究缘起与意义 |
| (一)研究的缘由 |
| (二)研究的理论意义 |
| (三)研究的实际意义 |
| 二、研究现状与综述 |
| (一)研究现状 |
| (二)研究综述 |
| 三、研究目标、研究内容 |
| (一)研究目标 |
| (二)研究内容 |
| (三)解决的关键性问题 |
| 四、研究方法 |
| (一)文献分析法 |
| (二)逻辑推理论证法 |
| (三)定性分析法 |
| (四)比较分析法 |
| 五、研究重点和创新点 |
| (一)本文的研究重点 |
| (二)本文研究的创新点 |
| 第一章 新时代中国共产党金融思想形成的理论基础 |
| 第一节 马克思列宁主义经典作家的金融思想是新时代中国共产党金融思想的根本依据 |
| 一、马克思的金融思想 |
| 二、恩格斯的金融思想 |
| 三、列宁的金融思想 |
| 第二节 中国共产党金融思想的历史发展构成了新时代中国共产党金融思想的历史资源 |
| 一、革命时期中国共产党的金融思想(1925-1949) |
| 二、建设时期中国共产党的金融思想(1949-1978) |
| 三、改革开放初期中国共产党的金融思想(1978—1992) |
| 四、社会主义市场经济体制确立时期中国共产党的的金融思想(1992-2002) |
| 五、进入二十一世纪初期中国共产党的金融思想(2002 年—2012 年) |
| 第三节 现代金融理论是新时代中国共产党金融思想重要的理论借鉴 |
| 一、货币基础理论 |
| 二、信用理论 |
| 三、利息与利率理论 |
| 四、货币均衡论 |
| 五、货币政策理论 |
| 六、开放金融理论 |
| 七、金融危机理论 |
| 八、金融创新理论 |
| 第二章 新时代中国共产党金融思想形成的实践基础 |
| 第一节 新民主主义革命时期党的金融工作 |
| 一、大革命时期中国共产党的金融工作(1925-1927 年) |
| 二、井冈山斗争时期中国共产党的金融工作(1928-1934 年) |
| 三、抗战时期中国共产党的金融工作(1937-1945 年) |
| 四、解放战争时期中国共产党的金融工作(1945-1949 年) |
| 第二节 新中国成立至改革开放前党的金融工作 |
| 一、国民经济恢复时期(1949-1952 年)党的金融工作 |
| 二、社会主义改造至改革开放前(1953-1978 年)党的金融工作 |
| 第三节 改革开放至十八大以前党的金融工作 |
| 一、金融体制的初步改革和金融业务的初步改组 |
| 二、金融体系的加强和巩固 |
| 三、金融行业进一步发展和壮大 |
| 第四节 十八大以来党的主要金融工作 |
| 一、深化金融市场化改革 |
| 二、深化金融体制改革 |
| 三、加大金融开放程度 |
| 第三章 新时代中国共产党金融思想形成的时代背景 |
| 第一节 新时代中国共产党金融思想形成的国内背景 |
| 一、经济结构亟待转型升级 |
| 二、金融业“脱实向虚”问题日益严重 |
| 三、决胜全面建成小康社会面临三大攻坚战 |
| 四、为实现金融强国梦需做好战略规划 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想形成的国际背景 |
| 一、20 世纪80 年代以来的国际金融危机 |
| 二、美元霸权局面仍然持续 |
| 三、人民币国际化进程加速 |
| 四、国际金融体系现状未发生根本性变化 |
| 第四章 新时代中国共产党的金融思想 |
| 第一节 十八大以来习近平同志关于我国金融工作的重要论述 |
| 一、关于坚持金融服务实体经济的论述 |
| 二、关于发展普惠金融的论述 |
| 三、关于发展绿色金融的论述 |
| 四、关于发展科技金融的论述 |
| 五、关于金融安全的论述 |
| 六、关于深化金融改革的论述 |
| 七、关于国际金融的论述 |
| 八、关于必须加强党对金融工作的领导的论述 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想的主要内容 |
| 一、金融要服务于实体经济的思想 |
| 二、全面深化金融体制改革的思想 |
| 三、正确处理市场调节和政府宏观调控的关系的思想 |
| 四、积极发展普惠金融的思想 |
| 五、扩大金融对外开放的思想 |
| 六、完善全球金融治理的思想 |
| 七、维护金融安全的思想 |
| 八、必须加强党对金融工作的领导的思想 |
| 第三节 新时代中国共产党金融思想主要内容之间的内在逻辑关系 |
| 第五章 新时代中国共产党金融思想的基本特征和重要价值 |
| 第一节 新时代中国共产党金融思想的基本特征 |
| 一、金融宏观与微观相配合 |
| 二、金融以经济为基础,以政治为导向 |
| 三、金融以实体经济为主,虚拟经济为辅 |
| 四、金融改革与开放相结合 |
| 五、金融供给与需求相平衡 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想的重要价值 |
| 一、新时代中国共产党金融思想的理论价值 |
| 二、新时代中国共产党金融思想的实践价值 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 博士期间的有关研究积累和研究成果 |
| 致谢 |
（5）中国农村二元金融结构研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导言 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景与问题提出 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 概念界定与需要进一步说明的问题 |
| 1.3.1 概念界定 |
| 1.3.2 需要进一步说明的问题 |
| 1.4 二元金融结构:一个发展中国家的普遍现象 |
| 1.5 研究目标、研究内容与研究方法 |
| 1.5.1 研究目标 |
| 1.5.2 研究内容 |
| 1.5.3 研究方法 |
| 1.6 研究的可能创新之处 |
| 第二章 理论回顾与借鉴 |
| 2.1 农村金融相关理论 |
| 2.1.1 农村金融领域的三种代表性理论 |
| 2.1.2 哈耶克的局部知识论分析范式 |
| 2.1.3 金融抑制、金融深化与金融约束理论 |
| 2.1.4 农村金融组织发展的两种模式 |
| 2.1.5 金融系统功能观 |
| 2.1.6 金融发展理论 |
| 2.1.7 农村金融发展的评价标准 |
| 2.2 社会资本理论 |
| 2.3 协调思想 |
| 第三章 中国农村二元金融结构之历史演化与形成原因 |
| 3.1 中国农村二元金融结构的历史演化 |
| 3.1.1 民国时期农村金融的二元结构:历史现象与特点 |
| 3.1.2 新中国建立初期的农村信用合作化 |
| 3.1.3 计划经济体制下正规的国有金融垄断经营与非正规金融的衰亡 |
| 3.1.4 市场经济条件下正规金融不断改革完善与非正规金融的复兴与发展 |
| 3.2 改革开放后中国农村二元金融结构的形成原因 |
| 3.2.1 前人研究 |
| 3.2.2 改革开放后中国农村二元金融结构的形成原因 |
| 3.3 结论与评论 |
| 第四章 中国农村现行二元金融结构的实证分析 |
| 4.1 中国农村的正规金融 |
| 4.1.1 农村正规金融机构:不同的分工与功能绩效 |
| 4.1.2 农村正规金融对农村的信贷支持状况 |
| 4.1.3 农村正规金融机构的经营状况 |
| 4.1.4 农村正规金融市场上存在的问题 |
| 4.2 中国农村的非正规金融 |
| 4.2.1 农村非正规金融的主要表现形式 |
| 4.2.2 农村非正规金融规模和数量 |
| 4.2.3 农村非正规金融利率 |
| 4.2.4 农村非正规金融的总体运行特征 |
| 4.3 农村二元金融结构的运行特征 |
| 第五章 分割与融合视角下的农村正规金融与非正规金融 |
| 5.1 农村正规金融:市场效率及其局限性 |
| 5.1.1 利率限制条件下的信贷资金配置效率 |
| 5.1.2 市场垄断与行政垄断条件下的信贷资源配置效率 |
| 5.1.3 信贷约束下的寻租行为与信贷市场配置效率 |
| 5.1.4 信息不对称条件下信贷配给及效率 |
| 5.1.5 基于“资金配置成本”考虑的信贷资金配置效率 |
| 5.1.6 农村正规金融资金配置效率的现实考察 |
| 5.1.7 农村正规金融机构的局限性 |
| 5.2 农村非正规金融与正规金融的替代与互补 |
| 5.2.1 农村非正规金融的优势及其局限性 |
| 5.2.2 农村非正规金融与正规金融的业务竞争与替代性均衡 |
| 5.2.3 农村非正规金融与正规金融的制度互补 |
| 5.2.4 农村非正规金融市场与正规金融市场的转换--一个基于企业贷款模型的分析 |
| 5.2.5 农村非正规金融与正规金融的边界变动--一个基于宏观角度的分析 |
| 5.2.6 农村非正规金融与正规金融的垂直联结:理论与经验分析 |
| 5.3 农村金融的二元分割、资本流动约束与经济效应 |
| 5.3.1 资本流动约束的结构根源--二元分割经济与二元分割金融 |
| 5.3.2 资本流动约束的损失效应的几何模型分析 |
| 5.3.3 资本流动约束的融资效应与投资抑制效应 |
| 5.4 基于金融共生理论的农村二元金融结构分析 |
| 5.4.1 农村金融体系:基于共生理论的分析 |
| 5.4.2 农村非正规金融的金融共生效应分析 |
| 5.4.3 农村金融体系共生发展中不和谐的现状 |
| 5.4.4 基于共生理论的农村金融改革应注意的几个问题 |
| 5.5 小结 |
| 第六章 农村二元金融结构的经济效应及其相关政策效应 |
| 6.1 农村二元金融结构经济效应:定性评价与调查 |
| 6.1.1 农村二元金融结构的正经济效应 |
| 6.1.2 农村二元金融结构的负经济效应 |
| 6.1.3 农村二元金融结构的经济效应:来自全国15个省份的调查 |
| 6.2 二元金融结构与社会融资量 |
| 6.3 二元金融结构与农户福利效果--基于辽宁省1890户农户的分析 |
| 6.3.1 引言 |
| 6.3.2 基本假设 |
| 6.3.3 数据来源与农户借贷行为的分析 |
| 6.3.4 农户福利效果分析的计量模型与实证结果 |
| 6.3.5 结论与政策建议 |
| 6.4 二元金融结构与农村中小企业融资 |
| 6.4.1 引言 |
| 6.4.2 农村中小企业融资现状分析 |
| 6.4.3 农村中小企业为何选择非正规融资--一些解释 |
| 6.4.4 农村中小企业成长与非正规金融尴尬 |
| 6.4.5 改进农村中小企业信贷融资的政策思路 |
| 6.5 二元金融结构与农村经济增长 |
| 6.5.1 金融发展与经济增长的理论分析 |
| 6.5.2 农村正规金融发展与农村经济增长的实证分析 |
| 6.5.3 农村非正规金融与农村经济增长 |
| 6.6 农村二元金融结构的相关政策效应 |
| 6.6.1 二元金融结构对货币政策的影响 |
| 6.6.2 二元金融结构背景下利率自由化政策效应 |
| 6.7 小结 |
| 第七章 农村二元金融结构的制度经济学分析 |
| 7.1 制度经济学分析的理论准备 |
| 7.1.1 制度与制度安排 |
| 7.1.2 制度变迁与制度变迁的方式 |
| 7.1.3 制度变迁中的路径依赖 |
| 7.1.4 金融制度创新与金融制度化 |
| 7.2 农村二元金融结构:制度生成、制度变迁与适应效率 |
| 7.2.1 农村二元金融结构:制度非均衡与需求诱致性制度变迁的结果 |
| 7.2.2 农村二元金融结构存在的合理性:基于制度经济学的理论解释 |
| 7.2.3 农村二元金融结构制度变迁及制度变迁路径特点 |
| 7.2.4 农村二元金融结构制度变迁的适应效率 |
| 7.2.5 中国农村金融制度变迁方式的选择 |
| 7.3 非正规金融向正规金融演化--兼论民间资本进入农村金融业的动因与阻碍因素 |
| 7.3.1 非正规金融向正规金融演化:理论与经验 |
| 7.3.2 民间资本进入农村金融业的意义和作用 |
| 7.3.3 民间资本进入农村金融业:制度变迁的动因 |
| 7.3.4 民间资本进入农村金融业的阻碍因素 |
| 7.4 农村金融供给制度创新 |
| 7.4.1 农村金融供给制度创新的案例分析:草根智慧无处不在 |
| 7.4.2 农村新型金融主体的考验:草根智慧与商业理念 |
| 7.4.3 小额贷款公司:制度设计与成效评价 |
| 7.4.4 村镇银行:制度安排与思考 |
| 7.4.5 授人以渔:发展农村资金互助组织 |
| 第八章 中国农村金融改革的思路与建议 |
| 8.1 经验借鉴 |
| 8.1.1 中国台湾经验 |
| 8.1.2 韩国经验 |
| 8.1.3 菲律宾经验 |
| 8.2 农村金融改革目标与改革的基本原则 |
| 8.2.1 农村金融改革目标与农村金融主体建设思路 |
| 8.2.2 农村金融改革的基本原则 |
| 8.3 宏观层面的改革:农村金融市场改革 |
| 8.4 农村正规金融机构改革 |
| 8.4.1 农村信用社改革与创新 |
| 8.4.2 农业政策性金融改革 |
| 8.4.3 中国农业银行改革 |
| 8.5 农村非正规金融发展建议 |
| 8.5.1 农村非正规金融的几个认识性问题 |
| 8.5.2 农村非正规金融发展:政府的三种行为选择 |
| 8.5.3 农村非正规金融发展建议 |
| 8.6 政府在农村金融改革发展中的作用 |
| 8.6.1 理论:市场失败与政府干预 |
| 8.6.2 农村金融改革中的反省:政府越位、错位与缺位 |
| 8.6.3 农村金融改革中政府的行为边界与行为选择 |
| 8.7 进一步研究的说明 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间的科研情况 |
（6）保险资金运用问题研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 1 引言 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 研究的内容和结构 |
| 1.3 研究的方法和技术路线 |
| 1.4 国内外研究现状 |
| 1.4.1 国外保险资金运用现状 |
| 1.4.2 我国保险资金运用现状 |
| 2 保险资金运用的基本理论 |
| 2.1 保险资金的研究 |
| 2.1.1 保险基金的概念 |
| 2.1.2 保险资金的来源 |
| 2.1.3 保险资金的性质 |
| 2.2 保险资金运用的研究 |
| 2.2.1 保险资金运用的概念 |
| 2.2.2 保险资金运用的必要性 |
| 2.2.3 保险资金运用的原则 |
| 2.2.4 保险资金运用的形式 |
| 2.3 保险资金运用的可行性研究 |
| 2.3.1 项目投资的可行性研究 |
| 2.3.2 证券投资的可行性研究 |
| 2.3.3 贷款的可行性研究 |
| 2.4 保险资金运用的效果评价 |
| 2.4.1 保险资金运用一般目标的考察 |
| 2.4.2 保险资金运用风险的测算 |
| 2.4.3 保险资金运用效果的评价指标 |
| 2.5 小结 |
| 3 发展中国的保险市场 |
| 3.1 中国保险市场的发展 |
| 3.1.1 中国保险市场的成长 |
| 3.1.2 影响中国保险市场发展的因素 |
| 3.1.3 中国保险市场的发展趋势 |
| 3.2 中国保险市场的运行与管理 |
| 3.2.1 中国保险市场的运行框架 |
| 3.2.2 中国保险市场存在的问题与对策 |
| 3.2.3 中国保险市场的规范与管理 |
| 3.3 小结 |
| 4 保险资金运用与资本市场发展 |
| 4.1 保险资金运用与资本市场联系的理论框架 |
| 4.1.1 保险资金运用与资本市场联系的基础 |
| 4.1.2 保险资金运用与资本市场的联系 |
| 4.2 保险资金运用与资本市场联系的实证分析 |
| 4.2.1 发达国家保险资金运用与资本市场 |
| 4.2.2 发展中国家的保险资金运用与资本市场 |
| 4.3 中国资本市场对保险资金运用的影响 |
| 4.3.1 中国的金融抑制对资本市场的影响 |
| 4.3.2 中国资本市场缺陷对保险资金运用的影响 |
| 4.3.3 中国资本市场给保险资金运用带来的机遇 |
| 4.4 中国保险业的创新和资本市场发展 |
| 4.4.1 中国保险业创新和资本市场发展的结合 |
| 4.4.2 保险公司业务创新 |
| 4.4.3 保险公司管理技术的创新 |
| 4.4.4 中国保险业监管的创新 |
| 4.5 小结 |
| 5 现代投资理论在保险资金运用中的应用 |
| 5.1 资产负债管理理论在保险资金运用中应用 |
| 5.1.1 资产负债管理理论 |
| 5.1.2 资产负债管理理论在保险资金运用中的应用 |
| 5.1.3 资产负债管理应用的案例 |
| 5.2 投资组合管理理论在保险资金运用中应用 |
| 5.2.1 投资组合管理理论 |
| 5.2.2 投资组合管理理论在保险资金运用中的应用 |
| 5.2.3 投资组合管理运用案例 |
| 5.3 投资风险管理理论在保险资金运用中应用 |
| 5.3.1 投资风险的种类 |
| 5.3.2 风险防范政策 |
| 5.3.3 保险公司的应对策略 |
| 5.3.4 投资风险管理运用案例 |
| 5.4 小结 |
| 6 保险资金运用的管理 |
| 6.1 保险资金运用的组织机构 |
| 6.1.1 保险公司内部设置资金运作机构 |
| 6.1.2 委托外部独立金融信托投资机构 |
| 6.1.3 由同一集团/控股的投资公司管理 |
| 6.2 保险资金运用实务 |
| 6.2.1 保险公司贷款投资实务 |
| 6.2.2 保险公司有价证券投资实务 |
| 6.2.3 保险公司国际金融投资实务 |
| 6.2.4 保险公司不动产投资实务 |
| 6.3 保险资金运用战略 |
| 6.3.1 保险资金运用战略的主要内容 |
| 6.3.2 保险资金运用战略案例分析 |
| 6.4 小结 |
| 7 国内外保险资金运用的比较研究 |
| 7.1 国内外保险资金运用监管比较 |
| 7.1.1 国外保险资金运用监管比较 |
| 7.1.2 国内保险资金运用监管状况 |
| 7.2 国内外保险资金运用规模比较 |
| 7.2.1 国外保险运用资金与保费收入比率偏高 |
| 7.2.2 中资保险运用资金与保费收入比率偏低 |
| 7.3 国内外保险资金运用模式比较 |
| 7.3.1 国外保险资金运用模式 |
| 7.3.2 国内保险公司初步建立独立的资金运用体系 |
| 7.4 国内外保险资金运用收益比较 |
| 7.4.1 外国保险资金运用渠道广泛，资金运用成为主要利润来源 |
| 7.4.2 国内保险资金运用率低，保险公司原有保单出现利差损 |
| 7.5 小结 |
| 8 改革中国保险资金运用的思路与建议对策 |
| 8.1 中国保险资金运用的现状 |
| 8.1.1 中国保险资金运用概况 |
| 8.1.2 新《保险法》实施前的保险资金运用状况 |
| 8.1.3 新《保险法》颁布实施后的保险资金运用现状 |
| 8.2 改革中国保险资金运用体制的思路 |
| 8.2.1 保险资金运用的技术平台 |
| 8.2.2 保险资金运用的方向和方式 |
| 8.2.3 保险资金运用的组织模式 |
| 8.2.4 保险资金运用改制的途径选择 |
| 8.3 提高中国保险资金运用效率的对策建议 |
| 8.3.1 用足现有政策，再造间接入市 |
| 8.3.2 探索直接入市，改革管理模式 |
| 8.3.3 多元组合比例投资 |
| 8.3.4 完善保险资金运用的宏观调控，强化内部管理 |
| 8.3.5 专业化保险资产管理机构建立的基本设想 |
| 8.4 小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
（7）中国金融系统功能的财政化（1949-1978）（论文提纲范文）
| 内容提要 |
| abstract |
| 导言 |
| 第一章 新中国建立之初选择金融发展模式时面临的约束条件 |
| 第一节 单纯依靠国家力量优先发展重工业的工业化道路的确立 |
| 第二节 南京国民政府的金融遗产:国家垄断金融体制 |
| 第三节 革命根据地的金融实践:政府严格控制金融系统 |
| 第二章 从市场金融体制到计划金融体制 |
| 第一节 新政权对金融业的整理 |
| 第二节 有管理的金融市场的短暂繁荣 |
| 第三节 金融系统功能的初步回归 |
| 第四节 计划金融体制的基本确立 |
| 第三章 金融机构财政机关化 |
| 第一节 中国人民银行“大一统”格局的形成 |
| 第二节 交通银行和中国人民保险公司被率先纳入财政部体系 |
| 第三节 中国人民银行金融业务边缘化与机构被纳入财政部体系 |
| 第四章 金融机构日常业务财政化 |
| 第一节 货币发行逐渐被纳入财政预算轨道 |
| 第二节 银行存贷款业务成为财政预算的有效补充 |
| 第三节 监管财政款项逐渐成为银行主要的日常工作 |
| 第五章 对1953-1978年间中国金融系统运行绩效的评估 |
| 第一节 存款动员能力评估 |
| 第二节 资金配置效果评估 |
| 第三节 风险管理能力评估 |
| 第四节 产品流通促进能力评估 |
| 第五节 企业治理能力促进价值评估 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）银行资产证券化：借鉴 创新（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 银行资产证券化的理论依据与实践 |
| 第一节 银行资产证券化的定义和特征 |
| 一、银行资产证券化的含义 |
| 二、银行资产证券化的特征 |
| 三、银行资产证券化的产品种类 |
| 四、银行资产证券化的运作流程 |
| 第二节 银行资产证券化的理论依据 |
| 一、核心原理:基础资产的现金流分析 |
| 二、资产重组原理 |
| 三、风险隔离原理 |
| 四、信用增级原理 |
| 第三节 境外银行资产证券化的实践 |
| 一、住房抵押贷款证券化的兴起 |
| 二、银行资产证券化的广泛深入发展 |
| 三、银行资产证券化在国际金融市场上的发展 |
| 第四节 银行资产证券化的微观与宏观效应 |
| 一、资产证券化对银行的影响 |
| 二、银行资产证券化的宏观效应 |
| 第二章 银行资产证券化的收益及风险分析 |
| 第一节 银行资产证券化的收益分析 |
| 一、资产证券化的销售收益分析 |
| 二、保留权益收益分析 |
| 三、总收益分析 |
| 四、回收率分析 |
| 第二节 银行资产证券化的风险 |
| 一、资产证券化中主要当事人面临的风险分析 |
| 二、提前偿付及对现金流的影响 |
| 第三节 银行资产证券化的风险管理 |
| 一、风险管理的程序和方法 |
| 二、我国银行资产证券化风险管理的定位 |
| 三、巴塞尔委员会与银行资产证券化 |
| 四、资产证券化的监管原则 |
| 第三章 从银行和资本市场看我国银行资产证券化 |
| 第一节 传统的资产负债管理下银行面临的流动性挑战 |
| 一、银行传统的流动性管理:资产负债管理 |
| 二、我国商业银行流动性隐患分析 |
| 三、资产证券化是解决流动性的重要途径 |
| 第二节 资产证券化与银行风险收益组合的优化 |
| 一、调节资本充足率，满足资本充足率的监管要求 |
| 二、降低银行不良资产率，提高不良资产变现能力 |
| 三、增强商业银行的风险管理能力 |
| 四、改变银行的收益构成，提高资产收益率 |
| 第三节 商业银行资产证券化与我国的金融市场 |
| 一、商业银行资产证券化是推动我国金融深化的重要力量 |
| 二、提高社会信用能力，解决经济运行矛盾 |
| 三、解决金融市场的非均衡和功能错位 |
| 四、为混业经营奠定基础 |
| 第四章 银行资产证券化的约束条件 |
| 第一节 资产证券化与制度环境的一般分析 |
| 一、资产证券化与法律制度 |
| 二、资产证券化与税收制度 |
| 三、资产证券化与信用 |
| 四、资产证券化与中介机构 |
| 第二节 我国银行资产证券化的发展环境和约束 |
| 一、发展银行资产证券化的有利条件 |
| 二、国内银行资产证券化的进展情况及评述 |
| 三、银行资产证券化的约束 |
| 第三节 我国银行资产证券化的思路 |
| 一、我国银行资产证券化的重点和步骤 |
| 二、推进银行资产证券化的具体措施 |
| 第五章 我国银行资产证券化的路径选择 |
| 第一节 银行资产证券化的模式选择 |
| 一、表内与表外模式的比较 |
| 二、SPC与SPT模式的选择 |
| 第二节 先行银行不良资产证券化 |
| 一、我国银行不良资产的界定和分类 |
| 二、我国国有银行不良资产的特殊性 |
| 三、各国处理银行不良资产的主要方式及启示 |
| 四、资产证券化与以往处置方式的比较 |
| 五、我国银行不良资产证券化应注意的问题及其发展前景 |
| 第三节 住房抵押贷款是银行资产证券化的一个切入点 |
| 一、住房抵押贷款证券化的国际比较及启示 |
| 二、实施住房抵押贷款可行性分析和特殊意义 |
| 三、发展的障碍 |
| 第四节 汽车贷款证券化和信用卡应收款证券化 |
| 一、汽车贷款证券化 |
| 二、信用卡应收款证券化 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）中国经济发展中的财政货币政策（论文提纲范文）
| 论文摘要 |
| 绪论 |
| 一、 选题背景及选题意义 |
| 二、 研究方法和体系结构 |
| 三、 主要观点 |
| 第一章 财政货币政策的基本理论 |
| 第一节 财政货币政策理论综述 |
| 第二节 财政货币政策理论分析 |
| 第三节 经济发展中的财政货币政策 |
| 第二章 政府在经济发展中的作用 |
| 第一节 经济发展：发展中国家永恒的主题 |
| 第二节 政府在经济发展中的作用 |
| 第三节 改革开放以来财政、货币政策的回顾与评价 |
| 第三章 促进资本形成的财政货币政策 |
| 第一节 经济发展中的资本形成 |
| 第二节 国民储蓄的形成与结构变化 |
| 第三节 政府储蓄 |
| 第四节 外国储蓄 |
| 第五节 促进储蓄向投资转化的财政货币政策 |
| 第四章 推动经济增长的财政货币政策 |
| 第一节 经济增长理论 |
| 第二节 中国经济增长模式的选择 |
| 第三节 经济增长与财政政策 |
| 第四节 经济增长与货币政策 |
| 第五章 优化经济结构的财政货币政策 |
| 第一节 经济结构的基本理论 |
| 第二节 对我国现实的考察 |
| 第三节 优化经济结构的财政货币政策 |
| 第四节 区域经济协调发展中的财政货币政策 |
| 第六章 宏观经济稳定的财政货币政策（上） |
| 第一节 转轨时期的经济波动 |
| 第二节 通货膨胀的形成与治理 |
| 第三节 通货紧缩成因与对策 |
| 第七章 宏观经济稳定的财政货币政策（下） |
| 第一节 新因素的引进 |
| 第二节 进出口规模与结构 |
| 第三节 汇率变动及其影响 |
| 第四节 国际资本流动 |
| 第八章 公平收入分配的财政货币政策 |
| 第一节 收入分配格局的变化 |
| 第二节 社会公平与社会保障 |
| 第三节 社会保障体系的建立与发展 |
| 第四节 社会保障体系中的财政政策 |
| 第五节 社会保障体系中的金融机制 |
| 第九章 国债政策 |
| 第一节 国债的双重经济功能 |
| 第二节 国债的适度规模 |
| 第三节 国债市场的合理结构 |
| 第十章 中国加入WTO后财政货币政策选择 |
| 第一节 中国加入世贸组织是经济全球化趋势的客观要求 |
| 第二节 开放经济下的财政货币政策理论 |
| 第三节 尽快调整现行财政政策和货币政策，建立适应世贸组织规则的宏观调控新机制 |
| 第十一章 进一步的思考 |
| 第一节 市场主导型的财政货币政策 |
| 第二节 政府主导型的财政货币政策 |
| 第三节 若干分析与评价 |
| 第四节 中国财政货币政策前瞻 |
| 主要参考文献 |
| 后记 |
（10）中国经济转型中的金融支持政策研究（论文提纲范文）
| 1章 导论 |
| 1.1 经济发展绩效及转型与发展协调战略 |
| 1.2 转型以来的金融发展及金融改革困境 |
| 1.2.1 转型以来的金融发展 |
| 1.2.2 金融风险与金融改革困境 |
| 1.3 问题的提出 |
| 1.3.1 既有的讨论 |
| 1.3.2 一个新的思路 |
| 1.3.3 转型时期金融政策演变的决定因素 |
| 1.3.4 本文所要回答的几个问题 |
| 1.4 本文的研究角度和方法论 |
| 1.4.1 本文的研究角度 |
| 1.4.2 本文的研究方法 |
| 1.5 本文的结构安排 |
| 2章 转型发展战略的制定和条件 |
| 2.1 分析的逻辑起点：转型与发展协调战略的制定和实施 |
| 2.1.1 转型与发展协调战略制定和实施的背景 |
| 2.1.2 转型与发展协调战略的实质 |
| 2.2 转型与发展协调战略的两个基本要求 |
| 2.2.1 加快资本形成 |
| 2.2.2 促进经济结构转换 |
| 2.3 转型发展的初始条件 |
| 2.3.1 公有经济部门起主导作用 |
| 2.3.2 低货币化水平 |
| 2.3.3 短缺经济下的需求压制与需求释放 |
| 3章 公有经济部门的资本形成 |
| 3.1 转型以来的资本形成 |
| 3.1.1 资本形成与经济增长 |
| 3.1.2 资本形成的部门差别及旁侧影响 |
| 3.2 公有经济部门的资本形成困境 |
| 3.2.1 隐性税收机制的解体 |
| 3.2.2 转型发展的关键 |
| 4章 居民部门的金融剩余动员 |
| 4.1 金融途径筹资来源的理论分析 |
| 4.2 居民部门的金融剩余增长 |
| 4.2.1 金融剩余增长 |
| 4.2.2 增长原因 |
| 4.3 动员居民部门金融剩余的途径 |
| 4.4 关于“经济市场化的次序”问题 |
| 5章 转型时期的金融控制和金融支持 |
| 5.1 两种金融动员方式 |
| 5.1.1 市场性金融动员 |
| 5.1.2 管制性金融动员 |
| 5.2 管制性金融动员：政府金融控制 |
| 5.2.1 金融市场与金融组织控制 |
| 5.2.2 对国有金融机构的强控制 |
| 5.2.3 金融开放控制 |
| 5.2.4 金融控制的两个特点 |
| 5.3 转型发展中的金融支持 |
| 5.3.1 支持对象选择 |
| 5.3.2 金融支持的政策措施 |
| 6章 金融支持政策的绩效评价（Ⅰ）：转型发展中的金融支持与渐进改革逻辑 |
| 6.1 金融支持政策的增长支撑效应 |
| 6.1.1 供给效应与租金效应 |
| 6.1.2 转型时期的资本形成机制 |
| 6.2 货币发行收益及其分配效应 |
| 6.2.1 货币发行收益 |
| 6.2.2 分配效应 |
| 6.3 金融支持政策的结构调整效应 |
| 6.4 金融超前市场化的风险 |
| 7章 金融支持政策的绩效评价（Ⅱ）：金融控制的效率损失和风险累积 |
| 7.1 金融控制的效率损失 |
| 7.1.1 金融资源配置效率损失 |
| 7.1.2 金融市场运行效率损失 |
| 7.2 国有银行代理人风险的扩大 |
| 7.2.1 银行委托—代理关系及代理人风险 |
| 7.2.2 双重目标约束下代理人风险的扩大 |
| 7.3 国有银行不良资产风险的累积膨胀 |
| 7.3.1 国有银行的理论不良资产 |
| 7.3.2 不良资产的累积膨胀 |
| 7.3.3 几条特殊消解途径 |
| 8章 金融支持政策的合理边界及转换思路 |
| 8.1 金融支持政策的合理边界 |
| 8.1.1 金融支持政策的成本和收益概括 |
| 8.1.2 金融支持政策的成本——收益变化 |
| 8.1.3 转变难题 |
| 8.2 一个改革思路：两条主线扩展 |
| 8.2.1 增长模式转变 |
| 8.2.2 重塑动员社会金融剩余的财政与金融渠道 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 后记 |
四、谈利用利率开拓资金来源和提高投资质量的途径（论文参考文献）
- [1]中国金融脱媒研究[D]. 傅程远. 对外经济贸易大学, 2014(12)
- [2]利率市场化条件下的我国商业银行风险管理研究[D]. 王光伟. 中国社会科学院研究生院, 2015(12)
- [3]中国国有商业银行盈利能力研究[D]. 顾晓敏. 华东师范大学, 2005(02)
- [4]新时代中国共产党的金融思想研究[D]. 薛涵予. 兰州大学, 2019(02)
- [5]中国农村二元金融结构研究[D]. 于丽红. 沈阳农业大学, 2008(12)
- [6]保险资金运用问题研究[D]. 张启文. 东北农业大学, 2003(03)
- [7]中国金融系统功能的财政化（1949-1978）[D]. 张健康. 中国社会科学院研究生院, 2020(12)
- [8]银行资产证券化：借鉴 创新[D]. 林治海. 东北财经大学, 2004(02)
- [9]中国经济发展中的财政货币政策[D]. 刘克崮. 东北财经大学, 2000(01)
- [10]中国经济转型中的金融支持政策研究[D]. 张兴胜. 中国社会科学院研究生院, 2000(01)